Выплата по военной ипотеке в 2023 году ежемесячная
Содержание
- Теперь ты в армии
- Накопительный взнос по «военной ипотеке» в 2023 году
- Военная ипотека и ее особенности
- Выплата по военной ипотеке в 2023 году ежемесячная
- Условия предоставления военной ипотеки в 2023 году, как работает программа
- Военная ипотека в 2023 году: условия предоставления и рефинансирования
- Военная ипотека 2023
- Условия военной ипотеки в 2023 году: подробное руководство по оформлению с комментариями эксперта
- Условия предоставления военной ипотеки в 2023 году, как работает программа
- Индексация военной ипотеки в 2023 году, ежемесячная и ежегодная сумма начислений
- Военная ипотека в 2023 году: условия предоставления и рефинансирования
- Как получить военную ипотеку на квартиру в 2023 году, на какую сумму и срок, что будет с жильем при увольнении со службы до погашения ипотеки
Теперь ты в армии
Государство всегда стремилось сделать воинскую службу почётной. Оно даёт привилегии военным: субсидии, льготы, ранний выход на пенсию. Наконец, возможность купить квартиру за счёт бюджетных средств. Если правильно распорядиться военной ипотекой, служащий ВС купит жильё полностью за деньги государства. В этой статье – не только суть жилищных кредитов для военных или способы открыть счёт в НИС. Мы разберём нюансы оформления, сравним банки по условиям кредитования, ставкам и расскажем способы сэкономить на военной ипотеке.
Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.
В 2023 году максимальная сумма военной ипотеки, которую погасит государство, – 3 100 000 рублей. Сроки кредита — до 20 лет. Некоторые банки ограничивают максимальный возраст заёмщика. На момент полной выплаты кредита военный не должен быть старше 45 лет.
Военнослужащий должен присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). Систему регулирует закон № 117 ФЗ. Государство выплачивает часть средств из федерального бюджета в накопительную часть, которая индексируется каждый год. Вторая часть суммы — инвестиционная, ей тоже управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счёт НИС.
Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2023 года. К маю 2023 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.
Накопительный взнос по «военной ипотеке» в 2023 году
По статистическим данным портала «ЕМИСС (Государственная статистика)», в первом квартале 2011 году средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке Московской области составляла 66 655 руб., а в первом квартале 2023 года 82 223 руб., т.е. рост стоимости составил 23%. В Республике Татарстан в первом квартале 2011 года средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке составляла 32 362 руб., а в первом квартале 2023 года стоимость поднялась до 71 208 руб.
Если рассматривать первичный рынок, то показательной является Московская область, где в первом квартале 2011 года средняя стоимость квадратного метра составляла 53 213 руб., а в первом квартале 2011 года 119 110 руб. (статистические данные портала «ЕМИСС (Государственная статистика)».
При наличии дефицита финансирования накопительно-ипотечной системы (прим. – напомним, по состоянию на 01.01.2023 года дефицит финансирование составил 123 952,1 млн руб.) с одновременным снижением уровня доходности от доверительного управления складывается ситуация, при которой фактически учтённые накопления участников НИС не компенсируют показателей уровня инфляции и роста стоимости жилых помещений.
Военная ипотека и ее особенности
Возраст для предоставления ипотеки — от 22 до 45 лет. Срок предоставления займа определяется из возраста служащего. Кредит должен быть погашен в 45 лет и не позже. Изменения в военной ипотеке по категории лиц, которые вправе на нее претендовать в 2023 году, отсутствуют.
Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось.
Средства, поступающие на личные счета военных, находятся в распоряжении Росвоенипотеки. Организация может инвестировать их и приносить доход будущим получателям денег. Владелец счета не может повлиять на эти процессы. До момента выдачи средства не принадлежат ему.
Добрый день, подскажите пожалуйста, я был военнослужащим,служил в войсках гражданской обороны (МЧС) ,при наступлении ОШМ , мою должность сократили и мне предложили уволиться по ОШМ или перевестись на другой вид службы (ГПС Государственная Противопожарная Служба) и меня уволили с военной службы в связи с переходом на ГПС,( пункт «б» пункта 2 статьи 51 ФЗ). Я являлся участником программы военной ипотеке молодым офицерам ФЗ от 20 08 2004 номер 117 — ФЗ , естественно я потерял право на ипотеку при увольнении , но вышла редакция к этому закону ( ФЗ от 20 08 2004 номер 117 — ФЗ , в редакции ФЗ номер 68 от 28.06.2011 г.) Сейчас я собираюсь увольняется с со службы ГПС и пойти служить военнослужащим в Мир.Обороны.
Перечень военнослужащих, которые могут стать участниками НИС, а также основания для их включения, приведены в ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Исходя из Вашего обращения, Вы относитесь к 15 категории участников НИС (военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с увольнением с военной службы по состоянию здоровья, или в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе) и подлежите включению в реестр в обязательном порядке.
Основанием для включения в реестр данной категории военнослужащих является заключение нового контракта. Соответственно датой возникновения основания для включения в реестр будет дата приказа о вступлении в силу нового контракта о прохождении военной службы. На Ваш именной накопительный счет (ИНС) будут восстановлены накопления, которые имелись на Вашем ИНС на момент исключения из реестра.
От новостройки я в итоге отказался: там нужен был ремонт, а денег на него у меня не было. Отзывы тоже насторожили: в этих новостройках отваливались части фасада, осыпалась штукатурка в подъезде и т. д. По плану компания должна была облагородить территорию перед домом — сделать небольшой парк и детскую площадку, но спустя шесть лет там все тот же пустырь.
Цены тоже кусались: стоимость новостройки без ремонта на стадии котлована начиналась от 3,5 млн рублей. Мой первоначальный взнос составлял 700 000 Р , а максимальная сумма одобренного кредита — 2 400 000 Р . Остаток пришлось бы доплачивать из личных накоплений. Еще и ремонт вылился бы в крупную сумму — около миллиона рублей.
В итоге я решил, что буду покупать квартиру в Твери. Я мог доехать туда от места службы за пару часов. По деньгам тоже все было доступно — вкладывать накопления бы не пришлось. Кроме того, в Твери у меня живут знакомые — они могли бы следить за квартирой, если бы меня перевели на другое место службы.
Росвоенипотека автоматически перечисляет ежемесячные платежи в банк, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.
- Технический паспорт на дом, где находится квартира.
- Выписка из единого государственного реестра прав.
- Справки по форме № 7 и форме № 9, подтверждающие, что в квартире никто не прописан и не проживает.
- Справка об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги.
- Кадастровый паспорт объекта.
- Свидетельство о собственности на недвижимость от владельца. Если собственников несколько — от каждого.
- Документы от застройщика о правообладании, если жилье для военной ипотеки находится в новостройке.
- Отчет об оценке стоимости квартиры — желательно от компании, аккредитованной банком, одобрившим кредит.
- Свидетельство о браке или его расторжении от продавца.
- Письменное согласие на продажу от жены или мужа нынешнего владельца.
Выплата по военной ипотеке в 2023 году ежемесячная
1. Исходя из уровня инфляции, установленного Федеральным законом «О федеральном бюджете на 2023 год и на плановый период 2023 и 2024 годов», осуществить индексацию с применением коэффициента 1,04 проиндексированных в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 января 2023 г. № 70 «Об индексации в 2023 году размеров отдельных выплат военнослужащим, сотрудникам некоторых федеральных органов исполнительной власти, гражданам, уволенным с военной службы (службы), и гражданам, проходившим военные сборы»:
страховых сумм, установленных пунктом 2 статьи 5 Федерального закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации»;
Правительство РФ проиндексировало на 4% страховые суммы, единовременные пособия и ежемесячные денежные компенсации военнослужащим и сотрудникам силовых ведомств. Речь идет о выплатах в случае гибели (смерти) военнослужащего или сотрудника, повреждения его здоровья.
Условия предоставления военной ипотеки в 2023 году, как работает программа
По статистике самыми социально необеспеченными считаются бюджетные организации. Многие слышали, что военным полагается жилье, но не многие знают, что для того, чтобы его получить, приходится стоять в длинных электронных очередях несколько десятков лет. Однако, военные имеют право на предоставление специальной военной ипотеки. Что это такое, и на каких основаниях можно ее получить рассмотрим в данной статье.
Понятие военная ипотека появилась в России сравнительно недавно. Изначально предполагалось, что как только военнослужащий уходит в отставку по выслуге лет, государство автоматически предоставляет ему жилье. Но на практике оказалось, что даже после окончания службы военные были вынуждены ждать годами, так как государство оказывалось не в состоянии выделить служащему жилье.
Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:
- Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
- В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
- Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
- Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
- Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
- Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.
Любой военнослужащий, который претендует на участие в программе должен совершить ряд предварительных действий, которые помогут ему в оформлении. К ним можно отнести:
- Регистрация в накопительной ипотечной системе (НИС).
- Спустя 3 года, военнослужащий может начать выбирать жилье. При этом размер накоплений, которые осуществляло государство предыдущие 3 года, должен покрывать первоначальный взнос на жилье.
- После предварительных мероприятий потребуется собрать пакет документов, которые потребует банк.
Более того, законопроектом предусмотрено увеличение бюджетных ассигнований на пенсионное обеспечение граждан, уволенных с военной и приравненной к ней службы, в 2023 году на 427 209,4 млн. рублей, в 2023 году на 529 125,4 млн. рублей и в 2024 году на 57 995,0 млн. рублей.
Наряду с общими подходами к формированию законопроекта на изменение расходов по разделу «Национальная оборона» (в 2023-2023 годах по сравнению с объемами, утвержденными Законом № 385-ФЗ, в 2024 году по сравнению с объемами, предусмотренными Законопроектом на 2023 год) повлияло увеличение бюджетных ассигнований:
Кроме того, он добавил, что законопроектом предусмотрено увеличение бюджетных ассигнований на накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих в связи с полным восстановлением указанных бюджетных ассигнований, а также ростом численности участников накопительно-ипотечной системы в 2023 году на 19 377,8 млн. рублей, в 2023 году на 25 775,6 млн. рублей.
на увеличение численности офицеров и военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации, проходящих военную службу по контракту, в 2023 году на 28 443,0 млн. рублей, в 2023 году на 44 405,7 млн. рублей, в 2024 году на 1 794,3 млн. рублей и другое.
Как заявил председатель Комитета Государственной Думы по обороне генерал-полковник Андрей Картаполов, в ближайшее время Государственной Думе предстоит рассмотреть главный финансовый документ страны – федеральный бюджет на 2023 год и на плановый период 2023 и 2024 гг., цель которого сбалансированность и эффективность.
Военная ипотека в 2023 году: условия предоставления и рефинансирования
При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.
- если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
- если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.
- офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
- солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.
Конкретные условия кредитования устанавливают уже сами банки. Везде требуется, чтобы первоначальный взнос был не менее 10-20% от суммы ипотечного кредита (хотя за каждым заемщиком уже накопилось минимум 3 ежегодных взноса), срок кредитования – до 25 лет (но не более, чем до достижения предельного возраста нахождения на службе).
Спустя 3 года деньги уже можно использовать на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ), а уже накопленные деньги потратить на первоначальный взнос. Например, если военный обратился за ипотекой в январе 2023 года, а в системе он состоит ровно 3 года, то на его счете будет 882 850 рублей, из которых 797 790 рублей – это взносы государства, а 85 060 рублей – накопленный инвестиционный доход.
Военная ипотека 2023
Россия поощряет граждан, решивших пойти на воинскую службу по контракту. Военный может выбрать жильё и оформить на него военную ипотеку. Государство будет ежемесячно гасить ипотеку, пока гражданин продолжает прилежно исполнять обязанности военного. И в итоге квартира переходит в собственность военнослужащего. Но если он досрочно уволился или нарушил другие условия, долг государству придётся вернуть и дальше гасить кредит своими силами. Делами военной ипотеки заведует специальное подразделение — Росвоенипотека.
Если после увольнения военный снова восстанавливается в службе, он не теряет накопленные деньги. Между контрактами он официально должен Росвоенипотеке, но после восстановление статус должника снимают. В период между увольнением и восстановлением платить ипотеку придётся самостоятельно.
- Сбербанк
- Промсвязьбанк
- Банк ДОМ.РФ
- ВТБ
- Газпромбанк
- Открытие
- Россельхозбанк
- РНКБ Банк
- СЕВЕРГАЗБАНК
- Банк Россия
- Банк ЗЕНИТ
- Абсолют Банк
- Банк «Санкт-Петербург»
По статистике 2 квартала 2023 года заёмщики чаще рефинансируют ипотеку в Промсвязьбанк: 1931 сделка на сумму 3 млрд 168 млн рублей. На втором месте Банк Россия: 639 сделок на сумму 1 млрд 85 млн рублей. Ставки на рефинансирование в 2023 году от 6,6% до 8,85%.
- Стоимость жилья — 4,3 млн руб.
- Площадь жилья — 65 м²
- Цена м² — 64 тыс. руб.
- Сумма первоначального взноса — 1,5 млн руб.
- Сумма выданного кредита — 2,3 млн руб.
- Срок кредитования — 12,8 года
- Возраст заёмщика — 32 года
- Ставка — 7,01%
Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.
Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.
Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.
Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.
Военная ипотека в 2023 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.
Пример 1. Прапорщик Васягин оформил покупку двухкомнатной квартиры, цена которой- 3 000 000 рублей. В этой сумме — 2 100 000 рублей — средства государственной ипотеки для военных, 408 000 рублей – полученный за рождение второго малыша маткапитал. Высчитаем личные сбережения Васягина, это- 492 000 рублей. Размер имущественного вычета будет равен 63 960 рублей (492 000 *13%).
Если Вы трудоустроены по закону, то с заработка или денежного содержания каждый месяц выплачивается подоходный налог в объеме 13%. Поскольку эти средства направляются на социальные траты, их можно вернуть при направлении доходов граждан для обучения, лечения и покупку жилья. Как оформляется налоговый вычет по военной ипотеке рассмотрим в этой статье.
Последний способ является самым нежелательным, поскольку времени с отправки документов до получения результата из налоговой службы пройдет около 2 месяцев. Кроме того, не исключено, что пакет бумаг вернут для доработки. Но если это наиболее подходящий способ, то обязательно направление документов заказным письмом, с приложением описи вложений. Также не забудьте заверить все копии у нотариуса.
- Сведения о размере доходов (денежного содержания) и объеме перечисленного налога на доходы физлиц. Так называемая справка 2 НДФЛ, выдается по месту службы.
- Основание владения квартирой или жилым домом (договор купли-продажи).
- Бумагу об оформленной собственности из Росреестра.
- Ипотечное соглашение с кредитной организацией на предоставление займа по программе военной ипотеки.
- Сведения о целевом кредитовании и информацию об уплаченных банку процентах.
- Сведения, доказывающие наличие личных средств в доле расходов.
- Документы, платежки, указывающие на производство ремонта или отделочных работ.
Важно! Единой суммой получить на руки налоговый вычет нельзя! Компенсация будет выплачиваться ежегодно, а ее объем составит 13% от денежного довольствия, т.е. тот налог который гражданин платит государству. Оставшиеся льготные средства не пропадут и переходят в остаток следующего года. Поэтому и декларации предоставлять потребуется также каждый год. Излишне выплаченные суммы налоговая потребует вернуть.
Условия военной ипотеки в 2023 году: подробное руководство по оформлению с комментариями эксперта
Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.
Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.
Государственная программа, поставившая задачу решить жилищную проблему военнослужащих, была принята в 2005 году. Ее реализуют на основании закона ФЗ-№117, который определяет условия программы, требования к ее участникам, порядок субсидирования и выплат. Контролирует работу, распределяет деньги и следит за соблюдением требований единый орган — федеральное учреждение «Росвоенипотека».
«Важный нюанс: если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до достижения 10-летней выслуги, все деньги, потраченные государством на покупку ему жилья, потребуется вернуть. А платить за ипотеку с момента увольнения придется самостоятельно, — отмечает Татьяна Решетникова. — Если же человек уволится после десятилетней выслуги, вложенные «Росвоенипотекой» средства возвращать не нужно. При этом платить по ипотеке бывший военный также будет обязан сам. Иначе обстоят дела с теми, у кого выслуга составляет более 20 лет, и кто достиг 45-летнего возраста. Эти основания позволяют ничего не возвращать государству».
В 2023 году «Росвоенипотека» анонсировала глобальные перемены в программе государственного целевого кредитования. В ближайшее время планируется внести изменения в основной закон, регулирующий НИС. И запретить использовать накопления, получаемые после 20 лет выслуги на любые другие цели, кроме жилищного обеспечения. По мнению регулятора, сегодня средства часто расходуются нецелевым образом и свою социальную функцию не выполняют. С вступлением в силу изменений в законе эта практика будет прекращена.
Условия предоставления военной ипотеки в 2023 году, как работает программа
Понятие военная ипотека появилась в России сравнительно недавно. Изначально предполагалось, что как только военнослужащий уходит в отставку по выслуге лет, государство автоматически предоставляет ему жилье. Но на практике оказалось, что даже после окончания службы военные были вынуждены ждать годами, так как государство оказывалось не в состоянии выделить служащему жилье.
По статистике самыми социально необеспеченными считаются бюджетные организации. Многие слышали, что военным полагается жилье, но не многие знают, что для того, чтобы его получить, приходится стоять в длинных электронных очередях несколько десятков лет. Однако, военные имеют право на предоставление специальной военной ипотеки. Что это такое, и на каких основаниях можно ее получить рассмотрим в данной статье.
Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:
- Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
- В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
- Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
- Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
- Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
- Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.
Любой военнослужащий, который претендует на участие в программе должен совершить ряд предварительных действий, которые помогут ему в оформлении. К ним можно отнести:
- Регистрация в накопительной ипотечной системе (НИС).
- Спустя 3 года, военнослужащий может начать выбирать жилье. При этом размер накоплений, которые осуществляло государство предыдущие 3 года, должен покрывать первоначальный взнос на жилье.
- После предварительных мероприятий потребуется собрать пакет документов, которые потребует банк.
Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».
- после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
- сумма взноса каждый год увеличивается . Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
- спустя 3 года участник может подать рапорт , чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
- уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.
- если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
- если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение , а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.
Конечно, можно подождать дольше, чтобы собрать более крупную сумму и оформить ипотечный кредит на большую сумму (и, например, купить квартиру большей площади). В данном случае все зависит от самого военнослужащего – согласен ли он ждать еще несколько лет или ему проще купить более доступное жилье.
- оформить свидетельство о праве на получение ЦЖЗ . По сути, этот документ – согласие государства на то, что военнослужащий оформить военную ипотеку (а государство, соответственно, переведет уже накопленные деньги на первоначальный взнос). Оформляется оно точно так же, как и вступление в систему – через рапорт на имя командира части, в РУЖО, затем в Минобороны, в Росвоенипотеку, где и оформляется свидетельство. На это отводится несколько месяцев, но на практике может занимать и до полугода. При этом срок действия свидетельства – всего 6 месяцев с даты подписания;
- подобрать подходящую недвижимость . Здесь все упирается в конкретные цифры: есть сумма накоплений на счете в НИС, есть какие-то личные сбережения у военного (плюс материнский капитал – тоже если есть), от этого рассчитывается максимальная сумма кредита. Соответственно, в эту сумму нужно уложиться – подобрав жилье на первичном или на вторичном рынке. С этим бывают проблемы там, где жилье стоит дорого – ведь сумма взносов государства одинаковая по всей стране, а квартиры отличаются по стоимости в разы (если не в десятки раз);
- подобрать банк и оформить ЦЖЗ . Обычно военные идут в тот банк, который согласует им максимальную сумму кредита (и ее они связывают со стоимостью жилья). Банки рассчитывают эту сумму по своему усмотрению – так, чем старше военнослужащий, тем меньшую сумму ему согласуют (так как остается меньше лет до предельного срока). Влияет на это и процентная ставка – чем больше будет идти на погашение процентов, тем меньшая часть пойдет на уплату основной суммы, и тем меньше будет в итоге сам кредит.
3.Сумма перечисляемых на Ваш именной счет накоплений ежегодно индексируется с учетом уровня инфляции. Размер ежегодного накопительного взноса устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год (пункт 2 статьи 5 Федерального закона).
Если при подготовке документов для предоставления кредита/займа производится расчет оставшихся месяцев до наступления 45 лет, в этом случае месяц фактического предоставления денежных средств учитывается как полный (в случае, если последний месяц срока кредитования совпадает с месяцем, в котором у военнослужащего наступает 45-летие, этот месяц также учитывается как полный).
После погашения кредита военнослужащим, до достижения им 45 летнего возраста, ФГУ аккумулирует денежные средства на его лицевом счете. Военнослужащий может взять второй кредит (при условии, что предыдущий полностью погашен) или получить указанные средства после выхода на пенсию, по достижении им 45 лет.
Да. Наличие данных требований обязательно. Учитывая, что заявление может быть в любой момент изменено без согласования с банком, включение подобного условия в договор банковского счета обеспечивает защиту интересов всех участников НИС. При отсутствии данных требований, ипотечные кредиты не будут рассматриваться на
Комментарий специалиста: В случае увольнения участника НИС, в том числе по организационно-штатным мероприятиям, до возникновения у него права на использование накоплений (статья 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ), именной накопительный счет закрывается, и погашение кредита будет прекращено. Все перечисленные в погашение кредита денежные средства, в том числе первоначальный взнос, необходимо будет вернуть и уплатить проценты за пользование ими. Остаток задолженности по кредиту придется погашать за счет личных средств.
Основаниями для возникновения права на использование накоплений являются:
1). При наличии 10 лет календарной выслуги – увольнение по ОШМ или в случае признания ограниченно годным к военной службе, достижение предельного возраста пребывания на военной службе, семейные обстоятельства, предусмотренные законодательством РФ;
2). Общая продолжительность военной службы 20 лет и более, в том числе в льготном исчислении;
3). Признание негодным к военной службе (без ограничения выслуги лет);
4). Гибель или смерть участника НИС.
Таким образом, в Вашем случае увольнение с военной службы по ОШМ при наличии календарной выслуги менее 10 лет повлечет за собой необходимость самостоятельно возвращать заемные средства как государству, так и банку-кредитору.
Необходимо отметить, что приказом Министра обороны РФ от 20 февраля 2006 г. № 77 определен порядок выплат, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, выплачиваемые определенным категориям участников НИС, которые увольняются после 10 лет службы по вышеназванным основаниям. Указанные выплаты, которые можно направить на погашение остатка задолженности по кредиту, рассчитываются до даты, когда общая продолжительность военной службы могла бы составить 20 лет.
Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление. Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение. И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.
Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.
По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.
В 2023 году «Росвоенипотека» анонсировала глобальные перемены в программе государственного целевого кредитования. В ближайшее время планируется внести изменения в основной закон, регулирующий НИС. И запретить использовать накопления, получаемые после 20 лет выслуги на любые другие цели, кроме жилищного обеспечения. По мнению регулятора, сегодня средства часто расходуются нецелевым образом и свою социальную функцию не выполняют. С вступлением в силу изменений в законе эта практика будет прекращена.
«Как правило, самостоятельно провести эту процедуру проблематично, — продолжает Татьяна Решетникова. — Особенно если военнослужащий покупает жилье не в том регионе, где проходит службу. Программой это не запрещено, как и подписание кредитного договора и договора купли-продажи по доверенности».
Индексация военной ипотеки в 2023 году, ежемесячная и ежегодная сумма начислений
Правительство РФ разработало программу обеспечения военнослужащих собственным жильем. Ранее недвижимость выдавалась военным только после увольнения по выслуге лет. Для получения жилплощади приходилось ждать своей очереди, которая могла продвигаться годами. В 2007 году была разработана программа НИС, позволяющая купить недвижимость не дожидаясь наступления возраста увольнения.
Ранее отчисления на индивидуальный счет производились 1 раз в месяц, но начиная с 2023 года выплаты стали ежегодными. Они перечисляются до 20 марта текущего года. Размер средств, которые выделяются служащему по программе НИС, постоянно увеличивается, так как начисления подлежат ежегодной индексации.
Деньги на счете работают так же, как и на простом депозитном вкладе. Военнослужащий может получать дополнительный доход в виде годовых процентов от размещенной на счете НИС суммы. Такой дополнительный доход так же может быть направлен на покупку жилья или внесение очередных ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.
Нередко возникает вопрос: может ли военный распорядиться своими накоплениями в НИС по своему усмотрению. Для ответа на этот вопрос следует изучить ст. 10 №117 – ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Указанный нормативно-правовой акт поясняет, что на личные цели средства НИС могут потратить следующие категории участников:
Сумма средств, выделяемых военнослужащим по программе НИС, постоянно увеличивается. Это достигается за счет того, что 1 раз в год происходит их индексация. За весь период действия программы индексация начислений не была произведена только в 2023 году, что послужило причиной возникновения у некоторых военных сложностей с осуществлением ежемесячных платежей по военной ипотеке.
Военная ипотека в 2023 году: условия предоставления и рефинансирования
При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.
Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.
- если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
- если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.
ФГКУ «Росвоенипотека» размещает временно свободные средства в управляющих компаниях, поэтому с 2010 года суммы взносов увеличиваются на определенный процент каждый год. Стоит учитывать, что реальная сумма увеличения взносов будет чуть меньше, чем заявленная доходность по этим средствам – часть дохода забирает себе управляющая компания.
Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».
Как получить военную ипотеку на квартиру в 2023 году, на какую сумму и срок, что будет с жильем при увольнении со службы до погашения ипотеки
Военная ипотека реализуется в соответствии с принятым 20 августа 2004 г. Федеральным законом N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», призванным обеспечить перевод обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму, что расширяет возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья.
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит.
- сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
- лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
- мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
- а также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.
Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2023 году платеж составит 25 920 рублей в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.
- после службы сроком более 20 лет;
- по состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- после службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.
Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.
Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.
Семейная ипотека для военных Максимальная сумма кредита определяется расчетным способом в зависимости от размера процентной ставки, срока предоставления ипотечного кредита, но не более 4 256 170 руб (4 475 797 руб для Дальневосточного ФО) для участников НИС. Военная льготная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная льготная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2023 году не должна превышать 3 000 000 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки. Военная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2023 году составляет 2 805 558 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки.
- Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 01.01.2023 по 31.12.2023
- Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, для участника НИС, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории с 01.01.2023 по 31.12.2023
- Рождение ребенка, гражданина РФ, до 31.12.2023, которому установлена категория «ребенок-инвалид» или категория «ребенок-инвалид» установлена после 31.12.2023 (независимо от территории проживания)
