По каким причинам могут отказать в ипотеке под материнский капитал

Ситуация 4: можно ли гасить средствами МСК чужой кредит?
Семья проживает в квартире, приобретенной в ипотеку, но не супругами, а их родственниками (например, их родителями, сестрами, братьями, тетями и т.п.), соответственно, заемщиками по кредиту выступают тоже родственники. И вот в семье появляется второй ребенок, а с ним и право на материнский капитал. Вопрос: можно ли в таком случае погасить часть долга по ипотечному кредиту с помощью материнского капитала?

Ну а при выдаче нового кредита причинами отказа могут стать: недостаточная сумма собственных средств (даже если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, как правило, заемщику нужно иметь накопления хотя бы в размере 5-10% от стоимости жилья), нарушение сроков (после предварительного одобрения кредита будущему заемщику всегда дается определенный срок на поиск жилья и окончательное оформление ипотеки), сомнительный характер сделки купли-продажи, когда есть подозрения в нецелевом использовании средств МСК.

А мы переходим к нашей следующей теме – неожиданным и необычным ситуациям, которые иногда возникают в молодых семьях, раздумывающих над тем, как с помощью материнского капитала взять ипотечный кредит или погасить уже имеющийся.

Но это не значит, что можно приобретать только жилье, всего 15% от которого будет первый взнос. Можно взять любую квартиру или дом, стоимость которого не будет превышать максимальную. При желании семья может купить жилье, которое будет стоить ровно материнский капитал, оплатить его и закрыть ипотеку.

  • заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
  • паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
  • сам сертификат на получение маткапитала;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • ипотечный договор;
  • справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
  • свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
  • договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
  • у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

Какие документы нужно собрать

  1. Обращаемся в банк, выбираем программу, в которой хочется участвовать. Смотрим на все условия, узнаем, можно ли досрочно погашать задолженность, какие условия ждут семью.
  2. Параллельно или после одобрения выбирается жилье, которое нравится и подходит под условия.
  3. Специалист из банка звонит, чтобы сообщить об одобрении ипотеки. Далее нужно собрать документы на квартиру или дом, получить оценку жилья (в любом из аккредитованных центров), принести их в банк и снова ждать, теперь уже одобрения конкретного жилья в ипотеку.
  4. Когда все бумаги будут проверены, а специалист банка сообщит о готовности принять людей для оформления ипотеки, нужно взять паспорта и свидетельство о заключении брака и сходить в то же отделение банка, про которое скажет специалист банка. Туда же в назначенное время приходит продавец или застройщик в зависимости от того, вторичное это жилье или новостройка. Проводится сделка, в результате которой семья становится счастливым обладателем ипотеки.
  5. Нужно обратиться в ПФР с собранным пакетом документов (о нем написано выше). В ПФР специалист выдаст бумагу, что документы приняты на обработку. О решении они сообщат письменно. Если все хорошо, то деньги будут перечислены на счет ипотеки и платеж уменьшится.
  6. Если это необходимо, то можно обратиться в ПФР и взять справку о том, сколько средств осталось на материнском капитале.
  7. После того, как деньги будут перечислены, можно обратиться в банк и получить справку с новым графиком платежей.
Вам будет интересно ==>  Имущественный налоговый вычет в 2023 году изменения разъяснения при продаже

—>

Рекомендуется предварительно запросить из БКИ выписку и внимательно рассмотреть параметры, которые описаны в кредитной истории. Иногда основанием, почему могут не одобрить ипотеку, является банальная ошибка при переносе сведений в БКИ со стороны предыдущего кредитора, либо работа мошенников, воспользовавшихся паспортными данными человека для получения средств на его имя.

1. Ненадежность заемщика

Важно! Максимальную сумму кредитования определяют после выплаты предыдущих кредитов, определив размер личных накоплений. Если размер ежемесячного платежа будущей ипотеки превышает 40% от заработка, стоит в запрашиваемых условиях увеличить срок кредитования и увеличить сумму первоначального взноса.

6. Неликвидное жилье

В описании программы у каждого банка немало строк посвящено описаниям к объекту залогового обеспечения, т.е. покупаемого жилья. В основном, критерии недвижимости должны подтверждать его ликвидность, т.е. востребованность на рынке. Традиционно отказывают в оформлении сделок с жильем из ветхого или аварийного фонда, либо в удаленных от города местах и т.д.

Все кредитные сделки, связанные с маткапиталом, строго отслеживаются через Пенсионный фонд. Именно эта государственная служба контролирует, одобряет или запрещает использование средств госсертификата на те или иные нужды (обычно на рассмотрение заявления, поданного заемщиком, у специалистов ПФР уходит около двух месяцев). Самостоятельно распоряжаться средствами, полученными от государства (например, перевести их на счет банка), не представляется возможным.

Основный особенности займа под материнский капитал

Кроме того, если при ипотечном кредитовании привлекается материнский капитал, созаемщики (кроме супругов) должны быть немного альтруистами: они будут платить по кредиту, но не получат жилье в собственность. «По закону квартира, приобретаемая с использованием средств материнского капитала, должна оформляться в общую собственность родителей и детей с определением размера их долей по соглашению сразу при приобретении квартиры или же спустя не более 6 месяцев после полного погашения ипотечного кредита и снятия обременения, — объясняет Алексей Ситишев, — поэтому и созаемщикам-родственникам (кроме супругов и совершеннолетних детей) и созаемщикам – не родственникам придется отказаться от своей доли в квартире». Только при таком условии можно будет использовать средства МСК, но далеко не все созаемщики готовы пойти на этот шаг.

Вам будет интересно ==>  Льготы инвалидам 2 группы в 2023 году последние новости в москве

Использование материнского капитала до 3 лет на покупку жилья через кредитный потребительский кооператив (КПК)

– В 2006 году был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Можно ли в этом случае средства материнского капитала направить на погашение этого кредита?

  1. Покупка квартиры или дома или его возведение.
  2. Если до того, как мать оформила выплаты, у нее была задолженность в банке, эти средства могут пойти на погашение или закрытие по договору кредитования.
  3. На выплаты частично или полностью ипотеки.

Если ПФР отказал

Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн.

Пошаговая инструкция

Вы имеете право гасить материнским капиталом основной долг по ипотеке или проценты. В подавляющем большинстве случаев семьи выплачивают основной долг. Второй вариант привлекателен, если дальнейших досрочных погашений не планируется.

Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

Отказ в ипотеке под материнский капитал причины

Если банк отказал в ипотеке первый раз, это не значит, что повторное обращение окажется таким же неудачным.
Перед выдачей кредита банк должен убедиться, что клиент своевременно отдаст долг и не подведет со сроками оплаты.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

И я давай заявки в банки строчить по ночам. Везде отказ. Трудность еще в том, что я в декрете и мои доходы не считаются (хотя они есть). Дали заявку в банк Москвы. Просили миллион. Сказали через три дня дадут ответ. Неделя прошла — тишина. Еще неделя — сказали миллион не дадут, меньше дадут. мы согласны были на все, соседка нам еще по деньгам скинула.

Если кредит уже был оформлен ранее, возможно погашение ипотеки материнским капиталом. Причем погасить можно как часть суммы, так и проценты по ней. С точки зрения сроков внесения денег, лучшего времени не существует. Сделать это можно в любой момент, и заемщик от этого только выигрывает.

  • первый взнос — удобное решение для молодых семей, которые не могут накопить средства для первой крупной выплаты по кредиту за жилье;
  • погашение части существующего кредита — то есть уменьшение суммы долга перед банком, а значит, сокращение продолжительности выплат;
  • погашение процентов по кредиту.
Вам будет интересно ==>  Какие Отличия В Льготах У Ветерана Труда И Ветерана Военной Службы

Особенности ипотеки под материнский капитал

«Банки одобряют кредиты, исходя из личных данных, кредитной истории и платежеспособности заемщиков, — уточняет Антон Красильников, — Семейные заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредита, поскольку при расчете банк учитывает совокупный доход семьи. Изменения в процессе рассмотрения ипотечных заявок не планируются».

При использовании маткапитала в ипотеке реальная возможность рефинансирования довольно мала. Объясняется это тем, что при рефинансировании заемщик сначала выводит квартиру из-под залога одного банка, но тут же происходит залог (обременение) в пользу другого банка. На практике просто происходит смена кредитора.

Самая распространенная ситуация – семья оформила ипотеку, внеся в нее средства материнского капитала, а потом решила продать жилплощадь еще до того, как выплачен весь кредит. И здесь придется решать вопрос одновременно и с банком, и с опекой.

❗ Какие подводные камни есть при ипотеке с маткапиталом

– Хотим с женой пустить маткапитал на первую в нашей жизни ипотеку. Пытался собрать заранее информацию и понял, что при погашении ипотеки маткапиталом могут возникнуть проблемы. Причем народ так пишет, что особо не разберешь, в чем же дело. Расскажите подробнее, чего нам ожидать от банка?

  1. При покупке жилищные условия должны улучшаться. Если покупать комнату площадью 6 м², для ПФР улучшение жилищных условий будет неочевидно. Если 15 м² — иное дело.
  2. Тщательно оформляйте документы и сразу заключайте договор купли-продажи .
  3. После перехода права собственности в квартире должны проживать новые владельцы, а не продавец-родственник.
  4. Не забудьте выделить доли на детей и супругов.

Кто может получить материнский капитал

В договоре должен быть указан срок, в течение которого ПФР перечислит маткапитал. Этот срок рассчитывается так: складывается срок рассмотрения заявления ПФР, в 2023 году это 10 рабочих дней, и срок на перечисление денег — 5 рабочих дней. То есть деньги продавец получит в среднем через 15 рабочих дней с момента, как покупатель написал заявление в ПФР.

Варианты расчетов при покупке квартиры с маткапиталом

Заключение договора купли-продажи и образец договора. Прежде всего покупатель должен найти подходящую квартиру. Когда будут оговариваться условия сделки, продавца следует предупредить, что часть квартиры будет оплачена материнским капиталом. Возможно, продавца это не устроит, поскольку ему придется ждать, когда ПФР переведет деньги.

Adblock
detector