Снижение процентной ставки по ипотеке для многодетных семей в 2023 году
Содержание
- Какое жилье можно купить по программе господдержки
- Под какой процент можно оформить субсидированную ипотеку для семей с детьми в начале 2023 года
- Материнский капитал
- Как многодетной семье получить компенсацию: пошаговая инструкция
- Ставка 1,2% в Сбербанке
- Как и где оформить
- По указу Путина ипотека с 2023 года семьям с одним ребенком
- Льготы по ипотеке
С 2023 года в России появилась еще одна мера поддержки для семей с детьми. Семьи, в которых третий или последующие дети родились в период с 1 января 2023 до 31 декабря 2023 года, могут обратиться в кредитную организацию для получения субсидии на погашение ипотеки в размере 450 000 рублей. За получением такой меры господдержки можно обратиться только один раз. Эту субсидию можно направить в том числе и на погашение льготной ипотеки, оформленной под 6% годовых.
Ипотеку, взятую до 2023 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.
Какое жилье можно купить по программе господдержки
Программа, запущенная в 2023 году, действует до конца 2023 года. При этом до 1 июля 2023 года действует другая программа — для всех граждан России. В её рамках ипотека стоит не более 6,5% годовых при выполнении некоторых условий.
Центробанк активно критикует общую для всех россиян программу за то, что она провоцирует повышенный спрос на жилищные кредиты. Из-за этого спроса вся выгода от льготной ипотеки уже съедена ростом цен на жильё.
Под какой процент можно оформить субсидированную ипотеку для семей с детьми в начале 2023 года
Семьи с двумя и более детьми смогут пользоваться новой программой ипотеки со сниженным процентом. Правительство России и Центробанк представят её в марте 2023 года. Посмотрим, что известно о льготных ипотечных кредитов для российских семей с детьми на данный момент.
С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента.
Длительность льготного периода определяется количеством несовершеннолетних, воспитывающихся в семье. Если у родителей подрастает двое детей, федеральная помощь будет предоставляться в течение трех лет, трое — в течение пяти лет и так далее. По окончании срока действия льготных условий, ставка будет увеличена до уровня ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент заключения ипотечного договора, с добавлением еще 2%. К примеру, многодетная семья взяла заем при ставке Центробанка 7,3%, то через несколько лет переплата будет составлять 9,3%.
Материнский капитал
Главным отличием программы от Семейной ипотеки является отсутствие ограничений по срокам заключения ипотечного договора. Семья получит государственную помощь даже в том случае, если жилищный кредит оформлялся до вступления закона в силу.
Развитие льготных программ требует перехода от программ общего действия (например, субсидирование всех покупателей новостроек под 6,5%) к программам целевой поддержки, прокомментировал ТАСС главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко. По его словам, в эту логику как раз вписывается программа поддержки семей с детьми, получающих кредит.
«Можно считать, что это начало практической дискуссии о судьбе массовой льготной программы (новостройки под 6,5%). С учетом ставок по специализированным программам («Дальневосточная ипотека» — 2%, «Сельскохозяйственная ипотека» — 3%), снижение ставок по детской (семейной) ипотеке дойдет до 2—3% в этом году. Сейчас они составляют 6% для всех и 5% для ДФО», — сказал эксперт.
Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ совместно с Банком России представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2023—2024 годах, рассмотрев в том числе возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей.
«Многодетные семьи могут пользоваться всеми социальными гарантиями от государства, им уделяется повышенное внимание. Мы стараемся улучшить демографическую ситуацию в стране и сделать все для того, чтобы людям с детьми было проще купить жилье: предлагаем субсидии, снижаем процентные ставки по ипотеке, выплачиваем единовременные пособия» В.В. Путин, Президент РФ.
Как многодетной семье получить компенсацию: пошаговая инструкция
Для получения субсидии родители обратились в банк, выдавший ипотеку. После рассмотрения документов было принято решение о выделении денег в размере остатка долга – 400 000 руб. Средства перечислены спустя 20 дней от даты обращения. Долг уменьшился до 50 000 руб.
Часто задаваемые вопросы
- Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
- Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
- Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.
Стоимость интересующей недвижимости может быть любой, а вот максимальная сумма кредита ограничена. Если заемщик покупает жилье в Москве, области, СПб и Ленинградской области, то ему могут одобрить до 12 млн.р. Житель другого региона России получит в ипотеку до 6 млн.р.
Ставка 1,2% в Сбербанке
Эта программа выдается для приобретения строящегося или готового жилого помещения у продавца – юридического лица. У физического лица на вторичке по этой программе ничего покупать нельзя. С продавцом заключается ДДУ (договор долевого участия в строительстве) или ДКП (обычная купля-продажа) в зависимости от готовности жилья.
На что можно потратить ипотеку
- В день сделки покупатель и продавец подписывают ДКП, а заемщик и банк – кредитный договор.
- Документы передаются в Росреестр для регистрации права собственности покупателя и обременения в пользу банка (сделать это можно через МФЦ или за дополнительную плату – через банк).
- После завершения регистрации деньги перечисляются продавцу, а покупатель начинает погашать ипотеку в соответствии с графиком.
- Действие программы распространяется не только на первичный, но и вторичный рынок недвижимости.
- Если ребенок появился на свет с 1 января 2023 года до конца 2023, а договор с банком родители оформили с 1 марта 2023, то на весь срок кредитных отношений ставка по % – 5%.
- Удостоверение многодетной семьи. Этот документ подтверждает статус многодетности.
- Документы: паспорта мамы и папы, а также детей после 14 лет. Если отпрыски еще маленькие, то свидетельства об их появлении на свет.
- Свидетельство о наличии у родителей официальных брачных отношений.
- Документы, связанные с объектом приобретения.
- Справка о достатке семьи, трудовая книжка (копия).
- Справка участника программы.
- Брачный договор (если это соглашение было заключено между мамой и папой).
- Справка о регистрации по месту жительства семьи.
- Заявление, в котором потенциальный заемщик обращается к банку с просьбой и кредитовании.
Особенности льготной ипотеки
Процентная ставка в 6% — это реальная льгота, которая предусмотрена для многодетных семей. Ранее она действовала определенный период времени при выплате ипотеки. Теперь – до конца займа. Ее продление было анонсировано Президентом Путиным. И его поручение, которое он дал ФС РФ, было исполнено. Этот важный шаг был необходим для того, чтобы как можно больше российских семей могли улучшить условия проживания, соответствовать социальному нормативу предоставления жилья.
- Официальное представительство Сбербанка;
- Региональный Центр, занимающийся вопросами ипотечного кредитования;
- Офис банковской организации, занимающейся сопровождением ипотечных кредитов. Данный вариант актуален в том случае, если в населенном пункте отсутствует Центр ипотечного кредитования.
- Кредит был выдан по предварительному соглашению о купле-продаже недвижимого имущества. Данная ситуация предполагает заключение основного договора уже после того, как были выданы денежные средства по программе кредитования;
- Целевые кредиты, обозначенные как “Покупка/строительство объектов недвижимого имущества, либо их капитальный ремонт, оплата модернизации и улучшения”;
- Приобретение нежилых помещений, относящихся к коммерческому фонду. Законодательство говорит, что такая классификация распространяется в том числе и на апартаменты;
- Покупка участка земли с любым статусом, отличным от индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
- Покупка не целого жилого помещения, а только определенной доли в нем.
Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям государственной программы
Помощь по программе возможна в ситуациях, если было приобретено готовое недвижимое имущество, либо участок земли под индивидуальную застройку посредством оформления договора купли-продажи, жилье, находящееся в стадии строительства по долевому договору. Иные версии соглашений (к примеру, предварительные соглашения, соглашения о купле-продаже недвижимости, которая должна появиться в будущем), не могут субсидироваться.
- Многодетная семья, в которой после 01.01.2023г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.
- В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
- Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
- После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.
Как и где оформить
Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.
Кто может участвовать
В 2023 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2023 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.
Предложение направлено на увеличение демографического уровня и благосостояния жителей. На данную цель было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 тысяч жителей России.
По указу Путина ипотека с 2023 года семьям с одним ребенком
Принцип выплаты средств достаточно прост: несмотря на базовый тариф используемого предложения, государство покрывает дополнительные процентные выплаты и оставляет за плательщиком только установленные 6%. По истечению срока действия указа, вы будете должны выплачивать полную сумму, которая заранее прописана в договоре обслуживания.
Снижение ставки по ипотеке до 6 процентов для семей с 2 детьми
Дополнительного изучения требует вопрос о возможной для приобретения недвижимости, на которую будет распространяться ипотека с 2023, указ Путина семьям с 2 детьми. Можно выделить следующие обязательные критерии:
Далее нужно написать заявление на получение кредита; к примеру, на сайте «Сбербанка». Его в качестве заемщика будет заполнять тот из супругов, чей уровень дохода выше; а второй супруг будет выступать созаемщиком. В этот документ необходимо включить максимально точную информацию: банк тщательно проверяет каждого клиента, желающего получить заем для квартиры.
- состоять на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, для чего надо либо вообще не иметь жилплощади, либо проживать в ветхом жилье, либо иметь жилплощадь из расчета менее учетной нормы на человека (например, это 10 квадратных метров на человека для г. Москвы);
- быть работником бюджетной сферы (иметь определенный стаж, определяемый в каждом регионе отдельно);
- иметь в семье инвалида;
- кто-то из членов семьи должен работать на оборонно-промышленном предприятии (стаж определяется в каждом регионе отдельно).
Как взять
Для оформления ипотеки нужно будет предоставить в банк договор купли-продажи либо договор участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». После проверки этих документов будет заключен договор между вами и банком. В нем будут перечислены все условия кредитования, а также ваши обязательства перед банком. Далее необходимо будет внести первоначальный взнос (при наличии), а затем – ежемесячные платежи.
В программе льготного ипотечного кредитования могут принять участие семьи с тремя или более детьми. При этом неважно, приемные дети или родные, пасынки это или падчерицы. Главное, чтобы брак между родителями был зарегистрирован, а дети не достигли совершеннолетия. Участники этой программы могут воспользоваться более сниженными процентными ставками и длительным сроком погашения кредита. Кроме того, государство берет на себя компенсирование части кредита, а семья может погасить его часть материнским капиталом.
С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы можете рассчитать сумму ежемесячных платежей по 21 предложению ипотеки для многодетных семей от Сбербанка в 2023 году в Краснодаре. Получить сумму от 300000 до 30000000 руб можно на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес.
Ниже представлены подходящие предложения по ипотечному кредитованию для многодетных семей от Сбербанка России. Расчет ежемесячного платежа производится исходя из ставки продукта на сумму 3000000 рублей при оформлении кредита на 10 лет.
2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
- квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
- жилой дом;
- часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»;
- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.
Скидки от застройщиков
Специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков
Специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков
* ставка действует при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).
** Максимальная сумма кредита составит 12 млн. на покупку объектов расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, для объектов, расположенных в остальных регионах максимальная сумма кредита составит 6 млн. рублей.
- Заявление о погашении долга по программе ипотечного кредитования. Написать его можно в банковской организации, где есть бланки, соответствующие форме, утвержденной государством;
- Паспорт, СНИЛС и выражение согласия на обработку персональной информации;
- Свидетельства о рождении, СНИЛС детей либо паспорта достигших возраста 14 лет. Документы подаются исключительно в присутствии детей, так как им тоже нужно поставить подпись под согласием об обработке персональной информации. При возрасте от 14 до 18 лет ребенок может от своего имени написать согласие, но родителю потребуется поставить подпись. Совершеннолетние дети пишут согласия от своего имени и лично ставят под ними подписи;
- Копии свидетельств о рождении детей, в соответствующем порядке заверенные в нотариальной конторе;
- Бумаги, подтверждающие статус матери или отца, если такие выводы не могут быть сделаны только по свидетельствам о рождении. Если речь идет об усыновленных детях (ребенке), то нужны бумаги, подтверждающие данный факт. Таким документом может стать свидетельство о рождении, судебное решение;
- Кредитное соглашение с банковской организацией, на погашение которого будут расходоваться средства государственной поддержки;
- Документ, подтверждающий факт покупки недвижимого имущества. К категории таких бумаг относятся договора о купле-продаже, участии в строительстве на правах дольщика, соглашения о том, что лицо уступает свое право дольщика;
- Если ипотечные средства были выданы в другой банковской организации, но в дальнейшем удалось рефинансировать их в Сбербанке, следует предъявить первоначальную версию кредитного соглашения. Если же имело место обратное действие, то есть рефинансирование выданного Сбербанком кредита в другой организации, то заявление о погашение долга и процентов посредством государственной субсидии нужно подать в банк, согласившийся на рефинансирование.
- Участниками программы имеют право стать семьи, где в период с 01.01.2023 по 31.12.2023 родился третий или последующий ребенок. Рассматриваются случаи не только рождения, но и усыновления. В случае с усыновлением учитывается дата рождения ребенка, а не дата оформления усыновления;
- Гибель одного из детей – не повод для отклонения заявки. Родителям необходимо прикрепить к документальному пакету свидетельство о рождении и смерти ребенка;
- Родители и дети в обязательном порядке должны иметь российское гражданство;
- Получение государственной поддержки возможно даже в том случае, если старший ребенок уже достиг совершеннолетия. Не требуется и официального получения статуса “многодетная семья”, достаточно лишь соблюдения базового условия, зафиксированного в первом пункте;
- Подать заявление на государственную поддержку может как мать, так и отец. Важно, чтобы кто-то из них числился либо основным, либо солидарным заемщиком по программе ипотечного кредитования;
- Кредитором должна быть одна из российских банковских организаций, либо АО “ДОМ.РФ”. Цель выдачи денежных средств – покупка жилого помещения, в том числе и с участком земли, у лица, имеющего физический или юридический статус. Договор может обозначать и факт купли-продажи, и участие в строительстве на долевой основе. Иными словами, допустимо приобретение квартиры в новостройке, в уже сданном в эксплуатацию доме, объекта ИЖС или земельного участка, где запланировано ИЖС. Имеется единственное ограничение, связанное с датой выдачи ипотеки – 1 июля 2023 года. Кредиты, которые оформлены до публикации и обретения легитимности федеральным законом, также могут полностью или частично погашаться за счет средств, предоставленных государством;
- Максимальная сумма по программе государственной поддержки – 450 тысяч рублей, при этом, она не должна превышать остатка долга по кредиту, а также суммы процентов, начисленных за факт его использования;
- Субсидия не облагается подоходным налогом, однако, если семья воспользовалась правом на оформление налогового вычета при приобретении недвижимого имущества, потребуется вернуть государству 58.5 тысяч, что равняется 13 процентам от 450.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Помощь по программе возможна в ситуациях, если было приобретено готовое недвижимое имущество, либо участок земли под индивидуальную застройку посредством оформления договора купли-продажи, жилье, находящееся в стадии строительства по долевому договору. Иные версии соглашений (к примеру, предварительные соглашения, соглашения о купле-продаже недвижимости, которая должна появиться в будущем), не могут субсидироваться.
Указанная позиция правительства вполне логична и последовательна, поскольку приобрести жилье, особенно в крупных городах вроде Питера, Москвы, довольно трудно ввиду их стоимости, а существующие условия ссуды не выполнимы для большинства семей, указанной категории.
Льготы по ипотеке
Важно! Основания и процедура получения займа является одинаковой для всех. В обязательном порядке проверяется платежеспособность семьи, дабы не загнать ее в «долговую кабалу», из которой выбраться самостоятельно ей будет крайне сложно.
Какие семьи являются многодетными
- Признание многодетной семьей – в каждом субъекте разные критерии. Так, в Москве это стандартные критерии – 3 и более несовершеннолетних ребенка. Вместе с тем, в данном субъекте многодетные семьи, для подтверждения своего статуса получают «свидетельство».
- Необходимость в улучшении жилищных условий. Данное условие подтверждается органом местного самоуправления.
- Постоянная регистрация в субъекте, где лицо планирует получить ипотеку.
