Закон об обналичивание денежных средств 2023
Содержание
- Как в 2023 году законно обналичивать деньги с расчетного счета ООО
- С 10 января 2023 года усиливается контроль за операциями с наличными
- Обнал умрет 11 января 2023 года
- Новые правила кассовых операций и выдачи наличных под отчёт в 2023 году
- Новые «антиотмывочные» правила: что нужно знать
- Контроль за наличными с 10 января 2023 года – новые правила ФЗ-115
- Заставят доплатить
Доставая деньги, чтобы расплатиться, надо подумать — государство следит не только за крупными операциями юридических лиц, но и за более мелкими операциями физических лиц. В 2023 году контроль станет ещё пристальнее. Под обязательный мониторинг попадут почтовые переводы, вывод средств со счёта мобильного телефона, выигрыши, все сделки с недвижимостью.
Часть операций вывеведены из-под контроля, но при этом добавлены новые:
- Операции по вкладам на сумму свыше 600 тыс. рублей. Раньше контроль был только над депозитами, открытыми на третьих лиц при сумме операции свыше 100 тыс. рублей. Сейчас придётся отчитываться об источнике средств любому вкладчику.
- Почтовые переводы свыше 100 тыс. рублей. Раньше они вообще не контролировались.
- Вывод аванса со счёта мобильного телефона на сумму от 100 тыс. рублей. По сути это транзитная схема перечисления средств через лицевые счета мобильных операторов. Там можно было выдать «серую» зарплату или получить вознаграждение за нелегальную предпринимательскую деятельность.
- Выплата выигрыша от азартной игры на сумму более 600 тыс. рублей.
- Выплата выигрыша от участия в лотерее на сумму более 600 тыс. рублей.
Как в 2023 году законно обналичивать деньги с расчетного счета ООО
Для того чтобы привлекать инвесторов, заключать крупные контракты и привлекать новых клиентов многим организациям нужны представительские расходы. Это, например, оплата обеда в ресторане, аренды жилья для иностранного партнера, покупка каких-то предметов интерьера и др.
Банки и налоговики одинаково не любят операций с выводом средств со счетов компании. Во многих случаях это обоснованные подозрения – слишком многие предприниматели применяют различные мошеннические схемы для обналичивания денег организации и уклонения от налогов.
С 10 января 2023 года усиливается контроль за операциями с наличными
Росфинмониторинг будет контролировать любые операции юридических лиц по снятию и зачислению наличных на сумму от 600 тыс. рублей, все сделки с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей, а также снятие с телефона средств на сумму от 100 тыс. рублей. Эти изменения в «антиотмывочный» закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ внесены Федеральным законом от 13.07.2023 N 208-ФЗ. Поправки начнут действовать с 10 января 2023 года.
Согласно действующим правилам, снятие или зачисление на счет наличных на сумму от 600 тыс. рублей (либо на эквивалентную сумму в иностранной валюте) подлежит обязательному контролю только в том случае, если эти операции не обусловлены » хозяйственной деятельностью » юрлица (подп.1 п.1 ст. 6 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Теперь формально по каждому расчёту по сделкам с недвижимостью, если сумма более трёх миллионов рублей, банк будет запрашивать пояснения и документы по договору, копии будут храниться в деле клиента, а в Росфинмониторинг отправится справка о наличии или отсутствии признаков сомнительности сделки. Таким признаком может быть её необычный характер или отсутствие явного экономического смысла договора. Например, если юридическое лицо приобретает за крупную сумму объект недвижимости, никак не связанный с его деятельностью, или если физическое лицо дарит юридическому недвижимость и т.д.
— Обычному россиянину данные новации будут заметны не сразу, — считает старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — Сегодня большинство граждан имеют дело с наличными, когда снимают их в банкоматах. Теперь, если регулярно снимаете крупную сумму наличных, рано или поздно попадаете на карандаш финразведки, у которой возникнут серьёзные вопросы к вам. Кстати, если деньги брать через кассу банка, проблем не будет, так как банк даёт расходный ордер — тот самый документ, который подтверждает, что деньги получены легально.
Важно помнить, что этот лимит весьма условный. В наши дни многие идут на хитрость, совершая несколько сделок на сумму 200 000-300 000 рублей. Но такой вариант не пройдет — на практике такие переводы рассматриваются как единая сделка и, соответственно, расцениваются как дробление с целью уклонения от контроля. Если вы проводите какую-либо значимую операцию, я бы рекомендовал ориентироваться не на 600 000 рублей, а на еще меньшие суммы — 200 000-300 000 рублей или даже еще меньше. Банк вправе посчитать любую операцию подозрительной и запросить обосновывающие документы для нее.
Что касается покупки недвижимого или движимого имущества — тут также нужно быть крайне внимательным. Один из наших клиентов купил себе машину, но ее стоимость в размере более 600 000 рублей за него оплачивала организация. Банк взял эту операцию на контроль и запросил все документы о том, за кого юрлицо платит и какие для этого существуют основания. На счастье клиента у него имелись все документы — поручение на оплату, договор займа от организации на клиента и т. д. Все предоставленные клиентом документы банк сформировал в папку и отправил Росфинмониторинг. В этой ситуации, так как у клиента были все подтверждающие документы, проблем у него не возникло. Поэтому исключительно важно на любую операцию иметь документальное обоснование.
Обнал умрет 11 января 2023 года
В главе 5 написано, в частности, что Центральный банк и все его территориальные подразделения обязаны контролировать наличный денежный оборот в РФ. Включая источники поступления наличных денег в кассы учреждений банков, тенденции в наличном денежном обороте, уровень кассации наличной денежной выручки, состояние и развитие банковских расчетов. Они обязаны внимательнейшим образом контролировать происходящие изменения в направлениях использования денежных потоков населения и источников их формирования. Они это делают.
Подробнее про обнал мы поговорим 1 декабря 2023 года в 15:00 на бесплатном вебинаре. У меня в гостях будет банковский инвестор, который хорошо разбирается во всей банковской сфере. Но «прославился» он благодаря СМИ, где его назвали самым крупным обнальщиком в России. По моему мнению, это неправда, но мы обсудим это в эфире.
Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.
В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.
Критериев в Методичке много, но нужно учитывать, что отдельно, каждый сам по себе, он не говорит о недобросовестности клиента банка. Если у вас прозрачный бизнес, то подтвердить каждую сделку и операцию вы сможете. Совокупность нескольких критериев, регулярное повторение сомнительных операций — вот что вызывает недоверие банка и блокировки.
Это не значит, что каждый договор ГПХ банк станет рассматривать под лупой, но если вы заключите договор аренды легкового автомобиля с физиком за 100 тысяч в месяц, это явно вызовет вопросы. Может, вы так ему зарплату пытаетесь перечислять? Снова нужно доказать, обосновать, что это не притворная сделка. А авто, например, представительского класса, и на нем возят руководителя и топ-менеджеров.
Новые правила кассовых операций и выдачи наличных под отчёт в 2023 году
Также в указаниях прописали, что можно составить один распорядительный документ на несколько выдач наличных. Подотчётное лицо в документе тоже может быть не одно. Главное — указать ФИО всех подотчётников, суммы денег и сроки, на которые их выдали. Раньше ЦБ тоже разрешал составлять один приказ на несколько подотчётов, но теперь правило правило закрепили официально, чтобы не было споров.
Кассир обязан проверить, что выдаёт деньги тому человеку, который указан в документах. Раньше требования к проверке были серьёзнее: надо было запрашивать паспорт, предусматривался особый порядок работы с доверенностью. Теперь это не обязательно: кассир сам может решать, как проверить получателя.
«Цифровая валюта Центрального банка в идеале должна обеспечить все те функции, которые сегодня выполняют наличные: и хранение, и расчеты, и возможность быстрой и удобной передачи денег между физическими лицами, и, возможно, какой-то аспект анонимности при расчетах. Безусловно, если всю эту функциональность удастся в полной мере реализовать, цифровая валюта Центрального банка станет полноценной или очень близкой альтернативой наличным деньгам», — приводит его слова РИА «Новости».
Впрочем, по данным СМИ, к концу ноября ситуация выровнялась. Первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин рассказал, что за время пандемии доля жителей России, перешедшей на безналичный расчет, достигла почти 40%. «Стабильно растет доля полностью безналичных клиентов, которые пользуются банковской картой, но в течение месяца не снимают в банкомате наличные. Сейчас она составляет 39%, это на 5 процентных пунктов выше, чем до пандемии», — заявил он.
Доставая деньги, чтобы расплатиться, надо подумать — государство следит не только за крупными операциями юридических лиц, но и за более мелкими операциями физических лиц. В 2023 году контроль станет ещё пристальнее. Под обязательный мониторинг попадут почтовые переводы, вывод средств со счёта мобильного телефона, выигрыши, все сделки с недвижимостью.
Часть операций вывеведены из-под контроля, но при этом добавлены новые:
- Операции по вкладам на сумму свыше 600 тыс. рублей. Раньше контроль был только над депозитами, открытыми на третьих лиц при сумме операции свыше 100 тыс. рублей. Сейчас придётся отчитываться об источнике средств любому вкладчику.
- Почтовые переводы свыше 100 тыс. рублей. Раньше они вообще не контролировались.
- Вывод аванса со счёта мобильного телефона на сумму от 100 тыс. рублей. По сути это транзитная схема перечисления средств через лицевые счета мобильных операторов. Там можно было выдать «серую» зарплату или получить вознаграждение за нелегальную предпринимательскую деятельность.
- Выплата выигрыша от азартной игры на сумму более 600 тыс. рублей.
- Выплата выигрыша от участия в лотерее на сумму более 600 тыс. рублей.
Новые «антиотмывочные» правила: что нужно знать
В прессе встречались заявления о том, что Росфинмониторинг берет под контроль все операции с наличными, включая снятие физическими лицами средств свыше 600 000 руб. в банкоматах, обращает внимание Кривошейкина. Это не так: изменения по контролю за операциями свыше 600 000 руб. касаются только юридических лиц.
Последние уточнения и расширения «антиотмывочного» закона в целом «существенно ограничат» свободу предпринимательской деятельности и повлекут приостановки по многим операциям, уверена Наталья Ушакова. «А существующая в настоящий момент тенденция позволяет предположить, что законодатель и далее будет оперативно реагировать на актуальные изменения в структуре проводимых операций и продолжать ужесточать законодательство», – делится ожиданиями эксперт.
Контроль за наличными с 10 января 2023 года – новые правила ФЗ-115
С 10 января в России применяются новые правила контроля за оборотом наличных денежных средств, которые касаются не только предпринимателей, но и всех граждан, осуществляющих финансовые операции. Конечной целью государства является выведение финансовых потоков из серой зоны, позволяющей снизить налоги. При совершении операций онлайн это сделать проще, поэтому законодатели стремятся максимально сократить обмен наличностью.
Изменения вносятся в закон, который действует с 2011 года, ФЗ-115. Новые правила усиливают контроль за наличными в 2023 году, но также не оставляют без внимания и переводы. Кредитные организации сейчас осуществляют контроль за движением денежных средств и обязаны отслеживать подозрительные и крупные сделки. Власти ожидают, что нагрузка на них снизится, ведь теперь сведения об операциях сверх установленного лимита Росфинмониторинг будет получать автоматически.
Заставят доплатить
«Важно понимать, что у властей есть полномочия контролировать любые наличные расчеты – независимо от суммы операции», — поясняет адвокат, партнер BMS Law Firm Денис Фролов. Проверить легальность средств могут, если у сотрудника, осуществляющего операцию, появляются сомнения в том, что деньги получены законным путем.
«То есть, если человек постоянно снимает наличные, куда-то их тратит или делает дорогостоящие покупки, или постоянно куда-то переводит деньги, то у Росфинмониторинга сразу возникнут вопросы – откуда эти деньги взялись, и куда они ушли, кто их переводил, и кто получал», — пояснил он.
Обычных россиян затрагивает вопрос контроля проведения сделок в сфере недвижимости. Если сумма расчета окажется свыше 3 млн рублей, тогда покупателю придется собирать доказательства того, что средства на приобретение объекта он получил легальным способом.
Новшества законодательства по части ужесточения требований надзора по обналичиванию средств, прописаны во внесенных поправках к Федеральному закону 115. Там же приведена основная причина того, зачем вообще потребовалось идти на такие меры. В список попало стремление государства проконтролировать пути получения доходов, что необходимо для исключения ситуации, связанной с ведением преступной деятельности.
02 Авг 2021 semeiadvo 263