Возможно Ли Взять Ипотеку Деньгами
Содержание
- Квартира в ипотеку без выплаты первоначального взноса
- Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса
- Где взять деньги на ипотеку
- Дадут ли ипотеку одному человеку
- Можно ли при Ипотеке Взять Еще Деньги на Ремонт
- Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Выгодно ли брать сейчас ипотеку
Квартира в ипотеку без выплаты первоначального взноса
- У клиента должно быть еще одно жилье, которое идет под залог в случае неплатежеспособности.
- Можно оформить ипотеку в любом банковском отделении, причем каждый месяц выплачивать денежные средства не будут необходимым.
- Денежные средства банк выплачивается на основании соглашения о том, что на приобретение жилья будут найдены покупатели за данный период.
- Продавать имеющееся в собственности жилье нужно будут при наличии разрешения банка, причем для этого необязательно суетиться, а после получения денег можно будет ими погасить кредит.
- Также существует и вариант, согласно которому необязательно продавать жилье, а можно всего лишь вернуть банку, выданную им сумму, но при этом обязательно вернуть процент от 17,5 до 19 из расчета от годовых.
Несмотря ни на что имеется множество способов взять ипотеку без вносов денежных средств, уплачиваемых впервые. Только так прояснится, как действовать, если этих средств нет, и клиент не может их взять. Всего таких вариантов можно обозначить десять, но каждый из них имеет свои нюансы при оформлении. Воспользоваться ими можно лишь тогда, когда клиент уверен в своей платежеспособности. О них будет приведена информация ниже.
- Нестабильность организованности рынка по недвижимости жилых помещений. Периодически рост цен на жилье подвергается кризисным мерам воздействия, а это обстоятельство способствует обрушению цен. Если банком предоставляется ипотечное кредитование по максимально завышенным расценкам, то просто-напросто квартира по реальной цене не сможет быть реализована так, чтобы полностью покрывалась задолженность от заемщика, который далее не сумеет покрывать кредитные обязательства, тем более во времена наступающего кризиса.
- Если ипотечное кредитование предусматривается без первой выплаты, то это становится привлечением для лиц, которые являются менее платежеспособными. Банковскими работниками принято считать, что такие клиенты не могут полноценно рассчитываться, так как даже не могут предоставить первый взнос. Это большой риск в том, что рассчитываться за кредит они будут довольно сложно.
- У банков имеется основание полагать, что ипотека без первых выплат — это риск привлечение неплатежеспособных граждан, в том числе не имеющих постоянных доходов или получающих заработную плату «в конверте». Хотя в целом это могут быть всего лишь мысли, на основании просрочки могут начисляться проценты от 3 до 4, а тем, кто оказался неплатежеспособным, после начинают изыскивать возможности погашения долговых обязательств.
- Для начала стоит рассчитать будет ли такая возможность своевременно выплачивать денежные средства, так как такого рода кредиты предоставляются на небольшой временной период и процент довольно высокий. Если имеются трудности с выплатой заработной платы, то возможно начнутся ненужные проблемы.
- Кредит такого рода рекомендуется брать только лишь тогда, когда это действительно необходимо. Разные банки по-своему выставляют требования по выплате долга.
- Если заявка на выдачу кредита уже оставлена в банке, то можно оформлять в ином банке кредит на выплату первого взноса. При повторном обращении банковскими служащими не будет уделено внимание на то, что уже кредит оформлен в ином банке.
- На практике встречаются и такие случаи, когда представители банка предварительно изучив неположительную историю кредитования потенциального клиента, могут дать отказ в выдаче ему денежных средств.
Далеко не каждому нравится платить большую сумму, чем была взята в банке. Значит надо найти возможность взять в долг денежные средства. Возможно, в этом варианте ничего сложного нет, так как долговые обязательства можно предварительно обсудить с родственниками или со знакомыми. Можно и договориться таким образом, чтобы после отдавать частями, как с процентами, так и без них.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса
В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.
Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.
Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».
Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.
Сотрудники банка обязательно поинтересуются, что будет делать их клиент в случае потери работы, а вместе с тем и основного источника дохода. Также, в расчет берется и тот факт, что на содержание нескольких жилых помещений, соответственно, потребуется и больше материальных вложений.
- Во-первых, если с предыдущим кредитом покончено, то платежеспособность заемщика возрастает, а значит, становится выше и сумма займа, который может быть одобрен.
- Во-вторых, удачно погашенная ипотека становится частью кредитной истории человека, а при выдаче нового займа, банки на нее обращают не последнее внимание.
- И, наконец, недвижимость в собственности у предполагаемого заемщика – это, своего рода, дополнительные гарантии для кредитной организации.
Если предыдущий долг по ипотеке полностью погашен, то нет значительных препятствий в том, чтобы оформить следующий. Но, рассматривая претендента на получение ипотечного займа, отдельное внимание уделяется его возрасту. Он не должен быть старше 75 лет в момент предполагаемого погашения задолженности.
Учитывается суммарный доход человека, в который включается не только зарплата, но и всевозможные государственные пособия, пенсии и т.д. Источником прибыли могут стать и деньги от сдачи в аренду жилья, на котором еще числится обременение ипотекой (о снятии обременения мы рассказывали здесь).
- Чтобы взять одновременно два кредита на жилье, в первую очередь он должен иметь достаточный объем средств для внесения первого взноса по кредиту. Обычно он составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры. Некоторые банки делают предложения на предоставление ипотеки, не требуя при этом совершения первого взноса. Можно ли взять кредит без первоначального взноса, читайте тут.
- Также нужно рассчитывать на способность оплатить дополнительные расходы при оформлении кредита. К таким расходам можно отнести страхование приобретаемой недвижимости, которое, кстати, является обязательным. А также может потребоваться застраховать свою платежеспособность или жизнь.
- Заемщик предоставляет банку справку 2-НДФЛ, на основании которой кредитор делает выводы о том, следует ли одобрить заявку на ипотеку или нет. Причем, рассматривая уровень доходов, важно чтобы денег хватало не только на оплату по долгу, но и на нормальное существование.
Квартира, покупаемая в ипотеку, являются собственностью заемщика, но находятся в залоге у банка. Её можно сдавать в аренду, как это делаю многие, и она будет сама себя окупать. Так что, если вы думаете о будущем своих детей, то стоит подумать, пока вы молоды и полны сил, об их будущем. Возможно, стоит приобрести квартиру и сдать её на период пока дети еще живут с вами.
- Это возможность стать обладателем собственной квартиры, имея первоначальный взнос от ее стоимости от 10%;
- Ипотечные программы имеют ставку ниже, чем по потребительским кредитам на 5-10 пункта;
- Специальные программы для молодых семей, возможность взять в созаемщики родителей, если дохода супругов не хватает для оформления требуемой суммы;
- Возможность получить субсидии от государства;
- Возможность использовать материнский капитал, в том числе в качестве первоначального взноса;
- При ипотечной сделке, купленный объект недвижимости оформляется в собственность заемщика, но находиться в залоге у банка;
- Возможность возвратить налоговый вычет, 13% от стоимости жилья;
- Максимально увеличить срок кредита, до 30 лет, чтоб уменьшить платеж по ипотеке;
Предварительно банк проверяет документы нового заемщика и одобряет ему выдачу кредита. На практике банки соглашаются на такую сделку, потому что в этом случае они держат все под своим контролем: у них остается в залоге квартира, которую они ранее признали удовлетворяющей их условиям, гасится один кредит и сразу выдается новый. Фактически происходит просто замена заемщика и залогодателя.
Есть более простой вариант. Те, кто брал квартиру в ипотеку, находят покупателя с наличными деньгами достаточными для гашения задолженности перед банком. Далее задолженность гасится. Снимается обременение с квартиры и происходит обычная продажа с ипотекой или без на оставшуюся сумму.
- Подумайте о своем бюджете на пять, десять лет веред, а лучше на весь срок.
- Определитесь с объектом недвижимости. Нужно понимать, что приобретаемое жилье будет в залоге у банка и оперативно продать или поменять его не получиться.
- Выбирайте банк обдуманно. Особое внимание обратите на условия кредитования. Низкий обещанный процент, не залог выгодного кредита. Уточните наличие дополнительных расходов, связанных с оформлением ипотеки: залоговое страхование, страхование жизни, здоровья, титульное страхование, все это увеличивает стоимость кредита.
- Заранее прочтите кредитный договор. Обычно его можно найти на сайте банка. Важные пункты договора, на которые стоит обращать внимание, процентная ставка, штраф и пени, неустойки, условия увеличения процентной ставки по договору, требования к последующему страхованию. Условия использования приобретаемой квартиры. Условия полного или частичного досрочного гашения, способы оплаты кредита.
- Обязательно потребуйте предоставить полную стоимость кредита, в этом документе вы увидите реальную ставку.
Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.
Как взять ипотеку без первоначального взноса? – вопрос, который интересует всех, кто желает приобрести в собственность жилье, но не имеет для этого достаточной суммы денег.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.
- Накопить нужную сумму первоначального взноса.
- Изыскать другие источники получения средств на взнос.
- Найти банк, у которого есть ипотечные программы без первоначального взноса или который согласиться пойти на такие условия в индивидуальном порядке.
Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.
Где взять деньги на ипотеку
Теперь главный вопрос: откуда брать деньги? Богатый федеральный центр по отношению к московским социальным программам до сих пор в щедрости замечен не был — на его финансовую поддержку было бы опрометчиво рассчитывать и в будущем. Бюджет Москвы расписан до копейки. Банки — их вряд ли удастся добровольно «уломать» на выдачу долгосрочных и малодоходных кредитов…
Итак, молодая семья планирует оформить ипотечный кредит или даже получила положительное решение от банка. Однако на внесение первоначального платежа собственных средств не хватает (либо планируется направить имеющиеся средства на другие цели — к примеру, ремонт в купленной квартире). Как же можно решить эту проблему?
Это только в вашей голове дети и подростки ничего не умеющие и не понимающие. На самом деле, это далеко ни так. Дети уже с 6 лет все понимают и готовы взять на себя часть задач по решению вопросов семьи. Ладно, достаточно уже отвлекся. Надеюсь, что найдутся те, кто поймет о чем я.
К таким затратам относят расходы на риелтора, регистрацию документов в регистрационной палате — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Цена в различных регионах будет различной, если за вас это будет делать другой человек — это дополнительные расходы. Вам также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста.
Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.
Банки неохотно выдают кредиты тем, кто своевременно не выплачивает взносы или нарушает условия договора кредитования. Скрыть такие промахи при оформлении ипотеки не удастся, поскольку все данные о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Однако банк может предложить особые условия и выдать ипотечный кредит. Некоторые банки одобряют заявки, если у заемщиков есть возможность предоставить дополнительный залог. Получить деньги можно и в том случае, когда имеются созаемщики или несколько поручителей.
Сегодня в РФ действует социальная ипотечная программа «Жилище», которая предоставляет льготные условия семьям, получившим статус «Молодая семья». Если он имеется, то от государства можно получить субсидии в размере 35% от стоимости квартиры и по 5% на каждого ребенка. Остальную сумму необходимо взять в кредит.
Ипотека помогает приобрести жилье тем, кто не располагает достаточной суммой денег, чтобы купить квартиру или дом за наличные. Чтобы накопить нужную сумму, приходится длительное время откладывать деньги в кубышку, отказывать себе в самых необходимых вещах. Между тем ипотека открывает возможность без особого труда приобрести достойное жилье. Вы не ждете, пока нужная сумма накопится, а сразу отмечаете новоселье и становитесь собственником недвижимости.
p, blockquote 26,0,0,0,0 —>
- Не брать кредит с плавающей процентной ставкой.
- Застраховать залоговое имущество на полную сумму, включая первоначальный взнос.
- Не оформлять займ в иностранной валюте.
- Не покупать по ипотеке квартиры на вторичном рынке.
- Не заключать договора с застройщиком, пока объект недвижимости находится на стадии строительства.
Чтобы не попасть в долговую яму и не остаться без денег и квартиры, нужно оценить возможные риски. Ипотека оформляется обычно на длительный срок, в течение которого могут измениться доходы заемщика. Например, он потеряет работу или состояние здоровья потребует серьезных финансовых затрат на лечение. Могут случиться и другие непредвиденные обстоятельства, которые отрицательно отразятся на семейном бюджете.
При кредите наличными страховка необязательное условие. Но получить большую сумму очень трудно. Плюсом является отсутствие залога. Квартира сразу же принадлежит вам. Неуплата по кредиту приведет в худшем случае к общению с коллекторами. Но квартиру банк забрать не сможет.
Это расходы на риелтора, регистрация документов — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту недвижимости также ведет к дополнительным затратам.
Возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. При покупке квартиры в ипотеку нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10%.
Возможность получения налогового вычета. Его можно получить единожды в жизни и только на сумму 13 процентов от суммы займа. Максимально 13% от 3 000 000 или 390 000. Плюс 13 процентов от суммы выплаченных процентов. Плюс 13 процентов от суммы расходов на отделочные материалы в случае покупки квартиры в новостройке.
Вычет можно получить и в налоговой и у работодателя при наличии белой зарплаты.
Основное отличие — процентная ставка. Она меньше по ипотеке, чем по кредиту. Но по ипотеке есть дополнительные расходы, которые могут сделать получение кредита наличными более выгодным.
Вы должны застраховать покупаемую недвижимость от потери в результате несчастного случая. Страховка делается в пользу банка — при наступлении несчастного случая деньги получает банк. Вы страхуете свою жизнь и здоровье на тот случай, если не сможете платить ипотеку. Страхуется потеря права собственности. Без страховки могут не дать ипотеку вообще. Вам придется заложить квартиру банку. Это обязательное условие ипотеки. При регистрации права собственности вам отдают свидетельство с обременением. Квартира находится в собственности банка до полной выплаты ипотеки. В случае невыплаты Банк заберет квартиру, продаст ее и оплатит из выпученных средств ваш долг. Остаток вернет вам. По аннуитетной схеме начисления процентов вы сначала платите в основном проценты, а не сумму основного долга, в результате чего остаток получается очень малым.
Каждый вариант имеет массу своих достоинств и недостатков. Итоговая переплата по ипотеке получается в 2 раза меньше, чем по потребкредиту.
Если у вас хорошая зарплата, берите потребительский кредит и гасите его досрочно.
Если хотите сэкономить и у вас много времени — берите ипотеку. При желании можно добиться минимальной переплаты.
И, да, товарищи, держите деньги в сберегательном банке и лучше в долларах или евро. Инфляция, проценты, опять же, подальше положишь – поближе возьмешь. Так, глядишь, лет через 10 и накопится копеечка к копеечке. А пока мечтайте! Где будет находиться ваша квартира, как она выглядит и сколько счастья вам принесет!
С ресторанами тоже придется повременить. Празднуем дома, готовим из доступных продуктов простые и вкусные блюда. Кулинария – это интересно! Подумайте также о том, чтобы брать перекусы с собой на работу. Во-первых, экономия. А во-вторых, все та же польза для здоровья!
- Строительство может быть не завершено по разным причинам: не хватает средств, не получены все разрешительные документы и т. д.
- Инфляция и рост цен на материалы и услуги.
- Срок сдачи объекта может затягиваться и переноситься бесконечно долго. Кооператив не несет никаких штрафных санкций за нарушение сроков сдачи дома.
- Члены контролирующих комиссий могут быть прекрасными и честными людьми, но при этом не иметь достаточной компетенции по принципиально важным вопросам.
- Начальная цена, возможно, будет очень отличаться от цены после завершения строительства. Фиксировать стоимость квартиры нельзя, поэтому суммы платежей могут возрасти, причем существенно.
Не нужно покупать мебель. Неизвестно, подойдет ли она для вашей новой квартиры. Шторки, скатерти и прочие уютные мелочи, даже если вам очень нравятся милые цветочки на занавесках, не покупайте. Все это скоро выйдет из моды, потом вам попадется еще что-нибудь более красивое.
Имейте в виду, что если ваш подопечный будет недоволен качеством оговоренных услуг, он может расторгнуть договор. В таком случае квартира вам не достанется. Этот вариант без ипотеки купить квартиру поможет одинокой женщине или молодой семье. Идеальный вариант – поселиться вместе с бабушкой или дедушкой и жить одной семьей.
Ипотека – это банковский продукт, предусматривающий самый большой срок возврата денег. За этот период жизнь семьи может кардинально поменяться, в следствие чего и потребуется улучшение жилищных условий. Например, рождение первого, второго или последующего ребенка, на которого нужна отдельная жилплощадь.
Заёмщик, суммы заработка которого позволяют платить сразу по двум ипотека и суммарно два ежемесячных платежа не превысят 40% его дохода, признаётся платежеспособным. Только подтверждение от него в виде справок и официальных бумаг банки потребуют обязательно.
Единственный способ получить положительный вердикт по двум ипотекам – это сразу направить заявки в разные банки. После того как одно учреждение согласится предоставить ипотечный заем, заёмщику нужно будет оперативно приступить к оформлению еще одной ипотеки у другого кредитора.
- Оформив один ипотечный кредит на два залоговых предмета (на основании одного ипотечного договора приобретается два жилых объекта недвижимости, которые выступают обеспечением для банка).
- Оформив два ипотечных кредита на каждое жильё отдельно (заявки можно направлять параллельно, но в случае со Сбербанком должна соблюдаться очерёдность, сначала полностью оформляется одна ипотека, а после этого вторая).
- Насколько он платежеспособный. Учитывается основная зарплата и дополнительные доходы, но всё это должно быть подтверждено бумагами. Важно, чтобы суммарного месячного заработка семьи хватало на погашение всех кредитных платежей и ещё оставалось что-то на жизнь. Если это так, то банк одобрит вторую ипотеку.
- Какой у него кредитный рейтинг. Потенциальный заёмщик не должен иметь просрочек и штрафов по ранее полученным займам, а также по текущему ипотечному договору. Добросовестным клиентам даже некоторые банки предлагают ипотеки по более низкому проценту.
- Сколько человек находится на его иждивении. Их число влияет на сумму ежемесячного платежа. При расчёте на каждого члена семьи устанавливается прожиточный минимум и отнимается от месячного дохода.
- Сколько осталось выплатить по первому ипотечному займу. Если по первой ипотеке выплачено хотя бы 70% от всего долга, то шансы получение повторной ипотеки возрастают.
- Величину первоначального взноса. Самостоятельно внести качестве первоначального взноса потенциальный заёмщик должен в минимум 10-15% от стоимости недвижимости.
- Соответствует ли выбранный жилой объект требованиям банка. Он должен соответствовать критериям банка по условиям новой ипотеки и быть защищённым страховкой. Кредитор должен быть уверен, что если заёмщик перестанет выполнять обязательства по договору и он реализует залог, то полученных денег ему хватит, чтобы покрыть свои убытки.
Дадут ли ипотеку одному человеку
Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от 30.000 рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.
Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу. Больше о повышении своих шансов на получение положительного решения говорим в этой статье.
Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье.
- Найти поручителя или созаемщика с нормальной кредитной историей.
- Обратиться в другой банк – иногда причина отказа может быть не в заявителе, а в кредитной политике банка.
- Проверить свою КИ и данные по работодателю перед новой подачей. Возможно, причина отказа в небольшой просрочке, которую требуется закрыть или компания-работодатель значится в черном списке банков.
- Увеличить первоначальный взнос – для этого можно оформить кредитную карту или потребительский займ.
- Воспользоваться услугами ипотечного брокера.
- Оформить жилье в кредит по программе «Жилье в рассрочку от МРЖК».
Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например – имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит. Наиболее лояльно банки относятся к своим зарплатным клиентам, т.е. к тем людям, которые на их счета получают свою заработную плату.
Можно ли при Ипотеке Взять Еще Деньги на Ремонт
Кредит наличными, разумеется, обойдется несколько дороже, чем целевой заем. В то же время он позволяет сэкономить время, поскольку для его оформления необходимо предоставить в банк меньшее число документов. Кроме того, заемщик, отказываясь от целевого кредитования, сохраняет организационную свободу.
Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей. Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:паспорт (иногда дополнительно второй документ, например водительские права ) сведения об образовании (диплом ) справкаИ вот тут ушлые заемщики решают выкроить на ремонт — попросить (часто платно) оценочную компанию завысить стоимость жилья в оценочном отчете. Но в банках сидят не дураки.
Ипотека на ремонт жилья предполагает залог недвижимости, для ремонта которой используются заемные средства. Условия ипотечного займа на ремонт значительно отличаются от условий ипотеки на покупку жилья. Имея необходимую для первого взноса сумму, молодая семья может приобрести для себя квартиру и дальше выплачивать за нее средства. Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет. В таких ситуациях стоит пересмотреть такую возможность, как оформление ипотеки на ремонт для быстрого проведения работ и заселения в новую квартиру.
- ипотека на ремонт – это не маленькая сумма, которая нуждается в гарантиях для банка, поэтому при оформлении ипотеки на ремонт банк в виде гарантии берет квартиру в залог (на основании ФЗ № 102);
- ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть больше 50% в некоторых банках или при предоставлении дополнительных справок 70% от стоимости самой квартиры, в которой будет проводиться ремонт;
- необходимо провести оценку стоимости недвижимости и предоставить справки, которые смогут подтвердить рыночную стоимость квартиры;
- проценты, которые надо будет выплатить за такой кредит, составят от 14% до 20%;
- максимальный срок, на который может быть оформлен данный кредит, не более семи лет.
Выгоднее ли получить деньги на ремонт при помощи кредита наличными? Кредит наличными, разумеется, обойдется несколько дороже, чем целевой заем. В то же время он позволяет сэкономить время, поскольку для его оформления необходимо предоставить в банк меньшее число документов. Кроме того, заемщик, отказываясь от целевого кредитования, сохраняет организационную свободу. Каждому известно, что ремонт – мероприятие, о котором нельзя ничего сказать наперед со стопроцентной уверенностью.
Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Выгодно ли брать сейчас ипотеку
Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России — именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.
«Самое время брать ипотеку. Да, ставки слегка повысились, но они могли бы быть больше, и пока нет так называемых заградительных ставок, когда кредит заведомо невыгоден», — уверяет Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и спецпрограмм Tekta Group. По словам эксперта, точка входа идеальна: есть программы, в которых первоначальный платеж составляет 10-15% от суммы кредита — на рынке давно подобного такого не было.
«Я бы посоветовал очень взвешенно подойти к этому вопросу и брать ипотечный кредит только при условии, что ваши квалификация и опыт работы позволяют вам найти нового работодателя за 2-3 месяца, и на это время у вас есть «подушка ликвидности». Брать кредит следует только в той валюте, в которой вы получаете доход, и приобретать при этом надо высоколиквидное жилье», — советует Сергей Шамин.
Второй фактор, который может повлиять на решение по поводу того, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас — ситуация на российском рынке недвижимости. Базовых сценариев экономисты выделяют три. Это стабилизация цен, небольшой их рост, соизмеримый с инфляцией, или же снижение. Либо, если человек живет в приграничном городе, некоторое увеличение стоимости квартир.
Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно — на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.
Такой вариант приемлем, когда планируется быстро расстаться с долгом: продажа имущества, премия на работе, 13 заработная плата. Тогда переплата не станет дополнительным ярмом на семейном бюджете.
Подписание договора с застройщиками
Этот способ актуален для клиентов, сотрудничающих с девелоперами. Тогда строительные компании, используя личные финансы, вносят сумму первоначального взноса самостоятельно за покупателя.
Ставка от 8,95% в год, возврат — до 15 лет, получить можно до 15 миллионов рублей. Важно: при покупке жилья на первичном рынке объекты должны быть аккредитованы ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».
К сожалению, таких предложений сегодня не очень много, в основном на таких условиях выдают кредит либо под залог уже имеющегося у вас жилья, либо под средства материнского капитала, которые полностью покроют первый платеж, либо на цели рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита.
Как взять ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должно соответствовать жилье, при каких обстоятельствах банк точно откажет, какие документы понадобятся дополнительно и есть ли «подводные камни» в таком виде кредитования — ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью до конца.
- Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
- Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
- Ипотечное кредитование военнослужащих;
- Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.
Аннуитетный платеж — это когда весь долг и все проценты складываются в одну большую сумму и делятся на срок кредита. В результате каждый месяц заемщик платит банку одну и ту же сумму. Но сначала в этой сумме большую часть составляют проценты, а ближе к концу — основной долг. Аннуитетный платеж лучше выбирать, когда размер ежемесячного платежа критичен. Например, если доход неустойчивый или большая его часть уходит на ипотеку.
Поэтому ипотечным кредитом называют тот кредит, который обеспечен недвижимостью. Обременение заложенной квартиры регистрируют в Росреестре. При стандартном кредите тоже бывает залог — например, автомобиль или золото, — но о таком залоге никуда не сообщают, достаточно письменного договора залога.
Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам займов. Ведь риск не получить свои деньги обратно для кредитора очень низкий. Если должник не сможет вовремя вносить платежи, заложенную недвижимость продадут, а вырученные средства уйдут в счет погашения долга. Если у должника несколько кредиторов и ему нечем платить, то первым в очереди на деньги от продажи квартиры будет тот, кто выдал ипотеку.
- Клиент подает заявку в банк, указывая желаемую сумму и цель кредита. Цель кредита — главное. В заявке обязательно нужно указать, что планируете покупать: первичка или вторичка, или вы вообще ничего не покупаете, а берете кредит на рефинансирование и оставляете в залог свою квартиру. Если с самого начала указать не точно, то после получения одобрения может потребоваться пересмотр заявки.
- Банк изучает документы заемщика: например, справку 2-НДФЛ , копию трудовой книжки, где указан стаж. Также банк смотрит кредитную историю и кредитный рейтинг будущего заемщика. Если кредитор считает, что клиент способен вносить платежи вовремя, он одобряет кредит.
- Клиент ищет объект недвижимости в новостройке или на вторичном рынке.
- Как только клиент выбрал недвижимость, он предоставляет в банк документы на нее.
- Если банк одобряет сделку, продавец и покупатель подписывают договор. Формально чаще всего расчет происходит на этом этапе: покупатель закладывает деньги в ячейку или на счет, но фактически доступа к деньгам у продавца пока нет.
- Банк готовит документы для регистрации перехода права собственности и обременения недвижимости. При регистрации обременения оформляют закладную. Закладная — это ценная бумага. Владелец закладной имеет право стать собственником заложенного имущества или продать это имущество и погасить долг заемщика. Клиент сдает документы в Росреестр, а закладная остается у банка.
- После оформления документов продавец получает доступ к деньгам.
- Как только заемщик погашает кредит, банк возвращает закладную.
- Если в какой-то момент клиент перестает платить, банк выставляет недвижимость на продажу. Покупателю должник в итоге продаст квартиру. Вырученные деньги идут на погашение кредита, остаток — заемщику.
Военная ипотека. В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных. Военнослужащий может купить строящееся или готовое жилье. Пока человек служит, ипотеку за него будет выплачивать государство. Квартиру или дом разрешается купить в любой точке страны, а не только в том регионе, где находится военная часть.
14 Фев 2022 semeiadvo 170