Что могут сделать коллекторы с должником в 2023 году в рф
Содержание
- Основные причины правового ужесточения коллекторской деятельности:
- ФЗ о коллекторах: идея правовой защиты должников
- Принципы работы агентств
- Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
- Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?
- Что нового появилось в законе в 2023 году
- Что это за организация
- Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу. Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка. Такое происходит обычно, если просрочка долга около 1 года.
В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей. Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями. Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.
Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.
ФССП станет и прокурором, и судьей. Изменения в 23.90 КоАП наделят ФССП полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях по аналогии со штрафами ГИБДД. Иными словами, ФССП будет выступать и следователем, и прокурором, и судьей.
Изменение порядка проведения проверок бизнеса. Минэк разработало проект постановления об изменении порядка проведения проверок бизнеса в 2023 г., которое предположительно вступит в силу в июле. Проверки предлагают проводить современными способами связи: через видеосвязь и через инспекционные визиты. Большая часть проверок малого бизнеса будет отменена за ненадобностью.
Действующие положения, о которых нужно помнить
Отмена проверок из-за моратория. С 1 апреля по 31 декабря проверки не проводятся из-за моратория за небольшим исключением. Кроме того, продление данной меры, возможно, состоится в отношении субъектов малого бизнеса.
Согласно действующему законодательству лица, которые собирают долги от имени других предприятий, являются частными взыскателями. Представители коллекторских агентств могут получать информацию о факте появления и размере задолженности, общаться с должниками по телефону и сообщать неплательщикам о дальнейших действиях кредитной организации в ходе консультаций. С правовой точки зрения перечень функций коллекторов значительно уступает действующему списку должностных обязанностей привлеченных судом приставов. Услуги частных сборщиков долгов обычно ограничиваются исключительно индивидуальной работой с клиентом посредством осуществления телефонных звонков и личного общения на территории офиса агентства.
Основные причины правового ужесточения коллекторской деятельности:
Легализация работы коллекторов позволила подсчитать общее количество специалистов, работающих в отрасли частного взыскания долгов. Эксперты утверждают, что на территории Российской Федерации открыто порядком двух тысяч профессиональных коллекторских агентств. Согласно действующим законам, им разрешается заниматься взысканием просроченных долгов. Лица, для которых основной вид деятельности не предполагает сбор задолженностей, лишаются права позиционировать себя в качестве коллекторских компаний.
Законодательные требования к коллекторскому агентству:
Законодательство, защищающие интересы граждан при осуществлении любых процедур по возврату долгов, разрабатывалось на протяжении нескольких лет. Юридическое регулирование деятельности коллекторских агентств по факту отсутствовало вплоть до 2023 года. В результате возникало множество споров о законности практики сбора долгов путем приглашения независимых специалистов, получающих комиссионные отчисления от выплаченных должником суммы. Вступивший в силу закон No230, утвердил правила общения коллекторов с должниками, тем самым приравняв любые угрозы в отношении должника к уголовно наказуемым преступлениям.
Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.
ФЗ о коллекторах: идея правовой защиты должников
- блокировать банковские счета должника;
- снимать депозиты в пользу кредиторов;
- подавать сведения о долге на работу;
- снимать определенный % из заработной платы;
- арестовывать или описывать имущество;
- вводить ограничение на передвижения должника и принимать другие меры.
Запреты и ограничения для коллекторов по закону
- Инициировать личные встречи. Коллекторы могут приходить домой к должнику 1 раз в неделю.
- Звонить по поводу просроченного кредита. В рабочее время, и не чаще 2 раз в неделю. Коллекторы могут звонить в день только 1 раз.
- Отравлять текстовые, голосовые, телеграфные, почтовые сообщения. 2 раза в день или 4 раза в неделю, не чаще.
Очевидно, что процент взысканных долгов при таком подходе окажется гораздо ниже, чем при «жестком» сценарии, который формально не был запрещен до 2023 года. Соответственно, коллекторы теперь будут скупать долги с более высоким дисконтом или просить более высокую комиссию при работе по договору. Для банков это тоже означает более высокие риски – если раньше можно было продать коллекторам «сложный» долг с нормальным дисконтом, то сейчас взыскатели просто не смогут ничего сделать с должником, у которого ничего нет
В Кодекс об административных правонарушениях могут быть внесены поправки относительно деятельности отделов взыскания и коллекторов – несколько таких предложений в рабочую группу и Госдуму уже поступило. Например, предполагается, что пристав сможет блокировать телефоны тех взыскателей, кто переходит рамки этики в разговоре, сроком до 60 дней.
Очередное ужесточение ответственности?
Мне кажется, система получилась непростой: много субъектов, разные надзорные органы, несколько федеральных законов. Будем надеяться на изменения, которые не приведут к ухудшению положения должников. Главное, не растерять то хорошее, что уже есть в законодательстве и реально работает.
C 1 января 2023 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.
Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:
Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:
Как уже было отмечено выше, ФЗ № 230 регулярно претерпевает различные изменения и дополнения.
Так, очередное изменение было внесено в этот законодательный акт 1 июля 2023 года Законом РФ от 12.11.2023 года № 377.
- разрешенные способы взаимодействия с должниками,
- ограничения, действующие в отношении отдельных методов, которые могут использовать коллекторы,
- требования, предъявляемые к действиям коллекторов,
- условия, при которых взыскатели должны прекратит какие-либо контакты с должников и иные вопросы.
Защита заемщика по закону о коллекторах
Суть данного новшества заключается в следующем: теперь кредиторы, принявшие решение привлечь сторонних лиц к процессу взыскания просроченных долгов, обязаны не только уведомить об этом должника, но и внести соответствующие сведения в ЕФРСФДЮЛ (сайт — http://www.fedresurs.ru).
В кредитной истории заемщика отражается информация о переходе займа от одной компании к другой. Один раз в год БКИ представляет такие сведения гражданину бесплатно. При повторном запросе придется заплатить 450 рублей.
Принципы работы агентств
Если уведомление не поступило, а специалисты по возврату кредитов требуют оплату, узнайте самостоятельно, был ли долг передан сторонней организации и кому он теперь принадлежит. Сделайте это одним из способов:
Как узнать, что долг продан
Они разыскивают заемщика по указанному в кредитных документах адресу. Если неплательщик там не проживает, специалисты начнут поиск должника в социальных сетях, различных базах данных, а также могут обратиться в полицию.
Ситуация с просроченной задолженностью на фоне пандемии коронавируса ухудшилась. Теперь должникам приходится чаще общаться с коллекторами. Сегодня мы расскажем, какие права имеют коллекторы, что им делать категорически запрещено и как быть, если взыскатель переходит границы дозволенного.
Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
По оценкам НАПКА и БКИ «Эквифакс», в минувшем году просроченная задолженность россиян перед банками и МФО составила 935 млрд рублей. Для сравнения, 2023 год россияне завершали с гораздо более скромной просрочкой в районе 786 млрд рублей.
Как коллекторы могут общаться с должником?
Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.
Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.
- Запрет на общение задолжавшим по кредитам гражданином, в случае отправки им письменного заявления с требованием о недопустимости звонков, писем и встреч.
- Запрет на ведение коллекторской деятельности лицам с действующей судимостью за экономические преступления, а также преступные деяния против власти, личности или общественной безопасности (согласно п. 4 ст.5 ФЗ № 230).
- Запрет на частые встречи, звонки и сообщения, нарушающие установленный законодательством график.
- Обязательное наличие общедоступного сайта в интернете, на страницах которого размещена вся необходимая информация о коллекторском агентстве.
- Обязательная аккредитация в государственном реестре ФССП России.
- Размер уставного капитала не менее 10 миллионов рублей и наличие действующего договора страхования ответственности на аналогичную сумму.
Запреты и ограничения деятельности коллекторов по закону
В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.
Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2023 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.
Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?
Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.
Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон
- Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
- Визиты. Строго 1 раз в неделю.
- Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
- Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
- Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
- Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
- Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
- Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.
Отметим, что закон не запрещает коллекторам начинать работу по взысканию в пределах 30 дней, отведенных на уведомление. Поэтому, даже регулярно проверяя сведения на Федресурсе, должник может неожиданно столкнуться со звонками, визитами домой и иными видами воздействия со стороны коллекторов.
Что нового появилось в законе в 2023 году
Банки и микрофинансовые организации тоже занимаются взысканием, они не относятся к коллекторам, так как их основным видом работы является кредитование и финансы. Основными «клиентами» коллекторских фирм являются заемщики кредитных учреждений и МФО.
Требования к коллекторским компаниям
Новый закон о коллекторах 2023 г. — это базовый документ, по которому определяются полномочия и обязанности профессиональных сборщиков долгов, требования к регистрации компаний. Нововведения в Закон № 230-ФЗ вступили в силу в середине 2023 года и предусматривают новый алгоритм уведомления о продаже долга.
Одним из успешных субъектов этого рынка является ООО «АКБ», созданное ПАО «Сбербанк». Далее обсудим что за кооллекторское агентство ООО «АКБ», какие отзывы должников о нем, что они могут сделать, как с ними общаться и куда пожаловаться в случае нарушения прав заемщика.
Что это за организация
ООО «АКБ» или ООО «АктивБизнесКонсалт» создано Сбербанком еще в 2013 году, до 2023 года носило название ООО «АктивБизнесКоллекшн». Именно в эту организацию Сбербанк передает просроченные долги для осуществления действий по их возврату. В кредитных договорах прописано подобное право Сбера. Помимо этого работает и с другими банками.
Актуальные реквизиты
Данные об ООО «АКБ»:
- номер телефона — 8 800 770-70-40 (горячая линиия);
- номер в реестре — 2/16/77000-КЛ;
- ИНН — 7736659589;
- ОГРН — 1137746390572;
- уставной капитал — 16 000 000 рублей;
- адрес — Москва;
- ООО «АКБ» коллекторское агентство официальный сайт — https://activebc.ru/.
Когда должники не перечисляют обязательного типа платеж своевременно, банк сразу реагирует и подключает к проблеме профессиональных специалистов. Продажа задолженности 3 лицу ведет к агрессивному давлению дебиторов, их семей, а также знакомых и сослуживцев.
Если при подписании человек вчитывался в соглашение, то пункт об открытии дела даже по истечении периода исковой давности не станет для него открытием. Но доводить все до суда невыгодно никому, поэтому банки будут пытаться всячески влиять на заемщика, надеясь на его страх и незнание личных правомочий.
Как правильно рассчитать сроки
Смысл заключен в том, что если клиент хотя бы раз внес минимального типа платеж, то по закону в его действиях нет преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного долга уголовная ответственность не предусматривается. Единственное решение, которое может быть принято судебной инстанцией, – о погашении долга.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.
Права коллекторов по новому закону
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
19 Июн 2021 semeiadvo 224