10 лучших банков в россии

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

ТОП-10 лучших банков России по надежности; Рейтинг 2023 года

Лучший банк по активам в 2023 году выдает кредиты на покупку автомобилей (отечественные, иномарки) и ипотеку для покупки квартиры в новостройке. Клиенты ЮниКредит получают доступ к онлайн-банкингу, большой сети банкоматов по всей России, быстрые переводы в другие банки и круглосуточное обслуживание клиентов.

ЮниКредит является отличным выбором для тех, кто имеет много сбережений, хочет взять кредит или кредитную карту. Банк предлагает бонусы за открытие счетов и удобные сервисы (потребительский кредит онлайн, мобильный банк, деньги на карту для бизнеса). Если хотите получить дебетовую карту с кэшбэком 10%, необходимо подать заявку на сайте.

Если являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с надежными платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.

Райффайзенбанк неизменно является одним из лучших банков, когда речь идет о процентных ставках для сбережений, комиссий за вывод денег и открытия расчетного счета для ООО и ИП. Они предлагают гибкие возможности для получения кредитной карты с низкими процентами. Взять наличные до зарплаты можно в любом отделении Райффайзен банка по всей России.

Таким образом, Альфа-Банк занимает четвертое место в рейтинге ТОП-10 по надежности, потому что предлагает все, что может понадобиться вашему бизнесу и дает множество вариантов, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Физические и крупные юридические лица со множеством сотрудников смогут легко найти необходимые предложения по потребительскому кредитованию.

100 надежных российских банков — 2023

Порывай отмечает, что в последние годы банки все меньше кредитуют корпоративный сектор. И это двусторонний процесс. С одной стороны, компаниям не нужны деньги, так как их некуда вкладывать — экономическая ситуация не располагает к инвестициям, а на текущую деятельность им хватает ресурсов. С другой — процентные ставки на таком низком уровне, что банкам просто невыгодно кредитовать корпоративный сектор — маржа не покрывает даже расходов на организацию кредита, поясняет начальник Центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин.

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отметила, что в 2023 году объем розничного кредитования достиг 16% ВВП. Но ничто не предвещает роста доходов населения, способного покрыть рост долга, указывает Сусин: «Если цены на нефть и рубль пойдут вниз, то мы увидим проблемы с этим портфелем уже в 2023 году — реализуется накопленный за период роста риск портфеля, появятся неплатежи и дефолты. Если же с ценами на нефть и рублем все будет хорошо, мы увидим эти проблемы позже».

Сам Альфа-банк, сделавший ставку на быстрый рост розничного бизнеса, поплатился за это неповышением рейтинга. Среди причин, по которым агентства приняли решение не повышать рейтинг, они назвали слишком бурный рост розничного кредитования. Именно поэтому по итогам прошедшего года Альфа-банк не попал в высшую группу надежности. Впрочем, считает аналитик Fitch Антон Лопатин, итоги 2023 года показали, что опасения агентств в отношении Альфа-банка не оправдались.

«Все стремятся в розницу, там есть маржа и доходность на капитал», — говорит он. Рост розничного кредитования опережает темп роста депозитов третий год подряд: в 2023-м необеспеченные ссуды выросли на 20,8%, а депозиты населения — на 7,3%. В 2023 году была похожая ситуация: необеспеченные ссуды выросли на 22,7%, а депозиты — на 9,5%. «Население берет в долг, чтобы покупать одежду и лекарства и не снижать уровень потребления, банки охотно дают такие кредиты», — говорит Сусин.

Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шансы получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB- и B+, по национальной шкале АА- и А+.

Топ 10 банков по активам

Наверно надо было заказывать простую карту. Заказал S7 расширенную программу с большими привилегиями, в итоге курьер явился не на тот адрес. Еще и трубку один раз скинул. В итоге встреча состоялась, курьер не извинился! Сама карта привлекла программой сотрудничества с авиакомпанией S7..

Хороший банк Это не просто отличный банк,а лучший банк России! Хотя Газпромбанк уже давно, немного больше чем просто банк;) Меня всё устраивает более чем, начиная большими процентами по кэшбэку,прекрасному обслуживанию и заканчивая на сегодняшний день не имею с данным банком ни одной не решённой проблемы,вообще ни одной! Всегда сотрудники приходят мне на помощь.

Банк самый отстойный, ни в коем случае не берите кредит в этом банке , даже если захотите погасить досрочно, не получится. Процент на все их услуги практически половина вашего кредита взятого у этих мошенников! В приложении вы не сможете увидеть даже детальный график платежей, а сегодня мне в чате ответили, для того, чтобы узнать, сколько я плачу процентов в месяц по кредиту, мне нужно взять паспорт и пойти в их шарашкину контору! Вот это жесть! Ни в одном нормальном банке такой срани нет! А вы кто? Вы с двухсот тысяч взятого кредита на пять лет и внесения через месяц в частично досрочное погашение в сумме 206т800р прикорманили 75 т.р. за ваши какие то страховки? Вы с какой планеты господа? Вы кто после этого? Банк? Ваши деньги проклятые!

Топ 10 банков России по надежности в 2023 году

Процентная ставка по кредитам рассчитывается для клиентов в индивидуальном порядке. Если оформить заем с поручителем, то процент составит 11,9%. Максимальная сумма финансирования – до 5 000 000 рублей. При этом заемщик должен получать заработную плату на карту Сбербанка. В среднем размер процентной ставки колеблется в пределах 21,9-25,9%. В случае просрочки он возрастает до 36%.

Крупнейшая организация в банковской сфере, возникшая в результате интеграции десятка компаний. Находится под контролем Центробанка с 2023 года. Поддерживает разные сферы предпринимательства, включая инвестиционные, розничные и корпоративные отношения. Капитал Банка Открытие составляет более 320 млрд. рублей.

Один из самых надежных банков согласно большинству рейтингов. ВТБ сотрудничает с бюджетными организациями, принимает на себя функцию перечисления заработных плат пенсионерам и государственным служащим. Федеральная кредитная организация на 60,9% принадлежит государству. Порядка 39% находится в частной собственности.

Дочерний банк австралийской корпорации Raiffeisen Bank International. Действует прогрессивная программа финансовой защиты при кредитовании. Ставка по займам от 10,99% годовых. Выдаются кредитные карты на сумму до 1 000 000 рублей. Беспроцентное снятие наличных через банкоматы. На некоторых картах доступен кэшбэк и мили.

• Рейтинг потребительских и целевых кредитов. Необходимо сравнить сумму, процент, сроки финансирования. Будет полезно узнать о возможности преждевременного погашения.
• Цифры по депозитам частных и корпоративных клиентов. Рейтинг показывает степень доверия потребительской аудитории и выгодности существующих программ для вкладов.
• Сумма капитала организации. Минимальные цифры регламентированы органами Центробанка. Лицензия предоставляется только тем категориям финансовых организаций, которые обладают достаточными активами. Если размер собственных средств внезапно снижается, контролирующие органы отзывают у субъекта рынка лицензию на оказание услуг.
• Популярность юридического лица. Этот критерий говорит о доступности услуг, количестве региональных отделений и банкоматов, удобстве мобильных приложений, наличии качественного удаленного консультирования.

Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ

За 2023 год этот банк поднялся с 12 места на 10. Его показатель «Активы нетто» вырос более чем на 21% и равен 1.4 триллиона рублей.
Такого результата получается добиться не многим. Ведь «активы нетто» – основной показатель развития банка. Но, к сожалению, другие данные, предоставленные Росбанком, не столь впечатляют. На территории обслуживания открыто всего 333 отделения и 1316 банкоматов.

Активы МКБ насчитывают более 2.9 триллиона рублей. Но отделений и банкоматов открыто всего 150 и 853 соответственно.
Банк активно занимается кредитованием не только клиентов, но и некоторых масштабных проектов, например, «Татнефть», Kama Tyres и другие. МКБ имеет современное удобное мобильное приложение и интернет-банкинг. С недавнего времени стало возможным оплатить коммунальные услуги через МКБ без комиссии.

В отличие от банков, вошедших в 10 самых надежных финансовых организаций, НКЦ не может предложить клиентам вклад или кредит. Организация осуществляет деятельность в сфере ценных бумаг. Ее основной акционер – Московская биржа.
Чем же заслужил Национальный Клиринговый Центр 4 позиции в рейтинге:
занимается рисками, которые могут возникнуть во время осуществления торговых сделок;
выполняет роль посредника между покупателем и продавцом;
сохраняет стабильность в различных направлениях деятельности фондового рынка, товарных отношений и срочных сделок;
развивает систему Московской биржи и всего Фондового рынка.

Несмотря на то, что в рейтинге Центробанка Совкомбанк занимает лишь 9 место, на портале Банки,ру, где голосуют пользователи финансовых услуг, он является лидером. Среди плюсов клиенты отмечают большой выбор кредитных предложений, быструю обработку заявок, вежливую и грамотную техподдержку.
За последний год на сайте Центробанка Совкомбанк поднял позиции на 4 пункта, увеличив долю чистых активов до 1.5 триллиона рублей, что почти на 28% больше, чем в прошлом году. Также у этого банка открыто 1921 отделений и ровно столько же банкоматов.

Один из банков, входящих в тройку лидеров по надежности по данным Центробанка – Газпромбанк. Всего открыто 379 отделений и функционирует 3660 банкоматов. Своим клиентам организация предлагает 15 разновидностей вкладов и 20 кредитных предложений.
За прошедший год банк увеличил долю чистых активов более чем на 14%, что составляет 7.6 триллионов рублей. Количество выданных кредитов выросло в 1.4 раза, их объем достиг 205 миллиардов рублей.
Вицепрезидент Газпромбанка Алексей Попович сообщил, что несмотря на мировую пандемию, повлиявшую на все сферы экономики, банк показал превосходные результаты. Этого удалось добиться благодаря оперативному переходу на дистанционное обслуживание.

По версии журнала Forbes Россельхозбанк входит в первую сотню самых надежных банков. Стоимость бренда составляет более 300 млн. долларов. Получил премии за вклад в развитие экономики, вклад в развитие малого и среднего бизнеса и социальную ответственность. Является ведущим партнером агропромышленной выставки «Золотая осень» и различных региональных форумов.

Рыночная капитализация на 2023 год составляет 4,6 млрд. долларов. Среди клиентов банка более 14 млн. граждан и полумиллиона организаций. Банк принимает участие в плане приватизации. Переходит на инновационную цифровую платформу, использует прогрессивное мобильное приложение для удобного контроля средств. ВТБ ввел ряд мер в связи с пандемией коронавирусной инфекции. По рекомендации Центробанка руководство ВТБ предлагает своим клиентам кредитные каникулы и реструктуризацию.

Один из самых надежных банков согласно большинству рейтингов. ВТБ сотрудничает с бюджетными организациями, принимает на себя функцию перечисления заработных плат пенсионерам и государственным служащим. Федеральная кредитная организация на 60,9% принадлежит государству. Порядка 39% находится в частной собственности.

Альфа-Банк имеет отличную репутацию, высоко оценивается аналитиками. Уставный капитал банка превышает 60 млрд. рублей. Чистая прибыль более 1,321 млрд. долларов. Собственный капитал компании более 7 млрд. долларов. Участвует в разработке бесконтактной оплаты PayPass, сопряженной с биоэлектрическими протезами.

Процентная ставка по кредитам рассчитывается для клиентов в индивидуальном порядке. Если оформить заем с поручителем, то процент составит 11,9%. Максимальная сумма финансирования – до 5 000 000 рублей. При этом заемщик должен получать заработную плату на карту Сбербанка. В среднем размер процентной ставки колеблется в пределах 21,9-25,9%. В случае просрочки он возрастает до 36%.

Самые крупные банки России

Самые крупные банки России оценивают путем изучения финансовой отчетности, находящейся в открытом доступе. Это дает понимание о размере прибыли организации, ее рентабельности и понесенных убытках. Кроме того, позволяет рассмотреть движение средств в динамике и оценить устойчивость. Основным фактором, подтверждающим надежность, служит вхождение банка в Систему Страхования Вкладов (ССВ), что позволяет заемщику не волноваться о своих вкладах, если их общая сумма не превышает страховой (1,4 млн.руб).

1. Сбербанк России. Безусловное первое место принадлежит крупнейшему банку страны. Именно в нем хранится каждый третий вклад страны и выдается каждый четвертый кредит.
2. ВТБ. Второе место, по данным на 2023 год, удерживает группа ВТБ. Организация успешно работает как частными, так и с корпоративными клиентами. К группе относятся «Банк Москвы», «ВТБ», «ВТБ 24», «Почта Банк».
3. Газпромбанк. Обладает развитой сетью в России и за ее пределами. Обслуживает клиентов в странах СНГ и Европе.
4. Россельхозбанк. Был создан по инициативе президента РФ для поддержания фермерских и агропредприятий. Специализируется на кредитовании сельскохозяйственных структур. Активно привлекает физических лиц, предоставляя выгодные ставки по вкладам.
5. Альфа-Банк. Последние несколько лет финансовая ситуация банка ухудшается. Однако пятерка лидеров по-прежнему не обходится без него.
6. ФК Открытие. Крупная финансовая организация, имеющая развитую сеть филиалов и дочерних банков.
7. Московский кредитный банк. Успешен и конкурентоспособен, однако имеет развитую сеть только в Москве и Московской области. Представительства в регионах почти отсутствуют.
8. Бинбанк. Крупная организация, недавно пережившая слияние с «МДМБанк».
9. Промсвязьбанк. Специализируется на обслуживании юридических лиц и кредитовании бизнеса.
10. ЮниКредит. Является дочерней организацией крупного иностранного банка. Создан с участием российского капитала.

В сложившейся экономической ситуации, выбор банка – задача не из простых. Надежность организации, предоставляемые условия, качество обслуживания являются ключевыми параметрами для каждого. Список крупнейших банков России 2023 поможет оценить преимущества и сделать правильный выбор.

1. Сбербанка России. Половина акций и еще одна принадлежит Центробанку, а 40 процентов остальных — проданы зарубежным инвесторам. Это делает Сбербанк устойчивым к колебаниям рынка.
2. Группы ВТБ. Стремительно увеличивает количество привлеченных вкладов и укрепляет свое положение день ото дня.
3. Газпромбанка. За последние два года благосостояние Газпромбанка выросло на 16 процентов.
4. Россельхозбанка. В 2023 году поднялся вверх в рейтинге самых надежных банков на 2 пункта.
5. Альфа-Банка. Основные финансовые показатели увеличились за год на 13 процентов.

1. Авангард. Средний балл – 3,8/5. К преимуществам Авангарда относят удобная система интернет-банкинга, высококлассных сотрудников и комфортные условия по продуктам.
2. Тинькофф. Набрал 3,3 балла из 5. Его основной плюс – дистанционное обслуживание и возможность снять и внести средства в любом банкомате.
3. Модульбанк. 3,15 балла за квалифицированное ведение РКО и личного менеджера, связаться с которым можно через приложение.
4. Юникредит. Удобство при переводах за пределы государства и проведения иностранных платежей принесло 2,3 балла из 5.
5. Русский стандарт. Доступные условия кредитования, гибкие предложения и быстрое решение проблем – вот основные характеристики, полученные от его клиентов.

Нaдeжнocть бaнкa xapaктepизуeт cпocoбнocть финaнcoвoгo кpeдитнoгo учpeждeния выпoлнять cвoи oбязaтeльcтвa пepeд кpeдитopaми и вклaдчикaми, a тaкжe пoзвoляeт пpeдocтaвить oбъeктивную инфopмaцию o eгo дeятeльнocти. Чтoбы быть увepeнным в бeзoпacнocти oткpытoгo дeпoзитa или cтaбильнoм oбcлуживaнии oфopмлeннoгo pacчeтнoгo cчeтa, cтoит пoинтepecoвaтьcя кaкoe мecтo зaнимaeт бaнк в peйтингe пo нaдeжнocти нa ceгoдняшний дeнь. Pacчeт пpoвeдeн нa бaзe oфициaльнoй cтaтиcтики poccийcкиx кpeдитныx opгaнизaций пo фopмe 101 пo дaнным, oпубликoвaнным нa caйтe Цeнтpoбaнкa

Рейтинг банков России по надежности на 2023 год

Надежность банка во многом будет зависеть от вашей цели оценки банка. Так, например, надежность банка могут оценивать не только его клиенты, но и государство в виде налоговой службы и ЦБ РФ, инвесторы, другие банки, а также служащие и работники банка. У каждого из них будет своя цель оценки, так центральному банку важно насколько стабильно функционирует банк и как защищаются интересы клиентов банка, налоговой службе важно как банк производит уплату налоговых обязательств, работникам банка важны гарантия карьерного роста, инвесторов интересует есть ли у банка долгосрочная стратегия развития, для клиентов важны условия вкладов, кредитования и других банковских услуг, на основе которых определяется станет ли клиент повторно обращаться в учреждение и будит ли сотрудничать с банком долгосрочно.

Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! Сегодня мы с вами поговорим про актуальную для многих тему — это надежность банков. Банки занимают важную роль в нашей современной жизни, предлагают различные финансовые инструменты, в том числе для сохранения, накопления и приумножения наших с вами денежных средств. Однако далеко не все кредитно-финансовые организации имеет высокую надежность, и зачастую банки банкротятся, либо у них забирает лицензию регулятор — ЦБ РФ, либо происходят другие форс-мажоры. В связи с этим перед клиентами банков встает важный вопрос — как выбрать надежный банк. Актуальность вопроса надежности банка подогревается и тем фактом, что за последние 5 лет закрылось более 400 кредитных организаций. В статье я расскажу про основные нюансы при выборе банка, как определить надежность банка по доступной информации и набору критериев.

Финансовые показатели банка для оценки надежности. Большинство крупных банков России функционируют как ОАО, поэтому все их финансовые показатели легко найти. Это характерно и для других европейских и западных стран. В первую очередь при оценки надежности банка стоит обращать внимание на размер активов банка и его уставный капитал. Норматив уставного капитала определяется регулятором рынка, для России это ЦБ. Так для банков с универсальной лицензии размер уставного капитала должен составлять 1 млрд рублей и более, для базовой лицензии — 300 млн рублей. Уставный капитал действительно важен, так как это тот резерв который есть у банка для выполнения своих обязательств. Если резерв снижается и не вписывается в установленные рамки, то ЦБ лишает банк лицензии.

Прежде чем привести список банков, я хотел бы разъяснить что такое системно значимые банки. Это крупнейшие кредитно-финансовые учреждения страны, финансовая стабильность и устойчивость которых напрямую влияет на банковскую системы в целом. Банки входящие в данный список должны соответствовать строгим критериям документа «Базель III» и соблюдать показатель краткосрочной ликвидности. В случае банкротства банков из этого списка, им будет предоставлена санация и государственная поддержка.

Надежность банка можно рассматривать с разных позиций — с точки зрения депозитов, кредитов, расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей и юридических лиц. В любом случае надежность банка можно определить как — гарантия и его способность выполнять свои обязательства перед клиентами (вкладчики, заемщики и другие обслуживающиеся лица). Надежность каждого взятого отдельного банка можно определить по нескольким показателям, таким как ликвидность, кредитоспособность и платежеспособность финансового учреждения. Однако все это не тождественные понятия, надежность включает в себя также и способность банка внушать доверие своим клиентам. То есть надежность более широкое понятие, чем кредитоспособность и платежеспособность банка, оно также включает в себя помимо финансовых показателей также и маркетинговые оценки — такие как репутация, имидж и сила бренда банка.

В 2023 году количество упоминаний «Росгосстрах банка» в СМИ выросло более чем в восемь раз по сравнению с аналогичным периодом в 2023 году, а показатель Индекса заметности — более чем в три раза. Наибольшую популярность в СМИ имели опросы, проведенные «Росгосстрах банком» совместно с НАФИ. Так, согласно проведенным исследованиям, 30% россиян готовы забрать свои вклады при минимальных ставках, 42% автомобилистов тратят на машину порядка 5 тысяч рублей месяц, а треть россиян, имеющих накопления в банках, делают сбережения на «всякий случай».

Россельхозбанк в 2023 году наиболее активно упоминался в связи с запуском в России сельской ипотеки, банк стал первым участником программы. Она позволила жителям сёл оформить льготные кредиты под 3% годовых, в некоторых регионах ставка составила 0,1%. Другим заметным событием стала встреча главы Россельхозбанка Бориса Листова с президентом Владимиром Путиным в октябре. Они обсудили текущую работу финансовой организации, а также итоги 20 лет ее существования. В частности, Б.Листов сообщил о значительном росте выдачи льготных кредитов субъектам АПК, кредитов на сезонные работы, а также росте кредитной поддержки в целом. За 20 лет работы Россельхозбанк вложил 9,4 трлн рублей в развитие российского агропромышленного комплекса.

В 2023 году основным событием в информационном поле Сбера стала новость о ребрендинге экосистемы. В сентябре были официально представлены новый логотип и обновленная концепция. Стоимость ребрендинга банк оценил в сумму около 2,5 млрд руб. в течение пяти-шести лет. Другим заметным событием стало решение Центробанка о выходе из капитала Сбера. В марте Владимир Путин подписал закон о покупке Правительством РФ обыкновенных акций банка, решение было принято во избежание конфликта интересов: ЦБ приходилось совмещать роли акционера, регулятора и надзорного органа. Сумма сделки составила 2,14 трлн руб. Среди других крупных инфоповодов стоит отметить запуск аудиостриминового сервиса «СберЗвук», введение Сбером комиссии за денежные переводы между клиентами банка свыше 50 000 руб. в месяц, а также введение комиссии 1% на переводы денег через банкоматы.

Наиболее заметным событием в медиаполе банка «Открытие» стало уголовное дело в отношении предпринимателя Бориса Минца, возбужденное по заявлению председателя правления «Открытия» Михаила Задорнова. Согласно версии следствия, в результате заведомо невыгодной для банка сделки было совершено хищение активов на сумму 34 млрд рублей. Широкий резонанс в СМИ также имело исследование уровня обеспокоенности граждан РФ, проведенное специалистами банка «Открытие» в сотрудничестве с компанией «Росгосстрах Жизнь». Авторы исследования выяснили, что наибольший страх испытывают жители Дальнего Востока, Поволжья и Москвы, наименьшая обеспокоенность была зафиксирована у жителей Санкт-Петербурга. Еще одним заметным инфоповодом стало мировое соглашение, заключенное в сентябре банком «Открытие» с Михаилом Гуцериевым в рамках иска ЦБ к бизнесмену и нескольким соответчикам на общую сумму 85 млрд рублей.

Более чем в два раза выросло количество упоминаний МСП Банка, а уровень заметности банка в СМИ увеличился почти в три раза. Основными события в медиаполе банка были связаны с различными программами, направленными на оказание помощи малому и среднему бизнесу, работающему в отраслях, пострадавших вследствие пандемии COVID-19. МСП Банк вошел в число уполномоченных финансовых организаций по всем государственным программам поддержки, в частности по беспроцентному кредитованию на сохранение занятости и кредитованию под 2% годовых для возобновления деятельности.

Россельхозбанк – банк со 100% участием государства. Проще говоря, он полностью принадлежит России. Благодаря грамотному управлению и неплохому капиталу поддерживает соответствующий званию уровень – по рейтингам Центробанка на сегодня он находится на шестом месте по уровню капитала и размеру активов. По доходам, к сожалению, лишь на девятнадцатом месте, но это не беда – они медленно, но верно растут.

По состоянию активов ПочтаБанк замыкает двадцатку лучших финучреждений России и лишь совсем немного теряет былые позиции (по итогам мая стало 519 998 млн. руб., а в процентном соотношении отнялось 1,8%/мес.). По депозитам ситуация развивается еще стремительнее – банк утрачивает за май ‒4,8%, «сползая» до 205 314 млн. руб. И по чистым активам статистика не радует: отмечено падение на 1,70% с апреля по май. Простыми словами, если подсчитать, что останется от имущества после погашения банком всех обязательств, выходит сумма 512 713 111 тыс. руб.

Весь прошлый год известные агентства (Moody’s, Эксперт РА, АКРА) повышали «Открытие» в своих рейтингах, а в июле 2023-го ЦБ завершил процедуру финансового оздоровления. На сегодня банк показывает хороший рост по показателям финансовой привлекательности. Майские чистые активы выросли на 0,16% (в денежном измерении соответствуют +4 268 067 тыс. руб. за месяц и суммарно – 2 723 185 052 тысяч). Активы стабильны, остаются без изменений. А вот по депозитам эксперты вынуждены констатировать спад до 620 420 млн. руб. или ‒2,9%/мес. В текущей ситуации эта судьба настигла практически все банки-лидеры.

Открывает тройку лучших банк с государственным участием на 35,5%. Газпромбанк – учреждение, которое стремится к активному развитию и наращиванию клиентской базы. Он не покидает ТОП-3 уже довольно давно, но пока еще не тягается с очевидными лидерами. Капитал 731 598 588 000 рублей – заметно меньше, чем у первых двух мест топа, но он постепенно растет и позволяет уверенно держаться на плаву и обеспечивать гарантии клиентам. А если учесть, что это ещё один банк с государственным участием, то вырисовывается очень привлекательная картина.

Вице-лидер топа ЦБ с 60,9% государственным участием, не уступающий заслуженное «серебро» уже много лет. На сегодня ВТБ с легкостью удерживает место за счет практически такой же обширной сети обслуживания граждан, как у Сбербанка, грамотного управления и сотрудничества с крупным бизнесом. Практически самый успешный и надежный банк России, но все же уступает главному финансовому учреждению страны – размер капитала составил 1 725 803 765 000 рублей. Но он активно растет, возможно, скоро первое и второе место в рейтинге придется поменять.

Топ-10 самых крупных банков России на 2023 год

Компания активно и успешно продвигает свои услуги на большей части территории Европы. Является одной из крупнейших. На территории России работает с 1989 года. Банк обслуживает как корпоративных клиентов, так и частных лиц, в каждом направлении получает хорошие отзывы.

Банк был основан в 1990 году и уже через год фирма обслужила первого корпоративного клиента. Обслуживание граждан происходит не только в офисах, но и на онлайн-платформах. Банк активно развивает интернет-услуги и многие жители России с удовольствием ими пользуются.

Ведется статистика по количеству обслуженных клиентов, чистой прибыли и многим другим факторам. Вся информация, как правило, находится в открытом доступе. Перед вами топ-10 самых крупных банков России на 2023 год. В рейтинг вошли наиболее надежные деньгохранилища с большим количеством активов.

Государственный банк России, был основан в 2000 году по приказу президента России. В компании разработана государственная программа для сельского хозяйства. Программа привела к активному развитию сельского хозяйства и принесла в банк сумму кредитования свыше 2 триллионов рублей.

С 2023 году самая популярная банковская услуга в этом банке была ипотека. За счет этого он многократно увеличил собственную прибыль. Банк занимается кредитованием не только физических и юридических лиц, а также множества проектов. Общий объем выданных средств физическим лицам составляет 4,24 триллионов рублей.

Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает более 13 программ по срочным вкладам, 11 по дебетовым картам (Карта МИР, Travel Visa Classic, Карта BUY&FLY). Пять видов программ по потребительским кредитам, 27 по ипотечным с широким диапазоном вариантов срока действия, 8 программ по кредитным картам. Депозиты банка составляют более 101 млн. рублей, кредиты более 290 млн.рублей.

Одиннадцатую строчку занимает Россельхозбанк. Он появился относительно недавно, в 2000 году, но уже смог стать одним из самых крупных банков в России и заручиться государственной поддержкой. На текущий момент полный пакет акций находится в собственности Российской Федерации. Собственный капитал составляет порядка 0,5 трлн рублей.

Стратегическое направление работы Росбанка — повышение качества обслуживания клиентов, которых насчитывается более 3 млн. физических лиц. Особенное внимание уделяется инновациям в области банковской деятельности. Активы банка достигают около 1,3 трлн. рублей, размеры собственного капитала около 160 млрд.рублей.

Надежность банков определяют и такие косвенные характеристики как репутация, условия для кредитов и вкладов. Для репутации играет роль опыта работы банка, разветвленность сети отделений, уровень обслуживания и отношение к клиентам. Условия для кредитов и вкладов предлагаются разные, у надежного банка не будет самый низкий процент по кредиту или самый высокий по депозиту.

На шестой строчке АО АКБ Бэнк оф Чайна, один из первых дочерних банков, открытых иностранным банком на территории России в 1993 году. Принадлежит одному из крупнейших банков Китая Bank of China, который входит в число глобально системно значимых банков в мире.

На примере этого и ряда других кредитно-финансовых учреждений можно заключить, что отсутствие в ТОПе Центрального Банка не может послужить поводом для недоверия, если организация работает на рынке финансовых услуг уже достаточно долго, делает своим клиентам выгодные предложения и в полной мере устраивает их. С другой стороны, лидерство в рейтинге надежности не дает потребителю услуги максимально выгодных условий заключения договора банковского вклада или кредитования.

Большинство финансовых организаций из этого перечня хорошо знакомы вкладчикам и пользуются популярностью (Тинькофф банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и др.), некоторые же общественности малоизвестны, но это не препятствует их причислению к наиболее надежным. Например, Финансовая корпорация «Открытие» (ФК Открытие) не пользуется большой известностью среди рядовых вкладчиков. Данное кредитно-финансовое учреждение ориентировано в большей степени на корпоративных клиентов высокого или среднего уровня. В его капитале отсутствует государственная составляющая, а преимущественное большинство акций (около 75%) принадлежат структурным подразделениям корпорации.

Впрочем, все банковские учреждения без исключения входят в состав Агентства по страхованию вкладов, то есть в случае банкротства банка его вкладчикам будут возвращены средства в размере до 1,4 млн рублей. Это является дополнительной гарантией сотрудничества.

Исходя из представленного ТОПа можно сделать еще один вывод в отношении критериев надежности банка. Чаще всего среди них называются финансовые организации с государственным капиталом (Сбербанк – 50% плюс 1 акция принадлежит государству, ВТБ – около 61% акций, Россельхозбанк – 100% владеет Правительство РФ), а также с высоким показателем достаточности собственных активов (Сбербанк – 10,3%, ВТБ – 9,5%, Альфа-Банк – 11%, Россельхозбанк – 11,7%).

• Активы нетто (реальный актив банка, из которого исключаются его долговые обязательства).
• Количество сделок, заключенных учреждением на межбанковском рынке (в том числе размер выданных и принятых кредитных средств других финансовых учреждений).
• Общая сумма средств, привлеченных банков в качестве вкладов физлиц.

Несмотря на то, что «Московский кредитный банк» работает только в Москве и Московской области (что, собственно, понятно из названия), он отличается превосходными условиями для депонирования или инвестирования собственных средств. Открытый в 1992 году, на настоящий момент он владеет активами на 1.3 трлн рублей. Для региональной финансовой организации это превосходный результат.

«Райффайзенбанк» — российское обособленное подразделение одноимённой австралийской группы финансовых и банковских компаний. Это, собственно, и гарантирует его высокую надёжность. Международное банковское сообщество с более чем вековой историей и представительствами в десятках стран – вполне неплохая компания для сохранения и приумножения своих сбережений.

Со вкладами, правда, тут не всё так радужно. На момент составления этого материала (ноябрь 2023 года) «Траст» предлагал только один вид счетов – «До востребования». Это депозиты без минимальной суммы, без ограничения по сроку хранения, с возможностью полного или частичного снятия, а также с пополнением в любое время и в любом объёме.

Однако абсолютное большинство вкладов предлагает исключительно хранение средств с возможностью пролонгации или дополнительного пополнения. Срок – от 91 дня до года, проценты начисляются в конце срока. Вкладов, поддерживающих частичное досрочное снятие, всего два – пенсионный и так называемый «До востребования» (с минимальным доходом).

Так, новые клиенты этого банка могут рассчитывать на ставку до 7.5% годовых в зависимости от суммы и срока вклада. Остальным, конечно, предлагается чуть меньше – до 6.5% годовых. Зато «Райффайзенбанк» — единственный в рейтинге банк, которые предлагает мультивалютные депозиты с дивидендами до 3.5% годовых! Вносимая сумма разделяется неравными долями на рублёвую, долларовую и евро части.

Рейтинг лучших банков России на 2023 год

Одно из необычных предложений банка – карта с индивидуальной фотографией. На нее можно нанести фото человека и даже любимого домашнего питомца. Если такой фотографии нет, то можно подобрать дизайн на свой вкус на сайте компании. Несмотря на индивидуальное оформление, карта обладает всеми функциями, которые присущи стандартной – ею можно расплачиваться в стационарных и интернет-магазинах по всему миру, а также использовать функции мобильного и интернет-банкинга.

Участникам программы «Привилегия» обещают закрепление за ними персонального менеджера, который поможет разобраться во всем многообразии предлагаемых продуктов, а также ответит на вопросы и поможет заполнить необходимые документы. Программа включает в себя получение мультикарты с бонусными опциями, премиальными продуктами и сервисами. Так, например, сюда входит помощь на дорогах, страхование в путешествиях, выгодные ставки по вкладам, кредитам и кэшбэк до 4,5%. Стоимость обслуживания карты составляет 5 000 рублей в месяц. Плата не взимается в случае оплаты покупок с помощью карты от 100 000 рублей и при поступлениях на счет от 200 000 рублей.

• с повышенными вставками – «Золотой Премиум», «Максимальные накопления Премиум», «Платиновый Премиум»;
• с максимальными ставками – «Ваш доход», «Ваши возможности» и другие предложения в рамках тарифа «Ультра»;
• акционные продукты – «юбилейная ставка» и др.

Помимо основной деятельности, учреждение предлагает и дополнительные услуги – программа «Вирус. Нет» (стоимость обслуживания – 4 600 рублей в год). В ней предусмотрены страховые выплаты в случае заболевания коронавирусом в сумме 1 000 рублей ежедневно на протяжении 14 дней, при летальном исходе – 1 000 000 рублей. В программу также включена также консультация психолога, дистанционная юридическая помощь, страхование на случай потери работы (при увольнении сотрудника по независящим от него причинам выплачивается сумма в размере 1/6 от объема страхования за каждые 30 дней нахождения без работы). Всего доступно не более 6 выплат. Программа «Безоблачное будущее» включает в себя обширный перечень медицинских профилактических обследований, причем оплачиваются не только консультации врачей, но и сопутствующие расходы.

Чем шире перечень дополнительного функционала, тем удобнее работать с учреждением. Крупные компании предлагают такие услуги, как смс-оповещение обо всех транзакциях по счету или приближающейся дате уплаты очередного взноса по кредиту, а также приложения для контроля денежных средств при помощи смартфона, карты скидок и кэшбеков, возможность пополнения вклада различными способами (через отделение, инфокиоск, почту, интернет-банкинг и др.).

1. Точка с пакетом Необходимый минимум.
2. МудольБанк с пакетом Оптимальный.
3. ПСБ с пакетом Бизнес Старт.
4. Сбербанк с пакетом Лёгкий старт.
5. МТС Банк с пакетом Проще Простого.
6. Открытие с пакетом Первый шаг.
7. Локо-Банк с пакетом Свой бизнес.
8. Совкомбанк с пакетом Комфорт.
9. Тинькофф с пакетом Простой.
10. Веста Банк с пакетом Стартап.

Рейтинг банков является объективной оценкой, определяющей степень соответствия определенным критериям клиентов. Благодаря ему удается подобрать лучший вариант для конкретных целей. При составлении рейтинга могут учитываться объемы активов, вкладов, кредитов, всех капиталов, отзывы, условия и так далее.

Данный рейтинг сложно брать за расчетную точку, так как отзывы собираются отдельными сервисами, соответственно, результаты тоже будут сильно разниться. В целом рейтинг составляется на основе отзывов клиентов, оценивших уровень оказания услуг в том или иной отделении банка.

1. Уральский Банк с пакетом Промо. Стоимость обслуживания и открытия равна нулю.
2. ВТБ с пакетом «На старте». Стоимость обслуживания и открытия также равны нулю.
3. Совкомбанк с пакетом Старт. Плата за открытие и обслуживание не взымается.
4. МТС Банк с пакетом Проще Простого. Оплата за открытие и обслуживание отсутствует.
5. Уралсиб с пакетом Бизнес-старт. Отплата за обслуживание и открытие не взымается.
6. Локо-Банк с пакетом Свой бизнес. Также бесплатное обслуживание и открытие.
7. Делобанк с пакетом Выгодный старт. Обслуживание и открытие бесплатно.
8. Точка с пакетом Необходимый минимум. Обслуживание 0 рублей.
9. Сфера с пакетом S и бесплатным обслуживанием.
10. Банк Зенит с пакетом ОДИН ЗА ВСЕ и бесплатным обслуживанием.

Здесь также предъявляются определенные требования к банку. Открыть счет можно практически в любом отделении, независимо от места регистрации или проживания. К банку предъявляются следующие требования: доступные цены на открытие и ведение счетов, низкие комиссии за обналичивание, наличие интернет-банка, СМС оповещения, наличие мобильного приложения.

«Бронзу» сохранил, как и в прошлом году, Росбанк. В пятерку ТОПа вошли Сбербанк и Ситибанк, организации заняли соответственно 4 и 5 место. В десятке лучших оказались «ИНГ банк (Евразия)», «Нордеа» (6 и 7 места), далее следуют «Эйч-эс-би-си Бан» и «СЭБ Банк» (8 и 9 места). Замыкает десятку лучших банков России «Бэнк оф Чайна».

Среди частных российских банков лучшим стал Альфа-банк, занявший 26-е место в общем рейтинге. В исследовании отмечается, что банк принадлежит по надежности к высоким рейтингам по международной шкале «BB+» и «BB», по российской шкале «AA+» и «AA», однако, очень зависим от благоприятной деловой среды в России.

1. Сбербанк России. Величина активов на 1 января 2023 года составляет ориентировочно 23806 миллиадов рублей. Это абсолютный максимум в стране.
2. ВТБ. Со значительным отставанием группа ВТБ занимает вторую строчку с активами около 13500 миллиадов рублей.
3. Газпромбанк. На 2023 год в активах этого банка примерно 5531 миллиад рублей.
4. Россельхозбанк. На начало года организация владела 3223 миллиада рублей.
5. Альфа-Банк. Замыкается рейтинг больших банков с 2648 миллиадов рублей.

1. Сбербанка России. Половина акций и еще одна принадлежит Центробанку, а 40 процентов остальных — проданы зарубежным инвесторам. Это делает Сбербанк устойчивым к колебаниям рынка.
2. Группы ВТБ. Стремительно увеличивает количество привлеченных вкладов и укрепляет свое положение день ото дня.
3. Газпромбанка. За последние два года благосостояние Газпромбанка выросло на 16 процентов.
4. Россельхозбанка. В 2023 году поднялся вверх в рейтинге самых надежных банков на 2 пункта.
5. Альфа-Банка. Основные финансовые показатели увеличились за год на 13 процентов.

Немалую роль играет и уровень обслуживания. Доступность филиалов, время ожидания в очереди, компетентность сотрудников, удобство интернет-банкинга, скорость обработки операций и количество банкоматов также относятся к данному критерию. Некоторые крупные агентства при формировании рейтинга учитывают климат в коллективе, уровень заработной платы и «текучку» кадров.

Самые крупные банки России оценивают путем изучения финансовой отчетности, находящейся в открытом доступе. Это дает понимание о размере прибыли организации, ее рентабельности и понесенных убытках. Кроме того, позволяет рассмотреть движение средств в динамике и оценить устойчивость. Основным фактором, подтверждающим надежность, служит вхождение банка в Систему Страхования Вкладов (ССВ), что позволяет заемщику не волноваться о своих вкладах, если их общая сумма не превышает страховой (1,4 млн.руб).

1. Сбербанк России. Безусловное первое место принадлежит крупнейшему банку страны. Именно в нем хранится каждый третий вклад страны и выдается каждый четвертый кредит.
2. ВТБ. Второе место, по данным на 2023 год, удерживает группа ВТБ. Организация успешно работает как частными, так и с корпоративными клиентами. К группе относятся «Банк Москвы», «ВТБ», «ВТБ 24», «Почта Банк».
3. Газпромбанк. Обладает развитой сетью в России и за ее пределами. Обслуживает клиентов в странах СНГ и Европе.
4. Россельхозбанк. Был создан по инициативе президента РФ для поддержания фермерских и агропредприятий. Специализируется на кредитовании сельскохозяйственных структур. Активно привлекает физических лиц, предоставляя выгодные ставки по вкладам.
5. Альфа-Банк. Последние несколько лет финансовая ситуация банка ухудшается. Однако пятерка лидеров по-прежнему не обходится без него.
6. ФК Открытие. Крупная финансовая организация, имеющая развитую сеть филиалов и дочерних банков.
7. Московский кредитный банк. Успешен и конкурентоспособен, однако имеет развитую сеть только в Москве и Московской области. Представительства в регионах почти отсутствуют.
8. Бинбанк. Крупная организация, недавно пережившая слияние с «МДМБанк».
9. Промсвязьбанк. Специализируется на обслуживании юридических лиц и кредитовании бизнеса.
10. ЮниКредит. Является дочерней организацией крупного иностранного банка. Создан с участием российского капитала.

11 Фев 2022      semeiadvo         189      

Похожие записи
• 
  Льготы на проезд в электричках для пенсионеров в 2023
• 
  Когда берется ндфл с больничного листа в 2023 году
• 
  Тарифы на горячую воду красноярск
• 
  Закон О Постановке На Кадастровый Учет Земельного Участка До 2023 Года