Закон О Коллекторах С 1 Января 2023

Закон о коллекторах в 2023 году: ограничения и запреты на выбивание долгов

Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, в которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключались договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

По данным НАПКА (Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств) в 2023 году коллекторы в 20% случаев звонили «коронавирусным» должникам. Речь идет о заемщиках, долги которых продали коллекторским агентствам в период с апреля по август 2023 года.

• звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
• наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
• связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге (например, уточнить местонахождение должника);
• проводить взыскание без психологического и физического насилия.

Часто коллекторы использовали криминальные способы взыскания просроченных задолженностей: нанесение ущерба репутации должника, угроза здоровью, жизни, преследование родственников, киднепинг, доведение до самоубийства. Закон о коллекторах стал официальным регулятором их деятельности в России, установив контроль, рамки полномочий и ответственность за подобные методы воздействия.

Новый закон о коллекторах в 2023 году устанавливает ряд ограничений для взыскателей. Коллекторы не имеют права звонить ночью, угрожать, рассказывать о просроченном кредите родственникам должника. Узнать обо всех ограничениях деятельности коллекторов согласно российскому законодательству вы сможете из материалов этой статьи.

Соцвыплаты защищены от списаний: как вернуть удержанные суммы

1. С 1 мая 2023 года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению от заемщика.
2. Если есть разрешение на списание периодических выплат, заемщик может передумать и в течение 14 дней подать заявление о возврате денег.
3. Единовременные выплаты, которые поступили на счет с 1 января 2023 года по 30 апреля 2023 года включительно и списаны по кредитам и займам, можно вернуть из банка по заявлению. К кредитору нужно обратиться до 1 июля 2023 года.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие. Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности. Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

С 1 января 2023 года перечень доходов, которые запрещено взыскивать по исполнительному производству, дополнен новыми пособиями на детей и при беременности, единовременными выплатами и средствами в рамках соцконтракта. Банк не может списать их по исполнительному листу от пристава или взыскателя.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2023 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

Что дальше? Инициируется исполнительное производство, взысканием кредита занимаются судебные приставы. Они принудительно снимают деньги с карты человека, арестовывают имущество, изымают его для дальнейшей реализации и проводят ряд других мероприятий. На этот шаг кредиторы обычно решаются, если самостоятельное взыскание не дало положительных результатов.

Банки часто пугают своих неблагополучных заемщиков коллекторами, и не сказать, чтобы под этими словами не было почвы. Ведь кредитные организации обращаются за услугами коллекторов, если кредит становится просроченным, и вернуть долг человек не может или же — не хочет.

• лично встречаться с должником
• разговаривать по телефону
• писать в социальных сетях и другими способами через Интернет
• отправлять смс-сообщения
• направлять письма через АО «Почта России», курьерские службы либо частные транспортные компании
• взаимодействовать с должниками другими способами при условии, что они не запрещены законодательством.

В итоге сумма доходов сильно разнится. В том числе накладываются региональные особенности. В среднем для работника в европейской части РФ сумма доходов в месяц может составлять от 35 до 120 тысяч рублей. Иногда гораздо выше. Но по сравнению со средней заработной платой по региону она заведомо в 1,5 — 2 раза выше, так как имеет понятные особенности.

После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

Новый закон о коллекторах: что изменилось в 2023 году

Коллекторы при каждом звонке или визите обязаны назвать свои имя, должность, наименование организации, которую представляют. Сейчас основная задача специалистов по взысканию состоит в том, чтобы уведомлять гражданина о долге, предупреждать о последствиях и предлагать ему варианты решения проблемы.

Когда гражданин перестает платить по кредиту, банк сначала пытается решить вопрос собственными силами. Клиенту пишут, звонят, напоминая о необходимости внести очередной платеж. Если действия не приносят результата, долг передают коллекторам. У них свои методы работы с недобросовестными плательщиками. Расскажем, какие способы используют для возвращения заемных денег и что нового появилось в законе о коллекторах в 2023 году.

В июле 2023 года в нормативный акт тоже добавляли новшества. Коллекторам запретили звонить родственникам и близким людям заемщика (раньше подобное практиковали часто). Исключением станут ситуации, когда сам клиент и третье лицо добровольно подписали согласие на эти действия.

Закон о коллекторах принят в 2023 году. До этого момента службы по взысканию долгов использовали в работе негуманные методы: угрожали клиентам, портили имущество и даже могли нанести вред физическому здоровью. С появлением нормативного акта все изменилось. Теперь коллекторы обязаны действовать строго по закону. При нарушении регламента гражданин имеет право подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (орган, контролирующий работу коллекторов). ФССП проверит обращение и примет меры при необходимости.

• Звонить по телефону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Строго в рабочее время (с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 21:00 по выходным). Звонить разрешено только с официального номера компании.
• Отправлять сообщения на телефон (максимум 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 — в месяц).
• Наносить личные визиты 1 раз в неделю, не больше.

5. Уполномоченный орган при рассмотрении заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, выписку из единого государственного реестра юридических лиц, если заявителем не представлена указанная выписка по собственной инициативе.

2. Физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, не вправе прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, получать право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал такого лица.

3. Документы, которые органы, предоставляющие государственные услуги, и органы, предоставляющие муниципальные услуги, не вправе требовать от заявителя в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», заявитель вправе представить по собственной инициативе.

6. Работником лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, к функциям которого отнесено непосредственное взаимодействие с должником, не может являться лицо, не соответствующее требованиям, предусмотренным частями 4 и 5 статьи 5 настоящего Федерального закона.

3. Лицо, которое прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, обязано направить уведомление такому лицу и в уполномоченный орган в порядке и сроки, которые установлены нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд.

Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

Это значит, что любые неправомерные действия «выбивателей задолженностей», по закону обязаны быть не только пресечены и наказаны, но также возмещен нанесенный этими действиями вред должнику. Если ранее сборщики долгов часто выходили за рамки правового поля, то с момента вступления закона в силу таких случаев стало меньше. Конечно, от «серых» коллекторов закон не избавляет — с ними остается бороться только с помощью полиции и прокуратуры.

• главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;
• Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
• Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.

В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.

1. Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
2. Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
3. Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Они полагают, что есть смысл вносить поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие ответственность за тяжкие последствия взыскания просроченной задолженности. Без работы, направленной на уничтожение самого явления черного коллекторства, формирование цивилизованного рынка взыскания задолженности невозможно.

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2023 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Закон о коллекторах: права должников

Должник должен не просто на веру принять информацию от коллектора, но и запросить документ, удостоверяющий личность коллектора, доверенность от коллекторской организации на подтверждение соответствующих полномочий и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр.

Как мы видим, ограничений для коллекторов предостаточно. В перечень запрещенных действий входит психологическое давление, но коллекторы зачастую игнорируют данное ограничение (пп.4 ч.2 ст.6 Закона № 230-ФЗ). Что делать если должнику поступают угрозы, оскорбления, звонки в неустановленное время?

Хочется надеяться, что случаи избиения и травли коллекторами должника, ушли в прошлое, ведь коллектор не должен иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности (ч.4 ст.5 Закона № 230-ФЗ).

Важно! А задушевные телефонные разговоры (за сутки — два раза с должником по поводу просроченной задолженности должника при выраженном ранее его несогласии) стоили коллектору штрафа по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 22.08.2023 г. №А19-2695/2023).

В понимании большинства граждан коллектор — это человек, который занимается «выбиванием» долгов. Заголовки СМИ пестрят случаями, что коллектор избил должника либо превратил его жизнь в кошмар. Какими полномочиями наделены коллекторы и как защититься от их произвола?

Федеральный закон от № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Внести в статью 4 Федерального закона от 3 июля 2023 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2023, N 27, ст. 4163) следующие изменения:

«7.1. Согласие, указанное в пункте 2 части 5 настоящей статьи, может быть отозвано третьим лицом в любое время путем сообщения об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которым дано соответствующее согласие, в любой позволяющей подтвердить факт его отзыва форме.».

2. В отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, положения статьи 4 Федерального закона от 3 июля 2023 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

• иметь право требования возврата просрочки. Таким правом коллекторов наделяет только договор цессии — если они просто помогают банку взыскать долги на основании агентского договора, то и в суд обратиться не вправе;
• иметь аккредитацию, позволяющую компании вести официальную коллекторскую деятельность в стране. Ознакомиться с перечнем юридических лиц можно на сайте ФССП РФ;
• не пропустить сроки исковой давности. Вопреки убеждениям коллекторов, отсчитываются они не с момента покупки долга, а с даты последнего внесенного платежа по кредиту или завершения срока действия кредитного договора.

• звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
• выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
• требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
• в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
• использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
• закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.

• беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
• раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
• применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
• без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
• наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
• вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
• скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
• размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
• использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.

Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

Если коллекторы выкупили долг по договору цессии, то они вправе подать на вас в суд в случае неисполнения вами долговых обязательств. Это будет суд, проводимый в формате общего гражданского производства, а не рассмотрение уголовного дела о мошенничестве или злостной неуплате кредитов, как любят пугать коллекторы должников.

Коллекторам запретят общаться с родственниками должника: можно ли будет вздохнуть спокойно

При этом в 230 Федеральном законе содержится положение, которое дает право отозвать ранее полученное согласие на взаимодействие коллекторов с родственниками, друзьями и знакомыми должника только самому должнику. Таким образом, люди, не причастные к долгу невольно становятся участниками диалога с коллекторами — по факту их принуждают к общению со взыскателями, не спрашивая их мнения и не давая возможности отказаться от участия в долговом диалоге.

В среду, 16 июня, Госдума в третьем и окончательном чтении приняла законопроект, который позволит российским должникам вздохнуть свободнее — как только документ вступит в силу коллекторам запретят звонить знакомым, друзьям и досаждать родственникам должника, только если последний самостоятельно не даст разрешение на это.

Законопроект был разработан еще в марте 2023 года вице-спикером от «Единой России» Ириной Яровой и первым замглавы фракции Андреем Исаевым. Как отметили авторы в пояснительной записке, российское действующее законодательство «содержит дискриминационное положение, согласно которому допускается взаимодействие коллекторов с членами семьи должника», соседями и едва знакомыми должнику людьми.

По факту новый законопроект является еще одним гвоздем в крышку гроба коллекторского бизнеса. Однако, как показывает практика, профессиональные взыскатели находят новые эффективные способы взыскания и продолжают получать свои деньги, несмотря на ограничения.

Как только новый законопроект будет утвержден Советом Федерации и подписан президентом, коллекторам придется поумерить аппетиты и отстать от родственников, друзей, соседей, знакомых и других лиц, потому как взаимодействовать с ними профессиональные взыскатели смогут только с их предварительного согласия. Логично предположить, что в стране найдется мало людей, которые на это подпишутся. При этом, даже если такое согласие будет получено, отозвать его можно будет в любой момент.

Коллекторы не вправе скрывать номер телефона и адрес электронной почты, с которых осуществляется взаимодействие с должником. Взыскатель обязан представиться и назвать компанию, которую он представляет, в самом начале разговора и без каких-либо напоминаний со стороны заемщика.

Контролирует работу коллекторов ФССП – и только по официальным данным, за 2023 год туда поступило 28 тысяч обращений с жалобами на некорректное поведение взыскателей долгов. Однако, как оказалось при более детальном изучении, больше половины обращений не касаются непосредственно профессиональных коллекторов – просто их методы работы переняли сами кредиторы.

Первым появилось «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт»» – еще в 2001 году. Вообще «Русский стандарт» стал первопроходцем среди банков в сегменте розничного POS-кредитования в магазинах. Банк одним из первых начал выдавать кредиты после ускоренной проверки заемщиков, из-за чего часть рассрочек и кредитов попадала к не самым добросовестным клиентам.

• личные встречи, которые могут заключаться в проведении бесед, разъяснении определённых моментов или проведении переговоров, в том числе и с представителем должника. Подобные встречи должны проходить без угроз или какого-то принуждения и проводятся с целью донесения информации или передачи документации;
• телефонные переговоры. Коллекторы могут обращаться к должнику по номерам, которые он оставил для связи при заключении договора. Звонки на прочие номера, которые сотрудники подобных организаций добывают иными способами, не допускаются и являются противоправными;
• текстовые сообщения с помощью различных информационных средств, в том числе электронной почты, смс, телеграфа и так далее. На практике, чаще всего, коллекторы направляют смс;
• почтовое направление. Письма высылаются по месту регистрации или проживания, по адресу, который оставил должник при заключении договора или сообщил после.

Вероятно, из-за жестких ограничений на деятельность коллекторов кредиторы (банки, МФО и даже ломбарды) теперь пытаются взыскать долги самостоятельно. И они до настоящего момента пользуются пробелом в законодательстве – оказывается, на них жесткие правила касательно взыскания долгов вообще не распространяются. Это продлится недолго – Госдума как раз на днях приняла в первом чтении законопроект, который распространяет ответственность за некорректное взыскание долгов на любых взыскателей. Кроме прочего, теперь им за нарушение правил грозит штраф до 500 тысяч рублей. Контролировать соблюдение закона также будут судебные приставы.

Первое, что определяет закон — право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом нужно помнить, что такое право есть только у тех юридических лиц, которые официально зарегистрированы и внесены в специальный государственный реестр.

Учитывая эти проблемы, Госдума приняла Федеральный закон, защищающий права заемщиков и ограничивающий полномочия представителей тех компаний, которые специализируются на взыскании просроченных долгов: Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В этом случае коллекторы не выкупают кредит, а представляют интересы банка и помогают ему взыскать задолженность за определенное вознаграждение. Обычно этот способ применяется при отсутствии платежей в течение 3-6 месяцев. Кроме того, в 2023 году практически в каждом банке есть свой отдел «по работе с недобросовестными заемщиками».

Если не платить по кредиту, банк может передать долг коллекторам. Они осуществляют возврат просроченной задолженности и должны при этом действовать только в рамках закона. Вы узнаете, как работает закон о коллекторах в 2023 году, какие права и обязанности у них есть, и как погасить перед ними долг, если нет денег.

Этот реестр доступен для всех, поэтому вы всегда можете проверить, законна ли работа коллекторов. Агентства, осуществляющие деятельность по возврату долгов, должны быть зарегистрированы в качестве АО или ООО, при этом минимальный размер активов должен составлять 10 млн рублей.

Закон о коллекторской деятельности 230-ФЗ: какие права есть у коллекторов и что они не могут делать

• четкое разграничение законные методов взаимодействия с должником и действий, находящихся под запретом,
• контролирование деятельности взыскателей представителями ФССП (Федеральная служба судебных приставов),
• проведение в отношении коллекторов внеплановых проверок,
• право должника полностью отказаться от какого-либо взаимодействия с организациями, занимающимися взысканием долгов.

• разрешенные способы взаимодействия с должником,
• методы взыскания, находящиеся под запретом,
• перечень требований, которые предъявляются к коллекторам,
• условия для ограничения или прекращения взаимодействия с лицом, имеющим долги,
• порядок направления ответов на обращения должников,
• условия, которые должны соблюдаться организациями, занимающимися взыскательной деятельностью,
• иные вопросы, затрагивающие права и интересы должников.

• отказ от какого-либо контакта со взыскателями,
• передача полномочий по взаимодействию с коллекторами своему представителю (адвокату),
• запрет на взаимодействие коллекторов с родственниками должника,
• направление жалобы в уполномоченные органы в случае нарушения прав и интересов со стороны коллекторов,
• обеспечение своей защиты путем подачи возражений в судебные органы,
• инициирование дела о банкротстве (если у физического лица нет никакой возможности выплачивать свои долги),
• подача заявления в полицию при поступлении угроз, повреждении имущества коллекторами и прочих противоправных действиях.

Кроме того, этой же статьей предусмотрено право должника на общение с коллекторами через своего официального представителя. В этом случае в заявлении нужно будет указать ФИО этого лица и его контактные данные (почтовый/электронный адрес и номер телефона). При этом в качестве такого представителя может выступать только адвокат.

Согласно положениям ст. 8 закона о коллекторах должник имеет полное право отказаться от взаимодействия со взыскателем. Для этого он должен подготовить письменное заявление (Приложение к Приказу ФССП РФ № 20) и направить его в адрес кредитора одним из следующих способов:

Действие ФЗ «О коллекторах» не распространяется на правоотношения между физическими лицами, которые возникли из-за задолженности гражданина, если сумма долга не превышается 50 тысяч рублей. Исключение в этом случае – возникновение указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии).

Данный ФЗ не применяется в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности. Федеральный закон также не распространяется на правоотношения по поводу взыскания простроченной задолженности граждан на основании жилищного законодательства, законодательства о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере обращения с твёрдыми коммунальными отходами.

Также коллекторам официально было запрещено использовать психологическое и физическое давление на должников, а также привлекать к взысканию лиц, имеющих криминальное прошлое. Все эти меры в какой-то степени сделали коллекторский рынок более цивилизованным, однако основная проблема — не всегда подконтрольная заемщику процедура передачи просроченного долга на баланс взыскателей не решена, а значит, сложности по цивилизованному возврату долга также никуда не исчезли.

Проблема коллекторов — одна из главных в пуле проблем отечественного кредитного сектора, признает совладелец инвестиционно-девелоперского холдинга Styness Максим Лалакин. Он напоминает, что в 2023 году был принят закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. И дальше есть только два правильных ответа на этот вопрос — либо закон неэффективен, либо он просто не исполняется надлежащим образом. Коллекторы — очень важная составляющая финансового организма. Кредитная история нашей страны насчитывает не более 20 лет и граждане ещё не совсем осознали важность возврата долгов, будь то банки или микрокредитные организации. Но превышение полномочий коллектороами — категорически недопустимо и должно караться всей строгостью закона, уверен эксперт.

Пока данный законопроект не одобрен, по общим прогнозам, реально служба сможет начать осуществлять эту деятельность не раньше начала следующего года, поскольку сейчас существует достаточно много мер по надзору за коллекторами, и участники рынка считают их избыточными. Напомним, что основной закон, серьезно усложнивший жизнь легальным коллекторам, был принят в 2023 году, согласно ему был создан госреестр коллекторских агентств, при этом были наложены ограничения на самостоятельное взыскание долгов со стороны МФО и ломбардов. Коллекторам запретили звонить должникам чаще раза в день, двух раз в неделю и 4-х раз в месяц, а также встречаться с ними чаще раза в неделю. Не разрешено также тревожить должников поздно вечером, в ночные часы или ранним утром.

В свою очередь, Владимир Путин потребовал решить этот вопрос. «Представьте мне свои предложения. Я, конечно, вас поддержу. Поэтапно, конечно, должно быть, но это должно быть сделано. Потому что то, с чем люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех, — и подконтрольных вам, и неподконтрольных, — это просто переходит иногда всякие границы. Поэтому это совершенно точно надо брать под контроль», — отметил президент.

Президент не просто так обратился к этому вопросу — еще в прошлом году Минюст публиковал законопроект, предполагающий передать полномочия по рассмотрению дел об административных правонарушениях по части статьи 14.57 КоАП в пользу должностных лиц ФССП, напоминает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. Иными словами, сотрудники ФССП наделяются полномочиями самостоятельно привлекать к административной ответственности коллекторов, действия которых, по мнению должников, являются чрезмерными или незаконными. По факту, ФССП может больше штрафовать коллекторские агентства, а заемщики получают дополнительный канал противодействия в диалоге с чрезмерно настойчивыми взыскателями.

Есть несколько способов получить свою кредитную историю. Первый и бесплатный: через портал Госуслуги отправляете запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это нужно, чтобы знать в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша. Когда узнаете, обратитесь в письменной или электронной форме в ваше БКИ, в течение одного-трех дней оно предоставит отчет. По закону каждый гражданин России имеет право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год.

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Между тем наш клиент из Воронежа в результате не заплатит по иску коллекторского агентства, а получит деньги. Взыскатель упустил срок исковой давности, поэтому во взыскании долга отказано. А по заявлению на возмещение судебных издержек результат положительный – клиенту коллекторы возместят потраченное на услуги юриста.

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

При встрече или разговоре по телефону с коллектором попросите его представиться, назвать имя, фамилию, название компании и должность, а также поинтересуйтесь причиной звонка. Узнайте сумму долга и условия погашения, попросите предоставить договор уступки или копию агентского соглашения, чтобы знать точные условия. Задавайте любые интересующие вопросы, чтобы получить как можно больше информации, узнать о возможных выходах из ситуации при развитии разных сценариев — чаще всего специалисты сами помогают в этом клиенту.

• знать ФИО обращающегося к ним коллектора, наименование и адрес коллекторского агентства;
• получить информацию о первоначальном кредиторе и правовом обосновании взыскания долга;
• отправить в офис агентства письменное заявление на запрет телефонных переговоров и личных встреч.

• ФССП;
• НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств);
• финансовому омбудсмену или в Центробанк России, если долг продан незаконно;
• в прокуратуру или полицию — если звучат угрозы, проявляется агрессия;
• при нанесении вам имущественного или морального вреда вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

• Приобретать у кредитных организаций (банков и микрофинансовых организаций) просроченные долговые обязательства физ. лиц. Согласие граждан предусмотрено в договоре займа, поэтому если человек не подал письменный запрет на продажу долга третьим лицам, такая продажа законна.
• Обсуждать с должником вопросы возврата задолженности по телефону, лично и посредством почтовой переписки.
• Обращаться к официальным поручителям, наследникам и представителям. Поручитель — это человек, который подписал договор поручительства, а не тот, кого указали в договоре как контактное лицо. Родственники и супруги не отвечают по долгам друг друга, если не дали на это письменное согласие.
• Обращаться в суд за взысканием задолженности. Если банк или МФО ранее просудили долг по кредиту, то коллекторы станут взыскателем вместо банка — суд заменит их в приказе или исполнительном листе.

До выхода ФЗ о коллекторах сборщики долгов ограничивались только собственными представлениями и легальности и справедливости, часто далекими от норм уголовного кодекса. В 2023 коллекторы — это просто коммерческая организация, которая выкупила долг у банка или МФО, и работать они должны так же — звонить, присылать претензии, подавать в суд.

С 1 февраля 2023 года должникам оставят прожиточный минимум

В 2023 году в целом по РФ прожиточный минимум для трудоспособного населения равен 13793 рубля. Именно такая сумма будет защищена от взыскания в этом году. Это справедливо для должников, проживающих в тех районах, где региональный ПМ для соответствующей социально-демографической группы меньше этой суммы. Чтобы было более понятно, объясним это на примере ниже.

По новому закону, который вступает в силу с 1 февраля 2023 года (№ 234-ФЗ от 29.06.2023) вносятся изменения в Гражданский процессуальный кодекс и в закон «Об исполнительном производстве». Согласно этим нововведениям у людей с долгами появляется право на так называемый неприкосновенный минимум — на их счету после взыскания по исполнительному производству ежемесячно должны оставаться денежные средства в размере одного прожиточного минимума.

• личные данные (Ф.И.О., гражданство, паспортные данные, адрес места жительства (или пребывания), номер телефона);
• реквизиты своего банковского счета, на котором необходимо оставлять неприкасаемый минимум в размере одного ПМ;
• наименование и адрес банка, в котором открыт счет, реквизиты которого предоставлены.

С 1 февраля в России вступает в силу закон, согласно которому на счету должника после всех взысканий должен оставаться неприкосновенный минимум — это сумма, равная одному прожиточному минимуму (ПМ). Чтобы деньги не списали, нужно написать соответствующее заявление судебному приставу. Однако не на всех должников распространится данное нововведение. Рассказываем в статье подробно, сколько денег оставят на счету должникам, как подать заявление на запрет списания минимальной суммы и на кого не будет распространяться это правило.

Теперь сумма на счету должника после списания долгов не должна быть ниже одного ПМ, установленного в целом по РФ для трудоспособного населения. При этом если в регионе проживания должника величина ПМ, установленного для соответствующей демографической группы, будет выше, то в расчет будет приниматься региональный показатель.

1. Вводится запрет на контакты с третьими лицами при отсутствии соответствующего письменного согласия со стороны должника. Поэтому, перед процедурой взыскания необходимо получить от недобросовестного заемщика такое согласие в виде заявления;
2. Нельзя изымать в счет задолженности домашних животных. Это закрепляется поправками к ст. 446 Гражданского Кодекса;
3. Запрещается в рамках договора цессии принимать коллекторам в исполнение коммунальную задолженность.

1. Унифицируется административная ответственность по ст.14.57 КоАП. Субъектом правонарушения будут признаваться не только коллекторы, но и кредитные организации;
2. ФССП наделяется властными полномочиями по рассмотрению таких правонарушений. Они смогут рассматривать дела, принимать решение. Полная аналогия с ГИБДД. Соответственно, жалобы граждан судебным приставам могут приносить ощутимый эффект.

Его недостаток в том, что в качестве субъектов, которые попадают под административную ответственность, указаны только коллекторы. Другие взыскатели – кредиторы и лица, которые действуют от их имени – выведены из-под ответственности. В сочетании с несовершенством Закона о коллекторах, злоупотреблением прав со стороны должников, взыскательная деятельность в правовом поле парализуется. Это заставляет такие организации искать альтернативные, серые или «черные» методы.

Кроме того, пересматривается погашение долга по потребительскому кредиту. Первоначально выплачиваемые деньги идут в счет уплаты начисленных процентов, а затем на уплату начисленной неустойки и назначенного штрафа. И если основные проценты по кредиту выплачены, предлагается предоставлять отсрочку по выплате основного долга.

Готовятся изменения в закон о коллекторах в 2023 году не случайно. Предыдущие редакции обозначили круг прав взыскателей, но вскрылись проблемы, на которые раньше не обращали внимание или которые были не актуальны. Планируется, что очередные изменения в Закон 230-ФЗ закроют бреши в процедуре взыскания кредитной задолженности.

04 Мар 2022      semeiadvo         364      

Похожие записи
• 
  Что дадут за 3 ребенка псков
• 
  Соц служба индустр р-на льготы пенсионер пермь
• 
  Оплата за сад в москве многодетным 2023
• 
  Продление договора аренды земельного участка после 1 марта в 2023 году