Главная / Семейный юрист / Процедура Банкротства Физического Лица

Процедура Банкротства Физического Лица

Содержание

Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция
Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2023-2023
Негативные последствия банкротства физического лица
Что такое признание физического лица банкротом
Как пройти процедуру банкротства физическому лицу
Банкротство физлиц — что это и как происходит

Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны

Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Рефинансирование кредита в Совкомбанке можно сделать по самым выгодным условиям с небольшим пакетом документов. Можно взять от 10 000 до 990 000 рублей на срок до 5 лет. Оставьте заявку на рефинансирование кредита на сайте банка, чтобы снизить ежемесячный платеж по кредиту и уменьшить его процентную ставку.

Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
Нет других действующих исполнительных производств.
Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить наличие имущества у должника. При отсутствии претензий через полгода долги списывают.

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

отсутствует статус банкрота;
следующая подобная процедура может быть реализована только по истечении 8 лет;
в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов требуется в обязательном порядке извещать кредитора о прохождении реструктуризации.

все непогашенные за счет продажи имущества долги списываются, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков по неосторожности или умышленных, задолженностей за вред здоровью и моральный ущерб;
в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией;
5 лет после объявления банкротом не допускается руководство МФО или частным пенсионным фондом и повторное банкротство, а также необходимо извещать финансовое учреждение при оформлении кредита или займа;
3 года не допускается работа генеральным директором или вхождение в совет директоров.

ВАЖНО! В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. и внесении на депозит судебного органа 25 тыс. руб. на оплату услуг финансового управляющего. Альтернативный вариант – подача ходатайства об отсрочке указанных расходов.

оплатить 300 руб. в качестве госпошлины;
внести на специальный счет арбитражного суда 25 тыс. руб., предназначенных для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
подобрать кандидатуру последнего или СРО, из участников которого требуется выбрать подходящего специалиста;
уведомить об обращении в суд кредиторов, направив каждому из них копию заявления (для частных лиц в статусе ИП требуется разместить публикацию на Федресурс за 15 дней до подачи заявления).

запуск мероприятия. Происходит фиксация долга, исключаются какие-либо обращения кредиторов и коллекторов к должнику, до утверждения графика платежей прекращаются выплаты по кредитам, не допускаются сделки с имуществом и денежными средствами на сумму от 50 тыс. руб., открывается счет, который используется должником для совершения сделок в пределах указанной суммы;
разработка графика выплат. Максимальная продолжительность срока действия документа – 3 года. Допускается частичное погашение долгов за счет их списания. Последний срок отправки проекта документа финансовому управляющему – через два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Главное требование к размеру выплат по долгам – он должен быть равен величине дохода за вычетом прожиточного минимума и расходов на иждивенцев;
согласование графика собранием кредиторов. График реструктуризации может быть разработан как самим должником, так и любым из кредиторов. Затем документ утверждается общим собранием кредиторов;
утверждение проекта реструктуризации арбитражным судом. Завершающая стадия процедуры – утверждение документа судьей. Если срок действия графика выплат не превышает 2-х лет, допускается его согласование без решения собрания кредиторов. При более длительном сроке действия одобрение кредиторов является обязательным.

Право на обращение в арбитраж имеет также и кредитная организация, подавая заявление на должника, принявшего обязательства по выплате кредитных средств и начисленных процентов и не выполнившая таковых. Сумма задолженности должна составлять не менее 500 тыс. р.

Последствия банкротства физических лиц включают ограничения и свободы. Например, объявленное банкротом лицо не может повторно подать заявления о банкротстве раньше 5 лет с момента вынесения судебного решения даже при накоплении необходимой по закону суммы долга, не может открывать юридическое лицо.

Отягощающие причины невозможности осуществления такой выплаты: нет имущества, которое могло бы компенсировать сумму долга, недостаточный заработок или его отсутствие, утрата дееспособности, перенесение заболеваний, кризисные явления или форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заёмщика, но повлиявшие негативным образом на его финансовую стабильность.

Основные документы для банкротства гражданина содержатся в п. 3 ст. 213.4 Закона О банкротстве. Основной документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договора и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также список других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налогах, справки о доходах, счетах, вкладах, СНИЛС, копия ИНН.

Обращение в арбитраж по факту признания физического лица банкротом подразумевает подачу заявления, длинного перечня документов и квитанций об уплате пошлины и вознаграждения в общей сумме 16 тыс. р. Основанием для обращение в арбитраж является давление со стороны кредиторов и понимание невозможности выполнения обязательств перед ними на протяжении трёх и более месяцев.

Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
Суд запускает делопроизводство.
Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д.);
копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
перечь имущества с подтверждением права владения;
справка о доходах и выписки со счетов;
выписка из реестра при наличии акций;
кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
опись имущества;
медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Вам будет интересно ==> Какую Компенсацию Может Получить Пострадавший Пешеход Если Ему Признали Тяжкий Вред Здоровью И Стойкую Потерю Общей Трудоспособности

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2023-2023

Процедура банкротства физического лица регламентируется положениями №127-ФЗ (принят 26.10.2002). Она введена сравнительно недавно – в октябре 2023 года – но активно используется российскими гражданами для избавления от долговой зависимости путем признания финансово несостоятельным и списания долгов, которые не удалось покрыть активами должника.

причины финансовых проблем должника;
персональные сведения – трудоустройство, семейное положение, наличие и количество иждивенцев на содержании и т.д.;
общую сумму задолженности с расшифровкой по кредиторам;
обстоятельства возникновения и накопления долга;
перечень активов, принадлежащих заявителю;
СРО для назначения финансового управляющего.

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

2. Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Вторым важным отличием рассматриваемых процедур выступает финансовый критерий. При обращении в суд придется заплатить госпошлину и вознаграждение управляющему. Процедура внесудебного банкротства осуществляется совершенно бесплатно. Поэтому не стоит удивляться тому, что большая часть физических лиц предпочитает именно такой вариант признания финансово несостоятельным.

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2023 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2023 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом. Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
Сбор документов
Грамотное оформление заявления
Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
Подача документов в суд
Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

Негативные последствия банкротства физического лица

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2023 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2023 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2023 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2023 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Важно обратить внимание на то, что 500 тысяч — это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ.

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2023 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами. Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физлица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

Вам будет интересно ==> Сумма соцпакета у инвалида 3гр

Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

причины банкротства;
трудовой статус;
семейный статус, наличие иждивенцев;
количество и объем задолженностей, их расшифровку;
список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
опись имущества, которое принадлежит вам;
СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
Просрочки и пени больше не начисляются.
Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

по возмещению вреда жизни, здоровью, морального вреда и алиментов;
по выплате заработной платы и выходного пособия;
при привлечении к субсидиарной ответственности;
по возмещению убытков, которые были умышленно или неосторожно причинёны юридическому лицу, участником которого являлся человек;
по возмещению вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Мировое соглашение. Если стороны приходят к компромиссу, они могут подписать мировое соглашение в любой момент до признания банкротом. Общение происходит через финансового управляющего. Некоторые кредиторы идут на уступки: соглашаются списать определенную часть накопленной задолженности или предоставляют отсрочку выплат. При мировом соглашении процедура банкротства приостанавливается, с финансового управляющего снимают полномочия, а должник приступает к выполнению условий соглашения.
Реструктуризация задолженности возможна максимум на три года. При этом у человека не должно быть непогашенной судимости за экономические преступления и другого банкротства в течение 5 лет. Кроме того долги заявителя не должны быть реструктуризированы в предыдущие 8 лет и у него есть регулярные доходы. На время реструктуризации должник не может распоряжаться деньгами на своих счетах, кроме суммы в 50 тыс. рублей. Если этих денег недостаточно суд может увеличить сумму. При выплате долгов по плану реструктуризации, признания банкротства не будет. Если реализовать план не получится, наступает третий этап.
Реализация имущества. Этот этап наступает, если ни первый, ни второй вариант не сработали. После признания должника банкротом, его имущество продают для закрытия обязательств перед кредиторами. Финансовый управляющий совместно с кредиторами определяет срок и конкурсный список имущества, которое будет продано. Должнику оставят личные предметы обихода и единственное жилье, которое не находится в ипотеке. Деньги от продажи имущества отдадут кредиторам, если долгов будет больше, чем вырученная сумма, их спишут.

С 1 сентября 2023 года каждый россиянин может подать в МФЦ заявление на упрощенное банкротство. Такая возможность появилась потому, что при проведении инвентаризации имущества у 70-80% претендентов на банкротство не было выявлено никакой собственности. При этом за судебную процедуру необходимо платить, а такая возможность есть не у всех граждан, которые попали в долговую кабалу.

Сумма накопленного долга от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, включая начисленные проценты, неустойки, пени и любые другие штрафные санкции. Если размер задолженности превышает 0,5 млн рублей, придется обращаться в суд.
Один из кредиторов уже пытался компенсировать свои убытки, но судебные приставы не выявили доходов или имущества, за счет которых это можно было сделать. При этом судебное производство закрыто на момент подачи заявления на внесудебное банкротство. Если ФССП продолжает процесс, в МФЦ отклонят заявку.
Ни один из кредиторов не обращался повторно в суд на возмещение долгов, при условии, что предыдущие попытки не принесли результата, и открытых дел на должника нет. Наличие исполнительных производств можно проверить на сайте ФССП или через Госуслуги.

Суд обязательно проверит финансовое положение должника, реальные доходы и имущество в собственности. Если у суда появятся подозрения в проведении фиктивного банкротства, физлицу грозит административная, а в особо тяжких случаях и уголовная ответственность. Это возможно, если человек попытается ввести суд в заблуждение, скрыть свои реальные доходы или имущество.

Что такое признание физического лица банкротом

Помимо Компании, доступ к своим персональным данным имеют сами Субъекты; сотрудники Компании; лица, осуществляющие поддержку служб и сервисов Компании, в необходимом для осуществления такой поддержки объеме; иные лица, права и обязанности которых по доступу к соответствующей информации установлены законодательством РФ.

работников Компании, а также субъектов, с которыми заключены договоры гражданско-правового характера;
кандидатов на замещение вакантных должностей в Компании;
клиентов ООО Юридическая компания «Старт»;
пользователей сайта ООО Юридическая компания «Старт»;

подтверждение факта обработки персональных данных ООО Юридическая компания «Старт»;
о правовых основаниях и целях обработки персональных данных;
о применяемых Компанией способах обработки персональных данных;
о наименовании и местонахождении Компании;
о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ООО Юридическая компания «Старт» или на основании федерального закона;
перечень обрабатываемых персональных данных, относящихся к гражданину, от которого поступил запрос и источник их получения, если иной порядок предоставления таких данных не предусмотрен федеральным законом;
о сроках обработки персональных данных, в том числе о сроках их хранения;
о порядке осуществления гражданином прав, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ;
наименование и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению Компании;
иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ или другими федеральными законами.

обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;
обработка персональных данных осуществляется в связи с участием лица в конституционном, гражданском, административном, уголовном судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах;
обработка персональных данных необходима для исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (далее — исполнение судебного акта);
обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;
обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно;

произвести финансовый, а также имущественный анализ, то есть проанализировать свое финансовое состояние, а также наличие/отсутствие имущества;
подготовить документы. Помимо заявления, нужно собрать и другие документы, предусмотренные законом о банкротстве.

После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве). Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).

Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом.

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.

С 2023 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

Вам будет интересно ==> Дома под снос в смоленске список в 2023 году

Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

Причём важно, чтобы у должника было доказательство факта отправки такого уведомления и его получения другой стороной. Получить такое подтверждение можно, если отправить сообщение заказным письмом. В таком случае получатель расписывается при получении, а значит был уведомлен. Если после подписи уведомления он не выдвигает к должнику требований, значит, не заинтересован в возвращении задолженности.

Чтобы самому подать на банкротство физлица, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Для этого существует пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц, которой необходимо следовать, если есть желание удачно преодолеть процедуру и получить желаемый статус.

Реализуется имущество не дольше, чем 6 месяцев. Чтобы собрать конкурсную массу, управляющий тщательно проверяет имущество должника, выискивая незаявленную недвижимость, ценные бумаги и другие ценности, которые можно использовать. Вполне возможно, что должник попытается что-то сокрыть, чтобы списать долг.

имеется ли у должника собственность, которую можно продать;
есть ли у должника подозрительные сделки, которые заключались на протяжении последних трёх лет, и можно ли их аннулировать;
сумма долга и количество кредитов, что её сформировали;
другие обстоятельства, которые могут повлиять на дело.

Ещё до недавнего времени финансовая несостоятельность считалась прерогативой исключительно юридических лиц, но теперь подать на банкротство могут и физические лица. Вот только есть несколько особенностей, как проходить процедуру банкротства физическим лицам. Прежде всего это касается схемы банкротства физического лица. Дело в том, что часто обыкновенным людям просто нет нужды проходить все этапы, которые они вынуждены были бы пройти в качестве представителей юридических организаций или даже ИП. Но чтобы разобраться, что ожидает человека, решившего объявить себя банкротом, важно рассмотреть процедуру пошагово.

Сумма накопленного долга от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, включая начисленные проценты, неустойки, пени и любые другие штрафные санкции. Если размер задолженности превышает 0,5 млн рублей, придется обращаться в суд.
Один из кредиторов уже пытался компенсировать свои убытки, но судебные приставы не выявили доходов или имущества, за счет которых это можно было сделать. При этом судебное производство закрыто на момент подачи заявления на внесудебное банкротство. Если ФССП продолжает процесс, в МФЦ отклонят заявку.
Ни один из кредиторов не обращался повторно в суд на возмещение долгов, при условии, что предыдущие попытки не принесли результата, и открытых дел на должника нет. Наличие исполнительных производств можно проверить на сайте ФССП или через Госуслуги.

В заявлении указывают также сведения о доходах и активах в российских и зарубежных банках. В некоторых случаях можно вписать в текст максимальную сумму, которую должник готов потратить на услуги финансового управляющего при проведении процедуры личного банкротства.

по возмещению вреда жизни, здоровью, морального вреда и алиментов;
по выплате заработной платы и выходного пособия;
при привлечении к субсидиарной ответственности;
по возмещению убытков, которые были умышленно или неосторожно причинёны юридическому лицу, участником которого являлся человек;
по возмещению вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.

Реструктуризация задолженности – это реабилитационная процедура, предшествующая признанию гражданина банкротом, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность. Длительность данной процедуры зависит от финансового положения должника, его доходов и размера задолженности, но не может превышать трех лет. Если в результате данной процедуры задолженность будет погашена, должник не приобретает статус банкрота.

Но процедура реструктуризации долгов подходит не каждому, например, если у должника отсутствует постоянный доход. В этом случае должник признается банкротом, в отношении него вводится процедура реализации имущества должника. По закону она вводится на срок до 6 месяцев, однако при необходимости может быть продлена неограниченное количество раз.

Если гражданин выполнил план — рассчитался по своим долгам, то суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов. Если нет, то суд отменяет план и вводит следующую процедуру — «реализации имущества». Однако суд может ввести процедуру реализации имущества и минуя процедуру реструктуризации долгов, если несоответствие гражданина вышеупомянутым требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве, выяснилось еще до введения реструктуризации долгов.

Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а гражданин обязуется исполнять этот график. Это возможно только при согласии самого гражданина. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований.

гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

По общему правилу, одна процедура следует за другой: сначала суд вводит реструктуризацию долгов, затем, если она не привела к восстановлению платежеспособности или если выяснилась бесперспективность ее применения, судом вводится вторая процедура — реализация имущества. Это необходимо для того, чтобы дать гражданину и его кредиторам возможность договориться о порядке и сроках оплаты долгов.

Учитывая, что гражданин, обращаясь с заявлением о своем банкротстве, как правило, рассчитывает на освобождение от долгов, банкротство гражданина требует тщательной предварительной подготовки: проверки всех совершенных за последние 3 года сделок, анализа выписок по банковским счетам, изучения условий кредитных и иных договоров, учета возможных рисков Закон требует от представления списка кредиторов с подробной расшифровкой сумм основного долга, в том числе просроченного, и неустоек, пеней, штрафов. Очевидно, что для всего этого гражданину не обойтись без юридической помощи.

5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит;
5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;
3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.

Если за душой у должника только долги, и нет имущества — то ему эта процедура будет не по карману. Тут проще дождаться решения суда, исп. производства — и постановление от пристава о невозможности взыскания. Приставы, кстати, быстро понимают, с кого можно что-то взыскать, а с кого — нет.

В любом случае, на месте должников, я бы не стал опрометью бросаться в новую, совершенно не отработанную процедуру. Конечно, гражданами, как юр. лицами, будут заниматься арбитражные суды. У них и опыт есть, и квалификация, как бы это обидно не звучало, повыше будет, чем у судов общей юрисдикции.

иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;
не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;
за пять предшествующих лет не признавался банкротом;
за восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

на дату заседания требования кредиторов уже удовлетворены или необоснованы;
гражданин не соответствует признакам банкрота;
не доказана неплатежеспособность гражданина;
не просужена задолженность (если заявление подано кредитором);
между должником и кредитором имеется спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства.

Банкротство физлиц — что это и как происходит

Долги по банковским кредитам можно узнать через бюро кредитных историй, в каталоге на сайте ФССП, в отделении банка, в разделе «Кредиты» в личном кабинете онлайн-банка, в банкомате по номеру кредитного договора или через сайт Госуслуг онлайн бесплатно:

В течение 6 месяцев у должника может улучшится материальное положение. Тогда о возможности погашения полностью или частично своих долгов должник должен сообщить в МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура банкротства прекращается, и этот факт отражается в ЕФРСБ.

Процедура длится полгода, и на это время приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, не начисляются проценты и штрафы (кроме требований, не указанных в списке кредиторов, о возмещении вреда и здоровью и т. д.). Приставы не смогут продать ваше имущество в счет долгов, а банки не смогут списать деньги с ваших счетов.

Должник обязан самостоятельно обратиться в суд, если в результате уплаты долгов одному или нескольким кредиторов он не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и общий размер таких обязательств не менее 500 тыс. руб.

Граждане и ИП могут законно обнулить свои долги, пройдя процедуру банкротства. Сделать это можно через суд и по упрощенной схеме во внесудебном порядке. Процедура позволяет освободиться от невозможных к исполнению долгов гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Как проходит банкротство граждан, кто может им воспользоваться и какие последствия возникают после признания гражданина банкротом, расскажем в материале.

08 Фев 2022 semeiadvo 183