Втб рефинансирование ипотеки своего банка в 2023 году
Содержание
- Рефинансирование ипотеки ВТБ
- Калькулятор рефинансирования ипотеки в банке; ВТБ
- Рефинансирование ипотеки: что это, что предлагает рынок и как не прогадать с процентной ставкой
- Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ 24 в 2023 году калькулятор
- ВТБ начал рефинансировать ипотеку в режиме онлайн
- Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2023 году
- Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2023 году, условия и документы
- Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24 в 2023 году
- Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
- Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ
- Рефинансирование ипотеки: условия банка ВТБ
- рефинансирование ипотеки – это новый кредит для каждого заемщика, поэтому на его оформление потребуется понести расходы, сравнимые с первым кредитованием;
- вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) автоматически не влияет на выгодность рефинансирования – нужно просчитывать каждый вариант отдельно;
- снизить процентную ставку можно, переведя зарплату в ВТБ;
- ВТБ разрешает использовать материнский капитал;
- банк предложит особые условия кредитования, если заемщик работает на госслужбе или в социально значимой сфере;
- досрочное погашение в ВТБ возможно полностью или частично, ограничений или штрафов банк не устанавливает;
- ВТБ рефинансирует только рублевую ипотеку.
Один из крупнейших банков России – ВТБ (ВТБ24) – традиционно входит в ТОП самых популярных банков, пользующихся доверием у россиян. Банк участвует в программах господдержки, что позволяет оперативно реагировать на запросы граждан и предлагать конкурентные продукты. Рефинансирование ипотеки в ВТБ не стало исключением. Желающим его оформить ВТБ предлагает процентные ставки от 5%.
Заемщикам, получившим ипотеку несколько лет назад по весьма высоким ставкам, в среднем под 14-15% годовых, сегодня предоставляется возможность существенно сэкономить семейный бюджет. Рефинансирование ипотеки в ВТБ позволит снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения ставки или увеличения срока кредитования.
ВТБ предлагает гибкий подход к рефинансированию – итоговая процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. При этом учитывается не только сумма кредита или доход, но даже сфера деятельности. Мы собрали процентные ставки рефинансирования ВТБ и основные условия в таблице ниже.
Рефинансирование ипотеки ВТБ
- Сумма кредита — 600 000-30 000 000 рублей.
- Срок действия договора — до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет).
- Процентная ставка — от 10,6% годовых (4,3% — господдержка для семей с детьми при покупке на территории ДФО).
- Тип жилья — готовый объект первичного или вторичного жилого фонда.
- Минимальный срок пользования рефинансируемым кредитом — 6 месяцев.
- Покрытие — не более 90% рыночной стоимости объекта.
- Страхование недвижимости — обязательное условие.
Если заемщик не получает зарплату на карту ВТБ, то договор оформляется по следующим документам: паспорт гражданина РФ, ИНН или СНИЛС, военный билет — для лиц призывного возраста, заверенная копия трудовой книжки, электронная трудовая книжка, квитанция 2-НДФЛ или справка по форме банка.
ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.
Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2023 по 2023 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2023 по 2023 год.
По рефинансируемому кредиту банк запрашивает следующие документы: копия кредитного договора, график платежей по кредиту, выписка (справка) по кредиту. Важно, чтобы за последние 6 месяцев клиент не допускал просрочек. В противном случае банк может отказать в удовлетворении заявки на рефинансирование.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в банке; ВТБ
у всех банков ставка кредита (например 5,5%) указана с учетом страхования жизни и прочей дичи. Но при этом стоимость такой страховки в год примерно 5% стоимости кредита (если оформлять ее у банка) и около 5000 ты.с в год (при кредите на 4 млн), если оформлять у страховой. Итого получается что со страховкой такой кредит стоит 5,5+5=10,5%, а если вы отказываетесь от страховки, то кредит в любом банке станет дороже на те же 5% или 10,5%. То есть каждый банк по факту обманывает своих клиентов говоря что дает ставку 5%, а на самом деле вы будете платить 10 и более. я проверила больше 15 банков на эту схему и итог везде один. О чем конечно банки умалчивают.
Хотели взять загородный дом в ипотеку в ВТБ, но этот банк не работает с землёй в долгосрочной аренде. Очень не удобно. Пробуем в Россельхозбанке. Просьба к тем кто придумывает условия, расширяйте программы а то висит груша нельзя скушать называется. Шлете смс , звоните постоянно с кредитными предложения, а как дела коснется так беда.
Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 1 предложению банка «ВТБ». В 2023 – 2023 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от от 500 000 до до 30 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
Банк запустил программу в 15 регионах России, среди них: Башкирия, Удмуртия, Татарстан, Ленинградская область, Нижегородская область, Белгородская область, Оренбургская область, Воронежская область, Омская область, Челябинская область, Свердловская область, Пензенская область, Алтайский край, Красноярский край, Калининградская область.
Приобрести жилье по программе можно на вторичном рынке у физического или юридического лица по договору купли-продажи, а также на первичном рынке по договорам долевого участия и уступки прав требования. Ипотека доступна на срок до 24 лет и первом взносе от 10%.
По условиям программы приобретаемый объект должен быть пригоден для постоянного проживания, обеспечен всеми необходимыми инженерными коммуникациями и обладать достаточной площадью в расчете на одного члена семьи, согласно нормам, установленным органами местного самоуправления.
Максимальная сумма сельской ипотеки составляет 3 млн рублей, для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальнего Востока — 5 млн рублей. Согласно условиям программы, кредитные средства можно направить на покупку квартиры на этапе строительства и на рефинансирование кредита, взятого в другом банке после 1 января 2023 года.
«Клиенты могут оформить кредит на покупку строящейся или готовой жилой недвижимости в доме с земельным участком, таун-хаусе или многоквартирном доме высотой до 5 этажей. Предложение доступно для сельских территорий и городов c населением до 30 тысяч жителей в 15 регионах России», — говорится в сообщении.
Рефинансирование ипотеки: что это, что предлагает рынок и как не прогадать с процентной ставкой
- По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
- Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.
- Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
- Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
- Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
- Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.
В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.
Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.
Простыми словами, рефинансирование позволяет выкрутиться из сложного положения — например, при рождении ребенка, когда каждая копейка на счету. Также можно вдобавок получить немного денег наличными. А вот через какое время можно сделать процедуру — нужно уточнять конкретно в выбранном банке.
Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ 24 в 2023 году калькулятор
Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2023 году производится по следующей схеме:
— вам необходимо заранее произвести расчет на калькуляторе рефинансирования и заполнить онлайн-заявку на сайте банка ВТБ. Так вы сможете, не посещая банк, узнать о его решении. Предварительно одобренное решение действует 2 месяца.
И нажимаете кнопку «Рассчитать». После чего на калькуляторе рефинансирования получите информацию о: сумме кредита, сумме нового платежа, сроке кредита, ставке.
Внимание: данный расчет предварительный!
Также в данной онлайн-заявке на рефинансирование ипотеки указываете свои личные данные:
- Назвать город, в котором вы желаете купить недвижимость.
- Будете вы подтверждать доходы или нет.
- Зачисляется ли ваша заработная плата на карточку ВТБ или нет.
- Относитесь ли вы к категории «Люди дела» или нет. Если вы работаете в госучреждении, то вам могут предложить спец условия. Их нужно будет уточнить у банковских сотрудников.Они ответят на ваши вопросы и помогут выбрать лучшие условия.
- Имеется ли у вас ипотека в банке ВТБ или нет.
- Указывается стоимость недвижимости.
- Остаток по ипотечному кредиту.
- срок ипотеки — до 30 лет;
- для увеличения суммы кредита, если ваших доходов будет недостаточно, вы можете привлечь до 4 поручителей. Поручителями могут выступать самые близкие люди: супруг или супруга, гражданский муж или жена, родители, братья или сестры, дети. От каждого поручителя необходим полный пакет документов. Если супруг или супруга не работают, то только паспорт и СНИЛС.
- срок рассмотрения заявки — 1-5 рабочих дней;
- гражданство — любое;
- документы: паспорт, СНИЛС, военный билет (для мужчин моложе 27 лет с российским гражданством), заверенная копия трудовой книжки, для подтверждения доходов — справка 2-НДФЛ по актуальной форме или по специальной форме банка или копия декларации 3-НДФЛ.
Можно будет погасить ипотеку других банков, направленную на покупку как готовой недвижимости, так и новостройки, даже если стройка не завершена. Но, объект и застройщик должны быть аккредитованы в банке ВТБ 24 и права требования на жилье должны быть оформлены согласно 214-ФЗ.
ВТБ начал рефинансировать ипотеку в режиме онлайн
Заявка на рефинансирование доступна клиентам на сайте банка. Во время заключения договора заемщику будет выдаваться электронная подпись для удаленного заверения документов. Далее сотрудник ВТБ направит их на регистрацию. На данном этапе клиентам требуется разовое посещение банка, но вскоре услуга будет оказываться полностью удаленно.
Пилотный проект тестируется в 11 регионах России — Санкт-Петербурге, Республиках Чувашия, Карелия, Саха (Якутия), в Пермском, Красноярском и Алтайском краях, Костромской, Новосибирской, Самарской, Архангельской областях. На сегодняшний день платеж по ипотеке удаленно снизили более 200 человек.
Начальник управления «Ипотечное кредитование» – вице-президент Банка ВТБ (ПАО) Михаил Сероштан отметил востребованность нововведения: «Многие заемщики хотят улучшить условия по ипотеке, снижая размер ежемесячных платежей, но опасаются сложной процедуры рефинансирования. ВТБ создает 100% цифровой клиентский путь для всех ипотечных продуктов. В этот раз мы пилотируем максимально быстрое и простое рефинансирование. Пока для этого нужен один визит в банк, в перспективе весь процесс будет дистанционным. Сейчас мы тестируем сервис в ряде регионов, но уже до конца года планируем запустить его по всей стране. Это позволит клиентам перевести ипотеку в наш банк и намного проще снижать свои платежи по ней».
Вычеты. Если рефинансироваться в декабре, то с января уже можно платить новому банку. Я получаю налоговый вычет за покупку квартиры, поэтому рефинансироваться в конце года мне было очень удобно. Можно взять из старого банка справки для оформления налогового вычета — возврата части стоимости квартиры и уплаченных процентов по ипотеке за 2023 год. А в следующем году уже надо будет брать эти справки только в новом банке.
В феврале 2023 года я купила квартиру в Новосибирске — в строящемся доме в закрытом ЖК в 10 минутах от метро. Я выбрала однокомнатную квартиру без отделки площадью 39,4 м², она стоила 2 830 000 Р . В качестве первоначального взноса заплатила 800 000 Р , а 2 030 000 взяла в кредит на 15 лет и 2 месяца под 9,7%. Ежемесячно отдавала банку 21 443 Р . До сдачи дома на тот момент оставалось полтора года.
Я долго тянула: думала, что процесс будет долгий, сложный и дорогой. В итоге все-таки рискнула. Ставку удалось снизить на 2,1%, переплату — на 506 тысяч, ежемесячный платеж — на 1098 Р , а срок — почти на полтора года. Я вовремя успела: в апреле 2023 ставки вновь начали расти.
Рефинансирование — это оформление нового кредита под более низкий процент в другом банке. Новый банк погашает кредит заемщика в старом банке, а дальше заемщик платит уже новому банку. Если рефинансировать кредит на ранних сроках, можно сэкономить на переплате по процентам.
Затем ставки по ипотеке начали снижаться. Сразу рефинансировать ипотеку нельзя: по правилам первые полгода заемщик не может уходить в другой банк. Потом я все никак не могла решиться: для рефинансирования нужно собраться и потратить деньги и время. Ставки тем временем продолжали падать. В конце 2023 года я поняла, что дальше откладывать некуда.
Ипотека – это кредит на жилье, и при возникновении сложной финансовой ситуации не стоит откладывать с походом в банк, чтобы впоследствии не потерять приобретенное имущество. Перекредитование ипотеки позволит избежать подобных неприятностей и не испортит вашу кредитную историю.
- Валюта рефинансированного займа – рубли;
- Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7%;
- Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья;
- Сумма займа не может превышать 30 млн. руб.;
- Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет;
- Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
- Оформление перекредитования проводится бесплатно;
- Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.
Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.
Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2023 году
Рефинансирование ипотеки в ВТБ – это возможность для каждого заемщика получить новый займ для погашения предыдущего кредита на более выгодных условиях. Ключевая цель подобных программ – уменьшить переплаты и облегчить заемщику выплату долга, это достигается благодаря снижению ежегодного процента. В ВТБ процентная ставка от 5%, она принята исключительно для программ рефинансирования ипотеки и является одной из самых низких.
Воспользоваться выгодными программами банка могут как текущие клиенты ВТБ, так клиенты других кредитных организаций. Предложения распространяются на выдачу новых займов для погашения существующих кредитов, полученных на покупку жилья в новостройке, на вторичном рынке.
Важнейшее преимущество программ банка в том, что рефинансировать ипотеку может практически каждый желающий. Кредитная организация разработала максимально лояльные условия выдачи займов, убрав все барьеры и сделав кредиты на жилье действительно доступными. Убедитесь сами:
Стабильное финансовое положение на рынке, репутация надежного банка с государственной поддержкой и действительно выгодные условия рефинансирования делают банк ВТБ одним из самых очевидных кандидатов для осуществления схем перекредитования. Немаловажное значение имеет разветвленная и хорошо развитая сеть операционных офисов, представленная в каждом российском регионе.
Чтобы наглядно рассчитать выгоды от рефинансирования, воспользуйтесь калькулятором.
- Анкета, заполненная по требованиям банка.
- Удостоверение личности (паспорт РФ).
- СНИЛС.
- Справка, подтверждающая доходы: 2НДФЛ, налоговая декларация для ИП, справка по форме банка (участникам зарплатных проектов ВТБ предоставлять данные документы не нужно).
- Копия трудовой книжки с отметкой работодателя, либо выписка из трудовой книжки.
- Документы о текущих кредитах (справка об оставшейся сумме погашения, справка об отсутствии просрочек и выписка о качестве внесения ежемесячных платежей).
- Мужчинам дополнительно нужно предоставить военный билет.
- Рефинансируемый кредит выдан в рублях;
- Рефинансирование может быть оформлено при отсутствии просроченной задолженности на дату оформления договора;
- Максимальная сумма зависит от места расположения кредитуемой недвижимости;
- рефинансировать можно ипотеку, если она выдана более полугода назад.
Требования к заемщикам более, чем лояльные, ввиду того, что заемщик уже является плательщиком кредита, просто его задача сейчас, по сути, перевести долг, после чего банк ВТБ выплачивает осуществляет полное погашение задолженности, заключается новый договор кредитования, а заемщик уже становится должником ВТБ.
Например, у заемщика получен ипотечный кредит в 2,5 млн рублей на 12 лет по ставке 10,5%. Через 3 года процентная ставка уменьшилась, и заемщик решил рефинансировать кредит в ВТБ по ипотечной ставке 8,2%. В результате он может сэкономить около 200 000 руб. за оставшийся период кредитования.
Если вы выплачиваете невыгодный ипотечный кредит и с каждым месяцем вам становится все труднее, как вариант, можно попробовать рефинансировать свою ипотеку, рассмотрев предложение от ВТБ. Это выгодный ипотечный продукт, плюс которого состоит в возможности перевести в этот банк своего кредита из другого банка и выплатить его, понизив свой ежемесячный платеж.
- +0,5% — к ставке, если сумма кредита более 80% от стоимости недвижимости
- до момента переоформления к ставке прибавляется +2%.
- + 1% при отказе от страхования объекта недвижимости, выступающего залогом.
- Если клиент не воспользовался услугой «Цифровой бонус» — +0,3% к ставке.
Любой гражданин, имеющий ипотеку в другом банке, может претендовать на перекредитование в ВТБ. Рассмотрение заявок проходит в индивидуальном порядке. В том случае, если кандидатура заемщика и объект кредитования устроит банк, он примет положительное решение по обращению.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2023 году, условия и документы
- Наибольшая сумма кредита – 30 млн руб. (но не более 80% от оценочной стоимости жилья и не более 90% для действующих клиентов ВТБ).
- Валюта кредита – рубль.
- Процент на весь срок кредитования – фиксированный от 10,1%, а если нет возможности предоставить справку о заработке, то величина процента сразу увеличится до 11% в год.
- Срок погашения задолженности – 30 лет (20 лет, если кредит предоставляется только по двум документам).
- Заявления – анкеты (бланк можно предварительно скачать на официальном портале ВТБ и заполнить дома).
- Действующего гражданского паспорта без существенных повреждений.
- Ксерокопий всех страниц трудовой книжки, заверенных руководителем предприятия.
- Справки о заработке 2-НДФЛ или по форме банка, заполненной бухгалтером на работе (зарплатным клиентам ВТБ предоставлять их не нужно).
- СНИЛС (страхового пенсионного свидетельства).
- Военного билета (если заявку подает мужчина до 27 лет).
- Справки об остатке задолженности и об отсутствии текущих задолженностей из кредитного учреждения, в котором была изначально получены деньги на покупку жилья.
- Выписки по ссудному счету или другой бумаги, которая может свидетельствовать об исправном выполнении финансовых обязательств заемщиком.
- Документация на недвижимость.
- Отчет оценщика о стоимости жилища.
Если банк выносит положительное решение, то дальше нужно будет прийти лично со всеми документами и подать на рассмотрение уже их. Если объект недвижимости будет одобрен, то дальше подписывается сторонами договор о рефинансировании, погашается задолженность в другом банковском учреждении и регистрируется залог.
В первом случае желательно сразу взять все нужные документы и идти в банк уже подготовленным, чтобы сразу заполнить заявку и приложить к ней все необходимое, а не уходить по несколько раз за нужными бумагами. Во втором случае, после разговора с оператором, если он скажет, что клиент по предварительной оценке может рассчитывать на рефинансирование, нужно будет посетить отделение ВТБ и заполнить анкету.
- Заемщик не совершил ни единой просрочки за весь период действия ипотечного договора.
- До окончания договора должно быть больше 3 месяцев.
- Оформлена первоначальная ипотека должна быть минимум ранее шести месяцев назад.
- Валюта ипотеки – рубль.
Срок предыдущего договора не может истечь ранее 3-х месяцев. Кредитная история, особенно за последние 6 месяцев, должна быть абсолютно «чистой»: никаких просроченных платежей и неоплаченных штрафов. Выдача денег возможна только в рублях, валютные кредиты не подлежат реструктуризации.
И все-таки ипотека – проект коммерческий, ни одна финансовая компания не станет работать себе в убыток, поэтому к каждому заемщику подход должен быть индивидуальным. В 2023 году ВТБ предлагает проекты реструктуризации ипотеки, выданной для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынках.
- Паспорт гражданина РФ и регистрация в регионе, откуда подается заявка, необязательны – территориальная принадлежность подтверждается документами о доходах.
- Возрастные ограничения касаются россиян трудоспособного возраста: для мужчин 22-65 лет, для женщин – 22-60 лет.
- Рабочий стаж (официальное трудоустройство) – не менее 1 года, на последнем месте работы – от полугода.
Ипотечное кредитование – востребованный банковский продукт, он позволяет решить квартирный вопрос быстро и без долговременных накоплений. Договор предусматривает ежемесячную выплату долга равными частями на протяжении десятилетий. Так как экономические условия в стране за такой солидный срок могут измениться, ВТБ предусматривает возможность рефинансирования для уменьшения финансовой нагрузки.
Если у заемщика несколько кредитов, да еще и в разных банках, часто возникают сложности с погашением: только успеешь сделать взнос с зарплаты по одному займу, как уже подходит срок выплат по другому договору. Перекредитование поможет объединить эти платежи на удобных условиях. Один вторичный кредит может объединить до 6-ти первичных займов, даже если все они в разных банках!
Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24 в 2023 году
- Российское гражданство.
- Возраст – от 22 до 65 лет для мужчин. Для женщин ограничение до 60 лет. При этом кредит должен быть погашен до наступления крайнего возраста. То есть, мужчина в возрасте 59 лет сможет взять кредит только на 5 лет. Он должен погасить его, когда ему будет 64 года.
- Постоянная или временная регистрация на территории России, то есть не обязательно в регионе по месту получения кредита.
- Заемщик должен быть готов подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
- Исходя из предыдущего пункта, необходимо подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.
- Помимо основного места работы, можно учесть не более 2 дополнительных источников дохода.
- Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев. Подтвержденный совокупный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.
Приветствуем! На фоне постоянно снижающихся процентных ставок по ипотечным кредитам все актуальнее становятся программы рефинансирования. Особенно это касается займов, которые были выданы на заре 2023 года, в момент резкого повышения ключевой ставки ЦБ. Перекредитоваться сейчас можно во многих кредитных организациях. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить рефинансирование ипотеки ВТБ 24. Дочитайте пост до конца и вы узнаете как происходит в втб рефинансирование ипотеки других банков и на каких условиях.
К примеру, первоначальный кредит в банке N был выдан на сумму 1 500 000 руб. под 13% годовых. На эти деньги был куплен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме этого, у заемщика имеется автокредит в том же банке по ставке 15% с остатком долга в 500 000 руб. Перед оформлением заявки на рефинансирование остаток долга по обоим кредитам составлял 1 500 000 руб.
Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки совместно с другими потребительскими кредитами рекомендуется оформить возврат подоходного налога (при желании). После выдачи нового кредита налоговый орган может отказать в возврате в связи с изменением условий договора. При рефинансировании в ВТБ только ипотеки других банков такой проблемы не должно возникнуть.
- не требуется разрешение первоначального кредитора на то, чтобы перевести кредит и обеспечение в ВТБ;
- есть возможность получить дополнительные средства на цели личного потребления;
- банк не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
Для начала нужно определить, что вообще означает рефинансирование. Этим термином называют перекредитование имеющегося займа под меньший процент. Рефинансировать займы можно лишь в том случае, если они были получены в других банках: так, например, среди клиентов Сбербанка в 2023 году популярно рефинансирование в ВТБ, т к. здесь значительно ниже процентная ставка.
Для тех, кто не желает тратить много времени на поиск и оформление бумаг, разработана программа «Победа над формальностями». Программа отличается от стандартного рефинансирования меньшим количеством требуемых бумаг, но и более жесткими условиями:
- Степень подтверждения дохода: официальная справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
- Являетесь вы или не являетесь т.н. «зарплатным клиентом» (заключил ли работодатель с вами договор, согласно которому вы получаете зарплату на карту ВТБ);
- Заключили ли вы договор комплексного страхования;
- Относитесь ли вы к категории «люди дела». В эту категорию входят все сотрудники бюджетных организаций — полицейские, врачи, пожарные и т.д.
Чтобы подать заявку в отделении, явитесь туда лично, взяв с собой всю необходимую документацию. Сообщите сотруднику о том, что вы желаете рефинансировать займ. Вам дадут анкету-заявку для заполнения. Укажите в документе, какие у вас имеются доходы, какова стоимость вашей ипотечной недвижимости, каков остаток вашей задолженности и т.д.
- Рефинансируемый займ должен быть открыт не в ВТБ;
- Объект недвижимости должен быть введен в эксплуатацию — это понадобится подтверждать справками из БТИ;
- Заявитель должен быть собственником ипотечного жилья;
- Если заемщик хочет дополнительно заложить недвижимую собственность для получения более крупных ссуд, на это жилье должно отсутствовать обременение в Росреестре;
- Старый кредитный договор должен быть открыт как минимум 180 календарных дней назад («свежие» кредитные договора не обрабатываются ВТБ);
- До окончания срока действия старого займа должно оставаться не менее 90 календарных дней.
- Клиент должен подать заявку. Это можно сделать в отделении банка, через онлайн-сервис или по телефону горячей линии.
- После получения предварительного одобрения заемщик обращается в специализированную оценочную компанию, которая определяет рыночную стоимость залогового имущества. Заключение оценщика обычно составляется в течение трех дней и стоит около 5-6 тысяч рублей. Важно помнить, что данный документ имеет ограниченные сроки действия.
- Заемщик передает представителям банка и страховой компании пакет документов, включающих право собственности на приобретаемую недвижимость, а также заключение оценочной организации.
После получения всех документов банк в течение установленного времени проводит их рассмотрение. В случае положительного результата запускается процедура оформления кредитных средств, которыми будет погашаться ипотека стороннего банка. При этом клиент обязан предоставить документы по первоначальному кредиту:
Услугой рефинансирования готовы воспользоваться многие заемщики. Данная процедура позволяет снизить ставку по кредиту или изменить условия пользования ипотечным договором. Рефинансирование в ВТБ подразумевает перекредитование ипотечных кредитов, выданных на приобретение любого объекта недвижимости, в том числе и в незаконченном строительстве.
- Минимальная ставка определяется в размере 9,7% на все время пользования кредитом;
- Валюта проводимых операций — только рубли;
- Для жителей столицы доступна максимальная сумма в размере 30 миллионов. Для других регионов стоимость варьируется от 10 до 20 миллионов. Основополагающим фактором здесь является рыночная стоимость залогового объекта;
- Исходя из предоставленного заемщиком пакета документов, банк устанавливает срок кредитования на период от 20 до 30 лет;
- Сумма кредита определяется исходя из оценки, предоставленной специализированной оценочной организацией. При этом сумма не может превышать 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости. Также размер кредита может составить 50% от стоимости, в случае, если запрашиваемые документы представлены не в полном объеме.
На сегодняшний день условия ВТБ считаются одними из самых выгодных на рынке рефинансирования ипотечных кредитов. Срок оформления документов и их рассмотрения существенно сократился, так как появилась возможность оформить заявку на перекредитование онлайн на сайте банка.
- снижение величины ежемесячного платежа, совершаемого в течение всего срока кредитования с целью погашения займа;
- возможность беспрепятственно распоряжаться собственным имуществом, если в результате проведенного рефинансирования его удалось вывести из залога;
- возможность сэкономить на изменении валюты перекредитованного займа;
- возможность погашения нескольких кредитов, объединенных по итогам рефинансирования в единый заем, ежемесячным внесением одного платежа (удобство погашения);
- изменение графика выплаты кредита, в том числе и посредством его смещения во времени.
- Снизить размер годовой процентной ставки (уменьшить существующую стоимость привлеченного кредитования).
- Сократить величину ежемесячного платежа по ранее взятой ссуде посредством продления срока действия кредитного соглашения.
- Объединить несколько кредитов, выданных прежде другими финансовыми учреждениями, в один общий заем, что создает благоприятные возможности для более удобного их погашения.
- Высвободить активы заемщика, находящиеся в залоге у других банков.
- Изменить валюту ранее оформленного кредита, если это окажется экономически целесообразным.
Банк ВТБ предоставляет заемщикам возможность ослабить некоторым образом финансовое бремя, связанное с необходимостью ежемесячного внесения платежей для погашения ранее оформленных кредитов. Клиенты этого учреждения могут без каких-либо проблем рефинансировать ссуды, взятые в других банках, на очень удобных и весьма выгодных условиях.
- Сумма займа – минимум 100 000, максимум 5 000 000 рублей.
- Годовая ставка кредитного процента – минимум 13,5%, максимум 17%.
- Период кредитования – минимум 6 (шесть) месяцев, максимум 5 (пять) лет.
- Без обеспечения залоговым имуществом.
- Без поручительства сторонних субъектов (третьих лиц).
- В одну ссуду можно объединить не более 6 (шести) кредитных продуктов, в том числе – займов и кредитных карточек. Объединяемые продукты банковского кредитования могут быть предоставлены разными финансовыми учреждениями.
- Возможность получения заемщиком дополнительных денежных средств, которые он может использовать по своему личному усмотрению (если клиент запросит рефинансирующий заем в размере, который превышает сумму рефинансируемых обязательств).
- Денежные средства, предназначенные для погашения рефинансируемых кредитов, перечисляются в сторонние финансовые учреждения без взимания банком каких-либо комиссий.
- Ограничения по категориям обслуживаемых заемщиков отсутствуют.
- Заявка клиента рассматривается кредитором в течение 3 (трех) рабочих дней.
- Решение, принятое банком по заявке клиента, действует в течение 60 (шестидесяти) дней с момента его официального вынесения.
- По своему собственному желанию (добровольно) заемщик вправе приобрести полис личного страхования. Страховой платеж, подлежащий ежемесячному внесению, будет составлять 0,29 – 0,40% от суммы фактического долга по основной сумме займа.
- Денежные средства по рефинансирующей ссуде предоставляются клиенту безналичным перечислением на расчетный банковский счет.
- Кредитное соглашение может заключаться непосредственно в отделении банка или посредством выезда в офис.
- Банк имеет возможность переуступить (передать) права кредитора сторонним субъектам (третьим лицам).
- Выплата кредита производится ежемесячным внесением банку одинаковых платежей (аннуитет), осуществляемым доступными способами (онлайн-банк, банкоматы учреждения, касса учреждения, безналичным перечислением, переводом с карты, перевод почтой, партнерские системы дистанционных платежей).
- Разрешается погашение выданной ссуды в досрочном порядке – без каких-либо ограничений и в любое время.
- При сумме рефинансирования от 100 000 до 599 999 рублей ставка годового процента будет составлять от 14 до 17%.
- При сумме перекредитования от 600 000 до 5 (пяти) миллионов рублей годовая стоимость заимствования составит 13,5%.
- Актуальные условия рефинансирования займов, полученных клиентом в других банках, всегда рекомендуется уточнять непосредственно у специалистов ВТБ при обращении.
Для физических лиц такой вариант оптимизации имеющейся задолженности представляется достаточно комфортным, а условия 2023 года, как считают многие эксперты, являются наиболее благоприятными для снижения финансовой нагрузки, возложенной на российских заемщиков в прошлые времена.
Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ
Условия в 2023 году позволяют оформить перекредитование под меньший процент по упрощенной схеме, при которой заемщик предоставляет банку всего два документа – паспорт и другое подтверждение идентификации личности (военный билет, удостоверение военнослужащего или водителя, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт – на выбор клиента). Легко заметить, что среди перечисленных вариантов нет справки о доходах.
При обязательном страховании залога, приобретение личного страхового полиса – дело добровольное. Но следует учитывать, что согласно общепринятой банковской практике, его наличие влияет на величину годовой ставки. Страхование рисков здоровья и жизни обойдется ежегодно в дополнительные 0,5–1% от суммы рефинансирования. Ровно один процент ВТБ добавит к ставке, если клиент откажется от оформления полиса. Есть прямой смысл согласиться.
Многим интересно, есть ли возможность использования материнского капитала в ВТБ при перекредитовании ипотек других банков. Физическим лицам следует учитывать, что программой «Победа над формальностями» это не предусмотрено. При обычном рефинансировании заемщику следует обратиться в Пенсионный фонд РФ. Обоснованное решение будет принято в зависимости от того, сколько стоит приобретаемое жилье.
Размером уставного капитала ВТБ превосходит даже Сбербанк, что свидетельствует о надежности этого финансового учреждения. За время своей работы он менял названия, объединял свои дочерние организации (ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24) и, наконец, достиг высочайших показателей эффективности.
Правилами банка предусмотрены другие дополнения к годовой ставке рефинансирования. К ней плюсуются 2% до тех пор, пока идет регистрация залога в пользу кредитора. Клиент заинтересован сделать это как можно быстрее, чтобы повышенный процент был исключен из расчетов.
Рефинансирование ипотеки: условия банка ВТБ
Финансовая организация предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия. Заемщику получает шанс использовать одну из предложенных программ: капитал, ипотека за 2 и 3 ребенка 6%, молодая семья. Если стать участником одной из вышеперечисленных акций, то можно сэкономить значительную часть денежных средств.
Особое внимание на рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц следует обратить тем пользователям, которые имеют несколько займов. Многим клиентам банк старается идти навстречу, поэтому предлагает максимально сниженную ставку. Также облегчить выплату денежных средств можно путем увеличения срока использования займа.
Многие клиенты хотят знать, что такое рефинансирование ипотеки в ВТБ. Когда заемщик оформляет кредит на недвижимость, составляется договор с определенными условиями. Рефинансирование ВТБ дает возможность изменить требования к клиенту по выплате ипотеки в более выгодную сторону. Таким образом, можно уменьшить готовую ставку, что позволит выплачивать меньше процентов.
Всем клиентам, которые хотят использовать рефинансирование ипотеки ВТБ, важно знать, что с 2023 года компания предлагает повышенные процентные ставки. Однако здесь есть и исключения. В эту категорию входят родители второго или третьего ребенка, а так же пользователи, которые хотят оформить военную ипотеку.
- Оформление кредита в рублях;
- Годовой процент – от 9,2%. При этом ставка не меняется на протяжении всего срока. Если компания предоставит новые выгодные предложения, клиент может воспользоваться услугой повторно;
- Заемщик имеет шанс взять кредит на сумму до 80% от цены жилья;
- Ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет;
- У компании отсутствует начисление дополнительной комиссии;
- Клиент имеет право погасить кредит досрочно;
- Компания предоставляет возможность привлечь третье лицо в качестве получателя.
