Переход из нпф в 2023
Содержание
Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.
Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.
Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.
- лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности;
- в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством Российской Федерации, с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.
- заявление подано застрахованным лицом после обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений;
- в ПФР не поступил договор об ОПС (передачу осуществляет НПФ);
- в заявлении неверно указаны номер и дата договора об ОПС или выявлены иные недостоверные данные;
- в договоре об ОПС выявлены расхождения или ошибки;
- повторная подача заявления, если застрахованным лицом ранее не подано уведомление об отказе от смены страховщика (введено с 2023 года);
- подача застрахованным лицом заявления о переходе (заявления о досрочном переходе) любым способом при наличии в ПФР уведомления о запрете рассмотрения указанного заявления, за исключением ЛИЧНОГО обращения в территориальный орган ПФР (введено с 2023 года).
Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений может воспользоваться правом на переход из одного негосударственного пенсионного фонда (далее — НПФ) в другой НПФ или Пенсионный фонд Российской Федерации (далее – ПФР) не чаще 1 раза в год (ст. 36.10, Закон № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах») путем:
- Персональные данные заявителя (ФИО, место проживания, номер телефона и т.д.).
- Наименование организации-получателя (территориальный орган по месту регистрации клиента).
- В основной части указывается цель обращения. В данном случае это возврат накопительной части пенсии на счет ПФР.
- Заключительная часть. Проставляется подпись заявителя и дата составления заявления.
Через Госуслуги
- Личное обращение в Многофункциональный центр или ПФР – СНИЛС и паспорт РФ. Если подачей документации занимается доверенное лицо, то потребуется нотариально-заверенная доверенность.
- Через портал Госуслуг. Нужна лишь квалифицированная электронная подпись, так как все другие данные имеются в профиле пользователя.
- Почтовым отправлением. В этом случае в письмо нужно вложить лишь копии паспорта и СНИЛСа, предварительно заверив их у нотариуса.
Сбор документов
- Авторизироваться на Госуслугах. Для этого нужно указать логин и пароль от Личного кабинета пользователя.
- Найти раздел «Услуги», после чего выбрать вкладку «Органы власти».
- Нажать на «Пенсионный фонд».
- Выбрать услугу, которая отвечает за прием и рассмотрение заявок застрахованных лиц.
- Нажать на необходимый раздел: «Переход из НПФ в ПФР».
- Ознакомиться с услугой и нажать «Получить».
- На этой стадии пользователь будет уведомлен о том, что без квалифицированной электронной подписи заявка не будет рассмотрена. Нажать «Продолжить».
- Заполнить форму (ФИО застрахованного лица, пол и т.д.).
- Выбрать негосударственный пенсионный фонд, клиентом которого вы являетесь на данный момент.
- Выберите организацию, клиентом которой вы будете являться после перевода накоплений в ПФР.
- Укажите вариант пенсионного накопления, который вам импонирует.
- Выберите отдел Пенсионного фонда, который будет заниматься рассмотрением вашей заявки. Для этого нужно указать свое местоположение.
- Нажать на «Перейти к подписанию формы».
- Установите носитель с подписью на ПК, если еще не сделали этого. На портале есть подробная инструкция.
- Ваше заявление откроется в формате «pdf» и «xml».
- Тщательно проверьте указанные вами данные, и если ошибок не обнаружится, то нажмите «Подписать».
С 2014 года работодатель перечисляет 22% от зарплаты каждого работника в ПФР. Они полностью идут на страховую часть пенсии. Свои отчисления каждый гражданин может увидеть, запросив через портал «Госуслуги» извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР. В нём подробно расписано: стаж для установления пенсии, количество накопленных баллов, сумма, перечисленная работодателем поквартально. Также есть сумма, размещённая в негосударственном пенсионном фонде, если гражданин заключал с ним договор.
Кто имеет право на накопительную пенсию
Получить сразу одним платежом могут пенсионеры, у которых размер накопительной пенсии меньше 5% от страховой, получаемой по старости. А также лица, у которых в пенсионном возрасте нет 11 лет страхового стажа и 18,6 баллов.
Как получить
Федеральный закон «О трудовых пенсиях в РФ» от 17.12.2001 года гласит, что пенсия складывается из 2 частей: страховой и накопительной (одна 16% отчислений работодателя, другая 6%). Распределять эти части стали с 2008 года. У людей появилась возможность переводить накопительную часть в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.
Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2023-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.
Что такое срочный и досрочный переход
Если же разорвать отношения со своим фондом досрочно, инвестиционный доход, заработанный с момента последнего фиксинга, будет для вас безвозвратно утерян. То есть в новую организацию перейдут только накопления – без «процентов» (накопленного инвестиционного дохода).
Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет. Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и СНИЛС. Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте. При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги:
Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2023 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2023 году, при переходе в другой НПФ в 2023 году потеряли свои накопления за 2023, 2023 и 2023 год.
Почему стоит менять НПФ?
Не стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ. К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:
В сообщении ПФР подчеркивается, что нововведение дополнительно защитит граждан от неправомерного перевода пенсионных накоплений. Ведь до недавнего времени мошенники, каким-либо путем получив персональные данные гражданина, имели возможность подать от его имени заявление через ЕПГУ. Теперь такую возможность можно заблокировать.
«Данная мера вместе с планируемым введением запрета на заключение договоров об ОПС (обязательное пенсионное страхование. – «Ведомости») агентами позволит повысить защиту граждан от неправомерного перевода их средств», – отмечают в Банке России. При этом, по данным ЦБ, личная подача заявления на смену страховщика по ОПС была наиболее востребованным у граждан способом подачи таких заявлений даже в условиях антиковидных ограничений. «В 2023 г. посредством личного обращения в территориальные органы ПФР было подано 70 900 заявлений о досрочном переходе, или 60% от общего количества поданных заявлений о досрочном переходе. В отношении срочных заявлений эта доля составляет 94%», – сообщили в Банке России «Ведомостям».
Пенсионный фонд России (ПФР) разработал проект уведомления, с помощью которого граждане смогут установить запрет на переход из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой через Единый портал государственных услуг (ЕПГУ), сообщили в ПФР. После этого уведомления о переходе будут приниматься исключительно в клиентских службах ПФР и только при личном обращении.
Форма уведомления о замене и инструкция по заполнению формы указанного уведомления утверждаются ПФР. В уведомлении о замене застрахованное лицо указывает реквизиты договора об обязательном пенсионном страховании, заключенного застрахованным лицом с НПФ, указанным в уведомлении о замене (в случае, если застрахованное лицо намерено осуществлять дальнейшее формирование своей накопительной пенсии в этом фонде).
Уведомление о запрете и уведомление об отзыве уведомления о запрете подаются застрахованным лицом в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
ПФР уведомляет застрахованное лицо и НПФ, с которым застрахованным лицом заключен договор об ОПС, о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или об отказе во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц с указанием причин отказа не позднее 31 марта года, в котором ПФР рассмотрено заявление застрахованного лица о переходе (заявление о досрочном переходе) из НПФ в НПФ.
Пенсия каждого россиянина состоит из двух частей: страховой и накопительной. Одной из этих частей, а именно накопительной гражданин может распоряжаться по своему усмотрению: передать для сохранения и преумножения одному из негосударственных фондов или довериться ПФР.
В данной статье рассмотрим следующие вопросы:
Пенсия для тех, кто не хочет выбирать
- надежность вкладов гарантируется государством;
- невозможна потеря лицензии или банкротство;
- частично компенсируется инфляция за счет индексации средств;
- накопления в ПФР не облагаются налогами.
Меняем управляющую компанию
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Если УК не получила прибыли, а вошла в состояние убытка, это не значит, что пенсии потеряны для граждан. Свои накопительные взносы, внесенные в ПФР, они смогут получить при любых раскладах под гарантию государства. А вот инфляционные процессы частично компенсируются только для страховой части пенсии.
Как мы уже выяснили, перевести накопления в другой фонд разрешается, причем сделать это можно сколько угодно раз, но не чаще чем раз за год. Однако, важно знать, что переход из фонда в фонд чаще, чем раз в пять лет может привести к тому, что гражданин утратит доход, полученный в результате инвестиций фондами. Потерю дохода избежать можно лишь в том случае, если перевод накоплений будет между управляющими компаниями. Даже если данный перевод будет производиться ежегодно.
Порядок перехода из НПФ в ПФР
ПРФ принял положительное решение о переводе накопленных средств, внес изменения в единый реестр и сообщил об этом застрахованному лицу. А что же дальше? А дальше ПФР сообщает НПФ о переводе средств в свою УК и договор, заключенный застрахованным лицом с ним ранее перестает действовать. Негосударственный фонд при этом обязан передать накопленные по гражданину средства в ПФР в срок до 31 марта года перехода. А ПФР уже сам передает накопления в выбранную УК. Срок для перевода средств в УК также равен 1 месяцу.
Когда НПФ обязан переводить накопительную пенсию в ПФР
- либо 6% страховых взносов будут направлены на накопительную пенсию;
- либо эти 6% оставить на формирование страховой пенсии. В этом случае дополнительно нужно будет написать заявление о направлении накопительной части на страховую пенсию.
- Срок подачи заявления. Срок для подачи заявления о переходе в ПФР установлен до 31 декабря текущего года. Причем, до истечения срока подачи, то есть 31 декабря, можно свое решение поменять. Для этого нужно будет написать новое заявление о переходе в другую УК, либо о замене инвестиционного портфеля. Тогда с наступлением следующего года (либо спустя 5 лет) накопления уже будут числиться в выбранной УК, согласно последнего поданного заявления.
- Способ подачи заявления. Как и любое другое заявление, представляемое в ПФР, подать его можно одним из способов:
- лично;
- через представителя, оформив нотариально доверенность;
- лично через МФЦ;
- по почте России;
- онлайн, через личный кабинет на сайте ПФР;
- онлайн, через портал госуслуги;
- курьером или воспользовавшись услугами партнерских компаний.
Если переводить средства в негосударственный фонд, лучше выбрать один из наиболее надежных. По данным Национального рейтингового агентства (НРА), двумя самыми надежными страховщиками были признаны «НПФ электроэнергетики» и «НПФ Сбербанка».
Однако негосударственный страховщик может разориться и потерять лицензию. В этом случае все деньги застрахованных людей не пропадут, а будут переведены в ПФР, но дополнительную прибыль клиенты все же потеряют.
Можно ли передумать?
Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.
Перевод накопительной части пенсии в НПФ не означает, что гражданин рискует своими накоплениями. Указанные средства застрахованы и будут возмещены даже при получении инвестиционного убытка. Однако уменьшение суммы накоплений может происходить в результате перевода средств между НПФ и ПФР. либо из одного фонда в другой.
Что это такое
- персональные данные застрахованного лица;
- информация обо всех периодах трудовой деятельности, за которые уплачивались страховые взносы;
- сведения о накоплениях, сформированных за счет страховых взносов, добровольных платежей гражданина или иных лиц, дохода от инвестирования средств.
Правила перевода
Все средства, переданные на управление НПФ, подлежат обязательному страхованию. Это означает, что даже при убытке фонда сумма накоплений не уменьшится, так как государство восполнит финансовые потери. Открытая и актуальная отчетность всех НПФ позволяет выбрать наиболее выгодный вариант преумножения будущей пенсии.
Обращаю внимание на тот совет, который вам давал в самом начале всей этой истории с размещением пенсии – нужно очень хорошенько подумать, где размещать. Вот сейчас этот совет и «всплывает». Дело в том, что обычный порядок перехода (определён законом № 75-ФЗ от 7 мая 1998) длится очень долго:
Настойчиво обращаю внимание на то, что сотрудники Пенсионного фонда обязаны предоставить расписку в получении заявления, если оно было передано им в руки (лично пенсионером, агентом или сотрудником организации).
Что после подачи заявления
Вот и возникает со временем у очень многих пенсионеров желание перейти, тем не менее, под крыло государственного фонда – пусть и проценты меньше, зато надёжнее, а к тому же и постоянно «под оком» государственной индексации.
Пенсионный фонд России. Если вы ничего не делаете и не выбираете себе страховщика, то им по умолчанию становится ПФР. Он направляет ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Деньги вкладываются в инвестиционный портфель «Расширенный». Портфель состоит из российских государственных и ипотечных ценных бумаг, корпоративных облигаций, депозитов и счетов доверительного управления — в рублях и валюте.
Как упростить жизнь с помощью «Экселя»
Пенсионные накопления лежат в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют данный капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью извлечения дополнительной прибыли. От эффективности работы этих организаций зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого можно поменять один пенсионный фонд на другой.
И зачем это нужно
Чтобы сохранить взносы 6% на накопительную и 16% на страховую пенсию, нужно было распорядиться накопительной — выбрать УК или НПФ. До 2023 года это была важная причина, чтобы перейти в НПФ. Сейчас это уже неактуально.
К переходу в НПФ отнестись нужно со всей ответственностью. Информация о НПФ, куда можно перевести свою накопительную часть размещена на сайте Центробанка РФ. Там же представлена информация о доходности фондов и о наличии действующей лицензии. Приняв решение остаться в НПФ или перейти в него, уточните на сайте Центробанка или Агентства по страхованию выплат (АСВ) входит ли выбранный фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц. АСВ осуществляет ликвидационные функции по всем НПФ, но только по НПФ, входящим в систему, накопленные суммы в случае ликвидации будут переведены с учетом инвестиций. Кстати, на основании закона №422-ФЗ, участником системы является ПФР.
Как перевести накопления в другой фонд
У некоторых НПФ имеется договор с ПФР о взаимном удостоверении подписей, что позволяет лицу, осуществляющему там накопления, подать заявление не в ПФР, а в свой НПФ. Перечень таких НПФ представлен в ПФР по районам.
Отказ о переходе в другой фонд
- если у НПФ отзывают лицензию на деятельность по инвестициям пенсионных накоплений;
- смерти гражданина, который направил в НПФ часть или весь маткапитал;
- если застрахованному лицу отказано в формировании накопительной пенсии из средств маткапитала;
- если судом договор обязательного пенсионного страхования признан недействительным;
- если НПФ признан банкротом.
