Можно Ли Отказаться От Ипотеки В Пользу Созаемщика

Можно ли отказаться от ипотеки

1. Продавец уже получил деньги, значит, по закону кредитная сделка считается полностью совершенной, кредитный договор вступил в законную силу.
2. На недвижимость официально оформлено обременение, составлена закладная. Эти данные отражаются в выписке из ЕГРН.
3. Заключен договор купли-продажи, продавец получил деньги, сделка по этой части также завершена.

Первым делом на ум приходит именно такой вариант действий — просто закрыть ипотечный кредит досрочного, и все, обязательства будут выполнены. Досрочные гашения кредитов по закону проходят без штрафов, комиссий и препятствий со стороны банка.

Теперь рассмотрим другую ситуацию. Когда сделка окончательно завершена, договор подписан, зарегистрирован в Росреестре, на недвижимость наложено обременение банка, покупатель получил деньги. Обратного хода такая ситуация уже не имеет, расторгнуть договор и сделку невозможно.

Бывает так, что с банком договориться не получается. Он отказывается продавать квартиру (закон не обязывает его выполнять просьбы заемщика). Тогда остается только обращаться в суд и доказывать свою точку зрения, например, справками о доходах, инвалидности, если причина в снижении уровня дохода.

1. Обратиться в банк и рассказать о своей ситуации. Скажите, что больше не может справляться с обязательствами и хотите полностью избавиться от бремени.
2. Нужно договориться о продаже ипотечной квартиры и гашении полученными средствами долга досрочно, после чего ипотека будет завершена.
3. Обычно банки идут на это, хоть и скрепя сердцем. Они могут предложить заемщику самостоятельно искать покупателя, или банк сам займется продажей по своим каналам. Но во втором случае цена будет гораздо ниже среднерыночной.
4. Если покупатель найден, он гасит за заемщика ипотечный кредит досрочно, после с недвижимости снимается обременение. Далее заключается кредитный договор.

Если банк не желает идти навстречу, или сам заемщик не обращается за помощью, обязательства никуда не исчезают. Есть кредитный договор, который нужно соблюдать. И если желание отказаться от ипотеки вызвано падением уровня платежеспособности, возникает просрочка.

Это, пожалуй, самый простой вариант, не требующий разбирательств и изучения судебной практики. Если ипотечная квартира была оформлена в собственность до вступления в брак, то в случае развода она не подлежит разделу. При этом важно помнить, что супруг, не являющийся собственником, но вносящий платежи по ипотечному кредиту, может вернуть потраченные средства. Однако для этого потребуется доказать свой вклад в погашение ипотеки. Чтобы избежать судебных тяжб, юристы рекомендуют перед свадьбой составить брачный договор с указанием ответственности сторон при разводе.

Один из самых рациональных и полезных советов экспертов юридической консультации, позволяющий избежать сложностей с разделом, заключается в необходимости документального оформления договоренностей при заключении брачного союза. Согласно ст. 34 СК РФ, приобретенные в период брака материальные блага становятся общим имуществом. Поэтому стоит заранее обговорить, кому достанется ипотека и недвижимость, и зафиксировать это в брачном договоре. Это позволит бывшему мужу и жене при разводе делить только то, что не учтено в соглашении.

По статистике, более 70% ипотечных заемщиков — супруги с детьми или пары, планирующие заключение брака и создание семьи. Кредитование в этих случаях помогает купить жилье, не дожидаясь накопления нужной суммы. Государство в целях поддержки граждан, в том числе многодетных, предлагает программы субсидирования, например «Семейная ипотека» или «Дальневосточная ипотека». Однако, согласно судебной практике, количество бракоразводных процессов из года в год увеличивается. И те, кто ранее оформил совместный жилищный кредит с бывшей второй половинкой, могут столкнуться с вопросами: как делится ипотечная квартира, кто обязан выплачивать задолженность и кому достанется недвижимость.

Распределение задолженности и недвижимости поровну. По умолчанию супруги являются созаемщиками и жилплощадь и обязательства по ней делятся между ними (ст. 39 СК РФ). Не подлежит разделу имущество, купленное мужем или женой до женитьбы и замужества. Соответственно, ипотека, полученная в браке, также делится пополам. Это значит, что супруги могут продолжить выплачивать долг, а после закрытия кредита решить, как поступить с квадратными метрами.

Отказ от прав на недвижимость при разделе ипотеки при разводе и выход из договора. Один из супругов отказывается от свой половины в пользу другого. При выводе или смене созаемщика из ипотечного кредита он освобождается от обязательств возвращать денежные средства. Кроме того, он имеет право потребовать компенсации от второй стороны. Однако если титульный заемщик откажется платить, кредитор потребует возврата долга с обоих участников.

Как выйти из ипотеки при разводе

Квартира, которая приобретается при помощи ипотеки после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

По действующему законодательству разделу подлежит то имущество, которое было нажито, приобретено супругами за счет общих доходов по возмездным сделкам во время брака. Такое имущество является общей собственностью супругов или, по-другому, – совместно нажитым. При этом не имеет значения, на кого из супругов записано такое имущество или кто из супругов больше работал и зарабатывал. Об исключениях из этого правила написано чуть ниже. Общим имуществом может быть движимое и недвижимое имущество, вклады и денежные средства, акции, доли в уставном капитале коммерческих обществ, то есть все, что было куплено, зачислено на расчетный счет на имя любого из супругов.

1. Официальная регистрация развода.

1. Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
2. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
3. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Разделить имущество супруги могут как во время брака, так и после его расторжения. При этом разделение имущества не обязательно проводить в суде. Супруги могут решить между собой, у кого останется то или иное имущество либо в каких долях поделить нажитое в браке, и заключить нотариальное соглашение о разделе имущества. В соглашении о разделе имущества супруги закрепляют достигнутые договоренности. Если между мужем и женой нет согласия в вопросе раздела имущества, то раздел имущества производится в суде. Суд решит, какое имущество следует признать общей собственностью супругов, в каких долях поделить такое имущество, кому какое имущество передать.

По общему правилу все имущество делится поровну. На практике это означает, что за каждым из супругов признается по 1\2 доли в праве собственности. При этом неделимое имущество может быть передано одному из супругов с условием выплаты второму супругу денежной компенсации.

Основания для расторжения договора ипотеки

Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта.

Юристы в сфере кредитования рекомендуют рассчитывать возможность погашения ипотечного займа исходя из того, что взнос не должен превышать трети дохода, даже если кредитно-финансовая организация позволяет приобрести более дорогостоящую квартиру при большем платеже.

• договор подписан, но вы еще не получили средства. В этой ситуации сложности будет создавать банк, поскольку клиент отказался от денежных средств, что не входит в интересы кредитора. Но до получения вами соответствующей суммы, соглашение является не вступившим в силу, что согласуется с действующими законами РФ. Главное, не поддаваться на давление банковского учреждения;
• если вы подписали ипотечный договор и деньги поступили на ваш счет, ситуация затрудняется. В этом случае отказаться от ипотеки практически невозможно, только если сам банк пойдет на уступки, что случается крайне редко. Лучший выход из такой ситуации — досрочное погашение займа за счет имеющихся средств.

Экономика страны переживает кризисный период, причем уже довольно долгий, что затрудняет получение ипотеки. Поэтому не стоит думать, что кредитное учреждение без проблем согласится с потерей заемщика. Но, если вы получили деньги и больше не нуждаетесь в ипотечном займе, стоит попытаться от него отказаться.

• у заёмщика появились средства, чтобы погасить кредитные обязательства полностью. Финансовое учреждение не может отказывать клиенту в его пожелании. При полной оплате ипотеки раньше оговоренного срока, естественно, контракт прекращает свое действие;
• у должника настолько ухудшилось финансовое положение, что больше вносить платежи по ипотеке он не в состоянии. В этой ситуации нельзя прекращать взносы по кредиту, иначе банк может отобрать недвижимость через судебный орган. В таком случае возможна реализация жилья, которое выступает залогом по кредиту. Из средств, полученных за квартиру, вносится остаток задолженности финансовому учреждению. Но сложность состоит в том, что разрешение на продажу обязан дать сам банк, что маловероятно.

Как вывести созаемщика из ипотеки

Ограничений на совершение подобных действий нет. Изменение состава должников инициируется основным клиентом. Исключение: вывод или замена созаемщика, когда речь идет об официальной семье. Запрещено выводить супруга из кредитного договора, если брак официально не расторгнут, либо если между сторонами не заключен брачный договор (контракт).

Решение принимается банком в течение 30 рабочих дней. Теоретически, банк может отказать в выводе лица из договора, либо несколько растянуть этот процесс. Какой-либо определенной системы условий — нет, поэтому каждое подобное обстоятельство рассматривается индивидуально. Одновременно с изменением количества должников могут изменяться и условия кредитного соглашения.

В остальных случаях Сбербанк России требует, чтобы вместо выведенного из договора лица включался новый созаемщик. При разводе супругов такое требование утрачивает юридическую силу, так как прекращаются права общей собственности супругов, установленные семейным законодательством.

Поручитель так же является третьим лицом в кредитном договоре, которое выступает гарантом исполнения заемщиком обязательств перед кредитором. В отличие от созаемщика, поручитель не несет солидарную (равную) ответственность в рамках кредитного соглашения. Его ответственность наступает в том случае, если основной клиент не исполняет обязательства перед банком. Схема выглядит примерно следующим образом:

Выйти из созаемщиков по ипотеке после развода супруг может только с согласия кредитной организации. Любое изменение состава должников возможно после согласования с банком. Процедура выхода может разниться в зависимости от правил, установленных в конкретном банке, но, в целом, алгоритм состоит из одних и тех же стадий. Чтобы перестать быть созаемщиком, необходимо направить в банк пакет документов.

Как вывести созаемщика из кредитного договора

Как правило, созаемщиками по ипотеке оформляют ближайших родственников. Например, если повзрослевшие дети хотят начать жить отдельно, но их дохода на приобретение квартиры не хватает, они могут обратиться за помощью к родителям, чтобы получить ипотечный кредит. Важно помнить, что перед одобрением кредита банк запросит в БКИ кредитные истории всех участников кредитного договора. И если один из заемщиков когда-либо беспечно относился к своим долгам, то рассчитывать на положительное решение банка не стоит.

Если речь идет о супругах, то в браке один из них автоматически становится созаемщиком другого, если между ними не заключен брачный договор, разделяющий кредитные обязательства. А вот в случае развода, если один из супругов планирует самостоятельно оплачивать купленную в ипотеку квартиру, логично вывести из состава заемщиков договора второго. Ведь может случиться так, что после развода заемщик в одиночку погасит кредит, а спустя какое-то время бывший супруг как созаемщик потребует долю в квартире. По закону квартира, купленная в браке, по-прежнему имеет юридический статус совместно нажитого имущества. Чтобы обезопасить себя от таких неприятных сюрпризов, стоит подумать про соглашение о разделе совместно нажитого имущества, кредитных обязательств и документально подтвердить отказ другой стороны от собственности. В нотариально заверенном документе будет указано, о чем договорились стороны по поводу имущества. Таким соглашением может выступать и брачный договор.

Для вывода созаемщика необходимо обратиться с заявлением в банк, в котором вы заключали кредитный договор. В заявлении надо указать причину, по которой вы хотите вывести созаемщика. Приготовьтесь собрать пакет документов. В случае с разведенными супругами это соглашение о разделе имущества, свидетельство о расторжении брака, правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Кроме того, потребуются документы о доходах основного заемщика, потому что при таких существенных изменениях кредитного договора банк захочет заново убедиться в платежеспособности клиента. Поэтому будьте готовы предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах.

Для выхода из кредитного договора необходима веская причина, поскольку при выдаче ипотеки банк учитывает и доход созаемщика. И если в случае с бывшими супругами понятно, почему один из заемщиков планирует дальше самостоятельно обслуживать долг, то в случае с другими родственниками ситуация несколько иная. По самым разным причинам на любом из этапов обслуживания кредита созаемщик может принять решение выйти из кредитного договора. И в этом случае потребуется согласие банка. Кредитной организации предстоит оценить платежеспособность оставшегося заемщика: уровень дохода, остаток задолженности по кредиту и качество погашения обязательств. Положительное решение будет принято, если у банка будет уверенность, что в дальнейшем основной заемщик будет своевременно обслуживать свои обязательства в одиночку.

Ипотечный кредит нечасто берут в одиночку. Как правило, в качестве созаемщика привлекают законного супруга или кого-то из родственников, и у основного заемщика появляется больше шансов получить кредит на более крупную сумму. Но иногда в силу различных жизненных обстоятельств один из участников сделки хочет выйти из ипотеки. Возникает вопрос: как снять обязательства с созаемщика и на каких условиях переоформить кредитный договор?

При отказе от ипотеки заемщику важно вовремя обратиться в банк с заявлением о прекращении кредитных обязательств. Далее производится реализация недвижимого имущества и только после закрытия основного ипотечного долга клиент получает возможность получить остаточные средства по кредиту.

Многие банковские структуры оформляют стандартный ипотечный договор, в котором отсутствует пункт отказа от официального ипотечного кредитования. Банковские организации оформляют лишь отсрочку существующего ипотечного платежа, при этом для одобрения данной процедуры у заемщика должны быть весомые причины. Также можно погасить основной долг при помощи своевременной реализации ипотечной недвижимости. При этом некоторые банки допускают самостоятельную продажу имущества заемщиком, а также могут реализовать недвижимость при помощи организации аукциона.

В других ситуациях также можно расторгнуть договор ипотечного кредитования, обратившись в суд. При этом важно предъявить доказательства наличия причин, по которым заемщик не может в дальнейшем платить кредит. Расторжение договора в данном случае произойдет в судебном порядке, при этом следует помнить, что финансовых потерь не избежать.

Если ипотечная недвижимость была приобретена по программе валютной ипотеки банк, скорее всего, посоветует заемщику обратиться к процедуре реструктуризации, поскольку сумма от продажи квартиры вряд ли покроет общую стоимость взятого в валюте кредита. Если сроки выплат по ипотечному обязательству достаточно большие, заемщику в данной ситуации выгоднее объявить себя банкротом — в данном случае после продажи залоговой квартиры он ничего не будет должен банковской организации.

1. Если договор ипотечного кредитования ещё не подписан, важно официально уведомить банк об отказе от услуги. В данном случае потребуется навестить финансовое учреждение и при необходимости подписать соответствующее заявление.
2. Если договорные обязательства уже наступили и документ официально подписан, но денежные средства банком еще не были перечислены — в данном случае действует статья 807 ГК, на основании которой кредитные обязанности заемщика наступают лишь с момента перечисления денежных средств от банковской организации на его личный счёт. В данном случае необходимо обратиться в кредитное учреждение и расторгнуть договор с банком. Сотрудники финансовой организации могут утверждать, что расторжение договора невозможно — в данном случае всегда важно помнить, что закон находится на стороне заемщика и можно смело обращаться в суд, поскольку банк нарушает обязательства.
3. В случае если договор подписан, и денежные средства уже были переведены на счет заемщика, банк вправе отказать клиенту в расторжении договора. В данной ситуации важно договориться с банком или попробовать погасить ипотечный кредит досрочно, реализовав ипотечное имущество. При этом банк может накладывать дополнительные штрафные санкции.

Можно ли отказаться от ипотеки при разводе и как это правильно сделать

Отказ от ипотеки при разводе может осуществляться только в рамках Закона, и пройти эту процедуру на практике бывает сложно. До того, как задолженность по ипотечному кредиту не будет полностью погашена супругами, квартира находится в собственности банка. В том случае, если один из супругов теряет свою платежеспособность, то он может отказаться от квартиры, взятой в ипотеку. Также банк может отсрочить платеж, чтобы сохранить недвижимость за гражданином.

• Вместе с бывшим супругом после расторжения брачных отношений продолжать платить по ипотеке.
• Оформить квартиру в пользу другого супруга.
• Если супруги добились согласия банка, можно выставить недвижимое имущество на продажу, а вырученные средства направить для погашения оставшейся суммы кредиты. После выплаты кредита остаток денег созаемщики могут поделить поровну между собой.
• Дождаться полного погашения задолженности по кредиту, а затем продать недвижимость, а вырученные деньги поделить.

На гражданский брак не распространяются установленные нормы Семейного кодекса Российской Федерации. И если между супругами не был оформлен брачный договор, в котором бы упоминались условия по ипотечной квартире, то ипотека останется за тем, на кого было оформлено соглашение с банком.

Об оформлении брачного соглашения стоит задумываться еще до того момента, как супруги вступают в брачный союз. Такое соглашение в силу требований российского законодательства нотариально заверяется. После заверения оно будет иметь юридическую силу, что в итоге может помочь при отказе от долга по ипотеке.

Продажа квартиры в новостройке усложняет процедуру отказа от ипотеки, ведь согласно российскому законодательству такое жилье будет предоставлено заемщику исключительно после сдачи данного объекта. Возможны и другие варианты для супругов с ипотекой в новостройке:

Созаемщик по ипотеке; кто это

Пo кpeдитнoмy дoгoвopy coзaeмщик имeeт пpaвo и oбязaннocть плaтить и пoлyчaть инфopмaцию o кpeдитe. Oднaкo oбычнo мeждy зaeмщикoм и coзaeмщикoм пoдпиcывaeтcя дoпoлнитeльный дoкyмeнт, кoтopым oпpeдeляютcя пpaвa coзaeмщикa, включaя oпpeдeлeниe тoгo мoмeнтa, кoгдa coзaeмщик пo ипoтeкe имeeт пpaвo нa квapтиpy. Пpaвa бyдyт oпpeдeлятьcя в зaвиcимocти oт cтaтyca пpиoбpeтaeмoй нeдвижимocти, cyщecтвoвaния бpaчнoгo кoнтpaктa или инoгo дoкyмeнтa, кoтopый зaфикcиpyeт гpaницы пpaв и oтвeтcтвeннocти coзaeмщикa.

Пo oднoмy кpeдитнoмy дoгoвopy дoпycкaeтcя чeтвepo, peжe пятepo coзaeмщикoв. Бoльшинcтвo бaнкoв гoтoв пpинять в этoм кaчecтвe любoгo чeлoвeкa, нeзaвиcимo oт нaличия или oтcyтcтвия poдcтвeнныx yз c дoлжникoм. Oбычнo тoлькo oдин из coзaeмщикoв мoжeт нe быть члeнoм ceмьи. Oднaкo, кaк пoкaзывaeт пpaктикa, нepeдкo дaжe близкиe дpyзья и poдcтвeнники oткaзывaютcя вcтyпaть в тaкoй дoгoвop.

Инoгдa oфopмляютcя нoтapиaльныe oткaзы coзaeмщикa oт тpeбoвaния дoли в пpиoбpeтaeмoй квapтиpe – кaк гapaнтия тoгo, чтo дaжe пpи выплaтe зa зaeмщикa coзaeмщик нe бyдeт тpeбoвaть дoлю. Taкиe oткaзы нeoбxoдимo былo oфopмлять для ПФP, ecли иcпoльзoвaлcя мaтepинcкий кaпитaл нa гaшeниe ипoтeки, кoтopyю бaнк выдaл пpи yчacтии coзaeмщикa, нe являющeгocя cyпpyгoм влaдeлицы мaтepинcкoгo кaпитaлa.

Ecли coглacия y титyльнoгo зaeмщикa или бaнкa дoбитьcя нe yдaлocь, coзaeмщик мoжeт пoпpoбoвaть aннyлиpoвaть cвoй cтaтyc в cyдeбнoм пopядкe. Oднaкo cyдeбнaя пpaктикa пoкaзывaeт, чтo cyд, кaк пpaвилo, пpинимaeт cтopoнy бaнкa, пocкoлькy нa мoмeнт пoдпиcaния ипoтeчнoгo дoгoвopa coзaeмщик дoлжeн был oбъeктивнo oцeнивaть cвoи peaльныe вoзмoжнocти и мepy oтвeтcтвeннocти. И paз yж oн пoдпиcaлcя пoд дoгoвopoм, нeoбxoдимo иcпoлнять oбязaтeльcтвa вecь cpoк eгo дeйcтвия.

B нeкoтopыx cлyчaяx тpeбyeтcя coглacoвaниe бaнкoм пopядкa гaшeния. Нaпpимep, cyпpyги paзвeлиcь и paздeлили квapтиpy и ипoтeкy пoпoлaм. У ниx ecть peшeниe cyдa или нoтapиaльнoe coглaшeниe. B этoм cлyчae бaнк мoжeт paccмoтpeть paздeлeниe кpeдитa нa двe чacти, пpи ycлoвии, чтo oбa cyпpyгa финaнcoвo oбecпeчeны и имeют вoзмoжнocть oплaчивaть eжeмecячныe cyммы, и выдeлить двa paзныx cчeтa. Нo oбpeмeнeниe ocтaeтcя виceть нa oбъeктe дo пoлнoй выплaты вcex зaдoлжeннocтeй.

Многие считают, что брачный договор – это запретная тема для отношений между двумя людьми. Однако современные проблемы требуют современных решений. И нужно понимать, что раздел имущества – дело не особо приятное. Именно поэтому позаботьтесь о своем эмоциональном состоянии заранее. И нет ничего лучше, чем жить в браке и понимать, что в случае развода не будет ненавистных препирательств и разборок.

• кто оплатит первый взнос;
• лица, которые будут оплачивать кредит;
• доля в приобретаемом имуществе;
• размер компенсации (если один из супругов захочет отказаться от принадлежащей ему доли);
• раздел имущества при разводе;
• раздел обязательств по ипотечному договору при разводе.

Важно понимать, что выдел доли из совместной собственности происходит только тогда, когда не хватает личного имущества должника для покрытия долга (ч. 1 ст. 45 Семейного кодекса РФ). Для того чтобы кредитор мог требовать разделения общего имущества супругов для взыскания на долю одного из сторон брачно-семейных отношений, ему необходимо доказать следующее:

У него возникло право собственности на имущество, которое было приобретено по договору купли-продажи или договора уступки объекта завершенного строительства. В случае получения имущества в дар, по наследству и в результате других безвозмездных сделок оно также будет принадлежать единоличному собственнику. Иными словами только одному из будущих супругов (ст. 36 Семейного кодекса).

Нередки ситуации, когда имущество не может быть разделено в натуре или такой раздел наносит значительный ущерб его назначению. Так, собственник, желающий разделить имущество, вправе потребовать возмещения полной стоимости его доли. Однако нужно понимать, что тогда право собственности на долю в данном имуществе прекращается.

Разумеется, банк будет более благосклонен, если переоформление ипотеки планируется на титульного заемщика, уже проявившегося себя как дисциплинированный плательщик. В этом случае достаточно просто вывести одного созаемщика из общего числа. Если же кредит будет перерегистрироваться на другого супруга, банк, скорее всего, потребует новую проверку платежеспособности. И если предоставленные документы покажут, что клиент неплатежеспособен и не соответствует установленным требованиям к заемщику, в переоформлении с высокой вероятностью будет отказано.

Ипотечная квартира, приобретенная за время брака, считается совместно нажитым и имуществом, а потому при расторжении союза делится пополам (или на неравные части, если за время брака у супругов появились дети). Разумеется, распавшаяся чета редко продолжает совместное проживание, поэтому зачастую такую квартиру продают, разменивают, либо выкупают у супруга вторую половину.

Даже если банк даст разрешение на дарение части квартиры одним супругом другому, это не решит проблему. Избавиться от обязательств можно лишь продав квартиру и досрочно погасив долг – и то, если банк согласится потерять проценты. Конечно, можно и вовсе эти обязательства не брать, предусмотрев данный пункт в брачном контракте. Но есть еще один способ, позволяющий привести фактическое и юридическое положение дел к тождеству – переоформить ипотеку на жену или мужа.

Чаще всего переоформление ипотеки – чисто формальная процедура для банка. Солидарная ответственность супругов заменяется индивидуальной, а погашение кредита продолжается. Однако банковские специалисты принимают решение по каждому конкретному случаю – и могут отклонить прошение о переоформлении.

Другой классический случай отказа – отсутствие у заемщиков кредитной дисциплины. Если внесение аннуитетных платежей происходило нерегулярно, с существенными задержками, и причиняло беспокойство кредитору, банк может отказаться от разделения кредитной ответственности – гораздо больше гарантий он получает в том случае, когда имеет право потребовать внесение платежа с двух должников.

Когда бывшие не платят ипотеку за себя и «за того парня»

Ипотека — это объект радости, безграничного счастья и головной боли, если вдруг супруги надумают разводиться. При разводе стороны стараются оградиться друг от друга, у них испорчены отношение. Но совместная ипотека не дает это сделать — как оградиться, если на кону большие деньги и, возможно, единственное жилье, а они в этом кредите созаемщики. Иногда после развода бывший супруг не платит ипотеку, делая это от безденежья или со злости.

Найти документы, которые подтверждают участие каждого супруга в сделке. Речь идет о документальном подтверждении, в частности, первоначального взноса. Например, если он был сделан за счет денег супруга, снятых с депозита. В таком случае мужчине потребуется выписка из банка — подтверждение того, что он действительно размещал эти средства на депозите.

Например, есть семья: родители и двое детей. Женщина и мужчина работают, у них есть общая ипотека. В какой-то момент мужчина теряет работу и сидит без дела 2 года. Все это время жена платит по счетам, в том числе — выплачивает ипотечный кредит. Потом наступает развод — муж требует отдать половину ипотечного жилья ему.

Одобрение банка потребуется, если один из супругов желает переписать всю ипотеку на себя. Иногда банки отказывают, и тогда сторонам остается идти в суд. В целом между супругами здесь нет проблемы: один решил самостоятельно выплачивать остаток ипотеки и получить потом квартиру, а второй согласился. Но такая ситуация иногда ущемляет интересы банка — например, если доходы одного супруга не позволят ему спокойно выплачивать ипотеку.

Задача еще усложняется тем, что покупатели не всегда готовы на ипотеку. Узнав об обременении, они просят бонусные скидки. В результате продавцы теряют в цене, чтобы продать жилье. Опять же, если с момента оформления ипотеки не прошло еще 3 лет, то после сделки придется заплатить налог.

Раздел ипотечной квартиры при разводе

Раздел ипотечной квартиры, купленной в гражданском браке, также имеет место быть. Если рассматривать гражданский брак с юридической точки зрения, то он не приводит к возникновению имущественных обязательств между супругами. Поэтому при разводе недвижимость достается тому, кто заключил ипотечный договор с банком. Иное возможно только в случае, если другая сторона возбудила судебное разбирательство.

Купленная в ипотеку до официального вступления в брак квартира не считается совместно нажитым имуществом и зарегистрирована только на одного супруга. Споров при этом возникнуть не должно, особенно если кредит полностью погашен еще до официальной регистрации отношений, а второй партнер не участвовал в сделке в качестве созаемщика.

Развод – крайне непростая процедура не только в организационном плане, но и с юридической точки зрения. За время совместного проживания супруги не могут не обзавестись общим, совместно нажитым, как говорит юридическая формулировка, имуществом, которое при расторжении брака делится. А дележ имущества, в свою очередь, усложняется другими факторами – детьми или, например, ипотечным кредитом. О том, как усложнит процесс квартира в ипотеке при разводе, как него влияет наличие детей и брачного договора, и как обойти все эти сложности – далее в нашей статье.

• Супруги извещают банк о расторжении брака, но продолжают совместно выплачивать ипотеку, распределив финансовые обязательства и выбрав способ распределения собственности после выплаты долга;
• Супруги обращаются в банк с предложением разделить не только имущество, но и выплаты по кредитному договору. К сожалению, такой вариант не всегда устраивает сами финансовые организации – для них это не очень выгодно. Поэтому для реализации этого плана требуется решение суда. Имея на руках этот документ, уже бывшие супруги не будут нуждаться в согласии банка.
• Один из созаемщиков отказывается от своей доли, а кредит переоформляется на второго супруга. Права собственности также переходят к новому заемщику. Для реализации этого сценария необходимо согласие кредитора.
• Более редкий, затратный по финансам вариант – супруги единовременно выплачивают оставшийся долг банку, а квартиру продают или делят.
• Расторжение ипотечного договора с согласия банка. В этом случае оба заемщика прекращают обслуживать ипотеку, а банк продает квартиру, чтобы покрыть возникшие убытки.

Один из супругов также может отказаться от своей доли в общем жилье – безвозмездно или за денежную компенсацию от другой стороны. Другой, в свою очередь, обязан взять на себя все платежи по ипотеке. Если банк устраивает платежеспособность этого супруга, то переход права собственности регистрируется в соответствующих регистрирующих органах.

1. Предоставление кредитных каникул. В это время ежемесячный платеж в счет погашения основного долга не взимается, а оплачивается только процент за пользование денежными средствами.
2. Аннулирование начисленных пеней и штрафов. По собственному решению или судебной инстанции данные начисления могут быть отменены.
3. Перенос платежа. График выплат в таком случае сдвигается, тем самым срок кредитования увеличивается и, как следствие, заплатить кредитору придется больше.

Заемщики хотят знать, как правильно расторгнуть договор ипотеки с банком, чтобы не было проблем с ним. Проще всего досрочно погасить свои обязательства. Если на эти цели нет свободных денежных средств или возможности взять в долг у друзей и родственников, остается вариант отчуждения приобретенного объекта.

При вынесении решения в пользу банка заемщика обязывают погасить задолженность. Для этого может быть принудительно выставлена на продажу заложенная недвижимость. Так как кредитор заинтересован в быстрой продаже, то запрашиваемая стоимость может быть установлена ниже рыночной.

Вернуть деньги, которые уже уплатил первому банку за пользование кредитом не предоставляется возможным. Средствами другого банка погашается остаток долга и договор закрывается. Важно помнить, что при кредитовании в другом банке может быть затребован первоначальный взнос.

В случае, если квартира или иной вид недвижимого имущества будет продан за цену, которая не покрывает сумму долга, вопрос не закрывается. Банковская организация может снова обратиться с исковым заявлением. В счет погашения обязательств может быть использовано иное имущество ответчика.

Представьте такую ситуацию. Вы вместе, к примеру, с родным братом оформили в ипотеку новостройку. Долг банку выплачиваете общими силами, распределив платежи поровну. После погашения кредита и снятия обременения с квартиры ее собственником становится ваш родственник – титульный заемщик.

Банк повторно проверяет платежеспособность каждого из супругов. Согласие на раздел кредита будет получено, если оба заемщика имеют достаточный доход для погашения ипотеки. Если бывшие муж и жена не докажут, что имеют необходимые средства, то будут выплачивать кредит на прежних условиях.

Есть еще один вариант развития событий. Бывшие муж и жена могут обратиться в банк за разделом кредита. Это значит, что ответственность заемщиков из солидарной переходит в разряд долевой. В первом случае кредитор может требовать от любого из заемщиков вернуть весь долг, а во втором — только его часть.

Теоретически банк может отказать в выводе одного из заемщиков из ипотечного договора либо потребовать найти другого созаемщика на замену. Каждое подобное обстоятельство рассматривается индивидуально. Но обычно банки идут навстречу своим клиентам, предлагая новые условия кредитования.

Напоминаем, второй супруг становится созаемщиком по ипотеке по требованию банка, если иное не прописано в брачном контракте. Однако случается, что после покупки жилья официальный брак расторгается. Тогда один из супругов может выйти из состава заемщиков.

11 мая 2023      semeiadvo         79      

Похожие записи
• 
  Льготы инвалидам 2 группы в 2023 году в башкортостане
• 
  Как Узнать По Телефону Долг Приставам
• 
  Что положено малоимущим семьям с двумя детьми в 2023 году шуя
• 
  Как Узнать Про Запрет На Регистрационные Действия Ифнс