Ипотека без первоначального взноса в 2023 году в
Содержание
Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса
Как правило, большинство банков в нашей стране предоставляют получение ипотечного кредита без первого взноса исключительно на квартиры в строящихся домах, либо в каких-то определенных жилых комплексах города. Но важно понимать, что они могут отказать заемщику без озвучивания причин.
Оформить ипотеку по подобию системы «Переезд» (в 2023 году реализуется в банке «Левобережный»). Допустим, у вас есть собственное жилье, и вы хотите переехать в другой город. Как можно взять ипотеку без ПВ: оформить заявление в банк и получить одобрение на первый взнос под залог имеющейся квартиры на один год. Банк даст средства, которые позволят взять ипотечный кредит в другой кредитной организации.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году: условия, риски, требования к заемщикам
«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».
«При реализации такой схемы кредитования наибольшие риски, на мой взгляд, несут именно банки, — комментирует эксперт. — Поясню, почему. Первоначальный взнос — это страховка для банка на случай, если клиент в какой-то момент не сможет платить по кредиту. В этой ситуации он может решить продать жилплощадь, чтобы погасить задолженность. Или этот объект будет реализован банком на торгах».
Для покупки квартиры без первого взноса в ипотеку вы можете всегда обратиться к помощи нашей компании. Всё, что вам требуется – это предоставить минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, СНИЛС) и подобрать подходящий вариант недвижимости. Все остальное наши специалисты сделают за вас. Сотрудничество с нами включает в себя несколько этапов:
Если вам нужна ипотека без первоначального взноса, воспользуйтесь предложением компании LionCredit. Наши специалисты упростят сложный процесс оформления займа и помогут купить жилье на максимально выгодных условиях. Вам не придется тратить время на поиск подходящей кредитной программы, подавать заявку в банк и готовить документацию. Мы возьмем на себя любые вопросы, связанные с получением ссуды, и сделаем всё, чтобы вы смогли отпраздновать новоселье уже в ближайшее время.
Из вышесказанного видно, что отказаться от первоначальных затрат при оформлении ипотеки не получится. Приходится искать источники средств, за счет которых можно решить проблему. По сути, придется оформлять ипотеку со стандартным или льготным первоначальным взносом. Только собственные средства останутся неприкосновенными. И речь идет не о том, чтобы занять деньги у друзей и родственников. Уж лучше взять потребительский кредит, и полученными деньгами погасить первоначальный транш.
- Гражданство – Российская Федерация.
- Наличие постоянной регистрации в РФ.
- Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
- Наличие официальной заработной платы.
- Стаж на последнем месте работы – полгода.
- Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
- До 75-летия выплаты должны быть прекращены.
- через 3 года после вступления в программу обратиться в Росвоенипотеку с заявкой;
- при положительном решении подыскать подходящий банк;
- подобрать соответствующий объект недвижимости;
- подписать необходимую документацию и стать полноправным владельцем квартиры.
Внимание
Чтобы получить льготу на ипотеку без первоначального взноса от государства, таким гражданам необходимо встать на учет в органах местного управления, как социально нуждающихся. Для этого нужно подтверждение из муниципалитета, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Тогда им выдадут сертификат, который можно в дальнейшем потратить на взнос по ипотеке.
Условия ипотечного кредитования предполагают, что заемщик одалживает деньги банка под залог приобретаемого объекта недвижимости. Если по причинам он не сможет полностью погасить свою задолженность, то банк вправе продать ипотечную квартиру, чтобы покрыть свои убытки. Оплаченный первоначальный взнос повышает ликвидность такой квартиры и позволяет банку быстрее ее продать в случае необходимости — то есть он помогает банку снизить свои финансовые риски.
Ипотечное кредитование — возможность приобрести собственное жилье при помощи займа от банка. Но чтобы получить заем, нужно предоставить банку гарантию, что вы сможете его вернуть. Такой гарантией обычно выступает первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой квартиры, которую покупатель вносит в момент оформления кредитного договора. Он косвенно подтверждает платежеспособность и надежность заемщика, а также помогает снизить итоговую переплату по ипотеке. Разбираемся, для чего еще нужен первый взнос за квартиру и от чего зависит его величина.
Для оформления кредита требуется предоставление обязательных документов, количество которых может варьироваться от вида выбранной программы. Минимальное их количество предполагается в рамках упрощенной процедуры, а в рамках остальных предложений предусмотрено подтверждение дохода справкой 2- НДФЛ или по форме банка.
Итак, мужчины, которым уже исполнилось 65 лет (для женщин ̶ 60 лет), могут рассчитывать на получение кредита без первого взноса при заложении собственной недвижимости под залог. В таком случае кредитная организация может уменьшить предельный срок кредитования, а также сумму кредита.
Теоретически — да. Максимальный возраст заемщика у банков, выдающих ипотеку без первого взноса, равен 75 годам. Однако, к пенсионерам будут применены более жесткие требования: обязательно наличие родственника-созаемщика, более жесткая проверка финансов, обязательное страхование жизни и здоровья.
- Первоначальный взнос: 0 %.
- Ежегодный процент: 12,5% (12,4% для работников Промсвязьбанка, 10,9 % для клиентов ГК ПСН и ООО “Рождественно”)
- Страхование недвижимости: Либо страхование недвижимости (+ от 0,7% к ежегодному проценту), либо увеличение процентной ставки на 3 %.
- Минимальная зарплата: от 45 000 рублей.
При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны. Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений. Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.
Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость. На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.
Вторая схема — участие в акции или спецпредложении. Поскольку первоначальный взнос внушителен (до 15% от стоимости жилья), застройщики часто предлагают оплатить его в рассрочку или со скидкой. Заранее узнать о такой возможности нельзя: нужно мониторить предложения от девелоперов. Обычно акции проводятся на стадии сдачи нового ЖК и на этапе активных продаж.
C ипотекой решение квартирного вопроса стало доступнее для миллионов людей: достаточно накопить часть от стоимости недвижимости, предоставить деньги в банк и подписать договор — через несколько лет ежемесячных выплат жилье полностью перейдет в собственность заемщиков. Но что делать, если стартового капитала в распоряжении не оказалось? В статье ниже — актуальные в 2023 году варианты ипотеки без первоначального взноса от российских банков.
Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”. На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2023 года. Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней.
- Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (скачать форму заявления)
- Паспорт, СНИЛС и оригинал сертификата;
- Копия ипотечного договора;
- Если ипотека оформлена под залог недвижимости, то необходима копия
зарегистрированного в Росреестре кредитного договора; - Заверенное нотариусом обязательство, оформить ипотечное жилье в
общую собственность всех членов семьи; - В администрации берется справка о том, что площадь жилья соответствует требуемым нормам;
- Справка из БТИ о соответствии жилья техническим нормам проживания (наличие газа, света, отопления).
Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году
Часто банки вместо первоначального взноса принимают в залог имеющуюся недвижимость. Оформляя ипотеку под залог недвижимости, на квартиру накладывается обременение. Она находится в залоге у банка, пока заемщик не выплатит денежные средства, равные сумме первого взноса или всю ипотеку полностью, если выдается большая сумма на полную стоимость недвижимости.
- Идем в банк, пишем заявление на ипотеку и подаем необходимые документы. В заявлении указываем, что внесем первоначальный взнос из личных сбережений.
- Если заявку одобрят, в течение месяца берем кредит в другом банке на сумму первоначального взноса, и перечисляем их на банковский счет.
- Оформляем ипотеку.
Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.
Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.
Поняв, можно ли получить ипотеку без наличия взноса, многие изучают данные на сайтах разных финансовых учреждений. В любом случае без взаимодействия с сотрудниками банка обойтись не получится. Они и проконсультируют по общим вопросам, касающимся самого кредита, и помогут рассчитать ежемесячный взнос, и подскажут какие документы стоит собирать в последнюю очередь и с чего начать процесс оформления ипотеки.
Центробанк и управляющие крупными финансовыми учреждениями в один голос утверждают, что покупка жилья в кредит без наличия собственных накоплений является продуктом высокого риска. Это опасно и для самого заемщика, и для банка, предоставляющего ипотеку. Банки решают вопрос просто — они повышают ставку, чтобы уже с первых платежей дополнительно обезопасить себя, заработав больше, чем при стандартной ипотеке. Пользователям услуги приходится заметно переплачивать, однако есть те, для кого вариант кредита без первого платежа вполне приемлем.
Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса
Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).
Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.
02 Авг 2021 semeiadvo 275