Возврат Денег За Страховку По Кредиту В Новосибирске
Содержание
- Возврат страховки по кредиту
- Банки Новосибирска
- Возврат денег за страхование по кредиту
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту
- Как вернуть страховку по кредиту в 2023; пошаговая инструкция по возврату после получения или погашения (досрочного или по сроку)
- Закон о защите прав потребителей возврат денег за страховку
Существует еще множество незаконных отказов от страховых компаний в выплате денежных средств. Иногда страховая компания оставляет досудебную претензию без ответа, рассчитывая на бездействие. А иногда даже подтверждает выплату, но не переводит деньги, но такое бывает крайне редко.
Денежные средства возвращаются путем подачи заявления в страховую компанию или банк. Однако при самостоятельных действиях по возврату части страховой премии, без квалифицированной юридической помощи, приводит к негативному результату. Страховые компании попросту «отфутболивают» заявления, путем направления шаблонных ответов. Чаще всего, такие споры решаются именно в судебном порядке.
В большинстве случаев, в договорах кредитования могут быть предусмотрены условия с повышением процентной ставке по кредиту, или же менеджеры банка начинают всячески манипулировать и угрожать повышением процентной ставки по кредиту, а зачастую и вовсе отказывают в выдаче кредита без соблюдения условий по заключения договора страхования.
Возврат страховки по кредиту – это далеко не простой процесс, требующий соблюдения особенного порядка и знаний. Законом установлено, что в течение 14-ти календарных дней (период охлаждения), заемщик, который был подключен кредитором к программе страхования или самостоятельно заключил договор страхования, обеспечивающий исполнение кредитных обязательств, может отказаться от договора страхования и участия в программе страхования с возвратом страховой премии в полном объеме (Указание Центрального Банка РФ № 4032-У от 01.01.2023г.).
Наш профессиональный совет – это не отказываться от договора страхования, а обратиться после заключения кредитного договора и договора страхования к нам, и мы вернем не только страховую премию, но и расходы, понесенные за оказание юридической помощи с банка и страховой компании, так как это предусмотрено законодательно по ст. 15 ГК РФ: «Лицо, чье право было нарушено, вправе требовать с виновной стороны, фактически понесенные убытки (расходы, реальный ущерб)».
Когда заемщик выплачивает кредит до истечения срока, который предусмотрен банковским договором, то он хочет получить и компенсацию по страховке. Желание кажется логичным, срок пользования заемными деньгами оказался меньше, чем предусмотрено соглашением. Но на деле вернуть деньги у страховщика удастся не всем. Большинство страховщиков в этом случае ссылается на ГК РФ. Поэтому заемщику понадобится обращаться в суд. Не все граждане готовы тратить время на тяжбы.
При оформлении кредита сотрудники банков пытаются дополнительно оформить полис добровольного страхования жизни и здоровья, имущества, несчастного случая. Кредитные менеджеры уверяют, что без страховки сложно будет получить запрашиваемый лимит или процентная ставка будет выше. Некоторые кредиторы оформляют полис по умолчанию и дают подписать с полным пакетом документов, в надежде, что клиент не заметит.
Конечно, когда сумма страховки тяжело бьет по карману, лучше от нее отказаться или заключить договор в другой компании на более выгодных условиях. Полисы, оформляемые в кредитных учреждениях, заведомо дороже, поскольку банк получает комиссионное вознаграждение от страховой компании, порой доходящее до 90%. И все это оплачивают заемщики.
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
- Если клиент ВСК решил продать автотранспортное средство при действующем договоре.
- Смена хозяина ТС при иных обстоятельствах: смерть владельца. Запросить остаток средств по контракту может только наследник, который успел вступить в права наследования.
- Если у страховой компании заканчивается лицензия, или предприятие заканчивает свою коммерческую деятельность по другим обстоятельствам.
Возврат страховки по кредиту
- Страхование непогашения кредита – банком от собственного имени производится заключение договора с заемщиком о страховании собственных рисков.
- Страхование ответственности заемщика за кредитное погашение – здесь страховщик – это страховая фирма, обладающая действующим договором с организацией на оказание таких услуг.
Вами может быть дан отказ от страховки в течение месяца с того дня, когда Вами был заключен договор страхования. Если прошло более месяца, при написании соответствующего заявления в банк, Вами будут получены назад денежные средства (за вычетом расходов, понесенным банком по Вашему страховому договору).
Если заемщик уволен по инициативе компании, страховой компанией будет выплачиваться за него кредит по конкретной схеме в течение десяти месяцев. Затем заемщик будет должен платить кредит в самостоятельном порядке, даже если он еще не устроился на новую работу.
- Можно ли вернуть страховку по кредиту?
- Является ли кредитное страхование законным?
- Какими бывают страховые события?
- Возвращение страховки по еще действующему договору
- Возможно ли возвращение страховки по уже выплаченному договору?
- Каким образом можно вернуть денежные средства?
В соответствии с Указанием Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Вы вправе отказаться от договора страхования и, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, получить обратно часть или всю уплаченную страховую премию только в течение 14 календарных дней с момента заключения Договора страхования.
Взяла кредит. После оформления решила прочитать договор. Оказалось на меня оформили страховку. Про страховку девушка, которая этот кредит оформляла, ничего не сказала, хотя вопросы задавались. Страховка составляет треть общего кредита — брала 50, страховка 18. Кредит планировала вернуть в течении месяца. Что делать, если я хочу отказать от страховки и вернуть деньги?
Я год назад взяла кредит в ВТБ 24, была оформлена страховка, мне предлагают взять другой кредит с погашением предыдущего, как вернуть деньги за страховку, ведь тот кредит будет погашен досрочно и нужды в той страховке больше нет. В договоре нет пункта о возможном возврате страховки при досрочном погашении кредита.
Когда оформляла кредит. Сбербанк подключил страховку за которую взяли, от суммы кредита 16 с лишним рублей. Можно ли прервать договор страховки и вернуть деньги, страховка на пять лет. И какая выгода от страховки сбербанку и для застрахованного лица. И как можно ей воспользоваться.
С суммой досрочного погашения вышли небольшие непонятки: перечисляла я ровно ту сумму, что была указана, но после погашения кредита на счету осталось больше 2 000 рублей, которые мне вернули по заявлению. Деньги, кстати, лучше всего перечислять через Сбербанк-онлайн.
• Вы можете подробнее ознакомиться с контактной информацией здесь: Национальный платежный форум России Встреча руководителей российских банков с руководством Банка России XX Ежегодный Всероссийский Форум банковских бухгалтеров Заёмщик может обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор, если банк навязывает страхование дополнительных рисков, поскольку это нарушает закон о защите прав потребителей. Заходим в раздел общие вопросы.
Общие условия по договору:
- у клиента есть определенное время (период охлаждения) с момента подписания бумаг, на протяжении этого срока можно обратиться с письменным заявлением и отказаться от страховки, возвращается 100% страховой суммы, если договор страхования еще не вступил в силу;
- если же обращение произошло в период охлаждения, но после вступления в силу договора, то возвращается часть, пропорциональная остатку страхового срока по договору;
- если заемщик решил отказаться от страхования после окончания периода и при этом кредит не погашается, возврата не производится.
Возможны другие условия, которые зависят от страховщика и договора.
1) Договор был заключен (01 июля) 2) Я отправил заказное письмо (конверт А4) первым классом с уведомлением в субботу (02 июля) 3) Письмо было доставлено (04 июля) 4) Письмо было получено (05 июля) 5) В тот же день (05 июля) мне вернули на счет в банке Сетелем всю сумму за программу страховка жизни 6) (07 июля) через личный кабинет я частично досрочно погасил основной долг
Но. В договоре ни слова об этом нет. Почему кредитные менеджеры постоянно советуют поставить галочку, в графе «Согласен быть застрахованным», предрекая в противном случае отрицательный банковский ответ? Конечно, в договоре прямо не сказано, что заемщик обязан приобретать полис страхования, но на деле… Эта услуга является платной и не все клиенты согласны переплачивать за то, что возможно им не пригодится.
«Думаю, все помнят мою историю с моим умершим отцом, царствие ему небесное. Я смогла написать эту историю только спустя год после его смерти и до сих пор иногда получаю ответы на вопросы по поводу юридической части. Многие помнят, что в итоге я осталась такой бесприданницей, ничего мне мой папа не оставил. Он написал завещание, которое, оказывается, ему уже было там более двадцати лет этому завещанию, и разговоры с родней, которая специально скрывала от меня эту информацию. В общем, делюсь с вами этим контактом, ребята мне очень быстро и оперативно помогли. В общем, суть в том, чтобы узнать эту информацию, мне пришлось прибегнуть к помощи юристов, ну чтобы как раз таки не трепать себе нервы, не тратить время на какие-то непонятные. В трудную минуту я была полностью информирована.»
«Хочу еще буквально несколько слов сказать о сервисе R.TIGER, о котором был вчерашний мой пост. Вот для вашего удобства прикрепила свайп, перейдите на сайт и посмотрите, насколько там всё доступно. Сервис бесплатный, еще огромный плюс, что вы можете выбирать исполнителя даже из другого города. То есть находясь, скажем, в Москве, вы можете выбрать себе человека из Санкт-Петербурга или из Краснодара. Всё понятно: просто оставляете заявку, просто пишете все свои пожелания и ту сумму, на которую вы рассчитываете. И потом на сайте из огромного списка кандидатов-исполнителей выбираете того, кто вам больше всего нравится по отзывам и по другой информации. Считаю, что это очень удобно. Перейдите, посмотрите, убедитесь в этом сами и обязательно сохраните себе этот сайт, потому что без юристов в наше время никуда.»
«Ребятки, минутка полезной информации, может, кому-то пригодится. Значит, моему другу не так давно понадобился юрист для того, чтобы он оформил на себя банкротство, потому что он набрал кредитов, короче, у него там свои проблемы в жизни. И юрист его кинул просто. Тупо нашел его в интернете, он взял, встретился с ним, взял деньги и просто кинул. Вот я хочу вам порекомендовать сервис, который сто процентов вас не кинет. Вот, в нем легко в два клика заказать себе юриста и также цену вы сами указываете, за которую вы хотите с ним поработать. Вот, очень классный сервис R.TIGER. Пользуйтесь на здоровье. Вот здесь ссылочку оставлю.»
«Ребят, оказывается, я человек, который не знает свои права. Потому что недавно у нас был случай в Азбуке, Доми разбила бутылку, случайно, она вообще сбоку стояла, она проехалась тележкой и разбилось. И в итоге я за эту бутылку заплатила, хотя оказывается, что я не должна была за нее платить. Хотя мы стояли с охранником и гуглили и все как бы, но в итоге я в общем заплатила.»
«Так как я занимаюсь недвижимостью, многие мои знакомые достаточно часто просят порекомендовать им толкового юриста. Ну и, в принципе, я сам достаточно часто нуждаюсь в юридической консультации по особо сложным жилищным вопросам, и поэтому мне приходится кого-нибудь искать в интернете или точно так же просить знакомых кого-то мне посоветовать. Так вот, недавно один мой знакомый посоветовал мне классный сервис. Называется он Rtiger.com. Суть здесь такая, что можно создавать свои задания с определенным бюджетом, на которые будут откликаться юридические компании. Вот как раз среди этих юридических компаний ты и выбираешь того, кто выполнит это задание. Ну, собственно, того, кто тебе понравится, с кем тебе просто удобно общаться, ну и, самое главное, кто тебя понимает. Сейчас на сервисе уже больше 2000 юридических услуг, то есть можно найти юриста на все случаи жизни: по трудовому праву, по уголовному, по семейному и так далее. Ну то есть не нужно в интернете кого-то искать или спрашивать среди знакомых. В общем, друзья, я вам оставляю вот здесь вот ссылку на сайт сервиса: заходите, сохраняйте себе, пользуйтесь ей. Обязательно напишите мне, кому сервис помог. Также отдельно напишу пост, выложу — сохраняйте себе. Дальше в сторис ссылку на пост сброшу»
Банки Новосибирска
Ни один крупный кредит не оформляется без сопровождения страховых полисов, которые большинство соискателей берут с большой неохотой. И их можно понять, так как страховые услуги обходятся им в копеечку, а если речь идет о страховании нескольких случаев, то расходы будут сильно ощутимыми. Для того, чтобы умерить волну возмущения среди клиентов банковские служащие при оформлении кредитов уверяют своих клиентов, что в случае погашения займа раньше указанного в кредитном договоре срока, они имеют право сразу же получить обратно часть своих денег – в виде неиспользованного страхового вознаграждения. Так ли это на самом деле и как вернуть деньги за страховку?
В случае, когда вы дали свое согласие оформляя кредит на страховой полис, и он был оплачен полностью из кредитных средств, то погашая заем раньше срока, вы имеете право на получение обратно ее части неиспользованной страховой премии. Фактически получается, что кредитору вы уже ничего не обязаны, а страховка все еще остается в силе, хотя в этом уже нет острой необходимости за неимением страховых событий. Так как деньги вы заплатили вперед, а услуги уже не получаете, почему бы не затребовать свои деньги обратно? На самом деле все не так просто…
Прождав после регистрации заявление десять дней и не получив при этом ответа, вы можете смело идти с заявлением в Роспотребнадзор и в суд. И не стоит переживать за издержки связанные с разбирательством в инстанциях, поскольку Роспотребнадзор не берет деньги за свои консультации, подобного рода дела рассматриваются на местном федеральном уровне, а это значит, за них не требуется вносить госпошлину.
Получив информацию о том, что страховая компания возвращает клиенту неиспользованную премию, вам необходимо написать соответствующее заявление на получение своих средств на адрес страхователя. По-хорошему лучше всего данное заявление зарегистрировать в офисе фирмы-страховщика сохранив для себя копию со штампом о приеме документа, либо выслать его заказным письмом с услугой обратного уведомления о доставке.
В первую очередь не нужно спешить с расторжением договора. До того момента как вы начнете предпринимать какие-либо действия, следует внимательно ознакомиться с условиями своего страхового договора. Обратите внимание на правила выдачи страховых полисов в этой компании. Если не смогли найти их в страховом соглашении, то можно выяснить о них в интернете зайдя на сайт страховой компании. Перейдите к информации об основании для прекращения страхового договора, среди прочих отыщите «досрочное погашение займа». И самое важное – следует разобраться, возвращает ли страховая фирма своим клиентам часть неиспользованной премии в случаях аннулирования страхового соглашения в виду досрочного погашения кредита или нет.
Возврат денег за страхование по кредиту
Оформляя любой кредитный договор, заемщик, как правило, сталкивается с предложением провести его страхование. А бывает, что даже не сталкивается, так как работники банка прописывают соответствующий пункт, даже не оговаривая это с клиентом. А так ли нужна эта страховка?
Страхование по кредиту – это законная процедура, которая проводится во время оформления кредитного соглашения в случае добровольного согласия клиента. В том случае, если она не является обязательной, у клиента есть право на отказ. А вот если полис обязательный, но вы его не купите – денег банк не выдаст. Предложение страховки банковским сотрудником не является нарушением закона.
Увы, знают об этом далеко не все граждане, чем и пользуются недобросовестные менеджеры банков, откровенно навязывая эту услугу. К слову, банковские сотрудники даже проходят специальные курсы, где их учат правильно уговаривать клиентов на оформление страхования, а также других необязательных услуг.
Возврат будет оформлен, но в меньшей мере, так как из суммы будут вычтены расходы, которые понес банк по данному соглашению. Страховая премия возвращается в сроки исходя из регламента того банка, где было оформлено соглашение. Как правило, это порядка 30 дней.
- КАСКО. Оформляя автокредит, клиент может столкнуться с обязательством по оформлению страховки на автомобиль. Это связано с тем, что транспорт находится в залоге, а значит своими средствами рискует банк, который будет защищать свои интересы;
- Страхование объекта недвижимости. Является актуальным и обязательным при оформлении ипотеки либо ссуды под залог недвижимости. Как и в случае автомобиля, банк, требуя страхование, защищает свои интересы.
Если же заявитель получил неудовлетворительный ответ, он имеет право оспорить его в судебном порядке. Однако стоит учитывать, что судебная тяжба может затянуться и повлечь за собой дополнительные издержки в виде уплаты госпошлины и услуг адвоката. Обращаться с исковым заявлением стоит тогда, когда банк действительно превысил свои полномочия и завысил тарифы. Кроме того, истец должен быть уверен в выгоде по результатам судебного процесса, в противном случае он понесет лишь дополнительные затраты.
Не смотря на то, что требование обязательного страхования при оформлении ссуды противоречит правам и свободам граждан и является незаконным, финансовые учреждения выдают кредиты по более выгодным процентным ставкам с одновременным страхованием жизни клиентов. В связи с этим Центробанк РФ в июне 2023 года обнародовал информацию о возможности возвращения страховки при расторжении договора.
В соответствии с законодательством РФ, такое условие не является обязательным при оформлении кредитного договора. Однако в случае отказа клиента от страхования банки увеличивают процентные ставки, что совершенно невыгодно для заемщиков. В таком случае лучшей альтернативой будет возврат страховки после погашения ссуды или расторжения договора.
Если деньги можно вернуть, следует направить письменное заявление в банк и страховую компанию. При этом обязательно указывается причина отказа от страховки, серия и номер полиса, который подлежит аннулированию. В конце заявления указывается дата составления документа и ставится подпись. Документ составляется в двух экземплярах — один из них остается у заявителя (на нем предварительно ставится отметка секретаря о регистрации обращения в журнале учета входящих документов).
Так, в случае получения потребительского кредита вернуть деньги за страхование жизни, здоровья либо самого товара вполне возможно. Однако если в сделке оговаривается условие единовременной выплаты, невозможности перерасчета и возврата средств, возместить затраты не получится.
Отказаться досрочно от такого соглашения можно, при этом страхователь получит ровно ту сумму, которую внес на счет. Проценты в этом случае не выплачиваются, но можно подать декларацию 3-НДФЛ и оформить возврат налога в размере 13% от суммы взноса. Важное условие – договор должен быть заключен на 5 лет и более.
- 1-3 месяца с момента заключения ипотеки – частичная выплата. Одни страховщики выплачивают до 50%, другие пересчитают стоимость с учетом неиспользованного периода.
- В течение трех месяцев после досрочного погашения – частичная компенсация в зависимости от оставшегося срока.
- совпадают суммы, даты подписания, сроки действия;
- страховой взнос выплачивается частями и включен в ежемесячный платеж;
- в условиях соглашения с банком предусмотрен пункт о снижении или увеличении процентной ставки при наличии или отсутствии полиса.
При оформлении потребительского кредита или кредитной карты банковские учреждения предлагает оформить страховку жизни, от потери работы для снижения ставки или как дополнительную услугу. Возможность возврата при досрочном погашении кредита зависит от нескольких условий:
Сложнее всего вернуть потраченные деньги на страховку при оформлении ипотечного договора. Покупая квартиру в ипотеку, кредитная организация потребует оформить не только соглашение о передаче недвижимости в залог, но и договор страхования имущества от порчи, появление прав собственности у третьих лиц, жизни и здоровья заемщика.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту
Страхование клиента или его имущества — один из способов для банков защитить свою сделку кредитования. Несмотря на то, что проценты по банковскому кредиту с лихвой окупают все расходы банка на оформление и ведение такого кредита, кредитные организации стремятся максимально себя обезопасить.
Последний вид страхования используется только при оформлении кредита под залог. Как правило, такое происходит при покупке в ипотеку квартиры или автомобиля с помощью автокредита. Страхование залога — обязательный атрибут подобных договоров. Более того, обязательность страхования при автокредитовании и ипотеке прописана в договоре о страховании. Поэтому от такой страховки отказаться не получится.
И свести риски невозврата средств к нулю. Ведь с заемщиком может случиться все что угодно — от банального нежелания обслуживать полученный кредит до реально серьезных финансовых проблем и даже физической смерти! В этом случае банк все равно получит причитающиеся ему деньги от страховой компании.
В отличие от страхования предмета залога, медицинская страховка, трудоспособность заемщика, а также кредитные риски, да и любые другие договоры страхования считаются добровольными видами. Отказаться от них можно в любой момент — достаточно написать заявление в страховую компанию. Вот только уплаченная страховая премия останется у компании.
Видов страхования на свете много. Большинство из нас сталкивается с ними всего в нескольких случаях: при покупке автомобиля, когда надо застраховать свою или чужую автогражданскую ответственность; при оформлении обязательного или добровольного медицинского обслуживания. А также при оформлении некоторых видов банковских кредитов.
Если страховая компания отказывает в возврате страховых выплат или в расторжении договора и дает письменное обоснование, то следует обратиться за консультацией к компетентным специалистам. Как правило, это брокеры или юристы, которые специализируются на кредитах.
Однако сотрудников банка не так легко поймать на нарушении законодательства. Для менеджеров по работе с клиентами разрабатывают специальные речевые модули. В них прописано, как и что говорить потенциальным заемщикам, чтобы и закон не нарушить и полис навязать, а желательно и несколько других дополнительных услуг. Руководство «мотивирует» сотрудников и материальным давлением. Например, если клиенты будут отказываться от оформления полисов к займам, то менеджеру не выплатят премию или переменную часть оклада.
- Замалчивание. На момент введения «периода охлаждения» только 10% заемщиков использовали возможность возврата денег за страховку. В 2023 году их количество достигло 20%. Логично, что менеджеры кредитных организаций до сих пор не озвучивают клиентам информацию о таком праве. Поэтому остальные 80% либо не знают, что деньги за полис можно вернуть, либо полагают, что процедура будет слишком бюрократизированной и сложной.
- Коллективное страхование. В этом случае застрахованное лицо не клиент, а сам банк, который страхует свои риски по всем кредитным договорам у страховщика. А заемщик только присоединяется к договору коллективного страхования. В коллективных программах чаще всего нет «периода охлаждения», поэтому клиент не сможет отказаться от полиса в индивидуальном порядке.
Срок исковой давности по таким делам истекает через 3 года. Во всех остальных ситуациях суд не примет заявление от гражданина. Большинство специалистов не берутся за такие дела. Чаще всего случаи заведомо проигрышные, потому что банк сумеет доказать, что страховка была оформлена на добровольных основаниях.
С точки зрения законодательства одновременно с кредитованием банк вправе предложить заемщику страховку. Подобная практика встречается во всем мире. Такие действия для кредитора вполне логичны, так он страхует свои риски на случай тяжелой болезни, потери трудоспособности или даже смерти заемщика.
Как вернуть страховку по кредиту в 2023; пошаговая инструкция по возврату после получения или погашения (досрочного или по сроку)
Но пока вернуть страховку по потребительскому кредиту с коллективной программой удается клиентам обычно только через суд и то не всегда. Позиция ВС РФ была приведена лишь в определениях по конкретным делам и нижестоящие суды могут принимать или не принимать эту позицию во внимание по собственному усмотрению. Практика в этом вопросе в разных регионах существенно отличается.
Причем, опираясь на ст. 181 ГК РФ, считают СИД с даты подписания документов (начала исполнения обязательств по договору). Это связано с тем, что при истечении 14-дневнего срока деньги вернуть удастся, только при наличии доказательств в незаконности самой страховки.
Договор и другие бумаги передавать в страховую компанию надо в виде копий. Оригиналы надо оставить у себя. Они могут пригодиться, если расторгнуть договор страхования по кредиту в добровольном порядке не выйдет и придется защищать свои интересы через суд. Страховщик может без проблем проверить копии по собственным оригиналам документов. А представляют их клиенты только для ускоренной обработки заявления.
Если возвращать страховку банк и страховая компания отказываются, то единственный вариант защитить свои интересы – подача искового заявления в суд. В нем необходимо подробно описать все обстоятельства, привести свои требования и доказать их законность. Самостоятельно подготовить иск в суд не всегда просто. Желательно обратиться за помощью в его составлении к профессиональному юристу.
Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.
Закон о защите прав потребителей возврат денег за страховку
При этом предусматривается, что право страхователя на возврат страховой премии может быть реализовано только в случае, если досрочный отказ от договора страхования заявлен в течение 14 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита.
Если по каким-либо причинам вернуть деньги в установленный срок не удалось, процедура возврата значительно усложняется. Ее результат зависит от многих факторов. Прежде всего, следует тщательно изучить кредитный договор, где могут быть прописаны положения о возврате денег при досрочной выплате долга или иных случаях. Если такой информации в соглашении нет, стоит обратиться с заявлением о возврате средств по страховке в банк или страховую компанию (в зависимости от того, кто из них является выгодоприобретателем).
В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 10-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.
В случаях, когда договоры страхования заключаются банками от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков в целях обеспечения соответствующего права заемщика, ему предлагается предоставить право в течение 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору требовать от банка возврата уплаченных им денежных средств в счет компенсации расходов банка на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом не будут подлежать возврату денежные средства, уплаченные заемщиком банку в качестве компенсации расходов банка на оформление договора страхования (комиссии за подключение заемщика к программе коллективного страхования).
- Глава 48 Кодекса;
- Закон России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го (далее – Закон № 4015);
- различные Указания Центрального банка (например, Указание № 3854-У от 20-го ноября 2023-го, далее – Указание № 3854);
- федеральные законы по данным вопросам (ч. 4 стат. 3 Закона № 4015);
- Правила, утверждаемые страховщиком, объединением страховщиков, являющиеся неотъемлемой частью договора (стат. 943 Кодекса);
- иные законы, содержащие нормы страхового права.
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
- если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
- если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.
