Главная / Семейный юрист / Выгодоприобретатель В Каско При Автокредите

Выгодоприобретатель В Каско При Автокредите

Содержание

Банк Является Выгодоприобретателем По Каско
Выгодоприобретатель по каско
Как правильно оформить КАСКО на кредитный автомобиль
Как не оформлять каско на кредитный автомобиль
Обязательно ли КАСКО при автокредите
Обязательно ли оформлять страхование КАСКО при автокредите
Входит ли каско в сумму автокредита
КАСКО при автокредите

Банк Является Выгодоприобретателем По Каско

Кстати, на рынке известны случаи, когда в страховом полисе КАСКО не содержится наименование конкретного банка. Ссылка идёт на выгодоприобретателя, имеющего законное право на получение выплаты, подтверждённое соответствующими документами, коими являются договоры о залоге имущества. По сути, речь идёт об универсальных страховых продуктах, применимых для любых «кредитных» автостраховок. Хотя, нередко подобный формат не устраивает займодателей, опасливо относящихся к такому оформлению взаимоотношений сторон.

Если застрахованное лицо заключает соглашение о страховании и по каким-либо причинам отказывается от исполнения своих обязательств, они переходят выгодоприобретателю. В ином случае договор страхования будет считаться расторгнутым. Но тогда бенефициару придется компенсировать все расходы, связанные с расторжением договора.

В соответствии со ст. 956 ГК РФ «страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика». Это является основным и достаточным подтверждением Вашего права, основанного на законе, на определение выгодоприобретателя по Вашему усмотрению. Это решение Вы вправе принимать самостоятельно, ни с кем не советуясь и ни с кем его не согласовывая. На возможные вопли о том, что Вы должны что-то там с кем-то утрясти, взять у кого-то там какое-то разрешение не обращайте внимания. На визги банка о том, что Вы нарушили договор и что они сейчас с Вас потребуют немедленно вернуть кредит, тоже можно спокойно положить болт, сообщив им, что, если они хотят, то они вправе по данному поводу обратиться в суд — они сразу отвянут, потому что результат судебного разбирательства вполне предсказуем.

Оформляются изменения дополнительным соглашением с «текущей» страховой организацией. Как правило, решение перечисленных вопросов происходит в индивидуальном порядке и занимает определённое время. С другой стороны, таким образом можно существенно минимизировать расходы. Исключением здесь является категорическое несоответствие страховщика требованиям залогодержателя в части финансовых показателей или рейтингов . Каждый такой случай должен урегулироваться отдельно с целью максимального соблюдения интересов всех задействованных сторон.

В такой ситуации лизингополучатель имеет полное право учесть расходы на добровольное страхование автомобиля в составе расходов, учитываемых в целях налогообложения прибыли, на основании подп. 1 п. 1 ст. 263 НК РФ. Не спорит с этим и Минфин России (см. Письмо от 20 ноября 2023 г. N 03-03-06/1/89821).

Последнее условие вполне выполнимо при страховании транспорта на сумму долга. А она может быть в разы меньше стоимости авто. Такой подход существенно удешевляет полис. Это более чем актуально для клиентов банка, которым страховка может казаться навязанной платной услугой в дополнение к кредиту. При этом полная оплата ремонта в рамках установленной страховой суммы осуществляется компенсацией «по первому риску». Данный тип возмещения не предполагает учёт отношения страховой суммы к страховой стоимости имущества, как при пропорциональном страховании.

В данных примерах далеко не всегда заёмщик является собственником авто. Например, предоставить свою машину в качестве обеспечения обязательств получающего кредит может его родственник или друг. Так же руководитель организации волен передать свой личный автомобиль в залог по корпоративному займу. Автовладельцы часто не знают или не задумываются о подобных возможностях. Между тем, использование таковых помогает получить необходимые денежные средства.

Если транспортное средство передаётся в залог банку, он автоматически становится выгодоприобретателем при страховании данного имущества. Этот факт оформляется документально, и собственник (покупатель) машины принимает непосредственное участие в процедуре. Подобные алгоритмы в автостраховании «обкатаны» годами и в целом имеют устоявшуюся схему работы. Тем не менее, ряд её позиций не лишён определённой вариативности. Касается это как оформления взаимоотношений сторон, так и некоторых практических аспектов.

Целевые кредиты на покупку автомобиля сегодня достаточно распространены. Покупатель выступает в роли заёмщика, и он же является залогодателем в части только что приобретённого транспортного средства. Но бывает, что машина является залогом по займам, совершенно не связанным с её приобретением. К таковым, в частности, могут относиться:

Выгодоприобретатель по каско

Впрочем, неважно, с какой стороны заходить. Главное, при оформлении автокредита не забывать о союзе «банк — страховая компания» и искать выгодное сочетание условий, предлагаемых банком, и тарифов по КАСКО, предлагаемых страховщиком-партнером. В решении этой задачи могут оказать неплохую помощь страховые и кредитные брокеры.

13.2. срок исковой давности для обращения вы просрочили 3 года нужно его восстановить в судебном порядке как основания для восстановления пропущенного срока нужно указать что только сейчас узнали о том что являлись выгодоприобретателем после чего нужно вступать в свою долю в наследстве также в судебном порядке.

На практике это означает, что в случае угона или тотальной гибели ТС банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик) – остальные деньги. Напомним, что автомобиль по КАСКО должен быть застрахован на сумму в размере действительной стоимости ТС на момент оформления договора. Это гарантирует банку и будущему собственнику полноценную компенсацию ущерба в случае угона или хищения.

7. Моя свекровь оформила полис «Капитал в плюс» страхования жизни в Альфастрахование-жизнь на три года. Я-единственный выгодоприобретатель. Но,к сожалению, в марте этого года свекровь умерла.
Я отправила по почте все заброшенные документы в страховую компанию. Теперь они сказали, что документы в порядке, но страховку они выплатят по окончанию договора страхования, т.е. в июне 2023 г. Это через год! Может ли такое быть? Спасибо!

Покупка автомобиля в кредит стала весьма популярна в нашей стране последние годы. Банки усиленно рекламируют свои услуги в сфере автокредитования, завлекая клиентов выгодными предложениями. Есть даже организации, которые берутся оформить автокредит без обязательного КАСКО . Но в этом случае условия кредитования оказываются гораздо жестче и могут устроить далеко не каждого. В частности, кредитный договор без КАСКО предполагает либо повышенные процентные ставки, либо крупный первичный минимальный взнос (от 60 до 80%).

На уменьшение стоимости полиса второго года влияет оценочная стоимость объекта страхования. Цена приобретенного в кредит автомобиля не является неизменной в течение всего срока действия кредитного договора, а ежегодно снижается. С учетом определения пониженного значения стоимости будет оформляться страховка на следующий период.

Почти каждый банк в РФ предоставляет гражданам возможность покупки автомобиля с помощью кредита. Но в подавляющем большинстве случаев одним из предъявляемых кредиторами условий, является обязательное КАСКО при автокредите, то есть покупка полиса добровольного страхования приобретаемого транспортного средства. Страховка сильно увеличивает затраты на оформление автокредита. Отказаться от нее можно, но не обязательно такой шаг будет выгодным.

Приобретаемый за счет ссуды автомобиль является залоговым обеспечением, гарантирующим банку возврат заемных средств. Автомобиль, находящийся в эксплуатации у заемщика, подвергается многим рискам – от ущерба до угона. Кредитор заинтересован в сохранении залогом своей ликвидности и его пригодности к реализации в случае непогашения задолженности.

большим размером первоначального взноса;
повышенными процентными ставками по займам;
минимальным сроком погашения кредита (в пределах 24 месяцев);
незначительными суммами займа (в пределах 10 000 у.е.);
кредитованием преимущественно подержанных автомобилей.

Вам будет интересно ==> Когда будут приходить письма из налоговой в 2023

Перед заключением договора на следующий период важно изучить предложения других страховщиков. За прошедший год у других компаний могли значительно измениться тарифы или появиться более выгодные предложения, поэтому можно воспользоваться законным правом на смену СК.

модель и марка автомобиля;
возраст и водительский стаж страхователя;
пробег и возраст транспортного средства;
оценка стоимости авто;
наличие кредита на машину;
страховые случаи, их количество и другие опции.

письменное заявление по форме страховой компании. Необходимо предоставить информацию о субъекте, который будет владельцем автомобиля, а также перечислить водителей, которым будет передаваться право управления;
паспорт владельца машины;
водительские удостоверения всех упомянутых в заявлении лиц;
выданный при покупке техпаспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации (выдается ГИБДД).

Понятно, что никому не интересно платить лишние деньги. Но банк обязательно потребует каско при автокредите. Что нужно знать, чтобы не переплачивать? Прежде всего необходимо самостоятельно разобраться в ситуации, ответственно изучить предложения, тогда у вас будет шанс сэкономить, причем весьма существенно. В данном деле важно все – какой автомобиль вы покупаете, в каком салоне, в каком банке намерены взять кредит.

Наиболее частой практикой является требование со стороны банка оформить страхование каско при автокредите на весь срок. Выбирать поставщика услуги водитель при этом также не может, потому что кредитор вносит в договор положение о рекомендуемой страховой организации.

Оформляя каско при автокредите, заемщик не имеет возможности сэкономить за счет неполного имущественного страхования, указав заниженную стоимость транспортного средства. Здесь правила устанавливает банк. Если автомобиль стоит 1 500 000 рублей, то нельзя в страховке занизить его цену и указать страховую сумму, например, 1 200 000 рублей. Но подобное уменьшение страховой суммы может сыграть и против владельца в будущем, так как выплаты рассчитываются как отношение страховой суммы к страховой стоимости.

Как правильно оформить КАСКО на кредитный автомобиль

По условиям договора, приобретаемое транспортное средство является собственностью банка до окончания периода кредитования. В результате банк заинтересован в сохранности залогового имущества и для минимизации рисков заставляет заемщиков оформлять КАСКО, по которому будут возмещены все убытки при наступлении страхового случая.

В случае наступления любой из возможных страховых ситуаций, кроме уничтожения или угона автомобиля, выплаты по договору страхования получает его владелец. Если машина была угнана или не подлежит восстановлению, то выплату, в соответствии с договором КАСКО, получит банк-кредитор.

страхователь – лицо, оформляющее страховку;
собственник – тот, кто оформил кредит на приобретение транспортного средства, то есть автовладелец;
выгодоприобретатель – получатель страховой суммы, если автомобиль угнали или причинили ему ущерб.

Фактически это означает, что в случае гибели авто или его угона, банк возмещает невыплаченный кредит, а страхователь (заемщик) может получить оставшиеся деньги. Не следует забывать, что сумма, указанная в договоре КАСКО, должна быть равна рыночной стоимости транспортного средства на момент оформления страховки. Это будет достаточной гарантией возмещения ущерба для двух сторон.

При заключении договора обязательно нужно детально разобраться в механизме взаимоотношений между банком, компанией, предоставляющей услугу, и страхователем. Желательно, чтобы в договоре КАСКО были четко прописаны условия взаиморасчета между всеми действующими лицами на случай причинения ущерба, уничтожения или угона автомашины. В любом случае в договоре банк должен учитывать не только свои интересы, но и интересы своих клиентов.

Как не оформлять каско на кредитный автомобиль

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным. На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого. Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь. Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Особенности страхования при оформлении автокредита – это еще один повод задуматься, прежде чем подписывать договоры займа и залога. Альтернативой автокредиту является займ наличными. Этот способ позволяет избежать всех минусов навязанного страхования, дает вам свободу действовать на свое усмотрение, однако требует тщательного анализа на предмет скрытых комиссий и сравнения базовых процентных ставок по кредитам.

Банк просит СК перечислить выплату на счет клиента в погашение его задолженности по кредиту.
Банк просит СК распорядиться возмещением на усмотрение страхователя. Такой вариант ответа чаще всего поступает от банка, если кредитозаемщик исправно вносит платежи по кредиту. Этот вариант распоряжения страховой выплатой для банка является более выгодным, т. к. он получит восстановленный предмет залога и лояльного клиента, готового к дальнейшей уплате кредита и процентов.

Итак, человек взял машину в кредит, как рассчитать КАСКО, если он воспользовался услугами крупных страховых компаний. Исходной ставкой является стоимость машины, которая станет максимальной выплатой при полном уничтожении. Страховой взнос измеряется в процентах от стоимости, при этом каждая компания устанавливает его по-своему: например в РОСГОССТРАХЕ он должен составить 10% от цены. То есть при покупке, к примеру, автомобиля за 700 000 рублей, 70 000 – страховой взнос.

Еще до того, как вы попишите бумаги, вам нужно не только тщательно выбрать страховую компанию, но и внимательнейшим образом изучить все бумаги, документы, договор. Задавайте вопросы, если что-то вам неясно и непонятно. Если вы в итоге обнаружите, что не так что-то интерпретировали, менять условия страхования будет поздно. Особенно если это все произойдет уже после наступления страхового случая. Также стоит изучить работу выбранной страховой компании, ознакомиться с отзывами и мнениями других автовладельцев.

Часто звучит вопрос о том, как самому рассчитать КАСКО на авто. Сделать это можно с помощью сайтов страховых компаний, которые размещают программы-калькуляторы. В него уже заложена величина коэффициентов, принятых в данной организации, поэтому вы сможете получить более-менее точный ответ. Однако окончательную сумму сможет назвать только страховой менеджер при личной встрече. Важно обратить самое пристальное внимание на страховой договор, так как именно в нем должны быть подробно указаны все особенности предоставления страховых услуг.

Банк заинтересован в том, чтобы сумма страхового взноса была крупной, Это заставляет клиента включить ее в общую сумму долга, а значит, банк и на страховку будет начислять проценты, получая дополнительную прибыль без усилий. Страховка в рассрочку всегда стоит дороже, что дополнительно увеличивает и без того высокий тариф.
Некоторые банки плотно сотрудничают с одним или несколькими страховщиками, стабильно поставляя им новых клиентов, у которых все равно не остаётся выбора. Это позволяет страховым компаниям завышать цены на свои услуги, при том, что в случае отказа клиент не сможет получить заём и купить машину.
Полная защита автомобиля позволяет снизить риск от редких страховых случаев, которые могут причинить залоговому имуществу серьёзный вред. К примеру, упавшее дерево или яма на дороге могут привести к дорогостоящему ремонту, однако такое происшествие сложно назвать дорожной аварией. По выборочной страховке в этом случае клиент, скорее всего, получит отказ в компенсации. Полное КАСКО – гарантия крупной страховой выплаты после серьёзного ДТП, выгодоприобретателем в данном случае окажется банк.

Вам будет интересно ==> Можно Ли Хранить Договор Аренды 5 Лет

При получении автокредита большинство банков требует обязательное оформление страховки КАСКО, так как это гарантия возврата долга в случае аварии или угона. Однако многих водителей возмущает такое требование, тем более, что при получении кредита требуется оформление самой дорогой страховки. К тому же, многие банки ограничивают выбор доступных страховых компаний, что приводит к дополнительному повышению тарифов. Насколько все это законно, и как рассчитать КАСКО на автокредит?

Итак, первое, на что идут банки для получения некоторой дополнительной прибыли и собственной выгоды – принуждают заключать договор со страховщиком на весь период кредитования. Что с этого имеет банк? Будучи в «братских отношениях» со страховой компанией кредитор получает свой процент от каждого оформленного страхового полиса на длительный срок. Взаимовыгодное сотрудничество и вытягивание денежных средств из клиента – факт на лицо.

Ни для кого уже не секрет, что любые дела, связанные с деньгами, в большинстве случаев не могут проходить чисто. Финансовые организации всегда имеют в рукаве уловку, которую клиент не способен заметить. И как вы понимаете, уловка будет совсем не в пользу клиента. Поэтому не упомянуть о некоторых мошеннических схемах современных кредиторов по теме автокредитования и КАСКО – будет серьезной ошибкой.

Покупка автомобиля в кредит – это всегда выгодное приобретение. Во-первых, вы можете купить себе машину, не имея всей суммы на ее покупку. Во-вторых, вам выпадает возможность стать счастливым обладателем нового, а не подержанного транспортного средства. Ну и, в-третьих, ежемесячные выплаты кредита не так уж и велики. Хотя последнее напрямую зависит от условий и процентной ставки кредитора. Кстати, именно это – проценты – является единственным минусом в автокредитовании, да и вообще в системе кредитования в целом. Но с каждым разом банки предлагают все более привлекательные условия и, на первый, взгляд вполне демократичные процентные ставки.

Вы решили купить машину в кредит, и нашли подходящий банк, который требует минимум первоначального взноса (или вообще его не требует) и предлагает выгодные сроки и небольшие процентные ставки. Естественно, вы, как здравомыслящий человек, в погоне за экономией и выгодой отправитесь в этот банк. Вам там объяснят, что да, процентные ставки у них чуть ли не самые низкие в городе, а минимальный взнос не слишком сильно отразится на вашем бюджете. Соответственно будет глупо отказываться от таких условий автокредитования.

Но в данном случае подкопаться не удастся, так как и банк и страховщик действуют в рамках закона, договоренностей и условий для предоставления автокредитования. Поэтому, если вы заметите, что вас подобным образом хотят «развести на деньги», то найдите себе лучше более добросовестного кредитора.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

изначально найти банк, предоставляющий автокредит без осуществления обязательного страхования по КАСКО, но нужно заметить, что их мало. Если автомобиль получит повреждения, то ремонтно-восстановительные работы оплачиваются полностью владельцем;
взять не автокредит, а обыкновенный потребительский кредит наличными средствами, но по нему проценты выше. Если учесть сумму, подлежащую уплате страховой компании, то наверняка можно сэкономить.

скидок, предоставляемых страховой компанией, например, за безаварийную езду;
уменьшения кредитной суммы;
снижения товарной стоимости автомобиля в силу того, что в продолжение срока пока идет выплата кредита его цена не фиксированная.

Если купленный автомобиль теряет свою товарную стоимость вследствие его повреждения вне зависимости от причины либо подвергся угону, разбойному нападению, воздействию стихийных бедствий, то банк становиться выгодоприобретателем. Ему страховая компания выплачивает ссуженные в качестве автокредита денежные средства.

Приобретенный в кредит автомобиль дозволяется использовать без ограничений. Однако владелец лишается возможности его реализовать, передать другому лицу, поменять на равноценный автомобиль, презентовать кому-либо не получив разрешение банка. Свидетельство об осуществлении регистрации автомобиля храниться в банке до полного возвращения займа.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Обязательно ли оформлять страхование КАСКО при автокредите

Возможность отказаться от КАСКО при автокредите есть, хотя банки пытаются доказать потенциальным заемщикам что это не так. Но прежде чем сделать это, стоит оценить все плюсы и минусы наличия такой страховки при оформлении кредита для покупки транспортного средства.

Поэтому, если изначально кредит был выдан при условии оформления договора КАСКО, отказываться от его продления в одностороннем порядке не стоит. Тем более что страховой взнос может быть меньше. Банки часто обязывают застраховать машину хотя бы на сумму остатка по кредиту. Страховая компания может предложить автовладельцу более низкий тариф при отсутствии страхового случая в первый год кредитования.

Практически все банки требуют от заемщика застраховать автомобиль, который приобретается в кредит. На самом деле банк не может принудить клиента заключить договор и дает ему альтернативу: взять кредит под более низкий процент с оформлением страхового договора или отказаться от него, но получить кредитные средства под более высокий процент. Если посчитать общие затраты в первом и во втором варианте, то, скорее всего, кредит без КАСКО обойдется дороже.

Договор КАСКО при страховании кредитной машины имеет особенность: выгодополучателем, согласно документу, выступает не собственник транспортного средства, а банк. При наступлении страхового случая заемщик вынужден обращаться в банк с заявлением. Финансовое учреждение самостоятельно решает, куда направить возмещение: на восстановление транспортного средства или на погашение кредита. Как показывает практика, если до этого заемщик исправно выполняет свои обязанности перед кредитором, то возмещение направляется на:

Заемщики часто задаются вопросом, можно ли отказаться от договора страхования на второй или в любой последующий год страхования. Чтобы дать ответ на него, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. Очень часто за отказ от заключения КАСКО банк предусматривает штрафные санкции в виде:

Молодым и неопытным автовладельцам неразумно прибегать к подобной хитрости, ведь иначе они фактически останутся без страховой защиты.Второй способ поможет добиться экономии, однако далеко не все страховые компании предлагают оформить многолетнюю страховку.

Можно продиктовать даже номер и серию полиса по телефону.
Отчитывается перед банком о том, что действующий полис у него на руках.
Получить обратно часть страховой премии (за вычетом 23-25%, которые страховые всегда удерживают при возвратах сумм).
Дать банку пару дней на проверку.
Клиент покупает страховку.
Подписать документы по автокредитованию и получит ссуду.
Подать , самостоятельно обратившись к ней, на расторжение договора.

Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит. Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО.

Автовладелец передаёт страховщику заявление на выплату и все нужные документы.
Страховая компания направляет в банк письменный запрос.
Банк направляет ответное письмо с разрешением произвести выплату в пользу заёмщика.
Страховщик либо перечисляет автовладельцу возмещение, либо выдаёт ему направление на ремонт.

Однако заявить о страховом событии придётся автовладельцу. Кроме того, он должен собрать пакет необходимых документов.В случае угона именно заёмщику придётся общаться с полицией и следователями, ведь он является собственником машины. Если автомобиль найдут уже после выплаты, автовладелец должен передать его страховой компании.После погашения долга перед кредитором следует незамедлительно заключить со страховщиком дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя.

Вам будет интересно ==> Пособие ща гемоглабин кормящей мамы в тюмени

Входит ли каско в сумму автокредита

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита? Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора. Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму. С каждым годом цена на купленную машину будет понижаться, соответственно, и за сам полис следует платить меньше. Но такой пункт в договоре не указывается, и человек оплачивает страховку в первоначальном объёме.

Более надежен для заемщика вариант, когда в договоре страхования указано, что по рискам «Угон», «Хищение» и «Полная конструктивная гибель ТС» выгодоприобретателем является банк, а в остальных случаях – страхователь. Такая формулировка означает, что все страховые случаи по риску «Ущерб» с повреждениями до 60-85% от фактической стоимости автомобиля пойдут на восстановление предмета залога на автостанцию, либо страхователю для восстановления предмета залога.

КАСКО – один из самых полных и популярных видов страхования, действующих на территории РФ, способный защитить владельца транспортного средства от его угона или материального ущерба. Насколько обязательна процедура оформления, и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Каждый, кто берёт средства в банке, несколько ограничен финансово, и его желание сэкономить на данной расходной статье выглядит вполне оправданным. Что по этому поводу говорит закон?

Как было написано выше, нормальные банки-кредиторы даже при указании в договоре банка единственным выгодоприобретателем не забирают деньги себе, а отдают их на ремонт авто. На практике этот процесс выглядит так: клиент обращается к страховщику с заявлением о страховом случае. Страховщик рассматривает документы, обращает внимание на то, что выгодоприобретатель – банк, получает отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта. Далее страховщик готовит письмо в банк с просьбой в письменной форме разъяснить страховщику, что делать с возмещением и куда его перечислять, поскольку выгодоприобретателем по договору является он. От банка возможны несколько вариантов ответа:

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

Необходимо внимательно перечитать заключенный договор страхования, в нем подробно описываются штрафные санкции, которые могут применить при неуплате страхового взноса. Но при ежегодном страховании у автовладельца остается возможность на второй год уменьшить сумму разового платежа, оформлять страховой полис не на полную стоимость, а на сумму остаточного платежа. Не продлевать заключенный договор, а расторгнуть его, и страховать свой автомобиль в страховой компании, из списка страхователей, предоставленных банком, которые делают значительные скидки по тарифам.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 10%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

Выбор страховой компании с более низкими тарифами. Но сделать это можно, если банк дает заемщику, хотя бы минимальную альтернативу.
Сокращение перечня страховых рисков. Страховые компании часто включают в договор дополнительные риски, а также навязывают дополнительные услуги, которые банк не требует. Поэтому заемщик имеет право отказаться от них и сэкономить средства на страховом платеже.
Выбор максимальной франшизы. Если кредитор не выдвигает требования по минимальной франшизе, стоит оформить договор с их максимальным значением. Благодаря этому стоимость КАСКО снизится. Но страховщик должен понимать, что небольшой ремонт он будет вынужден делать за счет собственных средств.

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

КАСКО при автокредите

Вероятно, каждый, кто попадал в подобные ситуации, размышлял о неизбежности сопутствующих автокредитованию затрат в виде страхового полиса. Но если поискать ответ в законодательных документах, то действия страховой компании здесь абсолютно уместны и правомерны. Более того, в подпункте пункта первого 343 статьи ГК РФ четко указано на то, что это является обязательной мерой: «…залогодержатель (имеется ввиду банковское заведение) обязан, если иное не предусмотрено законом или договором (подпункт 1) страховать за счет залогодателя…».

Надо также понимать и положение банка – вполне естественно выглядит его желание застраховаться на случай порчи находящегося в его распоряжении автотранспорта в качестве залога. Однако тут всплывает следующая деталь. Страхование проводится на один год, а кредит выдается на несколько лет. Как же тогда обеспечивать безопасность банковского залога на следующие годы, ведь кредит уже выдан, а владелец может отказаться от дальнейших услуг страховой компании? Вот и получается, что эта палка о двух концах. Вроде бы и есть обязательство страховать залоговое авто, и в то же время нет рычагов влияния на кредитополучателя.

Практически во всех случаях оформлять страховой полис все-таки придется, по крайней мере, — в первый год пользования кредитом. Однако банки предусматривают такой ход событий и нередко просто включают стоимость страховки в стоимость самого автокредита, о чем предусмотрительно умалчивают. Но проворству заемщиков нет границ, и выход из этой ситуации был найден в том, чтобы на второй год просто переоформить кредит в другом банке по другой кредитной программе, где деньги можно получить наличными. Полученным кредитом гасится долг в первом банке, и дальнейшее страхование остается уже в компетенции автовладельца.

Каждому автовладельцу приходится сталкиваться с такими затратами, как страхование. И даже при покупке авто в кредит банк не преминет предложить в обязательном порядке подписать страховой договор. Хорошо еще, если ограничится только страховкой КАСКО. Но чаще всего в нагрузку к этому приходится еще оформлять и страхование жизни заемщика.

Если оформление страховки все же неизбежно, можно попытаться выбрать наименее болезненный вариант – найти дешевые страховые компании для оформления каско при автокредите. Хотя не во всех банках позволят это сделать – они обычно сотрудничают с проверенным страховыми компаниями, список которых предоставляется для выбора заемщику.

10 Мар 2022 semeiadvo 183