Правила страхования каско выгодоприобретатель банк

Банк выгодоприобретатель по договору страхования

По договору автокредитования есть ли обязанность страховать атомобиль именно по КАСКО? Если в тексте договора нет прямого указания на страхование КАСКО, а именно прописана обязанность застраховать ТС от рисков повреждения, утраты (гибели), угона на страховую сумму, равную полной стоимости приобретаемого ТС, в эквиваленте валюты кредита по договору страхования, заключенному на один год со страховой компанией. Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя.

3. Договор о страховании КАСКО между мной и страховой компанией. Страхователем являлся я. Банк фигурировал в договоре как выгодоприобретатель по рискам «угон» и «полное уничтожение», в остальных случаях страховая обязана возмещать ущерб при наступлении страхового случая.

«До фактического предоставления Кредита Заемщик обязан застраховать ТС от рисков повреждения, утраты (гибели), угона на страховую сумму, не превышающую размера оеспеченного залогом требования, в эквиваленте валюты Кредита по договору страхования, заключенному на один год (если Срок Кредита менее года на Срок Кредита) со страховой компанией. Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве Выгодоприобретателя (по риску утраты (гибели), угона);

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк (далее также «Банк»), заключено Соглашение об условиях и порядке страхования, в рамках которого оформляются договоры добровольного страхования жизни и здоровья клиентов Банка, подавших в Банк заявление на участие в программе страхования. Сторонами договоров страхования являются страхователь – Банк – и страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а клиенты Банка являются застрахованными лицами.

Умер отец. Есть кредит у него. Есть договор страхования жизни. В заявлении написано что выгодоприобретателем по остатку кредита является банк. Слышал что документы в страховую компанию при наступлении страхового случая подает выгодоприобретатель. Вопрос такой: должен ли я заниматься сбором документов и отправкой их в СК если выгодоприобретатель по договору-банк?

1. Документ, посредством которого удостоверяется личность клиента. Представляется в оригинале.
2. Свидетельство, подтверждающее правомочия собственности относительно авто.
3. Основания, которые использовались при переходе прав собственности. Как пример, соглашение о дарении, купле-продаже и прочее.
4. Удостоверение водителя.

Принимать решение нужно после того, как хорошо изучены и оценены условия, которые действуют по страховому договору. Имеется возможность вовсе не заключать рассматриваемое соглашение. Это связано с тем, что собственник средства передвижения сам решает защищать свой авто от разного рода повреждений. Защита может связываться как с авариями, так и угонами и прочими противоправными действиями.

• причинили вред застрахованному средству передвижения в результате аварии;
• произошло бедствие, носящее стихийный характер, в ходе которого авто пострадало;
• третьи лица совершили действия неправомерного характера, как пример, сожгли машину;
• угнали авто;
• нет возможности дальше использовать транспортное средство.

Страховая может потребовать и иные акты. Перечислены лишь основные бумаги, которые затребует любая контора. После того, как заявление составлено и подано, а также к нему приложена документация – реализуется осмотр средства передвижения. Данная процедура осуществляется с целью оценивания состояния, в котором находится авто, выявления нарушений и дефектов. Проводится процедура в ситуации, когда человек становится клиентом страховой в первый раз.

Учитываться могут и иные положения, не отражённые в таком списке. Перечисленные сведения дают основания как для уменьшения стоимости, так и для её увеличения. Когда клиент имеет желание внести коррективы в тот договор, который уже подписан двумя сторонами – ему требуется посетить страховую фирму и заявить о своём желании.

11 октября 2012 года ОАО «Наименование организации 2», являясь выгодоприобретателем согласно договору страхования транспортного средства «…», госномер …, (полис …), направил в ООО «наименование организации» письмо с указанием реквизитов расчетного счета, на который банк просил перечислить страховое возмещение.

10 октября 2012 г. истцом получено письмо от ответчика, последний просил его письменно дать ответ, на каких условиях страхователь хочет получить выплаты страхового возмещения, предусмотренные Правилами страхования ООО Информационно-страховая компания «наименование организации».

25.08.2012 г. в результате ДТП автомобилю истца причинены механические повреждения. Ответчик несвоевременно произвел выплату страхового возмещения, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика убытки в сумме … руб., неустойку в размере … руб., денежную компенсацию морального вреда в размере … руб., штраф в сумме … руб.

В действиях страховщика нарушения прав страхователя не имеется, поскольку страховое возмещение выплачено выгодоприобретателю банку в строгом соответствии с Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора страхования.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался положениями ГК РФ, регулирующими правоотношения в сфере страхования, Правилами страхования ООО Информационно-страховая компания «наименование организации», предусматривающими заключение дополнительного соглашения, определяющего варианты определения размера страхового возмещения и порядок выплат Страхового возмещения при конструктивной гибели ТС или при превышении суммы восстановительного ремонта на 70% от страховой стоимости.

В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно. Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки.

В такой ситуации лизингополучатель имеет полное право учесть расходы на добровольное страхование автомобиля в составе расходов, учитываемых в целях налогообложения прибыли, на основании подп. 1 п. 1 ст. 263 НК РФ. Не спорит с этим и Минфин России (см. Письмо от 20 ноября 2023 г. N 03-03-06/1/89821).

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС. Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту. Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Важно также помнить – кредит на покупку автомобиля – это, прежде всего, потребительский кредит. И, принимая на себя достаточно длительные и существенные по размерам кредитные обязательства, имеет смысл ознакомиться с полезными советами по потребительскому кредитованию.

3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.

Выгодоприобретатель в страховании

• имущественные страхуют любое движимое, недвижимое имущество и ценности;
• личные – по ним страхуют здоровье, жизнь и случаи, которые угрожают личности;
• ответственности, например ОСАГО, когда страхуется ответственность перед другими лицами.

Еще одно отличие страхователя от выгодоприобретателя – бенефициар становится приоритетным лицом при получении страховой компенсации. Но он может отказаться от права на получение выплат в пользу страхователя. В свою очередь страхователь может воспользоваться отказом бенефициара, тогда он станет сам получателем денег от страховой компании.

Комплексные договора страхования могут включать одновременно несколько рисков, но их следует изучить очень внимательно. При возникновении страхового случая понадобится его доказать. Страховщик очень тщательно проверяет каждую ситуацию и, если какой-то риск не будет указан в полисе, в выплате страховой премии откажут. При этом неважно, кто получатель страховки – выгодоприобретатель или само застрахованное лицо.

Страховую выплату от страховой компании не всегда получает тот человек, который платит страховые взносы. В некоторых программах страхования выгодоприобреталем становится близкий родственник, другое лицо или даже сторонняя компания, в пользу которой была оформлена страховка.

1. ОСАГО и каско. В этом случае выгодоприобретателем может выступать любое лицо: водитель или работодатель, который предоставил автомобиль в пользование. Бенефициаром страховой выплаты по ОСАГО станет пострадавшее лицо, пешеход или другой водитель. Поэтому в ОСАГО выгодоприобретатель появится после наступления страхового случая. По автогражданке застрахованное лицо не сможет быть бенефициаром. Если оформлен полис каско, страхователь вправе указать выгодоприобретателя. Если машина куплена по автокредиту, получателем компенсации будет назначен банк-кредитор.
2. Страховка ответственности проектировщика, строителя. Выгодоприобретателем становится тот, кто пострадал в результате действий застрахованного гражданина.
3. Страховка ответственности перевозчика и экспедитора. В этой ситуации денежную помощь получит грузоотправитель или получатель товара.

11. Скажите, пожалуйста: может ли банк взыскать с меня, через суд, оставшуюся часть задолженности по кредитному договору, которая состоит только из просроченных процентов и неустойки (основной долг и проценты уже погашены страховой компанией по страховому случаю т.к. выгодоприобретателем являлся банк)? Что из вышеуказанного можно попытаться снизить по 333 ст. ГК РФ? Заранее благодарен за ответ. С уважением, Чистяков П.Е.

Но при этом банк ставит обязательным условием выдачи кредита – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. А договор КАСКО, в свою очередь, также должен соответствовать определенным требованиям. Как правило, клиент должен оформить «полное КАСКО» (полис и от ущерба, и от угона), а страховщика выбрать из списка страховых компаний-партнеров, предложенного банком.

Кто является выгодоприобретателем
(примерная формулировка в договоре страхования)
Смысловая нагрузка формулировки с практической точки зрения
Банк.
Не совсем правильный подход. Сумма кредитной задолженности может быть гораздо меньше страховой суммы по полису. Банк не должен претендовать на средства сверх «одолженных». А формально выходит, что он является выгодоприобретателем в части всей страховой стоимости автомобиля.
Банк. В части, превышающей задолженность по кредиту — страхователь.
В целом, логично: Банк претендует на сумму, которую ему должны. Недостаток в том, что при повреждениях (не «тотальных») автомобиля выгодоприобретателем всегда будет кредитная организация. Это усложняет алгоритм урегулирования убытков (требуются дополнительные официальные распоряжения банка, для этого необходимы запросы страховщика и т. д.).
По рискам тотальной гибели или угона (хищения) — Банк. По риску «ущерб» (повреждения) — страхователь.
Тем самым упрощается урегулирование убытков, поскольку ремонт машины можно осуществлять без каких-либо банковских документов «разрешительного» характера. Но в части крупных убытков банк формально претендует на всю сумму возмещения, которая может быть больше остатка долга.
По рискам тотальной гибели или угона (хищения) — Банк в части задолженности по кредитному договору; в остальной части — Страхователь. По риску «ущерб» (повреждения) — страхователь.
Наиболее «громоздкий», но, в то же время, наиболее объективный вариант. Банк претендует лишь на возмещение в пределах кредитной задолженности. А не «тотальные» повреждения можно устранять, не дожидаясь одобрения залогодержателя.
Надо сказать, что подобная оценка вряд ли справедлива для условий страхования, предполагающих возмещение ущерба по калькуляции. Дело в том, что в этом случае компенсация производится путём выплаты денежных средств. Но при получении соответствующей суммы страхователь может потратить её не на ремонт машины, а на иные нужны. Тем самым снижая стоимость объекта залога (оставляя его повреждённым), что идёт вразрез с интересами банка. Поэтому в таких ситуациях сохранение кредитной организацией своих прав в качестве выгодоприобретателя даже в части небольшого ущерба объективно оправдано. Как правило, выплата при этом всё равно идёт на восстановление транспортного средства (а не в счёт погашения кредита). Но происходит это под контролем залогодержателя.

Полное восстановление машины при повреждениях;
Погашение задолженности в случае утраты предмета залога.
Последнее условие вполне выполнимо при страховании транспорта на сумму долга. А она может быть в разы меньше стоимости авто. Такой подход существенно удешевляет полис. Это более чем актуально для клиентов банка, которым страховка может казаться навязанной платной услугой в дополнение к кредиту. При этом полная оплата ремонта в рамках установленной страховой суммы осуществляется компенсацией «по первому риску». Данный тип возмещения не предполагает учёт отношения страховой суммы к страховой стоимости имущества, как при пропорциональном страховании.

25. Законно ли требование банка выдавшего автокредит в части договора присоединения по страхованию жизни — Страхователем по договору (полису) страхования должен выступать Заемщик.
По полису страхования Выгодоприобретателем по всем рискам выступает Страхователь, с условием перечисления страхового возмещения на банковский счет Страхователя, открытый в ОАО «БыстроБанк». Интересует обязательно ли выполнять условие о счете для перечисления в том самом банке.

Если выгодоприобретатель по КАСКО – банк

Если транспортное средство передаётся в залог банку, он автоматически становится выгодоприобретателем при страховании данного имущества. Этот факт оформляется документально, и собственник (покупатель) машины принимает непосредственное участие в процедуре. Подобные алгоритмы в автостраховании «обкатаны» годами и в целом имеют устоявшуюся схему работы. Тем не менее, ряд её позиций не лишён определённой вариативности. Касается это как оформления взаимоотношений сторон, так и некоторых практических аспектов.

Порой случается, что в залог займодателю передаётся уже застрахованный автомобиль. Что же в этом случае, оформлять новый полис? Обычно подобных крайностей удаётся избежать. В такой ситуации, скорее всего, возникнет необходимость привести договор в соответствие с требованиями банка:

Интерес банка в подобных ситуациях оформляется отдельным договором залога, закладной (например, в виде приложения к кредитному договору) или иным документальным способом. Чаще всего в этих документах прописывается и обязанность залогодателя (автовладельца) по страхованию своего «железного коня». Там же могут быть указаны основные условия, которые должны содержаться в полисе.

Надо сказать, что подобная оценка вряд ли справедлива для условий страхования, предполагающих возмещение ущерба по калькуляции. Дело в том, что в этом случае компенсация производится путём выплаты денежных средств. Но при получении соответствующей суммы страхователь может потратить её не на ремонт машины, а на иные нужды. Тем самым снижая стоимость объекта залога (оставляя его повреждённым), что идёт вразрез с интересами банка. Поэтому в таких ситуациях сохранение кредитной организацией своих прав в качестве выгодоприобретателя даже в части небольшого ущерба объективно оправдано. Как правило, выплата при этом всё равно идёт на восстановление транспортного средства (а не в счёт погашения кредита). Но происходит это под контролем залогодержателя.

1. «Классический» автокредит. Наиболее распространённый инструмент, при котором покупаемый автомобиль сразу попадает под обременение. Денежные средства, выдаваемые банком, носят целевой характер (приобретение транспортного средства).
2. Кредит под залог машины. Чаще нецелевой. Обычно используется для снижения процентной ставки по займу. Также применяется при недостаточности (с точки зрения банка) имеющегося обеспечения исполнения обязательств заёмщика.

Здесь получателем выплаты является банк-кредитор. С одной оговоркой: размер возмещения для него ограничен суммой остатка по займу. Это иллюстрирует еще один формат страхового договора с участием третьей стороны, когда выгодоприобретателей может быть несколько (часть компенсации получает заемщик, часть – займодатель).

Бенефициарами могут являться как резиденты Российской Федерации, так и нерезиденты, любого возраста. Если на момент выплаты страховой суммы выгодоприобретателю не исполнилось 18 лет, сумма удерживается до наступления его совершеннолетия или находится в распоряжении законных опекунов.

Выгодоприобретатель, как и страхователь, имеет право взыскивать со страховой компании покрытие ущерба при страховом случае. В этом случае на него переходят те обязательства, которые нес страхователь — например, доплатить просроченные страховые взносы. Поэтому выгодоприобретатели всегда заинтересованы, чтобы страхователи вовремя платили страховую премию, а при необходимости имеют право сделать это и сами.

• получение компенсационных выплат при наступлении страхового случая;
• отказ от прав на утраченное застрахованное имущество в пользу страховщика для получения страховых выплат согласно договору страхования;
• использование общих законодательных норм страхового поля вне зависимости от конкретных норм, оговоренных страховым полисом;
• конфиденциальность персональных данных выгодоприобретателя;
• возмещение понесенных убытков в размере страховой суммы, пропорциональной страховой стоимости утраченного имущества;
• первоочередное право на возмещение убытков перед страхователем;
• отказ от первоочередности возмещения убытков в пользу страхователя.

• на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев;
• на непосредственное обращение в страховую компанию за получением страховой компенсации, без необходимости истребования согласия на это от страхователя или каких-либо иных лиц;
• на получение страховой выплаты не от СК, а от лица, на которое возложена обязанность по заключению какого-либо страхового контракта, если это лицо не исполнило такую обязанность (част. 2 статьи 937 ГК).

Выгодоприобретатель — это

Особенностью страхового понятия о выгодоприобретателе является тот факт, что вступление его в страховые взаимоотношения изначально не мотивируется его пожеланиями. Учитываются в первую очередь интересы страхователя и страховщика. Кроме того, стороны не обязаны информировать выгодоприобретателя об условиях и исполнении заключенного между ними договора.

Договорная ответственность предполагает выгодоприобретателя в лице стороны, перед которой данная ответственность должна быть обеспечена по заключенному договору. Страхование предпринимательских рисков обязывает выгодоприобретателем признавать исключительно страхователя.

Нужно понимать, что страховой интерес имеет двоякую природу: его может испытывать страхователь и застрахованное лицо. Дуализм этого понятия позволяет сделать вывод, что выгодоприобретатель должен обладать страховым интересом. Исходя из вышеизложенного, сформулируем определение понятия «выгодоприобретатель» – это в страховании физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого заключен договор.

Появление выгодоприобретателя позволяет считать страховые договора такого типа разновидностью так называемых договоров в пользу третьего лица.

Таким образом, выгодоприобретатель – это лицо, называемое в договорах страхования третьим. Законодательно этот термин не закреплен, однако практика страхования позволяет выяснить основные аспекты данного понятия.

Кредит за авто выплачен

Документальное оформление смены выгодоприобретателя – непринципиальный вопрос. Поскольку в любом случае страховое возмещение будет осуществлено. Только если не внести изменения в договор, нужно будет доказать свое право на возмещение справкой из банка об отсутствии задолженности по кредиту. Кроме этого, если страховщик не захочет внести изменения в договор (заключить дополнительное соглашение) и/или страхователь не захочет больше сотрудничать со страховщиком, он вправе получить оставшуюся часть денег по оплате договора в порядке расторжения договора.

В договор нужно обязательно внести изменения и определить правильного выгодоприобретателя, ведь страховщик самостоятельно этого не сделает. Поскольку, если наступит страховой случай, страховая компания попросту откажет в возмещении или существенно затянет его осуществление. К тому же правовая связь с банком по договору страхования в данном случае может не пойти на пользу страхователя.

Если же исходить из того, что данный вопрос договором не урегулирован, стоит согласиться с теми участниками обсуждения, которые советуют пользователю инициировать внесение изменений в договор страхования. В противном случае, если наступит основание для страхового возмещения, у страхователя будет значительно большая забота, связанная с доказыванием того, что именно он, а не банк вправе претендовать на компенсацию ущерба.

Мнение юристов проекта: В описанной ситуации в первую очередь необходимо исходить из положений кредитного договора и договора страхования, поскольку обсуждаемый аспект должен быть в них отражен. Тем более что большинство правил страхования, которыми руководствуются страховщики в Украине, содержат конкретный ответ на поставленный вопрос, исходя из сути которого в таких ситуациях страхователь должен поставить в известность страховую компанию о выплате кредита, что, согласно условиям договора, меняет выгодоприобретателя.

Как правило, при покупке автомобиля в кредит с привлечением банка покупатель должен потратиться еще и на страхование каско, где выгодоприобретателем выступает банк. В таком договоре страхователем является и один из пользователей портала Право Украины, который смог досрочно погасить выданный банком кредит на покупку автомобиля. При этом договор страхования завершает свое действие почти через год после погашения кредита. В связи с этим пользователь интересуется, как поступать с договором страхования, ведь если наступит страховой случай, согласно условиям сделки, банк будет выгодоприобретателем, хотя кредитные обязательства страхователя уже выполнены. Естественно, такой вариант не устраивает пользователя. К тому же, как видно, эта ситуация не была урегулирована на стадии окончательного расчета с банком. Потому сейчас бывший должник банка ищет ответ на вопрос о том, как ему следует поступить исходя из практики и положений законодательства: возможно и нужно ли переоформить договор, указав выгодоприобретателем владельца авто?

Кто является выгодоприобретателем по договору страхования, его права и обязанности

• при обращении за компенсационной выплатой выполнять те обязанности по договору, которые не выполнил страхователь (част. 2 стат. 939 ГК);
• четко соблюдать порядок действий, предусмотренный договором или Правилами, в отношении сроков обращения за выплатой, перечня необходимых документов, формы заявления и др.;
• сообщать страховщику об изменении степени страхового риска в период действия соглашения о страховании (част. 1 стат. 959 Гражданского Кодекса).

Внимание! В случаях, установленных законом, бенефициарием по факту необязательно будет тот, кто указан в договоре, полисе. См., например, ч. 3 ст. 931 ГК, где сказано, что бенефициариями по соглашениям о страховке гражданской ответственности всегда будут те, кому может быть причинен ущерб жизни, здоровью или имуществу, даже, если в тексте соглашения указано иное физлицо или юрлицо (например, страхователь).

• на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев;
• на непосредственное обращение в страховую компанию за получением страховой компенсации, без необходимости истребования согласия на это от страхователя или каких-либо иных лиц;
• на получение страховой выплаты не от СК, а от лица, на которое возложена обязанность по заключению какого-либо страхового контракта, если это лицо не исполнило такую обязанность (част. 2 статьи 937 ГК).

Действующим страховым законодательством определяется, кто такой выгодоприобретатель по договору страхования, лицо с каким статусом – физическое или юридическое – может им быть, какие у него права и обязанности и др. Как и любая другая сторона страховых правоотношений выгодоприобретатель при осуществлении своих прав должен действовать добросовестно и разумно.

Под выгодоприобретателем (бенефициаром) понимается лицо, в пользу которого заключен страховой контракт (см., например, ч. 1 стат. 929 Гражданского Кодекса РФ). То есть именно это лицо при возникновении обусловленного соглашением контрагентов страхового случая получит страховую компенсацию от страховщика.

9.4.12. отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь представил документы, оформленные ненадлежащим образом. Документы считаются оформленными надлежащим образом в том случае, когда они зарегистрированы в соответствии с установленным порядком регистрации (согласно действующим нормативно-правовым актам), содержат надлежащие реквизиты (печать, подпись соответствующего должностного лица и т. п.), содержат полную информацию, предусмотренную данной формой документа (согласно действующим нормативно-правовым актам РФ);

9.4.5. при необходимости направлять запрос в правоохранительные органы и другие организации, а также физическим лицам о представлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт, причину наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размер нанесенного ущерба;

2.2.3. обязанностью Страхователя (лица, чья ответственность застрахована) в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате эксплуатации определенного в договоре страхования ТС.

б) в случае наступившей временной или постоянной утраты трудоспособности – неполученные доходы в виде заработка, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;

4.5. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила действительную (страховую) стоимость в результате страхования у двух или более Страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

Актуальные правила страхования каско

• Полное КАСКО – страховка от угона и ущерба; часто оснащена дополнительными опциями, например, сюрвейерскими услугами (выезд аварийного комиссара, помощь в оформлении документов по ДТП; осмотр поврежденного автомобиля на месте страхового события, сбор необходимых справок и т.п.).

В страховую организацию следует приехать на автомобиле, который планируется страховать, так как он должен быть осмотрен сотрудником СК для фиксирования его состояния до заключения договора. После осмотра и проведения расчетов определяется страховая сумма.

Страховая выплата осуществляется после признания страховщиком события страховым случаем, на основании предоставленных клиентом документов и акта осмотра. От клиента требуется сообщить в компанию о ДТП или другом случае, написать заявление, а также помочь страховщику осмотреть подтвержденный транспорт.

Объектами КАСКО являются автомобили с VIN, зарегистрированные в органах ГИБДД или Гостехнадзора. Их техническое состояние должно отвечать требованиям страховщика. Если у машины есть явные повреждения или признаки коррозии, то они должны быть устранены страхователем за свой счет. Объектом КАСКО может выступить и дополнительное оборудование внутри автомобиля (стереосистема, сигнализация и пр.).

• рисках, в случае воплощения которых в жизнь человек сможет рассчитывать на получение компенсации;
• стоимость страховки;
• порядке заключения договора с автовладельцем и нюансах его вступления в силу и прекращения действия;
• правах и обязанностях сторон;
• нюансах, которые влияют на итоговый размер компенсации;
• условиях произведения выплаты и порядке предоставления денежных средств или ремонта автомобиля;
• дополнительных условиях сотрудничества.

1. Страхователь или выгодоприобретатель. Страхователем может быть кто угодно — водитель автомобиля, собственник транспортного средства или любой человек, заключивший договор страхования. Выгодоприобретатель — это тот, кто получит выплаты. Если автомобиль приобрели в кредит и наличие каско обязательное условие договора — выгодоприобретателем становится банк.
2. Доверенное лицо страхователя или выгодоприобретателя. Страховая попросит предоставить доверенность, заверенную нотариусом.
3. Наследники. Потребуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

1. Паспорт страхователя.
2. СТС, ПТС или оба документа в зависимости от условий конкретной компании.
3. Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
4. Доверенность на право заключения договора, заверенная нотариусом, — если страховой договор заключается представителем автовладельца.

• добиться быстрого проведения ремонтно-восстановительных работ намного проще, чем получить денежную компенсацию, так как у крупных страховых компаний заключены постоянные договоры с автосервисами;
• при нарушении сроков рассмотрения документов нужно соблюсти претензионный порядок урегулирования спора, после чего возникает право обратиться в суд;
• нарушение сроков рассмотрения претензии или отказ предоставить мотивированный ответ повлечет штрафные санкции (неустойка и штраф) – их размер может определяться условиями полиса КАСКО или по Закону РФ № 2300-1.

По рискам «угон, ущерб и полная гибель» стоимость каско для Лады Калины составит 23 020 рублей в год

1. Ремонт. В некоторых договорах это называют натуральным возмещением. Чтобы восстановить автомобиль, страховая компания направит его на станцию техобслуживания. Иногда страхователь лично может выбрать СТО или автосервис — если это условие прописано в договоре. После ремонта счет оплачивает не владелец машины, а страховая компания. Если каско оформляли с франшизой — владелец оплачивает сумму франшизы до того, как получит направление на ремонт.
2. Денежная выплата. Размер суммы определяют по результатам экспертизы повреждений. Если владелец не согласен с оценкой страховщика, он имеет право пригласить независимых экспертов. Еще один способ получить деньги — предоставить квитанции об оплате ремонта из автосервиса. Список сервисов обычно прописан в договоре. Деньги выдадут наличными или переведут на банковский счет.
3. Замена утраченного имущества на аналогичное. Это возможно, если автомобиль нельзя восстановить или его украли. Такое условие должно быть прописано в договоре страхования. Если его нет — ущерб возместят деньгами.

ЗЫ2. Также мне не совсем понятно, когда страховое возмещение «выплачивается» в виде ремонта на СТО. Дело в том, что в соответствии с частью 3 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» «Страховая выплата» — денежная сумма, установленная федеральным «законом» и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая». Таким образом, как я считаю, всегда можно потребовать именно деньги вместо «направления на ремонт», поскольку иные формы страхового возмещения противоречат закону.

Немного о том, что Вы, заменяя выгодоприобретателя, «нарушаете договор» (в договоре кредита-залога вполне может быть положение о том, что должник-залогодатель «обязан» заключить договор страхования в пользу банка-залогодержателя-кредитора, т.е. назначить его выгодоприобретателем). Так вот, в соответствии с частью 1 ст. 422 ГК РФ «договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения». Таким образом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Закон же прямо устанавливает право страхователя на замену выгодоприобретателя по договору страхования, при этом не обуславливая это право ничем, кроме воли самого страхователя. Поэтому установление в договоре положения, касающегося ограничения права страхователя на замену выгодоприобретателя, противоречит закону и, следовательно, договор в данной части является ничтожным, в соответствии с частью 4 ст. 421, частью 1 ст. 166 и ст. 180 ГК РФ. Тем более, что пользование страхователем-залогодателем своим правом на замену выгодоприобретателя никоим образом не нарушает права кредитора-залогодержателя, ибо, как мы уже выяснили выше, страхователь-залогодатель в полном объёме исполнил свои обязательства по страхованию заложенного имущества — договор страхования заключён, страховая сумма не ниже объёма невыплаченного кредита.

В договоре страхования две обязательных стороны — страхователь и страховщик. Однако выгодоприобретателем по договору страхования (т.е. лицом, которое будет получать страховые выплаты) может быть назначено и иное лицо, нежели чем страхователь. При этом это лицо обязательно должно иметь основанный на законе или договоре интерес в сохранении имущества, но это вообще отдельный разговор.

Эта телеграмма должна быть заверена, т.е. работник телеграфа, принявший её у Вас, должен посмотреть Ваш паспорт и убедиться, что это именно Вы являетесь Ивановым Иваном Ивановичем, о чём делается специальная пометка в тексте телеграммы. Также необходимо заказать копию этой телеграммы (её текст, заверенный штемпелем и подписью) и ещё заказать уведомление о вручении, которое придёт Вам после её вручения. Это всё стандартные услуги телеграфа.

ЗЫ3. Да, чуть не забыл: «фокус» с заменой выгодоприобретателя не удастся прокрутить, если страховая компания уже начала обсуждать с банком вопрос касательно выплаты ему (банку) страхового возмещения после страхового случая, поэтому лучше всего вообще, заключив договор страхования, получив полис и оплатив страховую премию, в тот же день и подать вышеуказанную телеграмму.

Что такое каско в пользу банка

• размер страховой суммы (чаще всего она совпадает с размером кредита или рыночной стоимостью машины);
• выбранная франшиза;
• возраст автомобиля;
• стаж водителя, его страховая история (если есть);
• количество рисков в страховке;
• также поправочные коэффициенты, принятые в компании;
• большое значение также имеет место, где проживает автовладелец.

Как было написано выше, нормальные банки-кредиторы даже при указании в договоре банка единственным выгодоприобретателем не забирают деньги себе, а отдают их на ремонт авто. На практике этот процесс выглядит так: клиент обращается к страховщику с заявлением о страховом случае. Страховщик рассматривает документы, обращает внимание на то, что выгодоприобретатель – банк, получает отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта. Далее страховщик готовит письмо в банк с просьбой в письменной форме разъяснить страховщику, что делать с возмещением и куда его перечислять, поскольку выгодоприобретателем по договору является он. От банка возможны несколько вариантов ответа:

1. Страховаться чаще всего обязательно.
   У заемщика обычно здесь нет выбора, страховаться или нет, как нет и возможности сэкономить на ненужной страховке, когда он уверен в своем водительском мастерстве. Хотя, если быть точнее, выбор есть всегда, но те программы автокредитования, которые дают возможность заемщику не страховаться, стоят обычно на порядок дороже полиса, что автоматически делает их невыгодными.
2. Страховая сумма определена банком.
   Чаще всего заемщик не имеет права установить страховую сумму по договорам страхования самостоятельно и экономить на этом, выбрав неполное имущественное страхование (т. е. например, указать стоимость авто 800 000 руб., вместо 1 000 000, как хочет банк, не получится). Этот момент неоднозначен, т. к. экономия на занижении страховой суммы скажется и на последующих выплатах, которые будут рассчитываться как отношение страховой суммы к страховой стоимости. При автокредитовании банк обычно требует страховать автомобиль на действительную стоимость, а при страховании от несчастного случая страховое покрытие будет равно сумме кредитной задолженности и прибавленной к ней годовой процентной ставке.
3. Страховой полис КАСКО для кредитных авто может стоить дороже.
   Как правило, тарифные ставки при страховании кредитных автомобилей выше, нежели на ТС, купленные страхователем самостоятельно. Дело в том, что СК закладывают в стоимость страховки «банковского клиента» размер комиссионного вознаграждения банку, брокерам и агентам, оплачивать которое придется заемщику. Обычно между банком и страховой компанией подписано агентское соглашение, в котором банк выступает агентом по привлечению клиентов в страховую компанию. Зачастую размер агентского вознаграждения кредитору составляет 35-40% от суммы, которую вы заплатите за страховку. Помимо официальных договоров комиссия идет на неофициальную оплату услуг кредитных агентов, которые ненавязчиво рекомендуют заемщику определенную компанию. Стоит отметить, что завышение тарифных ставок на страхование «кредитных» автомобилей абсолютно не правомерно и нарушает «Закон о защите прав потребителей». Федеральная антимонопольная служба пристально следит за деятельностью банков и страховых компаний в этом направлении. Каждый случай обращения заемщиков с жалобами в ФАС рассматривается и служит основанием для постепенного изменения сложившейся ситуации к лучшему. Так несколько лет назад Ростовское управление ФАС выявило случаи разницы в тарифных ставках по одним и тем же видам страхования на 30%, что было результатом незаконных соглашений банков и страховщиков. ФАС вмещалось в деятельность страховых компаний и банков и заставило устранить имевшее место нарушение. К сожалению, российский менталитет не позволяет большинству граждан протестовать против порой грабительских условий кредитных организаций. Однако помните, что в этом случае закон на вашей стороне, но свою правоту потребуется доказать документально.
4. Запрет на страхование в рассрочку.
   Банк может запретить заемщикам разбивать ежегодный страховой взнос на платежи. В кредитном отделе у вас потребует продемонстрировать оригинал квитанции об оплате полной стоимости полисов за год. Такой подход далеко не всегда удобен для страхователя.
5. Пролонгация договоров страхования необходима до полного исполнения кредитных обязательств.
   Ежегодно, до того момента пока вы полностью не рассчитаетесь с банком по автокредиту, он будет обязывать вас страховаться.
6. Список страховых компаний – партнеров банка может быть очень ограничен.
   Оформив кредит, банк может лишить Вас свободы выбора при поиске наилучшей страховой компании. Банк предоставит вам список страховщиков, аккредитованных при данном учреждении. Этот перечень, состоящий иногда из двух-трех компаний, будет отражать не ваше мнение, а мнение банка относительно лучших и удобных условий страхования. Страховой полис от «чужой» компании у вас не примут, заставив перестраховаться или отказав в кредите. Навязывание определенных страховых компаний заемщикам противоречит антимонопольному законодательству. ФАС контролирует условия соглашений о сотрудничестве банков и страховщиков, а также реагирует на обращения с жалобами от заемщиков и страхователей. Нередко ФАС заводит дела против банков за навязывание страховых компаний. Вы можете защитить свои права, если обратитесь в ФАС, но свою правоту еще придется доказать.

Глядя на поток сверкающих новеньких иномарок, вспоминается изречение известного юмориста: «Покажи мне свою машину, и я скажу, сколько денег ты должен банку!». Россия переживает настоящий бум автокредитования, породивший такое явление, как «принудительное» страхование, обязательное при выдаче кредита. Действительно, большинство банков, в кредитном договоре прописывают необходимость заемщика застраховать автомобиль от ущерба и угона по КАСКО, а также иногда и другие риски.

Более надежен для заемщика вариант, когда в договоре страхования указано, что по рискам «Угон», «Хищение» и «Полная конструктивная гибель ТС» выгодоприобретателем является банк, а в остальных случаях – страхователь. Такая формулировка означает, что все страховые случаи по риску «Ущерб» с повреждениями до 60-85% от фактической стоимости автомобиля пойдут на восстановление предмета залога на автостанцию, либо страхователю для восстановления предмета залога.

ДСЖ (добровольное страхование жизни) не является обязательной страховкой ни по какому кредиту. По автокредиту обязательно КАСКО. Условия возврата уточняйте в Вашем банке — в каждом банке условия возврата разные, но при досрочном погашении всегда можно вернуть часть не использованной суммы.

ОСАГО — страхование ответственности перед 3ми лицами. Т. е. дтп по вашей вине — невиновный получит деньги на ремонт.
КАСКО — страхуете свой автомобиль. Дерево упало, сосулька, злоумешленник помял или поцарапал — вам починят машину.
И разница между ними большая. Без 1й ездить не сможете вообще, а вторая нужна лично вам, чтобы спалось спокойнее ночью.

ОСАГО — это обязательный полис. КАСКО — по Вашему желанию. Это принципиально разные полисы. ОСАГО страхует Вашу гражданскую ответственность. То есть при столкновении Вашей машины с другой компенсировать ущерб того, с кем Вы столкнулись, будет страховая компания.
А КАСКО страхует уже Вас и Вашу машину.

Не могу понять, почему вам этого ни кто из прежде ответивших не сказал, но такая схема противоречит закону. Реализовать её на практике можно, особенно если менеджер/агент страховщика будет считать ворон при оформлении полиса, но рано или поздно полис придётся переоформлять, когда «ошибка» будет обнаружена.
Полис ОСАГО оформляется (и стоимость его рассчитывается) для того региона, где зарегистрировано (будет зарегистрировано) т/с, а не для того, где зарегистрирован страхователь; т/с, в свою очередь, может быть зарегистрировано только в регионе регистрации его собственника. (Хозяйственное ведение, оперативное управление и родственные ему формы управления имуществом собственника не рассматриваем — не ваш случай).

Поправлю ответ выше. Полис ОСАГО можно оформлять и на НЕ владельца. Уточните, полис с ограничениями или на двух водителей? В общем ничего страшного, но если на двух водителей, тоо обязательно уточните в компании, если наступит страховой случай, не повысят ли ВАМ лично коэффициент как хозяину сработавшего полиса.

10.2.3. В случае наступления временной нетрудоспособности Застрахованного лица (сроком более 3-х календарных дней) страховое обеспечение выплачивается в размере 0,4% от страховой суммы, установленной по риску «Несчастный случай» за каждый день нетрудоспособности, но не более чем за 90 календарных дней.

11.5. Выплата страхового возмещения за похищенные съемные зеркала заднего вида (боковые зеркала ТС) производится после представления Страхователем (Выгодоприобретателем) платежных документов, оформленных надлежащим образом и подтверждающих факт приобретения новых зеркал взамен похищенных.

9.4.2. в случае изменений в обстоятельствах и условиях (сведениях), касающихся застрахованного ТС, из которых стороны исходили при заключении договора страхования, требовать внесения соответствующих изменений в договор страхования (полис) с перерасчетом страховой премии и расторгнуть договор страхования в случае неудовлетворения данного требования (согласно п.п. 8.2 – 8.3 настоящих Правил);

11.20.5. Страхователь (Выгодоприобретатель) не предъявил Страховщику до ремонта поврежденное ТС или его остатки либо поврежденные части, детали и принадлежности ТС (в том числе относящиеся к дополнительному оборудованию) или их остатки (при повреждении ТС или дополнительного оборудования);

9.5.4.1. при наличии всех необходимых оформленных надлежащим образом документов, указанных в п.п. 9.3.5, 9.3.7 и 9.6, в течение 5-ти рабочих дней назначить дату осмотра поврежденного ТС, произвести его осмотр и составить акт осмотра поврежденного ТС, в котором указать подробный перечень поврежденных, уничтоженных (похищенных) частей, деталей и принадлежностей ТС с указанием необходимого ремонта или замены и/или произвести соответствующую запись о затруднении определения степени повреждения отдельных частей и деталей и возможном наличии скрытых дефектов, которые могут быть установлены при ремонте ТС;

В то же время, страховщики недостаточно понимают значение установленных законом требований, которые превращают условия правил страхования в обязательные для исполнения страхователем (выгодоприобретателем) и при заключении конкретных договоров страхования, условия правил страхования могут быть не обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), хотя у страховщика на этот счет может быть противоположное мнение.

Последним этапом разрешения разногласий со страховщиком является подготовка и подача иска в суд. В заявлении стоит подробно изложить все произошедшие события. Обозначить момент получения от страховщика отказа. И ваше несогласие с таким решением, обоснованное правилами страхования и регламентирующими их законодательными актами. Пакет документов обязательно должен содержать:

а) Изложения правил страхования в одном документе с договором (страховым полисом). Документ — это способ выражения информации с соблюдением определенных реквизитов. К числу таковых относится заголовок и подпись составителя (составителей). Следовательно, именно после заголовка договора страхования (страхового полиса), но до подписей сторон (подписи страховщика) должны излагаться условия соответствующих правил страхования;
б) Изложения правил страхования на оборотной стороне договора страхования или страхового полиса. Такой способ широко распространен, особенно при заключении договора страхования путем вручения страхового полиса: страховой полис занимает одну сторону листа, а на другой приводятся правила страхования. При этом правила страхования страховщики обычно приводят очень мелким шрифтом, чтобы «втиснуть» их на лист и затрудняя, таким образом, их восприятие для потребителей;
в) Приложения правил страхования к договору страхования (страховому полису). В таком случае, закон предписывает удостоверить записью в договоре факт вручения страхователю при заключении договора прилагаемых к нему правил страхования. Такая запись должна однозначно подтверждать, что правила страхования соответствующего вида страхователь при заключении договора страхования получил.

Вот другой пример несоблюдения названных выше требований. В сентябре 1996 г. Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью были утверждены Правила страхования жилых помещений в г. Москве, а в мае 1997 г. в Московском выпуске газеты «Экономика и жизнь» был опубликован образец страхового полиса Промышленно-страховой компании по страхованию жилых помещений на условиях названных Правил. По тексту Полиса прямо указывалось на применение правил страхования к отношениям сторон по договору страхования: «… указанная квартира застрахована на условиях Правил…», а далее, в окончании текста Полиса, после заголовка «Страхователь» и перед местом для его подписи, приводились слова: «С правилами страхования ознакомлен в полном объеме и согласен».

В таком случае проведение независимой оценки полученных повреждений будет обязательным. После чего в адрес страховщика следует направить претензионное письмо о пересчете размера возмещения убытка и прикрепить к заявлению заключение экспертизы. А если мирно договориться не получится, то остается только обращаться в суд.

Правила страхования каско выгодоприобретатель банк

банки обязывают кредитора заключить договор страхования. При покупке автомобиля – это договор КАСКО; При покупке квартиры – это договор страхования имущества и/или здоровья; В большинстве случаев выгодоприобретателем в подобных договорах страхования указывается банк выдавший кредит. Казалось бы, ну и что в этом такого?

На следующий день после заключения договора страхования, Вы можете отправиться на телеграф и отправить в свою страховую компанию телеграмму, следующего содержания: В СК ООО «ЗАСТРАХУЙ» от Иванова Ивана Ивановича. Уведомляю о замене выгодоприобретателя в порядке ст. 956 ГК РФ по договору страхования № 111 от 01.01.2014 г.

То есть, речь не идет о заключении каких либо дополнительных соглашения, достаточно уведомления в письменном виде. Возвращаясь к вопросу о законности указания в договоре кредитования обязанности застраховать залоговое имущество в пользу Банка, то есть назначить Банк выгодоприобретателем, а так же, рассматривая вопрос о реальности угроз Банка расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения кредита в случае смены выгодоприобретателя — обратимся к положениям ч. 1 ст. 422 ГК РФ согласно которой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

когда страховая компания незаконно отказывает Вам в выплате, у Вас, опять же, возникнут проблемы при обращении в суд за защитой своих прав. — В случае . если Вы получите страховое возмещение с разрешения банка, или, если банк направит деньги, полученные от страховой компании, на погашение Вашего кредита, высока вероятность того, что Вам придется заплатить с суммы страхового возмещения подоходный налог 13% в доход государства.

Банки, отстаивая свое право быть выгодоприобретателем по договору страхования, активно указывают кредитору, то есть Вам, на незаконные пункты кредитного договора, которые говорят об обязанности кредитора-страхователя указать в качестве выгодоприобретателя Банк.

04 мая 2023      semeiadvo         58      

Похожие записи
• 
  Сколько начисляют за первую категорию учителю в архангельскую области сумма
• 
  Попадает ли 159 часть 4 под амнистию 2023
• 
  Постановление правительства орловской области о льготах ветеранам труда орловской области в 2023 году
• 
  Можно Ли Встать На Биржу После Декретного Отпуска