Главная / Консультация юриста / Какие Банки Выдают Ипотеку Наличными

Какие Банки Выдают Ипотеку Наличными

Содержание

Ипотечные кредиты на жилье: какие бывают и чем отличаются
Какие банки выдают ипотечные кредиты
Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП
Какие банки выдают кредиты под залог квартиры
Как получить ипотеку без первоначального взноса
Какие банки выдают деньги под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости: какие банки его дают и как получить такой займ
Ипотечные кредиты банков: требования, документы и отзывы

Предложения, требующие всего два документа, отличаются более жесткими условиями. Например, придется отдать внести гораздо больший первый взнос, который будет составлять не менее 30% от стоимости жилья. Годовой процент тоже будет выше. Из преимуществ такого способа можно отметить то, что для заявки достаточно только паспорта, а некоторых ситуациях, такой способ получить ипотеку чуть ли не единственный:

Среди людей, которые достигли пенсионного возраста, немало тех, кто также хочет получить ипотечный кредит. Многие граждане, выйдя на пенсию, решают покинуть квартиру в шумном мегаполисе и приобрести уютный дом с небольшим участком земли. Сложность в том, что основная масса банков ставит ограничение на возраст для заемщиков и выдвигают целый ряд условий.

Очень часто подготовка всех необходимых документов становится настоящей проблемой. Однако, в последнее время, правительство настаивает на более лояльной системе в этой области. Благодаря этому большинство банков допускают выдачу кредита всего по двум документам. Основным документом разумеется является паспорт, в качестве второго можно предъявить:

Многие банки повышают минимальный порог трудовой деятельности на территории РФ.
Размер первого взноса составляет от 10% от всей суммы, который к тому же, может стать больше при рассмотрении заявки.
Могут не одобрить ипотеку без поручителя
Недвижимость, на которую берут ипотеку, находится в залоге у кредитора до полной выплаты.
Учитывая риски работы с иностранными заемщиками, годовой процент будет выше.
Кредит выдается максимум на 30 лет.

Российские частные банки могут предоставить кредит на ипотеку гражданину иностранного государства только в том случае, если он официально трудоустроен на территории России, и работает не меньше полугода и должен проработать еще как минимум год. Достаточно представить справку о доходах с места работы и трудовой договор.

Ипотечные кредиты на жилье: какие бывают и чем отличаются

В этом случае банк предлагает заменить справку 2НДФЛ банковской справкой, в который указан реальный доход. Такая справка подписывается работодателем и бухгалтером. Нужно быть готовым к тому, что банковские работники обязательно позвонят в указанную организацию по телефону.

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

Получить ссуду на строительство собственного дома чаще всего можно под залог земельного участка, на котором будет вестись строительство. Не все банки имеют в своем арсенале кредитные программы, предполагающие выдачи таких ссуд, но найти нужный банк при желании не составит труда. Когда деньги нужны на строительство, а не покупку дому, многие начинают задумываться о том, где выгоднее взять потребительский кредит, для которого предоставления залога не требуется. На самом деле – это не лучший вариант, поскольку ипотека является гораздо более выгодной, хотя и требует длительного оформления.

При таком варианте событий благоприятный исход дела зависит исключительно от красноречия и ораторских способностей сотрудника, который хочет взять кредит. Работодателю нужно объяснить, что банк не будет использовать эту информацию ни в каких больше целях, кроме как для внутреннего использования.

Если говорить о том, какие ипотечные кредиты бывают, то стоит сразу отметить, что ипотека – это не обязательно кредит, полученный на приобретение недвижимости, поскольку ипотечными называют любые ссуды, залогом по которым выступает недвижимость, независимо от целей кредитования. Также такие ссуды отличаются по разновидностям графиков погашения, применению различных специальных программ и типу приобретаемого жилья.

Какие банки выдают ипотечные кредиты

При таком варианте событий благоприятный исход дела зависит исключительно от красноречия и ораторских способностей сотрудника, который хочет взять кредит. Работодателю нужно объяснить, что банк не будет использовать эту информацию ни в каких больше целях, кроме как для внутреннего использования.

Документы на объект недвижимости, если он уже подобран.
Копия трудовой книжки.
Справка с описанием доходов.
Справка об отсутствии психических заболеваний.
Брачное соглашение.
Свидетельства о рождении детей.
Копия паспорта.

Нужно заранее поинтересоваться условиями погашения. Если доходы повышаются, появляется шанс рассчитаться с долгами раньше времени.
Не будет лишним изучить отзывы тех, кто уже воспользовался услугами того или иного учреждения.
Рекомендуется заранее составить список вопросов, обращённых к менеджеру.
Если ежемесячный доход слишком маленький – стоит подумать о том, чтобы привлечь созаёмщиков.

У очень многих семей есть одна возможность приобрести собственную квартиру — через ипотеку. Чтобы решиться на этот шаг, предварительно нужно выяснить какие банки выдают ипотечные кредиты и какие предлагают более выгодные условия. Это очень важно, так как при помощи ипотеки можно решить свой жилищный вопрос достаточно быстро.

Важно правильно выбрать организацию, в которой оформляется ипотека – узнать репутацию, прочитать отзывы, подробно ознакомиться с условиями кредитования. Однако перед этим надо узнать, какие банки дают ипотечный кредит с небольшой процентной ставкой, чтобы сузить круг поиска.

Широкое использование интернет технологий дает возможность в кратчайшее время получить в этом банке наличные на любые нужды без справки 2НДФЛ. Потенциальный заемщик может подать заявку онлайн, и после того, как будет известно, что она одобрена, прийти в банковский офис за деньгами. Если нужно, на дом приедет сотрудник банка со всеми документами. Условия продукта «Наличные»:

Все банки заинтересованы в привлечении новых клиентов и удержании старых. Поэтому если человек ранее брал в этой финансовой организации ссуду, вовремя ее вернул и числится на хорошем счету, ему есть резон обратиться туда вновь. Возможно, заемщику будут предоставлены более выгодные условия. Плюсом станет и наличие зарплатного счета.
Все банки регулярно проводят различные акции. В их рамках предлагаются потребительские ссуды на весьма заманчивых условиях. По этой причине потенциальный заемщик должен периодически интересоваться текущими предложениями.
Существуют программы, дающие возможность осуществить оформление потребительского кредита только по двум документам. Благодаря этому процедура оформления кредита становится существенно проще. К тому же на займ могут рассчитывать граждане, не имеющие официальной работы, и не могущие представить справку о доходах 2НДФЛ.

Процентные ставки. Для многих людей, планирующих взять ссуду, именно это обстоятельство является решающим. Ставка, назначаемая банком, обусловлена несколькими факторами. Главные — срок кредитования, вид ссуды, наличие поручителей либо залога. Есть финансовые учреждения, где можно взять приличную сумму денег под относительно небольшие проценты (около 13%). Другие же банки предлагают 40% и это не предел.
Возможно ли оформление займа онлайн. Многие потенциальные заемщики предпочитают сегодня именно такой вариант, позволяющий сэкономить много времени и нервов. Это идеальное решение для граждан, обладающих кристальной кредитной историей.
Время рассмотрения заявки. В разных финансовых организациях этот параметр находится в пределах от 5 минут до нескольких дней. Если деньги нужны не очень срочно, заемщик может подождать. Если же средства требуются экстренно, то этот критерий становится основным. Человеку при этом неважно, что мгновенное рассмотрение заявки влечет за собой огромные проценты. Банк должен минимизировать свои риски — долгий срок рассмотрения объясняется тщательной проверкой представленных документов.
Размер займа и срок кредитования. Выбирается вариант, который выгоден банку и заемщику. При этом ежемесячная сумма платежей должна быть оптимальной. К примеру, вряд ли заемщику дадут 2 миллиона рублей на пару месяцев, скорее всего, эту сумму он должен будет выплачивать несколько лет. Ведь задача каждого банковского учреждения — получение прибыли. Прибыль же является результатом поступления средств по процентам. Большинство заемщиков сегодня берет ссуду в размере 100-300 тысяч рублей сроком на несколько лет.

Фиксированная ставка — 11,99%.
Период кредитования 1-5 лет.
Максимальный размер ссуды — 2 млн.
Можно взять деньги и по двум документам, но в этом случае действует ограничение до 500 тыс. при желании предоставляется возможность отсрочить первый платеж на 2 месяца. Несомненный плюс — возможность оформить ссуду максимально быстро без комиссии за выдачу.

«Стандартный плюс». Ставка — 14,9%, но только для тех граждан, которые будут пользоваться услугой «Гарантированная ставка». Для этого банку потребуются справки о доходах, помимо того, клиент не должен допускать просрочек. Когда весь долг выплачен, производится пересчет процентов (по 14,9). Но подключение услуги стоит 3,9 % от размера кредита. Взять можно 40-300 тыс. рублей на срок 1-3 года. Возраст заемщика от 20 до 85 лет. Участникам зарплатных программ — уменьшение ставки на 5%.
«Суперплюс». Размер ссуды — до миллиона рублей. Условия аналогичны. Потребуется подключить услугу «Гарантированная ставка» (3,9% от суммы).
«Денежный кредит 12% плюс». Самая выгодная программа, можно получить 100 тысяч по ставке 12%.

Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП

На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
ФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

Вам будет интересно ==> Продажа энергитических напитков несовершеннолетним закон

Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

После достаточно длительного снижения ставки по ипотеке начали плавно повышаться начиная с сентября-октября 2023 года. В декабре 2023 года Центробанк поднял ключевую ставку, крупные банки подняли ставки по ипотечным кредитам. В феврале-марте 2023 года ожидается повышение процентной ставки по ипотеке средними и мелкими банками (до среднерыночной). Дальнейшее изменение ставок по ипотеке будет зависеть от макроэкономической ситуации, внешних факторов, ситуации на финансовых рынках.

К сожалению, сложно прямо так взять и ответить на ваш вопрос. Дело в том, что банки, если и предлагают некие низкие ставки, то делают это на особых условиях. Например, тот же Сбербанк предлагает кредиты по ставке ниже 15%, но только если заемщик — постоянный клиент банка, то есть обладатель зарплатной карты, имеющий положительную кредитную историю в данном заведении. По идее, лидирует сейчас так называемый «GE Money Bank» с их 13,9%, но мало кому удавалось получить кредит на таких условиях!

Выгоднее и безопаснее всего брать ипотеку в государственных банках, будь то Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк. Хоть, казалось, бы заявленные проценты по ипотеке в частных банках могут быть привлекательны на первый взгляд, итоговая процентная ставка будет значительно выше, чем в государственных банках. Периодически в банках проводят акции(программы), во время которых процент по ипотеке самый выгодный. Если есть желание попасть под такую акцию, необходимо обзванивать или приходить в отделения отдельных банков и уточнять возможность взять ипотеку по какой-либо программе(акции) банка.

Я когда работала, зарплату получала на карточку Банка Москвы. Нам предлагали взять ипотеку под 8 процентов годовых. Я считаю это нереально выгодное предложение. Одна сотрудница так взяла и была очень довольна. В других банках я такого не видела. Но это предложение было лишь для зарплатников. Что удобно, так это то, что не нужно предоставлять документы о доходах. Думаю, изначально стоит рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Если там процент большой, то обратиться в Банк Москвы.

Не нужно извращать понятия и слова нужно называть своими именами! Ипотека, какая бы она не была, семейно-бытовая или какая другая это есть ни что иное как обычный кредит! Называйте Ипотеку хоть «Золотой» она от этого не перестанет быть обычной дачей денег(возможностей) под проценты! Я ещё застал те времена, когда за ростовщичество просто сажали в Тюрьму, а теперь за это не сажают, а только хулят нежат и лелеют! Так что можно для самоуспокоения Кабалу называть «Удобством» или даже «Благостью» но по % платить придётся всё равно! Итак мой ответ:**Любая Ипотека есть суть кабала, ибо часть выплаченной и заработанной Вами суммы окажется в карманах людей, которые попросту только того и ждут! ** Сначала нужно хоть пару квартир заиметь и только потом о дамочках думать! Часто выходит так: купил пацан «тачану» и прямо весь из себя Фазан! И выходит . у одного персонажа «женилка» выросла, а второй персонажке ужзамужневтерпёж и . собственно на фото очень наглядно что «И»: Что самое забавное, так это то, что не успев выплатить кредит и жить то с той с кем хотел уже неприемлемо

В 2023 году наблюдалось постепенное снижение цен на недвижимость и падение ставок по ипотечному кредитованию, что способствовало оформлению кредитных договоров на покупку недвижимости. Вопрос выбора оптимальной программы – является важнейшей темой для будущих покупателей жилья. В зависимости от требований к жилью, вида недвижимости и платежных возможностей граждан подбирают лучшее предложение по ипотеке.

Некоторые банки, такие как «Советский» банк, Сугрутнефтегазбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк, отступают от общих правил и принимают к рассмотрению и заявки без дополнительного залога. В качестве залога эти учреждения принимают ценные бумаги или поручительство одного или двух человек, какого-либо предприятия, в том числе и работодателя. При получении ипотеки в Юникредит банке можно обойтись без страховки своего здоровья и жизни. Сбербанк же занимается рефинансированием кредитов, полученных в других банках. Некоторые финансовые организации настаивают для снижения своих рисков к минимуму на оформлении клиентом страховки невозврата кредита.

Данная услуга предоставляется такими крупными банками, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Сургутнефтегазбанк, Газпромбанк, Транскапиталбанк и многими другими. Кредитными организациями для данных программ назначаются высокие процентные ставки. Вдобавок ко всему нужно учитывать, что для перекрытия своего изначального платежа можно рассчитывать лишь на 70% от оценочной стоимости допзалога, находящегося территориально в пределах размещения выбранного банка. Наличие у Вас поручителей не является неотъемлемым условием, но все же лучше этот вопрос предусмотреть заранее.

Давайте рассмотрим еще вопрос военной ипотеки: можно ли с ней использовать маткапитал. Военнослужащие ипотечные заемщики являющиеся еще и владельцами сертификатов на маткапитал, также имеют право направить госпомощь на частичное погашение военной ипотеки.

Условия: предоставление от 300 тыс. до 300 млн. рублей в кредит на срок от 2 до 30 лет, потребуется первый взнос от 10%. При этом ставка варьируется от 8,49% до 9,89% в год, при отказе от личного страхования +1,75 п.п. Заемщиком можно быть в возрасте от 20 до 85 лет с регистрацией и стажем от 12 мес.

Для многих из нас жилищный вопрос стоит очень остро, особенно когда создается молодая семья, желающая жить отдельно, или появляются дети, для которых нужен собственный уголок. Недвижимость всегда стоила дорого, и накопить на неё при средних региональных зарплатах в 20-30 тысяч рублей достаточно сложно.

Предлагается такая программа наемным работникам и военнослужащим с возрастом от 21 до 65 лет на дату получения кредита. Нужна постоянная регистрация, общий трудовой стаж от 12 мес., если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью – от 24 мес. без убытков.

Также реализует «Семейную ипотеку», причем здесь процент начинается уже от 4,7% в год, а договор может заключаться на период до 30 лет. Если вы не планируете приносить справки с работы, то вы должны внести от 35% от стоимости недвижимости собственными средствами.

Но учитывая, что многие россияне работают неофициально, или получают «серую» зарплату, они не могут подтвердить стаж и доход, либо делают это по минимуму, из-за чего приходит отказ. Ситуация начала меняться только в последние года, когда банки начали идти навстречу своим клиентам, и разрешать кредитоваться по минимуму бумаг.

Однако есть нетривиальные случаи, когда на уже проданную жилплощадь претендуют выписанные из неё без вести пропавшие, отбывшие уголовное наказание и т.д. Чтобы предупредить возможные притязания, банки требуют от заемщиков представить документы о том, кто и когда был прописан в комнате и по каким причинам выписался.

Но есть способ не ждать бесконечно: вы можете обратиться к нотариусу сами. Нотариус подготавливает и удостоверяет письмо, которое направляется сособственникам продаваемой доли. Если в течение одного месяца соседи не покупают данную комнату, нотариус предоставляет продавцу „Свидетельство о передаче письма“. После этого сделку можно проводить.

Бывает ситуация попроще, когда надо выкупить последнюю комнату в квартире. К примеру, в 2-х комнатной квартире в собственности есть одна комната и нужно выкупить у соседа вторую. Тут перечень банков расширяется и к нему добавляются: ВТБ24, Абсолют банк, Райффайзен банк, Росевробанк, Росбанк.

Если нет возможности получить такую бумагу от человека, ввиду того, что он не рядом, составляется бумага, в которой указывается, что данный жилец должным образом оповещен, но не отреагировал. Этот документ также нужно заверить. При покупке комнаты в малосемейке или общежитии, согласие других жильцов не требуется.

Многие банки не кредитуют комнаты. Связано это со спецификой продажи комнаты — чтобы ее купить или продать требуется согласие всех собственников коммунальной квартиры. Данные согласия не всегда просто получить. По этой причине комната не такая ликвидная по сравнению с квартирой.

Вам будет интересно ==> Образец платежного поручения по пени по страховым взносам в 2023 году

Но не стоит забывать о том, что валютные курсы меняются очень быстро. И не всегда подобные движения можно предсказать. Такие скачки могут привести к тому, что сумма долга сильно возрастёт. И заёмщик не сможет вовремя исполнять возложенные на себя обязательства.

Документы на объект недвижимости, если он уже подобран.
Копия трудовой книжки.
Справка с описанием доходов.
Справка об отсутствии психических заболеваний.
Брачное соглашение.
Свидетельства о рождении детей.
Копия паспорта.

Убедиться в том, что право на субсидию действительно имеется.
Уточнить при личном визите, какой требуется пакет документации. Список требуемых позиций зависит от особенностей каждой из семей.
Собрать необходимые бумаги, а затем передать их контролирующей организации.

Этот этап сделки – один из самых важных. Договоры обязательно надо изучать, вне зависимости от уровня сложности содержания. Это надо сделать до того, как подписи на соглашении будут проставляться. Особое внимание уделяется вопросам, связанным с финансовой стороной:

Ипотечные брокеры работают в штате большинства крупных агентств недвижимости. Иногда создаётся целый отдел, главным для которого становится именно данное направление. На рынке работают и специализированные компании, для которых эта деятельность – основная. С их помощью легко взять даже кредиты с плохой историей, без официального дохода или поручителей.

Какие банки выдают кредиты под залог квартиры

Самый простой и эффективный метод из перечисленных — заявка онлайн. В этом случае никаких ожиданий, а заполнение формы достаточно простое. Решение от банка поступит уже в течение получаса. При положительном ответе вам нужно будет посетить самое ближнее отделение банка для подписания договора и получения денег.

Самой частой причиной, побуждающей россиян взять деньги под залог квартиры, является покупка жилья. Банковский продукт, по условиям которого обеспечением выступает приобретаемый объект, называется ипотечным займом. Оформить такую сделку могут только граждане РФ, предоставившие полный пакет бумаг и отвечающие требованиям финансового учреждения. Ипотечный кредит под залог квартиры выдается на приобретение строящегося объекта или вторичного жилья. Обязательным условием договора является страхование и первоначальный взнос за покупку.

Решение в течении 15 минут
До 70% от стоимости недвижимости
Подтверждение дохода не требуется
Кредитная история не имеет значения
Возможен аванс в день подписания кредитного договора
Оформление по договору в соответствии с 102 ФЗ
Досрочное погашение — с первого дня без штрафов
Рассматриваем квартиры на территории Москвы и Московской области

Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.

После того, как клиент уточнит, какие банки дают кредит под залог недвижимости, он сможет выбрать оптимальный для себя вариант. Рассчитать нагрузку на бюджет поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайтах практически всех финансовых организаций. Получить ссуду могут лица, которые соответствуют определенным требования:

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Еще один вариант – обратиться за помощью в специализированную компанию, которая подбирает варианты практически по всем предложениям банков, действующих в вашем городе. Ипотечный брокер оказывает содействие в получении кредита и нередко готов предложить льготные процентные ставки. Однако важно понимать, что компания является только посредником между клиентом и банком. За свою деятельность она взимает определенную комиссию (обычно 5%-7% от суммы кредита). Поэтому стоит обращаться лишь к тем брокерам, которые взимают плату только по факту одобрения кредитной заявки.

На рынке финансовых услуг действуют компании, которые содействуют получению ипотечного кредита. Один из способов избавиться от необходимости платить взнос – это получить искомую сумму в долг. При этом оформляется обычный потребительский кредит, ставка которого всегда выше ипотечной (сегодня порядка 12%-19% годовых).

Плюсы такого способа очевидны – клиент значительно экономит, поскольку не переплачивает банковский процент; к тому же появляется реальная возможность приобрести квартиру даже без накоплений. Однако рассрочка обычно выдается только на 1 год, поэтому и ежемесячный платеж очень большой. Поэтому подобный вариант подойдет далеко не всем покупателям.

Этот случай очень похож на предыдущий, однако речь идет не о рассрочке, а об оформлении классической ипотеки. Как правило, большинство строительных компаний сотрудничают с банками, поэтому они могут предложить льготные условия кредитования. Иногда застройщик даже готов пойти на то, чтобы освободить покупателя от первоначального взноса и предложить ему льготную ставку – конкретную информацию нужно уточнять в офисе или на сайте компании.

Как уже говорилось, в подавляющем большинстве случаев заемщик не найдет конкретную программу «ипотека без первоначального взноса». Практически ни один крупный банк не предоставляет займ без исходной суммы. Причина состоит в том, что приобретаемая квартира (или другой объект недвижимости) передается в залог банку, и в случае непогашения кредита она продается в счет задолженности. При этом цены на недвижимость подвержены регулярным колебаниям как в большую, так и в меньшую сторону. Именно поэтому почти все банки страхуются от возможных рисков и требуют внести хотя бы 10% стоимости жилья.

Хотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.

Далеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму. Ведь именно из-за отсутствия больших средств люди и обращаются за ипотечным кредитом. Однако большинство программ для получения кредита на жильё предполагает первоначальный взнос. Как же быть? Есть несколько отличных вариантов.

Получается, что формально человек не имеет возможности погасить ипотечный кредит в заданный срок, хотя фактически он как раз располагает необходимыми средствами, имеет достаточно устойчивое финансовое положение. Также проблемой становится получение справки 2 НДФЛ и для тех, кто основной доход имеет благодаря родственникам, покровителям, неофициальным супругам.

Выгодно оформлять ипотеку, оставляя в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. Таким образом люди не только экономят солидные суммы, но и заметно снижают процентную ставку по займу. Отметим, что максимальный размер кредита обычно составляет около 70-ти процентов от цены залогового имущества. Процентные ставки хорошие: 15-16% годовых. Стоит сразу рассмотреть предложения от Альфа-банка, Центркомбанка и банка Союзного.
Удачный вариант – брать военную ипотеку. Когда военнослужащий состоит в НИС, он имеет отличную возможность стать обладателем ипотечного кредита, но при этом не вносить личные средства. Военные обращаются в Газпромбанк, Связь-банк и банк Зенит.
Молодые родители могут выгодно использовать материнский капитал. Именно он и станет достойной заменой первоначального взноса для получения ипотечного займа. Важно! Кредитование в таком случае осуществляется по программе государственного субсидирования. Ставки здесь рекордно низкие: начинаются от 12-ти процентов годовых.
У вас нет возможности оставить недвижимость в роли залога, вы не имеете материнского капитала и не являетесь военным? Для вас тоже найдётся выгодный вариант! Можно для начала взять потребительский кредит, а после этого уже приступить к оформлению ипотечного займа. Выгодная программа представлена в банке ДельтаКредит. Процентная ставка там составит около 14-ти процентов годовых.

Рассмотрим подробнее два варианта использования капитала. Если малыш только что родился, можно не ждать три года, а сразу приступить к погашению ипотечного кредита. Но использовать в роли первоначального взноса капитал вы пока не можете. Зато выплатить определённую часть ипотеки с помощью сертификата не составит труда.

При кредите наличными страховка необязательное условие. Но получить большую сумму очень трудно. Плюсом является отсутствие залога. Квартира сразу же принадлежит вам. Неуплата по кредиту приведет в худшем случае к общению с коллекторами. Но квартиру банк забрать не сможет.

Основное отличие — процентная ставка. Она меньше по ипотеке, чем по кредиту. Но по ипотеке есть дополнительные расходы, которые могут сделать получение кредита наличными более выгодным.
Вы должны застраховать покупаемую недвижимость от потери в результате несчастного случая. Страховка делается в пользу банка — при наступлении несчастного случая деньги получает банк. Вы страхуете свою жизнь и здоровье на тот случай, если не сможете платить ипотеку. Страхуется потеря права собственности. Без страховки могут не дать ипотеку вообще. Вам придется заложить квартиру банку. Это обязательное условие ипотеки. При регистрации права собственности вам отдают свидетельство с обременением. Квартира находится в собственности банка до полной выплаты ипотеки. В случае невыплаты Банк заберет квартиру, продаст ее и оплатит из выпученных средств ваш долг. Остаток вернет вам. По аннуитетной схеме начисления процентов вы сначала платите в основном проценты, а не сумму основного долга, в результате чего остаток получается очень малым.

Это расходы на риелтора, регистрация документов — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту недвижимости также ведет к дополнительным затратам.
Возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. При покупке квартиры в ипотеку нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10%.

Возможность получения налогового вычета. Его можно получить единожды в жизни и только на сумму 13 процентов от суммы займа. Максимально 13% от 3 000 000 или 390 000. Плюс 13 процентов от суммы выплаченных процентов. Плюс 13 процентов от суммы расходов на отделочные материалы в случае покупки квартиры в новостройке.
Вычет можно получить и в налоговой и у работодателя при наличии белой зарплаты.

Каждый вариант имеет массу своих достоинств и недостатков. Итоговая переплата по ипотеке получается в 2 раза меньше, чем по потребкредиту.
Если у вас хорошая зарплата, берите потребительский кредит и гасите его досрочно.
Если хотите сэкономить и у вас много времени — берите ипотеку. При желании можно добиться минимальной переплаты.

Раньше существовало множество программ, по которым можно получить деньги на приобретение жилья без первого взноса. Однако после кризиса 2008 года, большинство таких программ исчезло. В настоящий момент крайне мало банков предлагает ипотеку без первого взноса, так как она рискованна для кредитора и для заёмщика.

Срок предоставления займа — от 3 до 30 лет.
Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
Процентная ставка — от 8,25 до 8,75% годовых.
Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Джей энд Ти Банк

Вам будет интересно ==> Налоговый вычет 2023 при покупке жилья

Перед желающими получить ипотечный кредит стоит весьма тяжёлый выбор. Дело в том, что в настоящий момент довольно большое количество банковских организаций готовы предложить такую услугу. Причём у каждого банка имеются как свои преимущественные особенности, так и недостатки.

Срок погашения — от 3 до 30 лет.
Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Интерпрогрессбанк

В этой организации имеется специальная программа под названием «Вторичный рынок». С её помощью можно получить деньги для покупки уже готовой недвижимости. Условия кредитования следующие:

Какие банки выдают деньги под залог недвижимости

Получить можно около 60-80% от стоимости закладываемого объекта.
Срок кредитования может достигать 25 лет.
Размер займа рассчитывается индивидуально, при этом учитывают ликвидность объекта.
Квартира должна пользоваться спросом и быть в приемлемом состоянии для быстрой реализации. Например, предпочтительнее для банков обычная «двушка» в спальном районе, чем элитная дорогая недвижимость.
Объект не должен находиться под обременением (несовершеннолетние правообладатели и прочее), а расположение – в регионе нахождения банка.
Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить пакет документов.

Если приобретение жилья не входит в планы клиента, то можно оформить нецелевую ссуду наличными. Банки готовы давать россиянам в долг до 80% от стоимости жилого объекта при выполнении требований к недвижимости и к самому клиенту. Потребительский кредит под залог квартиры – самый быстрый способ получить определенную сумму. Заемщик сам решает, куда потратить деньги: на бытовые нужды, ремонт, обучение, развитие бизнеса. Процент по такому займу зависит от финансового учреждения и составляет 12-18% годовых.

Большинство финансовых учреждений выдают ссуды при наличии обеспечения без особых проблем. Однако справка о доходах, место работы, трудовой стаж – важные условия. Получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода сложно. Однако такой продукт есть в линейках нескольких кредитных организаций, например, Восточного экспресс банка. При этом условия меняются на менее выгодные для клиента: максимальная сумма меньше, процентная ставка выше. Если учесть, что займы с обеспечением выдаются внушительных размеров, то переплата будет для клиента невыгодной.

Кредит под залог недвижимости: какие банки его дают и как получить такой займ

Предлагает займ под залог недвижимости суммой до 20 000 000 рублей со ставкой от 9,9% годовых. Срок кредита от 1 года до 15 лет. Требования к заемщику: гражданство и регистрация РФ, постоянный доход, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Заемщик предоставляет документы на квартиру, паспорт, СНИЛС. Подтверждение основного дохода не требуется. Для оформления заполняет анкету на сайте www.tinkoff.ru, где указывает ФИО, сумму и срок кредита, номер мобильного телефона. Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней, решение о выдаче действительно в течение 4 месяцев. Деньги поступают на карточный счет или оформленную банковскую карту.

Если их вовремя не погасить, есть риск потерять оформленную в залог недвижимость. Банк не волнует, кто проживает в квартире или доме, единственная ли это недвижимость заемщика — по документам компания имеет право распорядится собственностью по своему усмотрению.

Предлагает потребительский кредит под залог недвижимости с процентной ставкой от 12,5% годовых. Срок кредита от 1 года до 20 лет, сумма от 300 000 до 20 000 000 рублей. Кредит могут оформить физические лица или индивидуальные предприниматели.

Заемщик предоставляет заявление-анкету, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, о финансовом состоянии и трудовой занятости. Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 рабочих дней, срок действия принятого решения до 45 дней. Комиссия не взимается, обязательно страхование имущества. Заявка, онлайн-калькулятор и полные условия кредитования на сайте www.rshb.ru.

Ипотечные кредиты банков: требования, документы и отзывы

Надежность банка. Эту информацию можно найти в специальных статистиках.
Наличие положительных и отрицательных отзывов.
Размер процентных ставок.
Сумма необходимого первоначального взноса.
Срок кредитования.
Наличие либо отсутствие дополнительных комиссий, в том числе скрытых (это можно выяснить только тщательно изучив пункты кредитного договора).
Способы погашения займа и т. д.

Эта финансовая организация занимает первое место в числе учреждений, выдающих ипотечный кредит на квартиру. Банк заполучил лидирующую позицию благодаря наибольшему количеству выданных заемных средств на приобретение недвижимости. И наверное это не зря! Ведь он не практикует внесение скрытых комиссий, работает честно и надежно. Пожалуй, именно по этой причине Сбербанк и завоевал массу положительных отзывов.

Величина процентной ставки от 11,3% годовых.
Сумма займа от 625 тысяч до 75 миллионов рублей для регионов и 150 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Срок кредитования 60-360 месяцев.
Наличие первоначального взноса от 20 до 80% от стоимости жилья.

Величина процентной ставки от 11,4% годовых.
Сумма займа от 300 000 до 3 000 000 рублей (для регионов) и 8 000 000 рублей (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
Срок кредитования от 12 до 360 месяцев.
Первый взнос от 20% от стоимости покупаемой в кредит недвижимости.

Решив взять кредит на приобретение недвижимости, следует ответственно отнестись к подбору наиболее подходящего предложения и надежного кредитора. Если одни ипотечные кредиты банков могут выгодно выделяться низкими процентными ставками, то другие могут потребовать предъявления минимального пакета документов. Поэтому точно сказать, какой продукт окажется наиболее оптимальным для отдельно взятого заемщика, очень сложно. Клиент решивший обратиться в банк, дающий ипотечный кредит, должен сам решить, что для него важнее и удобнее; и исходя из этого склониться к выбору того или иного кредитора.

Возраст в пределах от 21 года до 65 лет.
Уровень доходов. Семья должна получать минимум в два раза больше, чем размер ежемесячных выплат.
Стабильная работа.
Официальное гражданство государства, где выдаются денежные средства.

После рассмотрения заявления владельца сертификата в случае вынесения положительного решения ПФР перечислит сумму капитала на счет заемщика в банке. Воспользоваться правом на погашения долга по ипотеке посредством маткапитала можно сразу после его получения, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенка. Если таким способом была погашена лишь часть задолженности по кредиту, то график платежей и итоговая стоимость займа будут пересмотрены в пользу клиента.

В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».

Материнский капитал – эффективный способ помощи семьям с детьми по выплате ипотеки. На рынке ипотечного кредитования сегодня представлена масса предложений от ведущих российских банков. Наиболее выгодные условия готов предоставить Сбербанк России, в котором можно купить как жилье в новостройке, так и готовые объекты недвижимости.

9,5% годовых – такова новая минимальная ставка Газпромбанка по ипотечным кредитам, выдаваемым на покупку строящегося жилья или находящегося в собственности у застройщика. Данная процентная ставка действует до конца 2023 года.При этом минимальная сумма ипотечного кредита не может быть меньше 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге

Для начала надо получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, выбрать жильё.
Около десяти дней займёт получение справки в банке. В ней должно быть отражено, какой имеется долг по ипотеке, а также размер процентов.
Затем нужно обратиться с заявлением в пенсионный фонд, чтобы материнский капитал был направлен на выплату ипотечного кредита. К сожалению, на рассмотрение заявления иногда уходит три месяца.
Когда средства поступили в банк из Пенсионного фонда, они сразу зачисляются на счёт заёмщика, а затем списываются в счёт погашения кредита. В первую очередь они используются для выплаты основного долга.
После использования материнского капитала банк внесёт соответствующие изменения в график погашения ипотечного кредита, поэтому ежемесячные платежи уменьшатся.

Молодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.

Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья , если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка . Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости ,
Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел «Продукты и услуги» — «Ипотека» — «Расширенный поиск»,
После того, как система предложит вам перечень банков , вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

04 мая 2023 semeiadvo 99