Что могут по закону сделать коллекторы с 2023 года

Реестр обязательных требований для бизнеса. Минэкономразвития намерено запустить единый реестр обязательных требований для бизнеса с марта 2023 г. Это будет подсказка для поднадзорных лиц, которые смогут обращаться к реестру и проверять, кто именно является поднадзорным объектом и какие требования должны соблюдаться.

Действующие положения, о которых нужно помнить

ФССП станет и прокурором, и судьей. Изменения в 23.90 КоАП наделят ФССП полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях по аналогии со штрафами ГИБДД. Иными словами, ФССП будет выступать и следователем, и прокурором, и судьей.

Какие законы и законопроекты нужно учитывать в практике

Компенсация расходов оплаты за услуги ЖКХ. Программа субсидирования граждан на оплату ЖКХ действует с 1994 г. Недавно в ГД был внесен законопроект, который предлагает компенсировать 100 % расходов за ЖКХ тем, кто имеет доход равный или меньше МРОТ.

Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу. Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка. Такое происходит обычно, если просрочка долга около 1 года.

Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.

С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра. Все звонки от агентств должны производиться с зарегистрированных на их организацию номеров.

Закон лишь создает условия для справедливого взыскания долгов. Он регулирует действия сторон и четко прописывает обязанности компаний, выступающих в качестве сторонних сборщиков задолженностей. Правовое регулирование распространяется на процесс, связанный с погашением просроченных платежей по автокредитам, ипотеке, кредитным картам, мгновенным займам, целевым ссудам и потребительским кредитам. Если со стороны сборщика долгов прослеживается посягательство на собственность, здоровье или частную жизнь, должник вправе подать на организацию исковое заявление, которое рассматривается в рамках уголовного судопроизводства.

После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.

Обязанности коллектора

Согласно действующему законодательству лица, которые собирают долги от имени других предприятий, являются частными взыскателями. Представители коллекторских агентств могут получать информацию о факте появления и размере задолженности, общаться с должниками по телефону и сообщать неплательщикам о дальнейших действиях кредитной организации в ходе консультаций. С правовой точки зрения перечень функций коллекторов значительно уступает действующему списку должностных обязанностей привлеченных судом приставов. Услуги частных сборщиков долгов обычно ограничиваются исключительно индивидуальной работой с клиентом посредством осуществления телефонных звонков и личного общения на территории офиса агентства.

Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:

Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:

C 1 января 2023 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.

Суть этого закона направлена на отказ от «палочной» системы, при которой работа надзорных органов сводилась к выполнению KPI и сбору штрафов. Наказания в рамках нового ФЗ останутся, но приоритет отдадут профилактике правонарушений и применению риск-ориентированного подхода. Контролирующий орган будет выступать консультантом по предотвращению правонарушений. Некоторые виды контроля будут проходить в цифровом формате. Цель нового закона — мониторинг бизнеса, а не принятие решения о проведении проверки.

Права коллекторов по закону – 2023

• переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
• видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
• аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
• свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

Закон о коллекторах вступил в силу 2023

В новой версии закона о взыскании просроченной задолженности появилось понятие «Робот-коллектор». Законопроект определяет робота-взыскателя, как инструмент, который может применять систему генерации речи для поддержания диалога с должниками на основе определенных сценариев. Данные сценарии могут меняться в зависимости от хода разговора.

В сентябре 2023 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.

Подают ли коллекторы в суд?

Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

ФЗ о коллекторах: идея правовой защиты должников

1. Инициировать личные встречи. Коллекторы могут приходить домой к должнику 1 раз в неделю.
2. Звонить по поводу просроченного кредита. В рабочее время, и не чаще 2 раз в неделю. Коллекторы могут звонить в день только 1 раз.
3. Отравлять текстовые, голосовые, телеграфные, почтовые сообщения. 2 раза в день или 4 раза в неделю, не чаще.

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Как коллекторы могут общаться с должником?

На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

Даже если вы действительно должны по кредиту или микрозайму, есть шанс уменьшить сумму неустойку, подав простое ходатайство о снижении. Судебная практика на стороне должника — суды снижают проценты и штрафы, иногда в несколько раз.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Как часто коллекторы могут созваниваться с должником?

Мелкое хулиганство – это нарушение общественного порядка, выражающее явное неуважение к обществу, сопровождающееся нецензурной бранью в общественных местах, оскорбительным приставанием к гражданам, а равно уничтожением или повреждением чужого имущества.

Деятельность коллекторов долгое время была не урегулирована на должном уровне, в связи с чем они нередко превышали полномочия, прибегая к угрозам, психологическому давлению и другим нарушениям. Для пресечения подобных злоупотреблений в 2023 году был принят закон 230-ФЗ, защищающий права должников. Он четко установил, на что имеют право коллекторы в ходе взыскания долгов, а какие действия запрещены. Этот закон продолжает действовать и в 2023 году, но в дополнение к нему приняты другие акты и рассматриваются новые законопроекты.

Права коллекторов в 2023 году

Если весной Дума примет новый закон во втором чтении, банки, МФО и коллекторские компании не смогут донимать звонками родных и близких неплательщика. Человек, предоставивший согласие на коммуникацию с ним взыскателей чужих долгов, сможет отозвать его в любое время, направив им соответствующее уведомление.

Запреты и штрафы для коллекторов

Кредиторы, которые потеряли надежду своими силами взыскать долги с неплательщика или не хотят этим заниматься, передают права на них коллекторским компаниям. МФО, выдающие займы без отказа по ссылке https://creditura.ru/mikrozajmy/zaim-bez-otkaza, прибегают к такой практике чаще банков, так как они не имеют большого штата сотрудников, отвечающих за работу с должниками.

• запрещено разглашать персональную информацию о неплательщике, в том числе через интернет;
• нельзя использовать противозаконные действия и методы (угрозы, шантаж, оскорбления, насилие, вымогательство, хищение или повреждение имущества);
• нельзя обращаться для взыскания к другим лицам, кроме самого неплательщика (кроме созаемщиков и поручителей);
• запрещено работать по сбору долгов без свидетельства, либо после исключения из реестра ФССП;
• не разрешается продолжать взыскание, если неплательщик подал на банкротство, либо заявил об отказе от взаимодействия.

Но если они исчерпали недельную или месячную квоту, звонки будут под запретом. Ответственность коллекторов за превышение количества и несоблюдение разрешенного времени звонков, встреч или других форматов взаимодействия наступит по жалобе должника.

Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник

Излюбленными вариантами давления на должников являются звонки и личные встречи. Именно при таком взаимодействии можно столкнуться с угрозами и оскорблениями, физическим насилием, нарушением права на неприкосновенность жилища.

Текст Закона РФ № 230-ФЗ не содержит трактовку понятия «коллекторы». Это слово здесь не встречается. Однако вместо него используется следующая формулировка: «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долго».

Государственная регистрация всех коллекторов и контроль за их деятельностью

• ходатайствовать в суде об отмене или снижении начисленной пени,
• просить получение отсрочки по возврату долга,
• настаивать на предоставлении более удобных условий погашения задолженности в виду своего тяжелого материального положения и т.д.

Образцы жалоб на коллекторов (коллекторские агентства)

• взаимодействовать с должником такими способами – звонки по телефону, отправка сообщений в социальных сетях, направление письменных уведомлений, личные встречи,
• контактировать с родственниками должника (при наличии письменного согласия последнего),
• подавать исковое заявление в суд о взыскании просроченной задолженности,
• привлекать третьих лиц в процессе взыскания долгов,
• инициировать судебное разбирательство по вопросу признания должника банкротом (при наличии весомых оснований),
• передавать документы приставам.

Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.

• придать законность действиям коллекторских агентств;
• регламентировать процедуру передачи просроченных долгов;
• ограничить действия взыскателей в рамках взыскания просрочек;
• защитить права заемщиков.

О чем закон?

• Роспотребнадзор и Роскомнадзор — при нарушении графика звонков, встреч или отправки сообщений;
• в полицию или Прокуратуру РФ — при нарушениях законодательства РФ;
• в НАПКА или ФССП России — в случае общих нарушений со стороны сборщиков просрочек;
• в суд — при необходимости возмещения физического, морального или материального ущерба.

ООО «АКБ» или ООО «АктивБизнесКонсалт» создано Сбербанком еще в 2013 году, до 2023 года носило название ООО «АктивБизнесКоллекшн». Именно в эту организацию Сбербанк передает просроченные долги для осуществления действий по их возврату. В кредитных договорах прописано подобное право Сбера. Помимо этого работает и с другими банками.

Актуальные реквизиты

Одним из успешных субъектов этого рынка является ООО «АКБ», созданное ПАО «Сбербанк». Далее обсудим что за кооллекторское агентство ООО «АКБ», какие отзывы должников о нем, что они могут сделать, как с ними общаться и куда пожаловаться в случае нарушения прав заемщика.

Что это за организация

Данные об ООО «АКБ»:

• номер телефона — 8 800 770-70-40 (горячая линиия);
• номер в реестре — 2/16/77000-КЛ;
• ИНН — 7736659589;
• ОГРН — 1137746390572;
• уставной капитал — 16 000 000 рублей;
• адрес — Москва;
• ООО «АКБ» коллекторское агентство официальный сайт — https://activebc.ru/.

Но включение в реестр влечет и предъявление повышенных требований к организациям. Например, им нужно будет хранить в течение двух лет аудиозаписи всех разговоров с должниками, записи всех сообщений, бумажные документы, составленные и полученные в ходе осуществления деятельности по возврату долгов, в бумажном и электронном виде. Такие организации в обязательном порядке должны будут иметь свой сайт, электронную почту и заключенный договор обязательного страхования ответственности.

Права коллекторов по закону – 2023

• заявители не имеют достаточной доказательной базы, из которой следует, что сотрудники взыскателя нарушили требования закона о коллекторах;
• должник неправильно интерпретировал действия коллектора (счёл законные звонки от коллекторов угрозой, оскорблением, унижением достоинства).

Закон о коллекторах вступил в силу 2023

• 200 000 рублей штрафа или дисквалификация сроком до 12 месяцев, если нарушение допустил сотрудник агентства или кредитной организации;
• 500 000 рублей, если ответственность за нарушение возложена на юридическое лицо: банк, МФО или коллекторское агентство.

По новому закону, с 3 июля 2023 года коллекторы после передачи долга могут работать только с соблюдением определенного регламента. Прежде всего, они могут связываться с человеком любым доступным способом, но исключительно:

Если вы ранее не срывали график платежей, и у вас в целом в этом банке сформировалась хорошая положительная история, то на этом этапе вам могут предложить реструктуризацию. Или — кредитные каникулы, а, возможно, другую льготную услугу.

Основные методы воздействия коллекторов при работе с просроченными кредитами

Ассоциация активно проверяет своих членов, реагирует на жалобы населения, взаимодействует с органами федеральной власти. Целью представленного партнерства является вытеснение из рынка непрофессиональных агентств, работа в правовом поле и защита интересов кредиторов при взыскании просроченных задолженностей.

20 Апр 2021      semeiadvo         866      

Похожие записи
• 
  Вынуждены Обратить В Суд За Защитой
• 
  Ст 159 ч 4 ук рф применима амнистия 2023?
• 
  Какие выплаты положены ребенку инвалиду в 2023 году
• 
  Что пенсией работающим индексацию вернут или нет?