Ипотека для ип условия в 2023

Плохо, если кредитной истории нет совсем: банк не знает, чего ожидать. Чтобы получить положительную кредитную историю, возьмите небольшой заем и погасите его без просрочек. Слишком торопиться тоже не нужно — бывает, что досрочное погашение снижает шансы на одобрение кредита.

Ипотеку берут на 10−25 лет. Банку важно, чтобы заемщик мог выплачивать взносы на протяжении всего времени. Работающему человеку проще платить по счетам, чем пенсионеру, поэтому банки обозначают максимальный возраст на момент погашения кредита. Обычно он составляет 65−70 лет.

Условия ипотеки для ИП; где и как взять

Следует иметь в виду: скоринговое программное обеспечение оценивает не только «чистый» доход, но и расходы на семью. Предприниматель может получать ежемесячно 100 тыс. рублей, но трудно рассчитывать на положительное решение, имея незакрытые потребительские кредиты и трех несовершеннолетних детей.

Ситуация осложняется тем, что индивидуальный предприниматель несет ответственность по финансовым обязательствам своим личным имуществом (в отличие от юрлиц, у которых конфискуют только собственность компании). Это может создать для банка неприятную правовую коллизию в случае судебного разбирательства. Именно по этой причине банковские служащие тщательно проверяют всю финансовую историю своего клиента ИП.

Я; получила ипотеку как; ИП

Первую ипотеку как ИП мы с мужем так и оформляли. У нас были деньги на первый взнос — примерно половина от стоимости квартиры, и мы решили оформлять по двум документам. Принесли в банк паспорта и пенсионные свидетельства, подтверждать доход не понадобилось.

• все документы по ИП — выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН;
• выписки с расчетных счетов с печатями банка. В выписках — поступления и списания денег;
• договоры, где платят мне и мужу;
• договоры, где плачу я и муж;
• декларации из налоговой. Понадобились декларации за два года с подтверждением, сколько налогов заплатили.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке оформляется довольно быстро и просто. Предварительно вместе с пакетом документов предприниматель может обратиться в ипотечный центр для получения предварительного одобрения кредита. Это нужно для составления графика будущих платежей и понимания величины кредитного бремени, а также для достижения договоренности с продавцом объекта недвижимости.

Заемщик-частное лицо при подаче заявки на ипотеку предоставляет в банк копию трудовой книжки и справку о доходах, с помощью которых довольно просто оценить уровень платежеспособности и благополучности клиента. ИП также может предоставляет кредитным специалистам подтверждающие документы. Но многое здесь зависит от типа выбранной системы налогообложения – УСН или стандартной.

Ипотека для ИП в Сбербанке

1. Показать, что бизнес не зависит от сезона. Если выбранный предпринимателем вид деятельности привязан только к одному времени года, это может стать препятствием для одобрения заявки на ипотеку. Либо к нему будут выдвигать более серьезные требования.
2. Предоставить налоговую отчетность. Если ИП работает по общей системе налогообложения, ему легче получить одобрение, чем тем, кто выбрал упрощенку. ОСН дает четкое представление о ежемесячной прибыли и сумме отчисленных налогов. Но независимо от системы налогообложения, факт уплаты налогов будет плюсом для ИП при подаче заявки на ипотеку.
3. Принести документы, из которых видно что ИП зарегистрирован и действует больше 1 календарного года.
4. Показать положительную кредитную историю и отсутствие текущих долгов перед другими кредиторами. Если, например, была оформлена рассрочка на бытовую технику или автокредит, их желательно закрыть до того, как подавать заявку на ипотеку.
5. Подтвердить финансовую стабильность декларацией о доходах или документами о праве собственности на имущество. Также подойдут подтверждения наличия ИИС, вклада, брокерского счета.
6. Открыть или перевести расчетный счет предпринимателя на обслуживание в Сбербанк. ИП, у которых открыт счет в другом банке, гораздо чаще получают отказ в ипотеке.

После одобрения заявки деньги поступают на расчетный счет предпринимателя.
Заемщик обязан гасить ипотеку равными долями. Но если у него сезонный вид деятельности, Сбербанк может составить индивидуальный график погашения. На такие уступки банк пойдет, если годовая выручка ИП больше 60 млн рублей.
Проценты по ипотеке заемщик погашает ежемесячно, независимо от вида хозяйственной деятельности ИП.

Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Ее можно взять либо в районной бухгалтерии, либо, как у меня, в ТСЖ, которое находится прямо в моем доме. Это бесплатно. Справка выдается сразу, для получения нужен паспорт, выписка из Росреестра и договор купли-продажи. Действительна только месяц.

У меня пиар-агентство, и зарегистрированных сотрудников в нем нет. Я не арендую офис и предпочитаю работать удаленно. В качестве транспортных расходов я записывала суммы, которые трачу на авиа- и железнодорожные билеты, когда езжу в Москву и другие города в командировки, а в категорию «Услуги связи» — мобильную связь и интернет.

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП (или выписку из ЕГРИП);
• документы, подтверждающие доход — декларации за прошедший период, отчет о доходах и расходах, выписки со счетов;
• если ИП заключает с супругом брачный договор, его тоже стоит предоставить.

Если вы занимаетесь бизнесом с налоговым статусом ИП, получить ипотечный кредит будет чуть сложнее, чем обычному физическому лицу. Главная проблема в процессе — доказать банку вашу платежеспособность и надежность как заемщика. В статье подробно разбираемся со всем и нюансами.

Ипотека для ИП

И здесь немаловажным фактором выступает система налогообложения, которую использует ИП. Если применяется общая (ОСНО), то все доходы на виду, и банку проще принять положительное решение. А вот так называемая «упрощенка» наоборот, усложняет процесс. Если предприниматель использует систему УСН «доходы — расходы», рентабельность деятельности еще можно как-то оценить, а вот при системе «доходы» банку уже сложнее увидеть финансовые результаты заемщика, так как в отчетах не отображаются расходы ИП, которые могут быть весьма существенными и «съедать» всю прибыль организации.

Если же бизнесмен решил приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку (что вполне разумно, выгоднее приобрести объект в кредит, чем платить за него аренду), то проблем и юридических рисков меньше. Сложности могут возникнуть, если заемщик не является гражданином РФ и когда организация не является единоличной собственностью заемщика.

Ипотека для ИП: инструкция по получению

При этом у ИП имеется возможность участвовать в федеральных программах кредитования и нацпроектах, которые подразумевают использование материнского капитала, низкую процентную ставку при покупке жилья в некоторых новостроях (государственная программа 6% годовых), сниженную процентную ставку для отдельных дальневосточных регионов и другие льготы.

• возраст не менее 20 лет на момент получения кредита (на практике – от 25 лет, молодым предпринимателям редко выдают такие большие по сумме кредиты) и не более 65 лет на момент погашения займа;
• наличие денежных накоплений для выплаты первоначального взноса;
• подтвержденная успешная коммерческая деятельность не менее полугода, если ИП обслуживается в той финансовой организации, куда обратился за ипотекой (имеет там вклады, счета, кредитные карты); в противном случае минимальный срок увеличивается до 1 года;
• наличие печати (хотя ИП и может работать без печати, для банка ее использование – дополнительный плюс);
• ИП уже является клиентом данного банка и имеет положительную кредитную историю (если для гражданина на зарплате этот фактор не столь весом, то для ИП очень важен и влиятелен).

Ипотека для ИП

На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой состоит в предъявлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в данном случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40—50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, необходимые документы и отзывы

Но даже при наличии особых программ кредитования ИП без квалифицированной помощи кредитных брокеров не обойтись. Доверяя подготовку пакета документов и разработку стратегии поведения специалистам из «Роял Финанс», предприниматели получат ответы на любые вопросы и всестороннее содействие, которое повысит шансы на одобрение заявки.

Большинство ИП не совмещают предпринимательскую деятельность с обычной работой, поэтому и текущего места деятельности у них может не быть. Получается, оформить обычную ипотеку они не могут? Это не совсем так. Банк в таком случае готов учитывать срок ведения бизнеса, он также должен быть не меньше 6 месяцев.

Как ип получить ипотеку на квартиру

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

• Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
• Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
• Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
• Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
• Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

Главной причиной настороженного отношения банков к подобным заемщикам является невозможность точно определить платежеспособность клиента, потому что индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает размер доходов.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Как получить ипотеку ИП и самозанятым в 2023 году

Банки не охотно кредитуют граждан, получающих доход от деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей (ИП), или самозанятых. Причиной является высокий риск, связанный с нестабильностью заработка, по мнению кредиторов. Таким клиентам обычно предлагается ипотека с повышенной ставкой, увеличенным размером минимального первоначального взноса или ограниченным сроком кредита.

Однако крупнейшие кредитные организации и госбанки, такие как Сбер Банк, ВТБ и ДОМ.РФ подтверждают свою готовность работать со всеми категориями заемщиков. Более того, ипотека для индивидуальных предпринимателей и самозанятых доступна практически по всем действующим программам. Так, в ВТБ меняется только условие минимального первоначального платежа — от 35%, ДОМ.РФ рассматривает заявки при наличии стажа ИП от двух лет и самозанятых от одного года.

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2023 году

1. «Ипотека по двум документам». Вариант оптимален для предпринимателей, не подтвердивших стабильный доход своего предприятия. Условия кредитования менее удобны , процентная ставка довольно высокая. Для первоначального взноса потребуют 50% от суммы.
2. «Бизнес-Недвижимость». Такой способ кредитования предлагается для приобретения коммерческой не движимости. В качестве первоначального взноса потребуется внести 25% от всей суммы. Процентная ставка – 12%. Банк требует обязательного залога принадлежащей бизнесмену недвижимости, что, конечно, неудобно. В качестве альтернативы разрешается привлечь поручителей, способных подтвердить личную платежеспособность.
3. «Экспресс-Ипотека». Воспользовавшись этим вариантом займа, предприниматель имеет право приобретать в кредит жилую и коммерческую недвижимость. Но ограничения есть и здесь. Сумма покупки не должна превышать 5 000 000 рублей. Приобретаемый объект необходимо застраховать и отдать под залог. Первоначальный взнос – 25-30% с учетом типа недвижимости. Процентная ставка составляет 15-16%.

Не исключено, что помимо анализирования доходов и составления общей картины деятельности клиента, банк займется дополнительными проверками. Тщательно рассмотрены будут все сферы жизни потенциального заемщика: есть ли у него семья и дети, каковы доходы супруги. Если человеку необходимо получить займ, потребуется немало усилий для убеждения банка в своей благонадежности.

02 Авг 2021      semeiadvo         254      

Похожие записи
• 
  Не Работает Социальная Карта На Наземном Транспорте
• 
  Скачать должностные инструкции по профстандартам 2023 для уборщицы служебных помещений в школе
• 
  Статистика программа земский фельдшер по россии
• 
  Какую Компенсацию Можно Получить За Сломанную Руку