Несколько Вопросов По Страховых Случаям
Содержание
Как судиться со страховой компанией
- гражданин уведомил компанию о страховом случае позже, чем указано в договоре страхования;
- в пакете документов не хватает справок;
- информация указана неправильно, искаженно или неточно;
- в заявлении использованы ложные данные;
- застрахованный гражданин нарушил условия договора;
- нарушен срок предоставления имущества для экспертизы.
В претензии нужно указать суть дела: как все произошло (по вашему мнению), почему вы считаете действия страховщика неправильными. Следует изложить свои требования, просьбу рассмотреть их в определенный срок и сообщить о намерении судиться. К письму нужно приложить доказательные документы.
При наступлении страхового случая гражданин (например, владелец авто) первым делом берет справку у работников ГИБДД о состоянии автомобиля. Если нанесен вред здоровью, берет справку у медиков. Прежде чем судиться, клиент пишет заявление в страховую компанию, прикладывает эти документы, а также фото- и видеофайлы, сделанные в момент ДТП, и передает работникам СК.
- копию паспорта истца;
- копию договора страхования с СК;
- документ из ГИБДД (в случае получения ущерба в результате ДТП);
- копию заявления о наступлении страхового случая по договору страхования;
- справку о состоянии здоровья (если был нанесен ущерб человеку);
- квитанцию об уплате пошлины;
- копии всех чеков и договоров, свидетельствующие о сумме расходов;
- экспертные заключения.
Специалисты советуют не стесняться рекомендовать свои условия, несмотря на типичность договоров. Если же страховая организация отказывается выплачивать ущерб, а вы уверены в своей правоте, обязательно обращайтесь к страховым юристам, которые сотрудничают с R.ТIGER.
Страховые случаи: виды, порядок оформления и получения выплат
- гражданская ответственность автовладельцев (ОСАГО);
- ответственность перевозчиков (ОСГОП);
- деятельность опасных промышленных объектов (ОПО);
- обязательства по медицинскому обслуживанию (ОМС);
- жизнь и здоровье некоторых категорий граждан (например, военнослужащих, сотрудников МЧС).
- государственные пособия;
- выплаты при ликвидации предприятия или сокращении штата;
- выплаты за особо тяжелые или опасные условия трудовой деятельности;
- материальная помощь;
- плата за обучение или курсы повышения квалификации и т. д.
Нередко банк сам обращается в компанию, выдавшую полис, особенно если это происходило в офисе кредитного учреждения, а страховая организация является его партнером. Но иногда банк может и не знать о наличии полиса, если заемщик имел дело с другим страховщиком.
- Смерть должника не считается страховым случаем. Предположим, в договоре указывалось, что страховая компания обязуется возместить ущерб банку, если заемщик погибнет в результате несчастного случая, а реальной причиной смерти была болезнь.
- Сделка признана недействительной. Такое возможно, если страхователь знал о своем неизлечимом заболевании, но утаил этот факт при составлении договора, а также если представленные им документы недействительны или являются подделкой.
Первый вариант – самый очевидный и доступный. Практика показывает, что страхование займов чаще всего осуществляется по настоянию кредитного учреждения, значит, с большой долей вероятности информация о страховке в банке имеется. Более того, в качестве выгодоприобретателя на случай смерти заемщика указывается банк, поэтому он обязан иметь свой экземпляр соглашения.
В одном из дел суд, принимая решение в пользу ответчика, пришел к выводу о том, что отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.01.2023 по делу № 33-1108/2023).
В силу положений п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделен правом при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Если страховщик надлежащим образом не воспользовался своим правом на оценку страхового риска, не запрашивал у истца медицинскую документацию, не предлагал пройти медицинское освидетельствование, не проявил при заключении договора страхования должную степень добросовестности и осмотрительности, то ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска не может быть возложена на застрахованное лицо или выгодоприобретателя (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 06.08.2023 по делу № 33-27366/2023, от 08.12.2023 по делу № 33-49083/2023).
Если заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа по п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1, истец должен доказать, что к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения обращалось надлежащее лицо, которому было необоснованно отказано в удовлетворении заявления. Таким лицом может быть страхователь (выгодоприобретатель) по договору личного страхования, а также лицо, имеющее надлежащие полномочия в силу ст. 182 ГК РФ.
В обоснование своих требований и доводов искового заявления истцу рекомендуется представить суду доказательства надлежащего и своевременного обращения к ответчику за выплатой страхового возмещения. Ими могут быть, исходя из анализа судебной практики, следующие документы: заявление/обращение о выплате страхового возмещения/обеспечения; заявление о наступлении страхового случая; заявление о представлении дополнительных документов; претензия с требованием произвести страховую выплату; вступившее в законную силу судебное решение, содержащее сведения о наличии причинно-следственной связи между неправильно проведенными медицинскими манипуляциями и возникшим у истца вредом здоровью; выписные эпикризы и другие медицинские документы, а также аудиозапись и стенограмма телефонного разговора истца с представителем ответчика, в котором он сообщил о наступлении страхового случая; документы, подтверждающие обращение истца к ответчику по электронной почте; выписка от компании оператора сотовой связи, которая подтверждает факт обращения истца на «горячую линию» ответчика (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 26.06.2023 по делу № 33-27300/2023, от 22.05.2023 по делу № 33-17916/2023).
Основные особенности страхования жизни и здоровья установлены в Гражданском кодексе РФ и в Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Указанными нормативно-правовыми актами устанавливается, что неимущественное (личное) страхование может устанавливаться в отношении жизни и здоровья человека, а также в отношении дожития им до определенного возраста.
Страхование вкладов вопросы и ответы
Если вкладчик зарегистрирован на финансовой платформе (присоединился к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы), то он может получить страховое возмещение без обращения с заявлением (дистанционно) в течение 3 рабочих дней после начала выплат, на специальный счет оператора финансовой платформы (в безналичном порядке).
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в ряде определений, в условиях неплатежеспособности кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе это делать.
Полученное заявление о несогласии и дополнительные документы направляются Агентством в банк, который в течение 10 рабочих дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения. Агентство в срок не позднее 5 рабочих дней после получения ответа из банка информирует вкладчика о результатах рассмотрения его заявления о несогласии. Общий срок рассмотрения заявления о несогласии и дополнительных документов зависит от срока их доставки из банка-агента или от срока их доставки почтой.
Размер страхового возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику по выданному ему кредиту. Если сумма встречных требований меньше суммы обязательств банка перед вкладчиком, то вкладчику будет выплачена часть страхового возмещения в размере указанной разницы. Если сумма встречных требований превышает сумму обязательств, то страховое возмещение будет выплачиваться только после того, как сумма обязательств превысит сумму встречных требований банка.
Если на дату наступления страхового случая вкладчик имел задолженность перед банком, то размер выплачиваемого Агентством возмещения по вкладам (счетам) одной категории определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком (включая начисленные проценты) и суммой встречных требований данного банка к вкладчику (остатком задолженности по полученному в банке кредиту и начисленным процентам), возникших до дня наступления страхового случая (вне зависимости от наступления срока их исполнения), если встречные требования в соответствии с законом должны учитываться для данной категории вкладов.
Если произошел страховой случай, документы переданы в срок, но страховщик отказывает в выплате, необходимо защищать интересы. По запросу клиента страховщик шлет уведомление, где указывает свое решение. При негативном ответе СК должна указать причины принятого решения. На практике в 90% случаев компания не признает свои обязательства. В распоряжении клиента два пути — попытаться решить проблему мирным путем или обратиться в суд. Рассмотрим каждый из шагов подробнее.
В случае отказа нужно оформить претензию и направить ее по адресу страховой компании. Ответ приходит по истечении 10 рабочих суток. Страхователь пишет с позиции потребителя, права которого нарушает страховщик. В документе нужно потребовать, чтобы СК перечислила необходимую сумму по кредиту в связи с наступлением страхового случая. Претензия оформляется в свободном виде с указанием обстоятельств произошедшей ситуации.Для надежности вместе с основной бумагой отправляются копии ранее предоставленной документации. Претензию можно передать лично или отправить почтой с уведомлением. У СК имеется 10 дней на ответ. Дольше ждать не стоит, ведь банк продолжает начислять проценты в обычном режиме. Если в указанный срок ответное письмо не поступило или в нем прописан отказ от выплаты, придется обращаться в суд.
- Страхование от невыплаты денег по кредиту. Соглашение оформляется между клиентом и банком. При наступлении страхового случая страховщик возвращает от 50 до 90 процентов суммы задолженности (в том числе процентов).
- Страхование ответственности за невыплату займа. Здесь в качестве сторон соглашения выступает клиент банка и страховщик. Размер страховых выплат прописывается в договоре.
Страховщики нередко отказывают в выплате средств из-за неправильных действий страхователя. Для начала нужно посмотреть в договор и убедиться, что произошедшая ситуация отражена в договоре в качестве страхового случая. Если соответствующей отметки нет, получить компенсацию не выйдет. При наличии любых сомнений лучше сразу позвонить в компанию или обсудить вопрос с юристом.Инструкция к действию:
В договоре между страховщиком и кредитополучателям прописываются условия выплат, обязательства сторон и прочие нюансы. Отдельное внимание уделяется страховым случаям, при наступлении которых СК обязана перечислить банку всю сумму задолженности вместо клиента. К таким ситуациям относится:
Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев необходимо не только представителям опасных профессий, но и всем гражданам. Эта услуга позволит избежать значительного финансового ущерба, который может возникнуть при заболевании или получении серьезных травм.
Решение по страховому случаю будет принято в течение 10 дней после получения нами заявления о страховом случае, а также всех подтверждающих документов. После того, как случай будет признан страховым, может потребоваться еще до 10 дней, для перечисления выплаты на указанные вами банковские реквизиты.
фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, непреднамеренное, кратковременное (до нескольких часов), внешнее по отношению к Застрахованному событие, не являющееся следствием болезни (заболевания) или врачебных манипуляций, повлекшее за собой смерть, травму или иное нарушение здоровья Застрахованного.
Да, будет, если в договоре прописана ответственность за события, связанные с занятием застрахованным лицом спортом на любительском уровне в спортивных секциях. Конечно, в данном случае страховка обойдется дороже, но если вы много времени уделяете спорту, то стоит подумать о страховой защите и на этот случай.
сформированный набор условий страхования (включая тарифные условия), а также дополнительных услуг, предоставляемых клиент. Классический продукт по страхованию от несчастного случая в нашей компании называется «НС-Базовый», позволяющий оформить полис страхования по индивидуальным параметрам. К наиболее простому способу страхования относятся коробочные продукты «Экспресс-помощь», «Отдых», Школьник»
Как на самом деле должны работать правила ОСАГО
Прямое возмещение — это когда обращаются не в страховую виновника, а в свою. То есть виноват другой водитель, у него полис в какой-то там страховой компании. Тогда вы идете за выплатой в свою страховую, которую сами выбрали и с которой хотите иметь дело. Ваша страховая возместит вам ущерб, а ей потом все возместит страховая виновника.
Разъяснения по поводу ОСАГО выпустил Пленум Верховного суда — специальный орган, в который входят главные судьи страны. У них есть полномочия объяснять непонятные законы. Судьи изучают дела в регионах, смотрят, какие проблемы чаще всего возникают из-за ОСАГО и где больше ошибок. Они много обсуждают, спорят, приглашают экспертов, а потом публикуют большой и важный документ.
ОСАГО — это страхование ответственности при использовании конкретной машины. В полисе указан конкретный человек или несколько. Это их ответственность при использовании автомобиля застрахована. Но если в ДТП с конкретной машиной виноват человек, который не указан в полисе ОСАГО, — это не повод отказать пострадавшему в возмещении убытков.
ОСАГО — это страхование не имущества, а гражданской ответственности. Полис покрывает не ущерб виновника, а тот ущерб, который виновник нанес кому-то . Чтобы возместить свои убытки и расходы, даже если виноват в ДТП, нужно покупать другую страховку, например КАСКО или страхование груза.
Если такое направление выдано, то страховая отвечает за срок и качество ремонта, как и за автосервисы из числа ее партнеров. Переложить ответственность за качество ремонта на автовладельца не получится. Верховный суд объяснил, что такой ремонт выполняется по поручению страховой — она отвечает за качество.
— 20 процентов сумм страховых взносов, начисленных им за три последовательных года, предшествующих текущему финансовому году, за вычетом расходов на выплату обеспечения по указанному виду страхования, произведенных страхователем за три последовательных календарных года, предшествующих текущему финансовому году;
Средства Фонда на проведение предупредительных мер могут использовать страхователи (юридические либо физические лица) своевременно уплачивающие страховые взносы по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Скидка к страховому тарифу устанавливается по итогам деятельности страхователя за три года, с учетом состояния охраны труда (включая результаты специальной оценки условий труда, проведенных обязательных предварительных и периодических медицинских осмотров), если основные показатели страхователя меньше аналогичных показателей по виду экономической деятельности, к которому отнесен основной вид деятельности страхователя.
Согласно нормам Закона № 125-ФЗ страховым случаем является подтвержденный в установленном порядке факт повреждения здоровья или смерти застрахованного вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, который влечет возникновение обязательства страховщика осуществлять обеспечение по страхованию.
В случае если страхователь с численностью работающих до 100 человек не осуществлял в течение двух последовательных лет, предшествующих текущему финансовому году, финансовое обеспечение предупредительных мер, объем средств, направляемых таким страхователем на финансовое обеспечение указанных мер, не может превышать:
- машина не подлежит восстановлению;
- потерпевший умер в результате ДТП;
- потерпевший сильно пострадал в аварии и просит выплатить деньги;
- цена ремонта превышает максимальный размер страхового возмещения (400 000 руб.);
- страховщик и потерпевший заранее договорились на такой расчет.
Хотя в законе нет понятия бесконтактного ДТП, его можно определить как «экстренное торможение с повреждением деталей автомобиля, уход от столкновения транспортных средств с наездом на какой-либо объект», считает юрист Европейская юридическая служба Европейская юридическая служба Федеральный рейтинг. × Евгений Иванов.
Чтобы получить выплату по ОСАГО в случае бесконтактной аварии, надо доказать, что ДТП случилось по вине другого водителя, а между повреждениями машины и его действиями есть причинно-следственная связь. Как определил Верховный суд в Обзоре от 22 июня 2023 года, подавать документы надо к страховщику виновника, который не может отказать в ремонте или выплате компенсации.
В последние годы Верховный суд стал бороться с подобной практикой. В своем решении по делу № 18-КГ21-7-К4 ВС указал, что страховщики не должны искать для себя выгоду. Если по закону автовладельцу положена выплата, навязывать ремонт нельзя. Согласно п. 16.1 ст. 12 закона «Об ОСАГО», владелец авто может потребовать деньги вместо направления на ремонт, если:
Чтобы получить деньги (475 000 руб.), надо обратиться в страховую компанию с заявлением. Фирма подождет еще 15 дней других обращений и в течение последующих пяти дней перечислит деньги. Если заявления подадут несколько человек, то страховщик будет разбираться, у кого приоритетное право на выплату. Без заявления получить выплату по ОСАГО за смерть близкого в ДТП не получится, страховщик не будет самостоятельно разыскивать тех, кому положены деньги.
23. Лицо, возместившее потерпевшему вред, причиненный в результате страхового случая, имеет право требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в размере, определенном в соответствии с настоящим Федеральным законом, в пределах выплаченной суммы. Реализация перешедшего права требования осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации с соблюдением положений настоящего Федерального закона, регулирующих отношения между потерпевшим и страховщиком.
10. При причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
Обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего, принятые им на основании абзаца второго пункта 15 или пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи, считаются исполненными страховщиком надлежащим образом с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства.
24. К отношениям между потерпевшим и страховщиком по поводу осуществления прямого возмещения убытков по аналогии применяются правила, установленные настоящим Федеральным законом для отношений между потерпевшим и страховщиком по поводу осуществления страхового возмещения. Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.
Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несет страховщик, выдавший направление на ремонт.
Страховые случаи
Страхование предпринимательских рисков помогает бизнесменам не потерять свое дело, ведь экономика крайне нестабильна. Риски есть в любом бизнесе, они связаны с вложением финансов и других ресурсов в развитие фирмы, выполнением работ, оказанием услуг. В перечень объектов страхования в данном случае входят потери доходов, неполученная выгода, убытки.
- пострадавший вовремя не известил страховщика о происшествии (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ);
- потерпевший специально не пытался уменьшить сумму ущерба (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ);
- ущерб причинен из-за наличия умысла или по грубой неосторожности застрахованного (ч. 1 ст. 963 ГК РФ);
- об уничтожении, повреждении или краже вещей не было заявлено в полицию, либо такой факт не нашел подтверждения в ходе проведенного расследования;
- страховщику или независимому эксперту не были предоставлены пострадавшие вследствие наступления страхового случая объекты имущества (то, что от них осталось);
- пострадавший получил компенсацию непосредственного от виновника происшествия;
- застрахованный обманул страховую фирму насчет обстоятельств инцидента, имеющих важное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба;
- случай произошел не на территории, указанной в договоре;
- пострадавший не представил все необходимые документы и доказательства или отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).
- при необходимости дает ему указания о принятии мер по снижению размера ущерба;
- проверяет, является ли событие страховым случаем. Проверка производится по следующим критериям:
- соблюден ли срок страхования;
- дата начала и окончания ответственности страховщика;
- объект страхования и место его нахождения в момент происшествия;
- риски, установленные в страховом соглашении.
- добровольное страхование тех или иных рисков для страховщиков нецелесообразно;
- страхователь недооценивает важность возможных рисков;
- защита граждан от подобного рода рисков является объективной необходимостью, поэтому государство установило на них обязательное страхование.
- принять возможные меры для снижения убытков;
- сообщить об инциденте в соответствующие государственные органы (пожарную службу, полицию, скорую помощь, управляющую компанию и др.);
- как можно скорее уведомить о происшествии свою страховую компанию описанным в договоре способом (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
- составить список поврежденных, уничтоженных или украденных вещей (если речь идет об имущественном страховании) и сохранить то, что от них осталось, чтобы представители страховщика могли беспрепятственно осмотреть предметы и оценить размер ущерба;
- получить в уполномоченных органах бумаги, свидетельствующие о факте, обстоятельствах и причинах происшествия, а также о характере и размере причиненного ущерба.
Как правило, страховые полиса «КАСКО» включают в перечень размеров страхового возмещения обязанность страховщика возместить фактические затраты на ремонт поврежденного имущества. Кроме того, в большинстве случаев условия договоров страхования предусматривают несколько видов страхового возмещения по выбору автовладельца: расчет стоимости восстановительного ремонта независимым оценщиком, калькуляция страховщика, в том числе стоимость фактически выполненного ремонта поврежденного транспортного средства.
При рассмотрении подобной категории споров суды исследуют и оценивают следующие обстоятельства: последствия нарушения сроков и порядка уплаты страховых взносов; факт принятия либо непринятия страховщиком уплаченной после наступления страхового случая просроченной части страховой премии; факт возврата или невозврата страховщиком уплаченной с просрочкой премии страхователю, а также иные обстоятельства.
Ответ: В соответствии с нормами закона страхователь обязан сообщить страховой компании (страховщику) все известные ему сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков в случае его наступления. Подобная обязанность устанавливается пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Если же страхователь не выполнит подобную обязанность, то договор (полис) «КАСКО» может быть в судебном порядке признан недействительным, поскольку это расценивается как сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.
При таких требованиях закона страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов автомобиля, поскольку в противном случае возмещение вреда будет произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, а транспортное средство будет приведено в состояние худшее, чем до причинения ему вреда.
Ответ: На основании статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе производить осмотр страхуемого имущества, а при необходимости — назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости, по которой данный объект может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции.
Решение об уменьшении выплат страховщики аргументируют результатами оценки ущерба, невозможностью установить какие-либо факты, недоверием к выводам инициированной клиентом экспертизы. Если компания не реагирует на законные претензии со стороны клиента, приходится иначе отстаивать свои интересы. Можно направить жалобу в Федеральную службу страхового надзора или призвать страховщика к ответу через суд.
Страховые агенты — милейшие люди, когда убеждают потенциального клиента в преимуществах полиса. Но стоит произойти страховому случаю, и ситуация меняется. У компании появляется масса причин, чтобы не возмещать ущерб или затянуть с выплатой компенсации. Часть отказов и задержек обоснована, но большинство случаев должен рассматривать юрист по страховым спорам.
Все сроки вышли, но компания не торопится с выплатой компенсации. Объясняет задержку нехваткой документов, необходимостью проведения дополнительной экспертизы или просто кормит клиента обещаниями. Если затягивание сроков ничем не обосновано, к решению проблемы стоит привлечь юриста по страховым спорам.
Проще всего уладить конфликт в досудебном порядке. Для этого в адрес компании направляется претензия, где клиент описывает обстоятельства страхового случая и приводит доводы в пользу своей позиции. Адресату отводится определенный срок на рассмотрение претензии. Если клиент получает отрицательный ответ, спор со страховой компанией решается в судебном порядке.
Самостоятельно защищать свои права в споре со страховой — не самая разумная затея. Крупные компании, как правило, располагают штатом обученных специалистов с богатым опытом судебных баталий. Страховые акулы легко проглотят клиента, не слишком подкованного законодательно. Чтобы выиграть дело, необходима поддержка компетентного юриста.
В российском законодательстве существует отдельное понятие — несчастный случай на производстве. Подобные ситуации связаны с непосредственным выполнением рабочих обязанностей и детально описаны в статье 227 Трудового кодекса. Так, несчастным случаем, связанным с производством, будет считаться:
В зависимости от страховой компании и продукта ситуации, которые признаются несчастным случаем, могут различаться. Например, полис может покрывать риски, связанные с катанием на лыжах (но не горных), или вообще не признавать страховыми случаи, которые вызваны систематическими (а не разовыми) занятиями спортом. Mafin Media рекомендует внимательнее читать правила страхования перед покупкой полиса.
Александр заваривал чай на кухне и случайно задел кружку, уронив ее на пол. Уворачиваясь от кипятка, он отскочил назад, но споткнулся о стул и сломал себе руку.Александр был застрахован от несчастных случаев в компании «СовПромИншур» на 500 000 руб.По итогам расследования ситуации страховая выплатила Александру 50 000 руб.
С точки зрения страхования несчастный случай — это неожиданное стечение обстоятельств, которое привело к травмам или гибели застрахованного лица. Однако для полноты определения стоит подробнее описать критерии, под которые должно подпадать такое событие:
- травма, в том числе нанесенная другим лицом;
- острое отравление;
- тепловой удар;
- ожог;
- обморожение;
- утопление;
- поражение электрическим током, молнией, излучением;
- укусы насекомых и пресмыкающихся;
- телесные повреждения, нанесенные животными;
- повреждения, полученные в результате взрывов, разрушения зданий, сооружений и конструкций, аварий, стихийных бедствий и других чрезвычайных обстоятельств;
- иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием на пострадавшего внешних факторов и повлекшие за собой необходимость перевода работника на другую работу, временную или стойкую утрату им трудоспособности либо его смерть.
4. Незамедлительно, но не позднее 3-х рабочих дней с момента наступления страхового случая, устно по телефону, по электронной почте или используя факсимильную связь, сообщить Страховщику о его наступлении, указав при этом всю известную ему информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, а именно:
- наименование объекта страхования и адрес объекта, на котором произошел страховой случай;
- дата и время;
- обстоятельства, при которых возник страховой случай;
- характер и предполагаемый объем ущерба;
- принятые неотложные меры;
- номер договора страхования
