Форум выкуп долгов мфо
Содержание
В-четвертых, для того, чтобы коллектор стал обладателем права требования долга необходимо судебное заседание по перемене лица в обязательстве с банка на третье лицо. Вот тут и выходит тот, кто переписывался с банком и оспаривает договор цессии.
В-третьих, Не нужно надеяться на то, что именно вам, имеется в виду тот, кто будет пытаться «купить долг друга», будет продан долг. У каждого банка есть «свои» коллекторы, такие физические лица, как и вы, и коллекторские агентства. Последние покупают долги оптом по 100-500 долгов сразу. Но это не беда.
Во-первых, нужно заставить банк быстрее понять, что вы в дальнейшем оплачивать ничего не будете. Как правило, банк находится в выжидательной позиции от 3-4 месяцев до 7 месяцев. За это время нужно по вашему месту жительства обжаловать какие-либо пункты кредитного договора, которые вам не «нравятся». Это будет означать для банка «первый звонок». Скажем так, что по каким-либо пунктам суд пойдет вам навстречу. Соответственно, за это время пока идет судебный процесс, а это 2-3 месяца, оплата в банк не производится. Здесь наступает второй этап. Первый этап мы вам поможет пройти классически.
Несмотря на то, что большая часть населения России постоянно оформляет кредиты в МФО (Микрофинансовых организациях), мало кто знает, что эти долги можно выкупать. Особенно это актуально для просроченной задолженности. Благодаря схеме выкупа долга можно очень сильно сэкономить на платежах. Подробнее о том, какие есть условия и что нужно делать – в этой статье.
Условия продажи долга
Выкуп долгов МФО с просрочкой происходит по достаточно простой схеме, но сначала нужно отметить тот факт, что покупателем может быть как коллектор, так и физическое лицо. Для должника будет выгоднее, если покупателем будет какой-то родственник или знакомый, который или ничего не возьмет за свои услуги или благодарность ему будет сравнительно символичной. Важный момент: клиент не может сам быть покупателем своего долга. Это было бы нелогично, так как в такой ситуации клиенты МФО просто брали бы деньги, пользовались ими и потом, вместо того чтобы переплачивать, выкупали бы задолженность по цене ранее полученной суммы кредита.
Договориться с коллекторами о покупке долга
- МФО вернула деньги, которые выдала клиенту.
- Клиент погасил долг со значительной экономией (не 150%, например, а всего 20%).
- Коллекторы получили в качестве прибыли 20% от суммы долга ничего для этого не делая.
Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;
- долгожданная свобода от коллекторов;
- отсутствие необходимости появляться на судебном процессе;
- сумма задолженности уменьшается в несколько раз, возвращаясь к первоначальной;
- кредитная история улучшается;
- наконец, заемщик получает моральное удовлетворение и избавление от финансового гнета.
Выгода для обеих сторон
Итак, если вы попали в сложную ситуацию и не удается заплатить долг вот уже в течение нескольких месяцев, то ситуация ухудшается каждый день. Помимо высоких процентов, начисляемых МФО по договору, на ваш счет дополнительно зачисляются штрафные пени. Всего за месяц сумма вашего долга может увеличиться вдвое, а то и втрое, в зависимости от условий кредитной организации.
В итоге у меня сейчас просрочки по всем МФО. В Кредитоне больше всего (около двух месяцев). Платить нечем(( Работаю на фрилансе (копирайтер). Работаю много, понимаю что нужно понимать ценник, но с этим у меня сложно. Писать за копейки уже не могу.. Света белого не вижу(( Не хватает времени на детей, на личную жизнь, все как в тумане день за днем. Были истерики, панические атаки, мысли о суициде. Только дети держут.
mediocris
Всем, кого боженька привел на этот форум и еще нет полной задницы, прошу(. ) не влазьте глубже, не расправляйте в ней павлинний хвост. Прекращайте платить этим ненасытным организациям!! Идите к родным, кайтесь, ищите поддержки у спецов, читайте законы!!
mediocris
В манивео закрыла два раза, второй по реструктаризации. Переплатила очень много. Потом взяла снова. Кредит кассу тоже закрывала два раза и снова влезла на 4500 грн. Алекс закрывала два раза и снова на 3500 грн.
Выкупить данный долг возможно, но лишь при серьезной просрочке. Обычно кредиторы идут на уступки и готовы ждать поступления средств довольно долго. Ярким примером служит аграрная отрасль, в которой поступление платежей затягивается на семь-восемь месяцев, в момент посева урожая и до момента реализации.
Если был суд, то процесс усложняется. Покупатель должен подать заявление на правопреемство, а после вынесения судом определения подать его приставам. Далее, нужно забрать исполнительный лист, тем самым окончив производство.
Многоходовка: банк-коллекторы-должник
- печатается на компьютере, а должна писаться должником исключительно от руки;
- нет информации о заемщике, что затрудняет возможность идентификации (Ф. И. О., данные паспорта, прописка);
- сумма займа написана цифрами, правильнее расшифровать прописью;
- отсутствует дата получения, срок возврата, вид займа (процентный или без);
- нет фразы «деньги получены мною лично».
Если вы хотите избавиться от задолженности и какая-то компания предлагает вам услуги посредника, Антон Быков советует в первую очередь проверить статус этой фирмы. Стандартный набор правил оценки надёжности компании таков: нужно проверить соответствие документации, представленной на сайте фирмы или в офисе, с данными ЕГРЮЛ, ознакомиться с историей компании, желательно пообщаться с реальными клиентами, почитать отзывы.
— Объёмы продаваемых долгов в последние несколько лет значительно выросли, — рассказывает главный специалист Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. — Можно сказать, что коллекторский рынок сегментируется. Крупные игроки предпочитают работать с самыми перспективными направлениями, а это прежде всего долги юридических лиц и уж потом — долги «физиков».
— В подавляющем большинстве случаев банк откажет. Однако если банк понимает, что в противном случае процедура взыскания обойдётся ему дороже, а вернуть он рискует ещё меньше, то теоретически может пойти на такой шаг. Напрямую такую операцию банк осуществить не сможет, для этого ему потребуется посредник в виде того же коллекторского агентства, которое выкупит саму задолженность у банка, — говорит Граборов.
Кто такой «фрилансер» в этой схеме «цедент-цессионарий»? ОТВЕТ: Да вы абсолютно правы. )Цедент и цессионарий – основные действующие лица (стороны) в договоре переуступки права (договоре цессии). Обычно, от одного кредитора к другому переходят права требования задолженности. Третья сторона, которую касается этот договор – должник, который, как правило, в юридическом оформлении «передачи» права не участвует. Сначала он был должен первоначальному кредитору (цеденту), а потом будет должен новому (цессионарию). Передача требования по договору цессии регулируется законом. Мы в нескольких словах расскажем о таком договоре и более детально поговорим о цеденте и цессионарии: кто они такие и как происходит переуступка права между ними?
Цедент ( передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу (например, право получения денег по векселю). Если идёт речь о кредитных отношениях, то цедент (первоначальный кредитор) уступает своё право на долг. К примеру, банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству. При этом банк ликвидирует проблемы, связанные с затянувшимся взысканием долга (наличие просрочек ухудшает показатели банка при формировании отчетности для ЦБ РФ), и при этом получает «живые» деньги, составляющие небольшую часть от суммы задолженности (5-10%). Он, как бы продаёт свои «плохие» долги (хотя так говорить некорректно). В сфере страхования понятие цедента применяют к тем страховым компаниям, которые передают принятые на себя риски в перестрахование другим фирмам.
Цессионарий ( правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности. В случаях продажи и реорганизации бизнеса цессионарием будет выступать новый владелец предприятия, а при передаче собственности в процессе развода – тот супруг, который принимает имущество. В страховании этот термин присваивается перестрахователю, т.е. той компании, которая приняла все риски от другой страховой компании. Коллекторские агентства часто являются цессионариями, если им передаётся право требования по договору цессии. Но это случается не всегда, так как коллекторы могут работать по агентскому договору.
А если все же согласиться и принять предложение по частичной оплате долга, остается все правильно оформить. Но до оформления, считает эксперт Евгений Кузнецов, нужно убедиться, что коллектор действует от своего имени, а не представляет банк:
К примеру, если должник должен отдать кредитору 5 000 000 рублей, то коллекторы могут выкупить такой долг за 250 000 рублей, а в последующем еще получить прибыль 4 750 000 рублей. Получается весьма прибыльный бизнес, поэтому на сегодняшний день существует большое количество коллекторских организаций.
Какие долги попадают к коллекторам
Прежде всего, определим, кто такой коллектор. Коллектор – это сотрудник специализированной организации, которая занимается возвратом просроченной денежной задолженности граждан. Действует коллектор в соответствии с положениями Федерального закона от 03.07.2023 № 230-ФЗ (ред. от 02.12.2023) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
На первом этапе МФО самостоятельно пытается вернуть долг. Если не помогает, то компания либо идет в суд, либо продает задолженность коллекторам. Поскольку судебные процедуры требуют дополнительных затрат, то компании часто собирают плохие долги в отдельный портфель и продают оптом коллекторам. Стоимость такой сделки невелика, но компаниям выбирать не приходится. Это лучше, чем держать на балансе безнадежный долг.
Участники рынка продают плохие долги коллекторам за копейки. Стоимость портфеля может составлять 1-5% от номинальной стоимости. В такой ситуации возникает вполне резонный вопрос. А почему бы должнику самому не выкупить свой долг с хорошей скидкой? МФО больше заработает на такой сделке, а должник решит свои проблемы и при этом потратит меньше средств, чем должен был.
LinkBack
Заемщик может повернуть эту ситуацию в свою пользу. Ему нужно найти коллекторскую компанию, которая ранее сотрудничала с МФО. Именно она должна обратиться к кредитору с предложением выкупить задолженность определенного гражданина.
С компанией гражданин обсуждает цену выкупа и процент за посреднические услуги агентства. Затем компания выкупает долг у кредитора по оговоренной цене, а клиент возмещает траты на покупку долга и расходы агентства.
В общем итоге стоимость покупки может составить 60-70% от размера долга. Это достаточно выгодная сделка для должника. МФО тоже не остается в проигрыше, потому что получит значительно больше, чем при обычных условиях.
Должнику стоит обратиться к кредитному юристу, который подскажет, как грамотнее составить договор. Специалист может попытаться потребовать пересмотра условий договора и добиться прощения должнику части задолженности. Рассчитывать на это стоит в том случае, если МФО серьезно нарушила условия договора.
Продажа долга возможно при следующих условиях
Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.
Как правильно договориться о сделке
При подписании договора с МФО часто можно заметить пункт о праве компании переуступки долга заемщика третьим лицам. Долги могут продаваться целыми пакетами по стоимости, равной 5% суммы задолженности. Впоследствии коллекторские агентства стараются взыскать с должника полную сумму микрозайма и на этом они делают прибыль. Можно ли договориться с коллекторами и выкупить у них свой долг? Как себя вести, чтобы избежать проблем, и к чему стоит быть готовым?
В первую очередь, желательно под любым предлогом поменять паспорт. Точно также Вы блокируете украденную банковскую карту — нужно лишить возможности мошенников использовать Ваши персональные данные еще и еще раз. У меня в практике был случай, когда я по одному и тому же человеку добивался аннулирования записей в кредитной истории, отмены судебных приказов и исполнительных производств, но через неделю этот человек «получал» еще один микрозайм и все повторялось заново, пока человек не сменил паспорт.
Не знаю как сейчас у них все происходит. Но два года назад я внес пару платежей, а потом в связи с личными обстоятельствами перестал платить. Позвонил им и сказал что платить пока не могу, они несколько раз звонили (не угрожали, а просто интересовались когда буду платить) сейчас не звонят даже, а в личном кабинете висит та же сумма что и два года назад (долг+%) и надпись что хотят продать мой долг коллекторам.
Банк 8 лет «скрывал» от клиента незакрытый долг по кредиту
К сожалению я не смог выяснить в какой момент образовалась задолженность так как в истории операций информация максимум только до февраля 2023. Проверив смс до середины 2023 (в этот период мама перестала работать) я не нашёл ни одного смс о задолженности (должен ли банк извещать о таких задолженностях?).
Пока коллекторские компании не планируют массовый выкуп и объединение долгов по заявкам должников. Для этого нужно оформлять индивидуальные договоры цессии, проводить оценку рисков отдельно по каждому заемщику. Это сложнее, чем привычный «пакетный» выкуп просрочки. Именно так сейчас работают коллекторы — бюро выкупает у банка или микрофинансовой организации все просроченные займы за период, а потом разбирает долги на перспективные и безнадежные.
Объединение коллекторов «НАПКА» опубликовало интересную статистику. В 2023 заемщики заинтересовались объединением своих долгов в одной коллекторской фирме. Целью выкупа и объединения долгов являются льготы по платежам и упрощение взаимодействия с взыскателями.
Интересно ли объединение долгов коллекторам?
Выкуп долгов по цессии выгоден коллекторам, если по цессии передается более 1.5 тыс. кейсов от одного кредитора. Так как собрать такой лот с одного банка или МФО нереально, рассматривается вариант с обменом небольших портфелей долгов между коллекторскими компаниями. Клиенты уже сейчас могут предложить коллекторам выкупить их долг в мелких МФО или у других коллекторов, чтобы понять, кому и сколько должны.
В качестве коллекторов выступают частные компании. Для ведения своей деятельности они должны получить специальное разрешение и быть внесенными в Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Он представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов. В настоящее время в реестре числится около 230 агентств. Соответственно, первое, что должен сделать заемщик при контакте с коллекторами – проверить, внесено ли агентство в реестр.
Кто такие коллекторы
- Реструктуризация долга. Для этого нужно обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением, изложив в нем график погашения задолженности. Здесь же можно предложить списать часть долга. Например, штраф или пеню. Возможно, такое предложение не будет принято без поправок, но это хороший старт для заключения новых договоренностей.
- Выкуп долга по сниженной цене. Это сложный вариант, который возможен только при участии хорошего кредитного юриста.
- Суд. Такое решение может оказаться самым неудачным. Если договор займа с МФО не нарушает требований законодательства, суд встанет на сторону микрофинансовой организации. Соответственно, дальше возвратом долга будут заниматься судебные приставы, у которых есть право арестовывать имущество должников. С ними договориться уже не получится.
Варианты решения проблемы
«Берешь чужие на время, а отдаешь свои навсегда», – такое шутливое присловье о денежных долгах существует не зря. Их всегда легче брать, чем отдавать. Если неправильно рассчитать свои финансовые возможности, при обслуживании займа возникает просрочка. МФО в этом случае может передать долг заемщика третьим лицам: коллекторам. Насколько это законно и что делать в этом случае?
Участники рынка продают плохие долги коллекторам за копейки. Стоимость портфеля может составлять 1-5% от номинальной стоимости. В такой ситуации возникает вполне резонный вопрос. А почему бы должнику самому не выкупить свой долг с хорошей скидкой? МФО больше заработает на такой сделке, а должник решит свои проблемы и при этом потратит меньше средств, чем должен был.
LinkBack
На первом этапе МФО самостоятельно пытается вернуть долг. Если не помогает, то компания либо идет в суд, либо продает задолженность коллекторам. Поскольку судебные процедуры требуют дополнительных затрат, то компании часто собирают плохие долги в отдельный портфель и продают оптом коллекторам. Стоимость такой сделки невелика, но компаниям выбирать не приходится. Это лучше, чем держать на балансе безнадежный долг.
Опции темы
Заемщик может повернуть эту ситуацию в свою пользу. Ему нужно найти коллекторскую компанию, которая ранее сотрудничала с МФО. Именно она должна обратиться к кредитору с предложением выкупить задолженность определенного гражданина.
С компанией гражданин обсуждает цену выкупа и процент за посреднические услуги агентства. Затем компания выкупает долг у кредитора по оговоренной цене, а клиент возмещает траты на покупку долга и расходы агентства.
В общем итоге стоимость покупки может составить 60-70% от размера долга. Это достаточно выгодная сделка для должника. МФО тоже не остается в проигрыше, потому что получит значительно больше, чем при обычных условиях.
На нашем инвестиционном российском форуме проходят жаркие обсуждения различных стратегий торговли, их сильных и слабых сторон. Пользователи делятся своими предположениями о том, как изменятся котировки рубля, подорожает или подешевеет нефть, сколько будет стоить золото и т.д.
Инвестиции – это размещение капитала, цель которого получить в будущем прибыли. Они являются важнейшим элементом современной экономической деятельности. Существует принципиальная разница между инвестированием и кредитами. Первые позволяют получить доход и возвращаются к своему владельцу только в том случае, если проект окажется прибыльным. Кредит предполагает фиксированную процентную ставку, которая оплачивается через определенные сроки. Также устанавливается дата возврата займа. Инвестирование позволяет получить намного больший доход, чем представление кредита.
Присоединяйтесь к обсуждению
- Теория современных инвестиций
- Опыт инвестирования
- Поиск и предложения финансовых инвестиций
- Активное управление капиталом и компаниями
- Доверительное управление
- Прямые инвестиции
- Инвестиционный фон
- Свой бизнес
- Заработок в интернете
Инвестиции как средство получения прибыли и достижения желаемого эффекта
12 Апр 2021 semeiadvo 514