Может Ли Разведенная Женщина Оформить Ипотеку Как Молодая Семья

Интересно, а дадут ли ипотеку на квартиру одному человеку

На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: с ребенком могут помогать родственники, а сам отец будет прикладывать все усилия, чтобы дать будущее своему чаду.

Оформить жилищный кредит «одиночке» можно в любом из банков, где есть ипотечные программы: Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Газпромбанк и пр. Чтобы повысить шансы на одобрение, лучше обратиться в свой зарплатный банк или учреждение, в котором вы уже брали когда-то займы. В этом случае кредитор проявит лояльность, так как постоянные или зарплатные клиенты ценятся выше, чем клиент «с улицы».

Женщина с детьми в разводе для банков – менее желательный клиент. Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка. Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков.

На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.

Дело в том, что при оформлении договора с несколькими людьми банк получает определенную гарантию выплаты средств. Если основной заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, то другой участник сделки будет обязан взять на себя ответственность за погашение займа. Если ипотека оформлена на супругов, то для банка это тоже своеобразная перестраховка: двоим заемщикам легче нести долговое бремя, так как совокупный доход семьи в большинстве случае больше дохода одного человека.

• большой первый взнос – если нет сбережений, для него можно продать что-то из имущества, к примеру, участок, дачу, гараж. Первая сумма дает банку гарантию вашей платежеспособности, поэтому первый взнос так важен;
• наличие собственности – любые активы, денежные или имущественные, дают банку уверенность, что ваш долг будет чем компенсировать в случае непредвиденных ситуаций, повлекших неплатежеспособность;
• обеспеченные поручители – тоже гарантия прибыли для банка;
• отличная кредитная история – если вы все предыдущие займы выплачивали в срок и уже закрыли их, это послужит подтверждением вашей надежности.

Учитывая все предоставленные данные для ипотечного кредита, банк индивидуально рассчитает сумму и уровень платежа на каждый месяц. Важно, чтобы эта сумма не была больше 40 % от всего дохода супруга или супруги. В том случае, когда доход небольшой, чтобы избежать отказа кредитором время выплаты увеличивают.

Чтобы взять ипотеку при разводе, необходимо тщательно изучить все требования и список документов, узнать в нескольких банковских заведениях информацию о процентах и условиях для сравнения. Осторожность нужна во избежание отказа кредитором, так как это оставит пятно на вашей кредитной истории и затруднит в будущем оформление нового займа. Есть несколько уловок, которые могут повысить ваш шанс перед банком:

Помочь оформить ипотеку могут родители, но стоит учесть их возраст. Если со-заемщики не пенсионеры, их доход плюсуется к ежемесячному доходу, поэтому и возможность выплаты увеличивается. В таком случае банк сократит срок выплат. В ситуации, когда со-заемщики пенсионного возраста, время выплат продлится.

• возраст просителя – не меньше 21 года;
• время работы на последнем месте трудоустройства должно быть от полугода;
• предыдущие займы должны быть закрыты;
• будет рассматриваться вся кредитная история;
• наличие активов;
• размер первого взноса;
• наличие со-заемщиков.

Будущей маме не стоит пытаться обманывать банк, скрывая беременность и преувеличивая собственные доходы. Для получения ипотеки матери в декрете потребуется представить официальные документы, подтверждающие заявленные данные. Любое скрытие правдивых фактов может расцениваться как попытка обмануть кредитора, что приводит к расторжению договора.

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств. При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания. При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:

Особенно, что связано с ипотекой. Второй супруг не будет созаёмщиком, и его доход не будет учитываться. Это бОльший риск для банка, учитывая наличие детей. К тому же дохода оставшегося с детьми супруга должно быть достаточно для оформления ипотеки. Желательно при этом, чтобы долговая нагрузка была минимальной или её не было вообще.

Схема с разводом может применяться и для получения пособий, просто никто не проверял статистику и не искал взаимосвязи. Если у одного из супругов большая официальная зарплата, которая не даёт право на пособия, поскольку среднедушевой доход получается выше прожиточного минимума, то после развода второй супруг сможет получить деньги от государства.

Придётся избавиться от него самым безжалостным способом — развестись. Тогда получишь всё. Именно эта схема легла в основу махинаций с ипотекой на Дальнем Востоке. Банки зафиксировали всплеск фиктивных разводов ради льготного жилищного кредита. Власти проблему не признали. А вот мы допускаем, что в теории это возможно. И не только это. Грамотно и вовремя оформленный развод может открыть доступ к пособиям на детей. Правда, при этом есть риски для обоих супругов.

Второй супруг, пусть даже семья останется жить вместе, юридически не будет иметь прав на квартиру, ведь она куплена не в браке. Значит, он точно так же будет принимать участие в накоплении первого взноса, оплате ежемесячных платежей, но его всегда можно будет отправить восвояси. Либо придётся снова расписываться и составлять на квартиру и ипотеку брачный договор.

Представим себе лабиринт, в конце которого находится нечто вожделенное: квартира или много денег. Вас смутят стенки и препятствия, вы остановитесь на середине с жалобными криками о помощи или повернёте обратно? Подозреваем, что большинство будeт старательно обходить препятствия, но достигнeт цели. А что, если на пути стоит супруг? Ты уже можешь потрогать деньги, заглянуть в окна квартиры, а он держит тебя за руки и не пускает.

Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.

• Большая очередь участников.
• Выплаты от государства покрывают только 30-35% от общей стоимости жилья.
• Ограничения на сумму ипотечного кредита. Максимальный размер – 12 млн. рублей.
• Семья не становится полноправными собственниками приобретенной недвижимости до дня полного погашения суммы задолженности по ипотечному договору.
• В случае появления невыплаченных долгов по ипотеке, банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Каждый регион вправе самостоятельно корректировать величину выплат для компенсации расходов на покупку жилья, определять требования к участникам программы, перечень документов для оформления дотации, а также уровень минимального дохода семьи, необходимого для получения ипотечного кредита.

• Семья должна документально подтвердить нуждаемость в улучшении условий проживания.
• Супруги должны быть гражданами РФ.
• Возраст – не старше 35 лет жене и мужу на момент оформления ипотечного кредита.
• В семье с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок или есть ребенок с инвалидностью.
• Право на участие в программе также имеют неполные семьи, где один из супругов воспитывает ребенка, также являющегося гражданином страны.

«Молодая семья» ‒ специальная программа господдержки, утвержденная действующим Постановлением Правительства РФ на период с 2023 по 2027 г. с целью обеспечения жилплощадью молодых семей из категории малоимущих, не имеющих возможности приобретения недвижимости за наличные. Основная цель – субсидирование части затрат на покупку квартиры или дома.

В последние годы государство запустило несколько программ поддержки ипотечных заемщиков. Благодаря им тысячи российских семей смогли приобрести жилье в кредит на выгодных условиях. Какие льготы по ипотеке разведенной женщине с ребенком можно использовать:

Трезво оценивайте запрашиваемую сумму ипотеки. Не стоит пытаться получить крупный кредит, если ежемесячный платеж будет не по карману. Банки не списывают долги ни одиноким матерям, ни инвалидам, ни пенсионерам. Если вы поставили свою подпись в кредитном договоре, долг с причитающимися процентами придется вернуть. Лучше приобрести чуть менее дорогое жилье, но быть полностью уверенным в своевременном погашении ипотеки.

1. Материнский капитал, выдаваемый при рождении второго ребенка, может быть использован для оплаты имеющегося жилищного кредита или как первый взнос (256-ФЗ от 29.12.2006 г., ст. 7 (скачать)). Вскоре такие сертификаты станут получать родители первенца, а сумма субсидии будет увеличена. Такой наказ дал президент в недавнем обращении к Правительству РФ.
2. Семейная ипотека выдается родителям вторых и последующих детей, которые появились в промежуток 2023-2023 гг (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2023 г. N 1711 (скачать)). Программа предполагает субсидирование процентной ставки. Заемщики платят только 5-6% годовых, разницу между этим и базовым процентом банка компенсирует государство.
3. Другие жилищные субсидии, выдаваемые как на федеральном, так и на региональном уровне. В частности, на получение ипотечной льготы могут рассчитывать молодые учителя, жители села и т.д.
4. 450 тысяч рублей на оплату действующей ипотеки при рождении третьего или последующего ребенка (157-ФЗ от 03.07.2023, ст. 1 (скачать)).

• паспорт;
• заполненная анкета;
• справка о зарплате и других финансовых поступлениях (алименты, пенсия, социальные пособия и т.д.);
• подтверждение официального трудоустройства;
• документ о семейном положении (в данном случае потребуется свидетельство о разводе или справка из ЗАГС).

Ипотека для женщины с ребенком в разводе выдается на одинаковых с другими клиентами условиях. Единственное различие заключается в оценке платежеспособности, ведь ей одной приходится обеспечивать семью. Если при наличии супруга есть возможность учитывать доходы обоих, то в данном случае принимается во внимание зарплата только одного человека. В результате одобренная сумма ипотеки для разведенной женщины с ребенком, скорее всего, будет небольшой.

Норматив стоимости квадратного метра в Брянской области составляет около 30 тысяч рублей, но на самом деле за эти деньги сложно купить квартиру в хорошем месте. Хотя если не хочется много доплачивать, то можно подобрать варианты: выбрать район не в центре города, купить квартиру в новостройке, на последнем этаже или в панельном доме. На оплату 54 м² брянская семья из трех человек может получить из бюджета 570 тысяч рублей.

Пока программа рассчитана до 2025 года, но ее могут продлить. Счетная палата проверила работу по реализации программы в 2023—2023 годах и выяснила, что, например, в Курганской области потребуется минимум 16 лет, чтобы обеспечить жильем все молодые семьи, стоящие на учете на 1 января 2023 года, а в Оренбургской области для этого понадобится более 28 лет.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Автоматически на учет не ставят — нужно подать заявление и собрать документы. Или обратиться за справкой, которая подтвердит право на субсидию. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий — разобраться помогут в местной администрации, соцзащите или МФЦ.

Единственный совет — подавайте документы на участие в программе как можно раньше. Не забывайте, что как только одному из супругов исполнится 36 лет, семья потеряет право на участие в программе. Поэтому чем раньше подадите заявку, тем больше у вас будет шансов получить деньги.

Семейная ипотека

Совкомбанк предлагает выгодную ипотеку для молодой семьи во всех регионах России. Вы можете купить жилье в новостройке, дом в сельской местности со ставкой от 5,9% или рефинансировать имеющийся кредит, а для участников Дальневосточной ипотеки – ставка от 1,9% и возможность выбрать вторичку. Вы житель России от 20 лет с маленькими детьми? Тогда заполняйте заявку!

С 1 июля 2023 года изменилась федеральная программа поддержки семей с детьми, направленная на улучшение жилищных условий. В народе она зовется семейная ипотека. Разберемся, что это такое, что изменилось для семейной ипотеки в условиях, кто может оформить кредит и какое жилье можно приобрести.

Если вы получили от банка положительное решение по вашей заявке, приступайте к выбору подходящего варианта жилья. На это дается срок до 3-х месяцев (срок действия положительного решения по кредиту надо будет уточнять в каждом конкретном банке, так как сроки в разных организациях могут отличаться).

Предположим, вы решите продать свое жилье (с согласия органов опеки и попечительства, кстати) и снова взять ипотеку с господдержкой для семей, чтобы расширить жилплощадь. Но в новой квартире вам тоже надо будет выделить доли детям. А такие квартиры – с долями несовершеннолетних – банки оформляют в залог, мягко говоря, неохотно. Поэтому и рефинансировать ипотеку, в которой задействован маткапитал, может быть очень непросто.

Для оформления детской ипотеки вы сможете привлечь до четырех созаемщиков. Банк предъявит к ним те же требования, что и к основному, ­– их проверят на платежеспособность, уровень достатка, соответствие возрастным требованиям и т.д. Независимо от того, есть у созаемщиков доля в квартире, которая оформляется в ипотеку, или нет ­– они будут нести ту же ответственность, что и основной заемщик.

Семейная ипотека с господдержкой в 2023 году: кому положена, как получить, преимущества программы

На сегодняшний день известно, что программа «Семейная ипотека» будет действовать до 31 декабря 2023 года. В особых случаях кредит с господдержкой можно будет получить до 31 декабря 2027 года. Таким случаем станет инвалидность ребенка, установленная после 31 декабря 2023 года.

В целом оформление ипотеки для семей с детьми мало чем отличается от оформления других видов ипотечного кредита. Основные этапы процедуры одинаковы во всех банках. За исключением того, что у каждого кредитора могут быть свои требования к перечню основных и дополнительных документов.

Основное требованием для заемщиков семейной ипотеки — первый или любой последующий ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2023 года. В остальном банки предъявляют те же самые требования, что и к обычным своим ипотечным заемщикам

Напоминаем, в 2023 году сумма материнского капитала равна 483,8 тыс. руб. (сумма ежегодно индексируется). Для семей, в которых с 1 января 2023 года уже родился или до конца текущего года родится второй ребенок, размер субсидии составляет 639,4 тыс. руб. Рождение третьего ребенка в семье дает право на получение 450 тыс. руб., которые можно использовать только для погашения ипотеки.

Кредитных организаций, имеющих в своем арсенале семейную ипотечную программу с господдержкой, достаточно много. Подходящее предложение вы можете найти на Выберу.ру. Здесь же удобно рассчитать жилищный займ с учетом стоимости квартиры, размера первоначального взноса и других параметров.

Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.

1. Процентная ставка. Ипотека для молодых семей в 2023 году сохраняет сниженные процентные ставки. Чаще всего ставка составляет 6-10% ежегодно, а по обычным программам от 10%.
2. Первоначальный платеж. Первый взнос ограничен, чаще всего составляет 15-30% от общей суммы ипотеки. Внести сумму можно за счет материнского капитала. Если у семьи нет маткапитала, супруги могут рассчитывать на платеж от 10% по программе поддержки молодых семей.
3. Кредитные каникулы. Рассчитывать на этот вид поддержки при оформленной ипотеке для молодых семей можно в двух случаях: при строительстве дома на 2 года и при рождении ребенка на 3 года.

1. Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
2. Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
3. Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
4. Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди. Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет. За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.

1. Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
2. Ожидать решения организации.
3. При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
4. Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
5. Оформить соглашение после прохождения проверки.

Ипотека при разводе

• Один из супругов отказывается от прав на квартиру, второй получает и недвижимость, и обязательства по кредиту. Отказ от прав на недвижимость заверяется у нотариуса и обязательно согласовывается с банком (иначе отказ не вступит в силу). Фактически, в этом случае расторгается старый договор и заключается новый, с одним из супругов. «Это возможно, если уровень дохода одного из супругов позволит выплачивать кредит, тогда банк, скорее всего, даст согласие на отказ от созаемщика. Однако такие ситуации рассматриваются банками индивидуально», – говорит Александр Москатов. Второй супруг может потребовать вернуть денежные средства, выплаченные за ипотеку в период брака, отмечает Дмитрий Петров, юрист коллегии адвокатов «Юков и Партнеры».
• Можно продать квартиру, погасить задолженность и поделить деньги (если останутся). И снова обязательное условие – согласие банка на сделку. На практике на продажу соглашаются не все банки. «Часто банки в договорах устанавливают штрафные санкции за продажу квартиры, находящейся в ипотеке, поскольку в случае такой продажи кредитные организации теряют прибыль, связанную с выплатами процентов за использование заемных средств, – напоминает Дмитрий Петров. – То есть, продажа квартиры, находящейся в ипотеке у банка, возможна. Но вероятно, возникнут дополнительные издержки, связанными с выплатой банку комиссии за продажу квартиры». Плюс квартира с обременением, скорее всего, будет продана с дисконтом от рыночной стоимости.
• И, наконец, банк может предложить продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами, чтобы те использовали средства как первоначальный взнос при покупке каждый своей квартиры. Таким образом, один ипотечный кредит «превращается» в два. Такой вариант возможен, если оба супруга имеют стабильный высокий доход.

«По умолчанию», как рассказывает Дмитрий Петров, по ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. «В случае, если доли супругов не установлены, они предполагаются равными, – говорит юрист. – Соответственно, равными будут признаны и долги супругов. Однако, если дело дойдет до суда, могут быть учтены обстоятельства, влияющие на определение долей в квартире: например, если один из супругов внес более значительный вклад при покупке жилья, суд может учесть это и присудить одному из супругов бОльшую долю в праве собственности на квартиру».

С привлечением кредита сегодня приобретается более 50% всех новостроек, а у отдельных застройщиков показатель доходит и до 70%. Особенно востребована ипотека со стороны молодых семей. Увы, статистика разводов выглядит неутешительно: в прошлом году в России было заключено менее миллиона браков, а распалось – более 600 тыс. Наличие ипотечного обременения может сильно усложнить жизнь разводящейся семьи.

На всех этапах ипотечной сделки рядом с парой незримо присутствует третий – кредитная организация, тот самый банк, который выдает семье ипотеку. Без одобрения банка не получится решить, как будет оформлена ипотечная квартира в собственность, кто будет выступать заемщиком и созаемщиком и т.п.

«Чаще всего все делится пополам: и долги, и квартира, – говорит Ольга Любомирова. – Но есть судебная практика, когда после развода квартира, оформленная на одного из супругов, остается в собственности этого супруга. В основном это случаи, где супруг единолично является заемщиком и титульным владельцем квартиры. В остальных случаях суды оставляют супругов участниками долевой собственности».

Если окажется, что в регионе нет никаких социальных предложений, то можно воспользоваться федеральными, как проект «Молодая семья». В этом случае женщине не должно быть более 35 лет, а также придется документально подтвердить, что собственной площади недостаточно для проживания ей и ребенку.

На базе всех данных банком будет рассчитана сумма кредита и уровень ежемесячного платежа. Кредитная нагрузка не должна быть больше 40% от совокупного дохода женщины. Если же показатель далек от нормы, то лучше увеличить срок оплаты жилищного кредита, иначе будет отказ со стороны кредитора.

• Возраст от 21 года.
• Стаж на последнем предприятии от полугода и выше.
• Качество кредитной истории и наличие незакрытых займов.
• Есть ли активы.
• Размер первоначального взноса.
• Будут ли созаемщики со стороны родителей соискателя ипотеки.

Согласно семейному законодательству отец обязан до 18 и более лет, если чадо поступило в институт, его обеспечивать. И средства как раз могут засчитать в роли доходов разведенной женщины с ребенком при подаче заявки на ипотеку. В этом плане даже не освобождают от обязанностей граждан, лишенных родительских прав.

Большинство программ рассчитаны как раз на семьи с низкими доходами, и в данном случае это заработная плата только одного родителя. Стоит обратиться в местные органы власти, уточнить весь спектр актуальных программ, и не поленится собрать полный пакет документов и справок.

• заявление на участие в программе;
• копии паспортов супругов;
• копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
• копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
• подтверждение накоплений и доходов;
• номера СНИЛС;
• справки 2-НДФЛ;
• трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
• подтверждение платежеспособности супругов;
• подтверждение о необходимости в жилье;
• информация о кредитной истории (при ее наличии);
• выписка из домовой книги.

Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2023 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.

• Поддельные документы. Нельзя предоставлять справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении обмана сразу заносит клиента в черный список. Более того, она может подать сведения о нем в межбанковскую базу лиц и БКИ. В таком случае получить кредит в других организациях будет крайне проблематично.
• Плохая кредитная история — серьезная причина для отказа. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение в таком случае минимальна.
• Большая закредитованность — негативный фактор при рассмотрении заявки. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Большинство организаций откажут в кредите.
• Задолженности по выплате алиментов, штрафов ГИБДД, налогов.
• Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент. Также негативное влияние на принятие решения оказывают частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
• Недостаточно высокий уровень доходов или отсутствие их официального подтверждения. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите. Если есть возможность, необходимо документально подтвердить неофициальный доход. Однако не всегда это будет выходом из ситуации.
• Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
• Неверно заполненные сведения и документы. Необходимо тщательно проверять каждую справку и номера указанных телефонов.
• Возраст заемщика. Кредит выдают людям от от 18 лет. Однако для повышения шансов на одобрение займа желательно быть в средней возрастной категории.
• Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту. Единственное исключение — наличие условного срока.
• Неуверенное или подозрительное поведение. На собеседование нужно быть готовым к самым различным вопросам: о работе, целях покупки и т.д. С большой долей вероятности заемщику откажут, если он сбивается, путается в данных, уточняет их по телефону, лжет или агрессивно отвечает на вопросы.
• Отсутствие официальной работы у супруги при отсутствии детей. Такая ситуация — риск для банка, поскольку в случае рождения ребенка финансовая нагрузка увеличится и ляжет на заемщика. Это может привести к прошению об отсрочке или ухудшению платежеспособности клиента. Невысокий доход супруга при подаче заявления — еще один серьезный минус.

• низкий процент по кредиту;
• небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
• отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
• срок погашения кредита — до 30 лет;
• возможность привлечения до четырех созаемщиков;
• возможность погашения задолженности материнским капиталом.

На сегодняшний день в России приняты несколько программ, которые оказывают государственную поддержку определенным слоям населения. «Молодая семья» — одна из таких программ. Чтобы воспользоваться выгодными условиями, необходимо соответствовать конкретным критериям. В сегодняшней статье расскажем, какая семья считается молодой, на какую помощь от государства она может рассчитывать и что для этого нужно.

• не менее 30% расчетной (средней) стоимости жилья – для молодых семей, не имеющих детей;
• не менее 35% расчетной (средней) стоимости жилья – для молодых семей, имеющих одного ребенка или более, а также для неполных молодых семей, состоящих из родителя и одного ребенка или более.

Приобретаемое жилое помещение должно находиться или строительство жилого дома должно осуществляться на территории того региона, органы власти которого включили семью в список претендентов на получение социальной выплаты. Площадь жилья не должна быть меньше учетной нормы площади жилого помещения в регионе проживания семьи.

Списки желающих получить соцвыплату формируются на уровне органа местного самоуправления – местной администрации, а затем утверждаются органом исполнительной власти субъекта – администрацией региона. В первую очередь в списки включаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также имеющие троих и более детей. В соответствии с этими списками орган местного самоуправления оформляет свидетельства о праве на получение социальной выплаты и выдает их молодым семьям.

• для оплаты жилого помещения, приобретаемого по договору купли-продажи;
• для оплаты строительства жилого дома по договору строительного подряда;
• для внесения последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после чего жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• в качестве первоначального взноса при получении жилищного кредита, в том числе ипотечного, или жилищного займа на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома;
• для оплаты жилого помещения по договору с уполномоченной организацией на приобретение в интересах молодой семьи жилья на первичном рынке, в том числе на оплату услуг этой организации;
• для погашения основного долга и процентов по ранее полученному ипотечному кредиту или займу на приобретение или строительство жилого помещения;
• для оплаты жилого помещения по договору участия в долевом строительстве; для погашения кредита, взятого на приобретение такого жилья или оплату по договору уступки прав требования на приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

• возраст каждого из супругов или одинокого родителя – не старше 35 лет;
• нуждаемость в жилье, подтвержденная документально (нет жилых помещений в пользовании по договору соцнайма или в собственности; если же жилье имеется, то на каждого члена семьи должно приходиться меньше учетной нормы – в каждом населенном пункте своя учетная норма; узнать ее можно в местной администрации);
• у семьи имеются доходы, позволяющие оплатить ту часть жилья, на которую соцвыплаты не хватит, или получить кредит в необходимом размере.

Банк — это не налоговая, поэтому при наличии дополнительного дохода, обязательно указывайте это в анкете. Менеджеры не будут передавать сведения о вашем дополнительном доходе, но зато вы повысите шансы на одобрение заявки. Например, вы берете подработку на дом и всю прибыль оставляете себе. В налоговую не отчитываетесь, поэтому боитесь отразить эту информацию в анкете. Менеджеры банка не станут связываться с налоговой, а отметят эти сведения в качестве дополнительного дохода. Подтверждать дополнительный доход документально необязательно.

Узнайте самостоятельно свой кредитный рейтинг и закажите выписку с БКИ. Если кредитная история испорчена, в выдаче ипотеки откажут. Для улучшения КИ возьмите рассрочку на товар, оформите кредитную карту или возьмите минимальный кредит в банке. Вовремя отдайте долги. Сведения передадут в БКИ, что и позволит улучшить кредитный рейтинг.

В ситуации, когда в семье один из супругов не работает, все равно можно рассчитывать на получение ипотеки. Но банки при выдаче таких кредитов относятся к заемщикам с опаской. Когда работает только один из супругов, он может потерять работу, и начнутся проблемы. А для кредитора главное, чтобы у заемщика не было просрочек, и он отдавал долги вовремя.

Для повышения шансов на одобрение ипотеки, когда в семье работает только один человек, привлеките созаемщков. В качестве созаемщика разрешается привлечь члена семьи, родственника или друга — это должен быть человек, который готов разделить с вами риски. Крупные банки, такие как ВТБ, Альфа-Банк и Сбербанк, разрешают привлекать двух созаемщиков. Банк потребует от созаемщика справку 2-НДФЛ с работы.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки для семьи, где работает один человек, соберите все выписки и справки о доходах. Постарайтесь подтвердить дополнительный доход выписками с банковских счетов и карт. При наличии депозита обязательно укажите эти сведения в заявке. Банки лояльно относятся к клиентам, которые хранят деньги в банках.

09 мая 2023      semeiadvo         68      

Похожие записи
• 
  Вступление В Дело Нового Адвоката Отложение
• 
  Можно ли подарить квартиру если она в собственности менее 3 лет?
• 
  Я не плачу кредит мама берет ипотеку с моим мат. Капиталом одобрят ли ей ипотеку
• 
  Механизмы Воздействия Мер На Выбрасывания Мусора Из Окон Жилых Домов