Главная / Консультация юриста / За сколько месяцев нужна справка 2-НДФЛ для получения кредита?

За сколько месяцев нужна справка 2-НДФЛ для получения кредита?

Содержание

Срок действия справки 2-НДФЛ в 2023 — 2023 годах
Какой должна быть справка о доходе для получения кредита
Где и; как получить справку 2-НДФЛ
Справка 2 НДФЛ для получения кредита
Справка 2-НДФЛ для кредита
Какие нужны документы для оформления кредита
Оденьгахпросто: можно ли получить кредит без справки о доходах
Документы для заявки на кредит
Что делать, если из банка пришла справка 2-НДФЛ: три ситуации

Банк вправе сам установить период, данные о котором должны быть в отражены в запрашиваемом документе. В большинстве случаев просят все расчеты доходов и вычетов за последние 6-12 месяцев. Если потенциальный заемщик работает менее этого срока на последнем месте, данные предоставляются за весь период со дня начала работы. Лучше уточнить требования у сотрудника банковской организации, чтобы не пришлось переделывать документ.

Нередко при оформлении кредитного договора банковская организация просит предоставить справку 2-НДФЛ. И если некоторые кредитные предложения допускают оформление долгового договора без нее, то для получения ипотеки такой документ является обязательным. В период сбора пакета документов, для потенциальных заемщиков становится актуальным вопрос, зачем банку эта справку, в какой срок это надо сделать и какую информацию она должна содержать.

Именно на основании данных, которые банк получает из предоставленной справки, проводится оценка платежеспособности потенциального заемщика. Это оказывает прямое влияние на условия кредитования, максимальную сумму займа, дополнительные условия, которые может установить банк, и самое главное – на возможность одобрения заявки.

2. Основные данные о месте работы, которые могут потребоваться банку для уточнения уже имеющейся информации или получения новой. Так, должны быть прописаны: наименование рабочей организации, ИНН, КПП, фактический адрес нахождения отделения, где работает получатель, а также контактная информация. Как правило, работодатель точно знает, какие данные необходимо указать.

Законодателем не установлены временные рамки получения и предоставления рассматриваемого документа. Их устанавливает банк. Большинство кредиторов принимают ее в рассмотрение только в том случае, если она была получена не ранее чем за 30 дней до момента обращения за ипотекой. Однако некоторые банки все же просят максимально свежую справку.

Так как налоговым периодом по налогу на доходы физических лиц является календарный год, то существует ограничение, за какой период дают справку 2-НДФЛ — за количество отработанных месяцев в пределах календарного года. Это следует из бланка справки, в котором в полях раздела с данными о доходах нет указания на год, там предусмотрено только указание месяца. Вот так выглядит фрагмент документа, выданного за первые три месяца 2023 года:

С 01.01.2023 года форма 2-НДФЛ, которую работодатели сдавали в ИФНС ежегодно и выдавали на руки работникам, упразднена. Теперь в виде отчета она вошла в состав расчета 6-НДФЛ («Справка о доходах и суммах налога физического лица»). Формат и порядок заполнения утверждены Приказом ФНС от 15.10.2023 №ЕД-7-11/753. Этим же приказом утверждена форма КНД 1175018, которую выдают налогоплательщикам. В нем установлено, за сколько лет дается справка 2-НДФЛ — только за один календарный год. За каждый период работодатель изготавливает отдельный документ.

В действующих НПА нет указания на минимальный отрезок времени, за который налоговый агент предоставляет информацию о выплаченных суммах и удержанном с них налоге. Но из формы документа видно, что это месяц. Если человек уволился, не отработав полный месяц, или получил разовый доход, налоговый агент выдает ему информацию за фактически отработанное время.

Новая справка о суммах доходов и удержанном налоге выдается по запросу работника в течение 3 рабочих дней или при увольнении вместе с трудовой книжкой без дополнительных запросов. В Налоговом кодексе РФ и нормативно-правовых актах ФНС не сказано, в течение какого времени с момента трудоустройства человек вправе попросить изготовить для него этот документ. Это зависит от причин, по которым ему нужны сведения. Законодательно не определено, за сколько месяцев дается справка 2-НДФЛ минимально. Если человек уволится, отработав всего несколько дней, ему начислят зарплату за этот период и удержат с нее налог. Следовательно, при увольнении он получит документ с информацией о выплатах и удержаниях вместе с остальными документами, как предусмотрено нормами Трудового кодекса РФ.

Когда человек уходит с работы, сведения о полученных доходах входят в перечень документов, которые работодатель обязан выдать в последний рабочий день. В большинстве случаев требуются данные только за последний календарный год, бумагу выдают за него. При необходимости работник вправе запросить сведения за прошлые периоды, их оформят на отдельных бланках.

Срок действия справки 2-НДФЛ в 2023 — 2023 годах

Перейдем к вопросу «Сколько действует справка 2-НДФЛ для ФНС?». Когда заканчивается год, физлица, исходя из закрепленного законом (ст. 229 НК РФ) правила или по личному волеизъявлению, направляют налоговикам декларацию 3-НДФЛ. Цифры, касающиеся доходов, в нее переносятся из 2-НДФЛ.

Хотя, как мы уже успели разобраться, срока действия справок 2-НДФЛ нет, налогоплательщику настоятельно рекомендуется проверить, а не пропустил ли он время для обращения в налоговый орган по вопросу, для разрешения которого необходимы, в том числе сведения, представленные в 2-НДФЛ. Чаще всего налогоплательщики-физлица отправляются в налоговую для того, чтобы вернуть из бюджета ранее перечисленный НДФЛ. При этом предельный срок возврата налога — 3 года (п. 7 ст. 78 НК РФ).

Возможность применения информации о доходах и налоге из 2-НДФЛ зависит от обстоятельств ее использования. Срок действия 2-НДФЛ (то есть актуальность содержащихся сведений в ней) определяется через призму срока давности по налоговым отношениям или требований банка (иной организации или учреждения, куда она предоставляется). Таким образом, в данном контексте имеется в виду скорее не срок действия справки 2-НДФЛ, а актуальность периода, которому она соответствует.

Закон напрямую не говорит о том, как быстро данная бумага выдается налоговым агентом. Но есть ст. 62 ТК РФ, которая ограничивает время оформления предприятием документов своему сотруднику по требованию последнего 3 днями, в том числе и срок выдачи справки 2-НДФЛ. Таким образом, если сотрудник подал заявку на оформление 2-НДФЛ, именно в этот срок следует ее сделать и отдать ему.

ВНИМАНИЕ! Пользователи личного кабинета на сайте ФНС России имеют возможность с помощью данного сервиса выгружать Справки на свой компьютер. При этом необходимо учитывать, что сведения о доходах физлица за истекший календарный год налоговые агенты представляют в налоговый орган не позднее 1 марта следующего года. То есть справка 2-НДФЛ за 2023 год может быть доступна в личном кабинете не позднее 01.03.2023.

Какой должна быть справка о доходе для получения кредита

Основной плюс — возможность подтвердить платежеспособность, даже не будучи официально трудоустроенным. Документ увидят только представители банка, он охраняется банковской тайной и недоступен третьим лицам. Правда, есть сведения, что государство собирается расширить доступ ФНС к сведениям, охраняемым банковской тайной, — но пока такая практика не реализована. Кредитной организации бывает неважно, выплачивает ли работодатель сотрудника налоги, — в таком случае условия кредита не изменятся, если человек предоставит справку по форме банка. Но так происходит не всегда.

ЭОС советует относиться к кредитованию со всей возможной внимательностью. Финансовая грамотность, дотошность в изучении условий и ответственность — лучший путь не допустить просроченных платежей, задолженностей и порчи кредитной истории. Из наших статей Вы можете больше узнать о кредитовании и выплате обязательств.

В таком случае человек начинает платить налоги и через какое-то время может получить справку о налоговых отчислениях — она послужит доказательством. Некоторые банки работают с самозанятыми, даже предлагают им в кредит большие суммы — правда, процентная ставка все равно может быть повышенной из-за высокого риска.

Минусов у такого подхода, к сожалению, больше, чем плюсов. Многие работодатели неохотно выдают справки о доходе по форме банка: это косвенное доказательство того, что зарплату они выплачивают по «серой схеме», а компании не хотят рисковать. Кроме того, некоторые банки считают неофициальное оформление источником повышенного риска. У этого мнения есть причины: такого сотрудника проще уволить без выплат, и он более уязвим к потере средств, чем официально трудоустроенный. Поэтому, если человек предоставляет справку по форме банка, кредитор может:

Есть люди, которые вовсе не оформляют трудовой договор и не делают записей в ТК. Это фрилансеры, специалисты, которые работают на аутсорсе, и иные сотрудники. Если такой человек не платит налоги, официально он вообще никак не связан с работодателем — а значит, не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку нужно получить кредит, он может пойти по одному из трех путей.

Где и; как получить справку 2-НДФЛ

Данную справку каждый налоговый агент формирует и направляет в налоговую инспекцию не позднее 1 апреля года, следующего за отчётным периодом. То есть справка с доходами за 2023 год должна быть отправлена организацией в налоговую службу не позднее 1 апреля 2023 года.

Выгруженную справку в формате PDF можно прикрепить к декларации 3-НДФЛ. Однако учтите, если вы отправляете декларацию также через личный кабинет, то прикрепить zip-архив, справку в форме XML или p7s вы не сможете. В данном случае — только в формате PDF. Однако, как показывает практика, прикреплённого PDF с отметками ФНС достаточно.

Вам будет интересно ==> Что за 3 ребёнка в 2023 краснодар платит

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

Например, вы в августе 2023 года оформляете ипотеку. Банк просит предоставить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. В ЛКН данной справки не будет, так как она появится там не раньше июня 2023 года. А значит, в этом случае вам необходимо обратиться к своему работодателю, который может сформировать справку не только за полный календарный год, но и за фактически отработанные месяцы, даже если год ещё не закончен.

Более того, хоть срок действия справки 2-НДФЛ не установлен, так как это отчёт об уже фактически полученных доходах за свершившейся период, большинство банков ограничивает срок её действия до 30 дней. А в выгруженных справках из ЛКН проставлена дата, когда 2-НДФЛ была подана в инспекцию налоговым агентом. То есть в большинстве случаев справка 2-НДФЛ, выгруженная из ЛНК, для банков не подойдёт.

ИНН работодателя в анкете, соответствовал ИНН, указанному в печати;
в справке не было помарок, исправлений, зачеркиваний;
алгоритм проведения расчетов в таблице и вычисленные суммы были подсчитаны правильно;
вписанные коды вычета и удержаний были указаны верно.

В ней должна стоять подпись сотрудника, который выдал документ, проставленную синей или черной пастой с расшифровкой ФИО.
Дата выдачи не должна превышать 30 дней от даты обращения за кредитом.
Печать должна стоять в специальном помеченном для нее месте. Если по образцам подписей печать не предусмотрена, сделать отметку об этом. Печать может заменить специальный штрих-код, без которого документ признают недействительным.

Но проверка через госуслуги может не принести никакой пользы, так как для того чтобы получить информацию о каком-либо гражданине РФ на портале госуслуг, нужно его разрешение. Этим могут воспользоваться те, кто получает неофициальный доход. Если они закрыли доступ к своим данным, банк не сможет проверить достоверность предоставленных сведений по заработной плате. Однако это не отменяет проверку службой безопасности банка по своим каналам. И если выяснится, что предоставлены ложные или фальшивые данные, потенциальному заемщику наверняка откажут в кредитовании.

адрес учреждения, в котором работает потенциальный заемщик;
юридическое наименование учреждения и его реквизиты;
личные данные заемщика, дату рождения, адрес проживания и контактные данные;
таблицу, в которой указана ежемесячная зарплата и объем отчисляемых налогов;
налоговую ставку, в большинстве случаев 13%;
долги или переплата по налогам;
коды и суммы стандартных и имущественных вычетов;
в качестве итога – общую сумму доходов за определенный период и размер уплаченных налогов.

Любому работнику, который планирует получить кредит, бухгалтер работодателя обязан выдать справку 2-НДФЛ для банка. Отказы возникают чаще всего в тех компаниях, где сотрудникам выдают часть зарплаты неофициально, или задекларированная часть заработка ниже минимального установленного размера.

в банк – для предоставления кредита;
при обращении в ФНС по поводу налоговых вычетов;
при оформлении льгот;
при оформлении на новую работу;
при формировании пакета документов в органы опеки;
для расчета пенсии;
для получения статуса безработного;
при некоторых судебных разбирательствах;
для оплаты больничного или декрета;
для оформления визы.

При оформлении ипотеки, для получения налоговых вычетов, льгот, в других ситуациях в обязательный пакет документов входит и справка, оформляемая по форме 2-НДФЛ. Ее несложно получить на работе, но всегда возникает вопрос: сколько действует справка 2 НДФЛ, и не придется ли оформлять ее второй раз, если затянули время со сбором остальных документов.

данные лица, для которого оформлен документ;
данные о компании работодателя;
суммы дохода помесячно плюс налоговые выплаты;
информация о налоговых вычетах;
доход за указанный период;
общая сумма налогов и вычетов.

Все, что касается справок 2-НДФЛ, регулирует Налоговый кодекс. Но в нем не установлены сроки, в течение которых такие справки действительны. Указан только термин, в который работодатель должен выдать справку: три дня после получения заявления от работника. Но сколько действует справка 2 НДФЛ, определяют организации, для которых и выдают этот документ.

Более современный способ получить документ – через портал Госуслуги. Если у вас есть учетная запись, через нее можно подать электронную заявку – документ будет доступен в Личном кабинете через несколько дней после подачи запроса. И, при необходимости, его можно распечатать.

Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Адрес организации, в которой трудится заемщик.
Полное юридическое название организации и его реквизиты.
ФИО работника, дата рождение и место проживания.
В таблице приводятся суммы, которые ежемесячно получает работник и размер налогов.
Внизу таблицы выводится общий размер дохода за обозначенный срок и сумма уплаченных налогов.

3 последние буквы аббревиатуры обозначают – доход физических лиц. Его размер в России составляет 13% дохода каждого работника. Исчисляется он из каждой заработной платы. Если нужна справка 2 НДФЛ для кредита, то получить ее можно в бухгалтерии организации, сотрудником которой вы официально являетесь.

Список документов, которые требует банк для получения кредита внушителен, и далеко не последнее место в нем занимает справка 2 НДФЛ для кредита, поскольку часто является одним из основных документов. Данная справка показывает размер вашего дохода, тем самым демонстрируя платежеспособность, что важно для банка, выдающего потребительский кредит.

Во-первых, необходимо узнать, какую именно справку требует банк. Возможно, достаточно будет свидетельства в свободной форме. Либо же кредитной организации необходим подтверждающий финансовые способности документ, оформленный по правилам организации-нанимателя. Необходимо выяснить этот вопрос перед подачей документов, чтобы не переделывать их потом.

Всем тем, кто официально трудоустроен и получает все деньги официально получение справки не сулит никаких сложностей. Однако часто работодатели выплачивают часть заработка «в конверте», а официальный доход крайне мал, другие и вовсе трудоустроены неофициально. Что делать в таких случаях?

Справка 2-НДФЛ для кредита

Документ, подтверждающий доходы, необходим:

Лицам, желающим впервые получить кредит наличными (у них не сформирована кредитная история).
Как подтверждение официального трудоустройства работающим пенсионерам.
Гражданам, желающим выступить поручителями.
Для снижения процентной ставки и повышения шансов на получение кредита при испорченной репутации.

Обратите внимание! Если во время проверки подделка справки сотрудником финансового учреждения будет обнаружена, вам 100% откажут в выдаче кредита — в лучшем случае. В худшем — будет написано заявление о подделке документов и направлено в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Как правило, она подключается тогда, когда человек хочет получить большую сумму.

Проверяются все данные о заёмщике, присланные в анкете.
Работники службы безопасности общаются с коллегами и работодателем заёмщика.
При ипотечном займе отправляется запрос в налоговую с целью уточнения информации о своевременной уплате налогов.

Бывают случаи, что работодатель наотрез отказывается выдавать бумагу по форме 2-НДФЛ. В таком случае сотрудник предприятия имеет право написать жалобу, обратившись в государственную инспекцию труда. Если ваши требования игнорируются и дальше, обращайтесь в вышестоящие органы — жалуйтесь в прокуратуру.

Справка по форме 2-НДФЛ, которую запрашивают кредитные учреждения, берется в бухгалтерии по месту работы. По закону срок выдачи документа составляет не более 3 дней. Справка без официального штампа организации и подписи представителя компании не является действительной.

Какие нужны документы для оформления кредита

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
Полис обязательного медицинского страхования.
Военный билет (для лиц призывного возраста до 27 лет). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
Свидетельство о заключении или расторжении брака.
Диплом о высшем или среднем образовании.
Если у вас есть автомобиль, то возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
Если вы часто путешествуете, то возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.

Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Вам будет интересно ==> Тариф За Капремонт В Московской Области В 2023 Году

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Если с доходов физлица не был удержан НДФЛ, ему необходимо направить соответствующее сообщение. Для этого оформляется справка о доходах и суммах налога физлица (п. 2 Приказа ФНС РФ от 15.10.2023 № ЕД-7-11/753@, п. 1.18 Порядка). Срок выдачи физлицу справки (в случае, когда невозможно в течение налогового периода удержать у плательщика исчисленную сумму налога) – не позднее 1 марта следующего года (п. 5 ст. 226 НК РФ). Если этот день выпадает на выходной, справку нужно выдать не позднее следующего за ним первого рабочего дня (п. 7 ст. 6.1 НК РФ).

Если работник запросит данные о доходах за 2023 год или более ранние периоды, то справку нужно выдать по форме, действовавшей в соответствующий период. В частности, с 01.01.2023 действовала форма, утвержденная Приказом ФНС РФ от 02.10.2023 № ММВ-7-11/566@, а до этого форма, утвержденная Приказом ФНС РФ от 30.10.2023 № ММВ-7-11/485@.

В Письме от 02.09.2023 № БС-4-11/14113@ ФНС подтвердила, что НК РФ не установлены способы выдачи налоговыми агентами физическим лицам по их заявлениям справки о доходах и суммах налога физлиц. Следовательно, организация – налоговый агент вправе самостоятельно определить способы выдачи физическим лицам на основании их заявлений такой справки, не противоречащие действующему законодательству.

К сведению: налоговым законодательством не предусмотрена ответственность за нарушение сроков выдачи справок о доходах и суммах налога физлица. Однако, если налоговый агент нарушит эти сроки или откажет физлицу в выдаче справки, ему грозит административный штраф (ст. 5.27, 5.39 КоАП РФ).

необязательно заверять печатью. Наличие печати является правом, а не обязанностью организации, если законодательством не предусмотрено иное (п. 5 ст. 2 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», п. 7 ст. 2 Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»);

Срок действия справки для налоговой не ограничен. Ее можно представить в инспекцию и через месяц, и через два, и через шесть после того, как ее заверил работодатель. Однако есть одно условие: за вычетом в инспекцию можно обратиться в течение трех лет после окончания года, в котором возникло право на него. То есть Алексей вполне может вернуть себе 13% от стоимости операции.

Алексей хочет получить медицинский вычет. В прошлом году ему пришлось сделать дорогостоящую операцию. Он собрал все документы, запросил 2-НДФЛ, заполнил декларацию. Но Алексея одолевают сомнения: операция была в прошлом году, а подается на вычет он только сейчас. Не откажут ли ему в возвращении денег?

Справка 2-НДФЛ нужна не всегда. Лариса берет большой кредит на большую покупку. Но если бы она захотела купить холодильник и оформить кредит через магазин, то справка ей не понадобилась бы. Также 2-НДФЛ не нужна для экспресс-кредитов, микрозаймов и при залоге в ломбарде.

Если нужно подтвердить свой официальный доход, то лучше всего с этим справится справка 2-НДФЛ. Ее могут потребовать банки при оформлении кредита или налоговая для предоставления вычета. А еще она может пригодиться при начислении пенсии, вычислении суммы алиментов, при приеме на работу.

1. Запросите справку в бухгалтерии. Ее обязаны выдать в течение трех дней. Справка подписывается главным бухгалтером или директором и заверена печатью.
2. Зайдите на портал Госуслуг и перейдите в личный кабинет налогоплательщика. В этом случае 2-НДФЛ заверяется электронно-цифровой подписью.

Но бывает так, что владелец справки передумывает брать кредит в этом году. Или человек увольняется, и справка будет лежать в ящике несколько месяцев. Будет ли она действительна?

Оденьгахпросто: можно ли получить кредит без справки о доходах

Банки признаются, что осуществляют все более консервативную политику по выдаче кредитов. Самые понятные для них заемщики — это зарплатные клиенты, ведь движение денежных средств по счетам в этом случае четко отслеживается. На втором месте — официально трудоустроенные.

Что делать, если срочно понадобились деньги, а подтвердить доход справкой 2-НДФЛ невозможно? Это может случиться с фрилансером, безработным и любым человеком, временно потерявшим доход. Сразу оговоримся: все зависит от ситуации и от конкретного заемщика. Но в любом случае при первом знакомстве с банком от вас обязательно потребуют паспорт и СНИЛС (свидетельство государственного пенсионного страхования). Если вы уже являетесь банковским клиентом, СНИЛС может и не понадобиться.

«Мы выдаем кредиты клиентам, у которых есть официальная работа по найму со стажем не менее трех месяцев, самозанятым и индивидуальным предпринимателям, которые декларируют свои доходы, а также неработающим пенсионерам. Остальные клиенты кредит получить не смогут», — рассказали в Хоум Кредит Банке. При подаче кредитной заявки в «Хоум Кредит» необходимо предоставить документы, подтверждающие официальный доход, — помимо 2-НДФЛ, это может быть справка по форме банка.

Чтобы получить потребкредит без обеспечения в Сбербанке, достаточно паспорта и документа о регистрации по месту жительства, рассказали в кол-центре кредитной организации. Правда, если заемщик не является клиентом банка и не может представить справку 2-НДФЛ, максимальная сумма кредита будет ограничена.

Банки заинтересованы в выдаче ипотечных кредитов, поскольку это долгосрочный продукт, который имеет качественный залог — жилье. Поэтому именно при выдаче ипотечных кредитов банки готовы идти навстречу и рассматривать все источники доходов. Для заключения сделки помимо заявления-анкеты на оформление кредита, как правило, требуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки и документ, подтверждающий доход. Что касается последнего пункта, это может быть не только справка по форме 2-НДФЛ, но также справка по форме банка. Правда, заполнить ее должен работодатель. Поэтому наличие официальной работы для получения ипотеки является обязательным условием.

Документы для заявки на кредит

Справка о размере пенсии, где указаны ФИО, вид и размер дохода, наименование и реквизиты органа, выплачивающего пенсию, а также печать и данные об уполномоченном лице.
Доходы по договорам найма. Копия договора и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
Доходы от интеллектуальной деятельности. Авторский договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
Доходы по договорам гражданско-правового характера. Договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.

Если оформляется кредит под залог имущества, то нужно предоставить документы на это имущество. Если при оформлении кредита привлекается поручитель или созаемщик, то эти лица предоставляют такие же документы, какие предоставляет титульный заемщик. Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют:

Индивидуальные предприниматели получают соответствующую справку в территориальном подразделении налоговых органов. При этом нужно требовать, чтобы справка была выдана в течение 3-х рабочих дней. Необоснованное затягивание процесса оформления справки со стороны налогового органа недопустимо. Пенсионеры, которые не получают пенсию через Сбербанк могут получить справку о доходах в отделении Пенсионного Фонда России.

Заявители, работающие по трудовому договору, независимо от категории займа, предоставляют справку 2 НДФЛ за истекшие полгода. Ранее для отдельных категорий небольших займов допускалось предоставлять справку за 3 месяца, но сегодня это уже не актуально.
Заявители, имеющие статус ИП должны принести справку 2 НДФЛ за истекший налоговый период.

При предоставлении справки о доходах в Сбербанк сотрудник может ее не принять ввиду недостатков, которые может иметь документ. В этой связи заявитель может попросить образец такой справки или хотя бы устные разъяснения по поводу того, какие реквизиты в документе отсутствуют.

Кредиты выдаются самым разным категория граждан, поэтому было бы неправильно обсуждать только заемщиков, которые работают по трудовому договору. В структуре лиц оформляющих кредиты много пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Им тоже как-то нужно подтверждать доход. Давайте обсудим, какие документы о доходах для кредита в Сбербанке предоставляют разные категории заемщиков.

Что делать, если из банка пришла справка 2-НДФЛ: три ситуации

Клиенту требуется кредит в размере 50 000 руб. За выдачу кредита банк взимает комиссию 5 000 руб., но не требует ее уплаты с клиента в момент оформления кредита, а включает в сумму кредита. В результате кредит оформляется на сумму 55 000 руб., и проценты по кредиту начисляются на сумму 55 000 руб.

Если вы обращались в суд о взыскании с банка сумм комиссий, взимание которых признано не законным, и выиграли дело, банк получает решение суда и исполнительный лист с указанием сумм выплат (возмещение ущерба, возмещение морального вреда, неустойка, проценты за пользование чужими денежными средствами и т.п.). Банк обязан выплатить клиенту указанные суммы в строгом соответствии с решением суда, поэтому не имеет возможности удержать налог при выплате облагаемых НДФЛ доходов. Обратите внимание, что возмещение ущерба, судебных расходов, морального вреда не облагается НДФЛ и в справке по форме 2-НДФЛ не должны отражаться. Обязательно проверьте правильность суммы облагаемого дохода, указанного в справке, сверив ее с суммами, указанными в решение суда.

Вам будет интересно ==> Смотреть что платят за 3 ребёнка в белгородской области

Налоговый орган по месту учета банка передаст сведения о доходах физического лица в налоговый орган по месту регистрации налогоплательщика (физического лица). На основании сведений, предоставленных банком, налоговые органы сформируют налоговые уведомления.

Начиная с 2023 года, ст. 223 НК РФ предусматривает, что датой возникновения дохода, в частности, является дата списания организацией задолженности с баланса. Банки при списании задолженности руководствуются положением Банка России № 254-П. Оно позволяет банкам списывать с баланса задолженность, по которой есть просрочка, без обращения в суд, если судебные издержки будут нецелесообразны. При списании задолженности на внебалансовые счета задолженность не прекращается. Банк продолжит ожидать погашение долга, проводить работы по взысканию, имеет право уступить права требования по кредиту другому банку или коллекторам. Вместе с тем, Налоговый кодекс обязывает банки исчислить НДФЛ в момент списания задолженности.

Следует обратить внимание на то, что если в отношении физлица по итогам процесса банкротства судом вынесено решение (определение) об освобождения его от исполнения требований по кредитным договорам, то суммы, от уплаты которых освобождается банкрот, не облагаются НДФЛ (п.62 ст.217 НК РФ). Если же все-таки банк прислал банкроту справку о доходах в сумме списанной задолженности по кредиту, от обязанности возвращать который суд освободил банкрота, то банкроту следует обратиться в банк с просьбой обнулить налог и направить в налоговый орган уточненные сведения.

На вопрос о том, за сколько месяцев необходима НДФЛ для получения кредита, Сбербанк отвечает в официальных источниках. Период составляет 6 месяцев, следующих друг за другом (перерывы и указание отдельных месяцев не допускается). Если стаж менее полугода, то отражается фактическая информация (стаж менее трех месяцев не рассматривается).

Незарплатные клиенты должны показать кредитному отделу уровень заработной платы для дальнейшего анализа и возможного принятия решения о выдаче кредита. При недостаточном уровне доходов банк полностью откажет клиенту в выдаче кредита или предложит менее выгодные условия (в том числе меньшую сумму кредита).

Что касается срока действия справки 2 НДФЛ за прошедший календарный год, выданной уволившемуся работнику для нового работодателя, он не ограничен. То же касается и реорганизации предприятия. Здесь главным образом следует соблюсти требования к сроку действия справки за текущий год.

Альтернативой выступает бланк учреждения-работодателя со штампом и подписью ответственного лица, включающий следующие пункты: ФИО работника, наименование предприятия, место его расположения и юридический адрес, телефон бухгалтерии или кадрового отдела, среднемесячный и обобщенных доход с соответствующими удержаниями (с расшифровкой) за полгода.

Сведения в формате НДФЛ могут быть отчетными и предоставляются в налоговый орган предприятием-работодателем без участия работника. Так как в категорию трудящегося населения включаются и индивидуальные предприниматели, они должны осуществлять доставку документов самостоятельно (при отсутствии бухгалтера).

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, в котором будущий заемщик должен указать как минимум свои достоверные паспортные данные. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только по паспорту, однако, для получения выгодных условий и доступа к льготам и скидкам, одного паспорта будет недостаточно.

Справка о доходах является официальным документом, отражающим начисленную за определенный период заработную плату и уплаченные налоги. Кредитору сведения о платежеспособности потенциального клиента важны в первую очередь для оценки его финансовых возможностей.

Подтверждать доход не нужно при оформлении быстрых кредитов и карт с минимальным лимитом.
Справки за 6 месяцев достаточно для займов на небольшие суммы, например, кредитов наличными.
Доход за один год нужно подтвердить в случае потребительского кредитования.
Документы за 3 предыдущих года могут потребоваться при рассмотрении заявки на выдачу ипотеки.

Микрофинансовые организации и ломбарды игнорируют данные касательно официального дохода. Это объясняется тем, что первые завышают процентные ставки, а вторые требуют залог. К тому же небольшие суммы займов до 50 000 рублей выдаются без справки о доходах некоторыми банками. В частности, можно заказать кредитную карту с минимальным лимитом или взять небольшую ссуду под внушительный процент.

Предоставление недостоверных сведений, покупка фиктивных справок и умышленный ввод кредитора в заблуждение повысит вероятность отклонения заявки. Систематическое нарушение требований чревато отказом в выдаче ссуды и внесением клиента в «черный список», участникам которого недоступны наиболее выгодные кредитные продукты.
Предоставление банку ложной информации отражается в кредитной истории и изредка грозит уголовным преследованием по факту мошенничества.

Проще всего взять документ о подтверждении доходов по месту работы. По законодательству руководство обязано подготовить бумагу по письменному заявлению сотрудника. Но обычно достаточно бывает просто обратиться в адрес бухгалтерии и устно попросить о составлении необходимых документов за требуемый период. Для оформления 2-НДФЛ копия трудовой может потребоваться, но обычно этим занимается отдел кадров или бухгалтерия. Именно поэтому сотруднику самому никаких документов собирать не надо. О том, сколько действительна справка 2-НДФЛ для кредита и копию трудовой книжки в какие банки необходимо предоставить, подробно описано ниже.

Подобные ситуации могут возникать при споре, связанном с разделом имущества, алиментными обязательствами, взысканием долгов и так далее. В это же время кредитные учреждения с налоговыми органами могут по своей инициативе устанавливать свои правила расчета периода действия справки о прибыли, которым человек вынужден подчиняться.

Сколько действительна справка 2-НДФЛ для кредита, для чего еще она людям требуется, а также, как можно гражданам ее получить? Такие вопросы зачастую возникают у людей. Говоря кратко, данный документ предоставляют по требованию разным организациям, он раскрывает сведения о доходах физического лица. Учитывая, что данные о заработной плате за определенное время фиксированные, срок действия такой справки не ограничен, правда, некоторые организации предъявляют свои требования по поводу того, сколько действует документ.

Для того чтобы получить информацию о своих доходах в данном формате, требуется обратиться в бухгалтерию с заявлением. При этом цель, для которой нужна справка, сообщать вовсе необязательно. В заявлении следует указывать временной период, за который потребуются сведения о прибыли, а также число экземпляров. Работодатели обязаны выдавать такую справку в течение трех суток с момента обращения. Любой отказ в процессе ее выдачи считается незаконным, в том числе:

По мотиву отсутствия оплаты за выдачу бумаги (данные о доходе предоставляют сотруднику организации в бесплатном порядке всегда и везде).
В рамках неоднократного (возможно, чересчур частого, по мнению работодателя) обращения одного и того же сотрудника за одинаковым документом.
По мотиву запроса сразу нескольких экземпляров (бухгалтерия обязуется выдавать то количество справок, о котором заявитель просит).

Стоит отметить, что во многих банках по такому же принципу рассчитывают сроки действия бумаги по форме 2-НДФЛ в целях получения ипотечного кредита. Имеются и исключения. К примеру, Сбербанк требует от заемщика документ с периодом действия в десять рабочих дней. Решение по поводу предоставления ипотечного кредита принимают намного тщательнее в сравнении с потребительским вариантом (на неотложные нужды), в связи с этим и требования для документации заемщиков более жесткие.

Иными словами, если гражданин решается на кредит в Сбербанке, то ему следует получить в первую очередь список документов, которые нужно будет впоследствии предоставить. После этого собирают все остальные бумаги и в последнюю очередь запрашивают 2-НДФЛ. При этом надо попросить бухгалтера все данные с отчетом сверить. Ведь Сбербанк очень внимательно относится к этому вопросу и обычно производит проверку сведений.

12 Фев 2022 semeiadvo 204