Главная / Судебная защита / Банкротство Физических Лиц 2023 Свежие Новости

Банкротство Физических Лиц 2023 Свежие Новости

Содержание

Внесудебное банкротство физлиц: разбираем закон
Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц
Платите отсюда и до смерти»: почему списать долги в 2023 году станет сложнее
Банкротство физических лиц планируют усложнить в 2023 году
Банкротство физических лиц: изменения закона в 2023 году
Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2023-2023
Тенденции в банкротстве граждан 2023-2023: банкротиться становится все сложнее, а рисков лишиться всего — больше
Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2023 году
Внесудебное банкротство станет доступно гражданам с долгами до 1 млн руб
Упрощенная процедура банкротства физических лиц: как работает закон в 2023 году
Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция
Банкротство физических лиц планируют усложнить в 2023 году

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Каждый год в России число банкротств физических лиц увеличивается в среднем в 2 раза. С момента введения этой процедуры в 2023 году более 370 тыс. человек признали себя финансово несостоятельными. Пандемия продолжает лихорадить финансовое положение людей, и для многих процедура списания долгов становится единственным выходом.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Внесудебное банкротство физлиц: разбираем закон

Это кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафы ГИБДД и долги, которые уже проданы коллекторам, а также проценты, пени, неустойки. Не обязательно, чтобы каждый кредитор подавал в суд и проходил исполнительное производство. Если дело гражданина соответствует условиям внесудебного банкротства, ему спишут кредиты, которые он указал в заявлении, даже если срок их выплаты еще не окончен.

Опыт признания гражданина банкротом во внесудебном порядке показал, что упрощенная система нуждается в доработке. На данный момент ясно, что Минэкономразвития выступает за упрощение ряда положений бессудебной процедуры. Например, планируется поднять сумму долгов гражданина, которому будет позволено банкротиться в упрощенной системе, до 1 млн рублей с нынешний 500 тыс.

К началу июля 2023 года уже завершилось 1 тыс. 679 дел, в ходе отведенных 6 месяцев на их проведение гражданам было списано 582 млн рублей долговых обязательств. По состоянию на конец июня 2023 года 57,8 % открытых дел еще продолжаются, так как не истек отведенный на возражения кредиторов период в 6 месяцев. Речь идет о 2 тыс. 331 деле.

По данным на начало августа 2023 года итоги 10 месяцев работы внесудебного банкротства, с начала сентября 2023 года по конец июня 2023 года, таковы — признать себя банкротами в упрощенном режиме сделали попытку почти 11 тыс. человек. Всего через МФЦ было подано и зарегистрировано на портале «Федресурс» 10 тыс. 961 заявление.

госпошлину. В обычном банкротстве она составляет 300 рублей;
услуги финансового управляющего. Стоимость за одну процедуру (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) равна 25 000 рублей;
публикации в ЕФРСБ. МФЦ будет подавать их бесплатно;
также при банкротстве через МФЦ не нужны публикации в издании «КоммерсантЪ».

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц

Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих (АУ). С принятием изменений их работу будут оценивать с применением системы баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства.

Человек обращается в МФЦ. Нужно указать в заявлении всех кредиторов и размер задолженности перед каждым.
МФЦ проверяет информацию. На проверку достоверности сведений отведен один день — в электронном виде делается запрос в ФССП о том, были ли окончены испол. производства за неимением имущества, и не открыто ли новых. Если сведения не подтвердят, многофункциональный центр вернет заявление. Повторно обратиться разрешают лишь через 1 календарный месяц.
После проверки МФЦ в 3-дневный срок публикует информацию о банкротстве в едином государственном реестре — ЕФРСБ.
Далее последует 6-месячная процедура. Кредиторам предоставят полномочия по розыску имущества должника, проверке долгов. Начисление штрафов, пени и процентов приостанавливается.

При полном отсутствии собственности конкурсная масса не формируется, банкротство пройдет без торгов, о чем финуправляющий доложит суду. Если объектов собственности недостаточно для покрытия расходов на банкротство, собственность нужно продать. В обоих случаях долги спишут безвозвратно.

официально можно банкротиться без имущества.

Главное, чтобы должник оплатил свое банкротство.

И если поначалу спорные моменты возникали регулярно, то с расширением судебной практики и выходом пояснений от ВС России процедура признания граждан банкротами стала понятной и предсказуемой. Рассмотрим, что принесли нам последние изменения в закон о банкротстве граждан, и как они отразятся на процедуре признания неплатежеспособности в дальнейшем.

Платите отсюда и до смерти»: почему списать долги в 2023 году станет сложнее

Если в двух словах, законопроект меняет принцип отбора арбитражных управляющих и оплату их работы, а также предусматривает сокращение банкротных процедур до двух, при этом расширяет перечень реабилитационных механизмов. То есть, способов списать долги станет меньше, а вот способов реабилитироваться в глазах кредиторов и долги все-таки отдать (пусть и разными способами) — намного больше. Стоит ли упоминать, что ранее этот же законодательный проект был подвергнут критике и уже несколько раз дорабатывался, потому как все изменения явно не на стороне тех, кто погряз в долгах и уже не знает, что с этим делать?

«В рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, а при отсутствии заявок цена будет снижаться до поступления первого предложения о цене, после чего торги снова будут идти на повышение. Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов», — заявлено в документе.

Все это приводит к тому, что в ходе банкротства кредиторы практически не получают ничего: согласно статистике Единого федерального реестра сведений о банкротстве за 2023-2023 годы только 5% кредиторов оказались удовлетворены процедурой банкротства. А 60% не получили вообще ничего. В случае с организациями эти цифры и того ниже — всего 2% кредиторов остались довольны. Тут же авторы документа приводят статистику из США, где доля удовлетворения кредиторов значительно выше — 35%.

То есть, если потенциальный банкрот затянет с банкротством, а банк успеет «добежать» до суда первым и подать иск о реструктуризации, списать долг уже не получится — придется платить до последнего. Таким образом, получить статус банкрота, а именно списать все свои долги по коммуналке, кредитам, займам, налогам и др., окажется сложнее.

В частности, для того, чтобы повысить мотивацию управляющих, а также гарантировать их независимость в деле о банкротстве и прекратить практику затягивания процедур, будет изменен порядок расчета и выплаты вознаграждения. То есть, будет уточнен размер фиксированной суммы вознаграждения в зависимости от типа банкротства и порядок его выплаты — единовременно, по итогам процедуры или ежемесячно. Также будет обговорена и сумма процентов, которые получит управляющий. Как это выльется на практике пока неясно. Однако, при условии, что требования к людям этой профессии будут ужесточены, как и требования к СРО, которые живут за счет взносов, есть большая вероятность, что ценник будет повышен. А это значит, что процедура банкротства для людей станет дороже.

Реструктуризация задолженности – это реабилитационная процедура, предшествующая признанию гражданина банкротом, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность. Длительность данной процедуры зависит от финансового положения должника, его доходов и размера задолженности, но не может превышать трех лет. Если в результате данной процедуры задолженность будет погашена, должник не приобретает статус банкрота.

Но процедура реструктуризации долгов подходит не каждому, например, если у должника отсутствует постоянный доход. В этом случае должник признается банкротом, в отношении него вводится процедура реализации имущества должника. По закону она вводится на срок до 6 месяцев, однако при необходимости может быть продлена неограниченное количество раз.

Банкротство физических лиц планируют усложнить в 2023 году

Первый по своей сути является аукционом среди финансовых управляющих за баллы. Кто сможет больше потратить заработанных ранее баллов рейтинга за назначение в процедуру, того и назначат. Если несколько управляющих заявили одинаковое количество баллов за назначение, система выберет случайным образом одного из них.

Баланс интересов в процедуре сместится в пользу кредиторов. Почему это произойдет? Затянуть сроки в процедуре процессуально может любой участник, поэтому значимость фактора «срок проведения процедуры» для финансового управляющего будет низка, а на первое место выйдет процент удовлетворения требований кредиторов.
Финансовые управляющие будут более активны в выявлении и реализации имущества должника. Это произойдет как по «интересным» должникам – управляющий потратил на заявку рейтинг, ему нужно его «отбить», так и по «неинтересным» — у назначенного случайным образом финансового управляющего скорее всего мало процедур и есть физическая возможность тратить на каждую больше времени.
Сроки процедуры вырастут, так как возрастет количество спорных ситуаций (как минимум в первые полтора-два года после введения процедуры, пока не будет наработана обширная практика обновленного банкротства),
Стоимость юридических услуг по сопровождению процедур банкротства также вырастет из-за возросшего количества спорных ситуаций и увеличения сроков, а гарантия результата по этой же причине будет отменена или станет дороже.

количество завершенных процедур (чем больше процедур завершено, тем больше баллов финансовый управляющий «заработал»);
размер и процент удовлетворённых требований кредиторов (чем они выше, тем выше рейтинг);
цена реализации имущества должника (опять же, чем выше, тем лучше);
срок проведения процедуры (чем быстрее, тем лучше).

Следует отметить, что процедуры и судебного, и внесудебного банкротства физических лиц в настоящее время работают довольно эффективно для граждан. Например, только в 2023 г. по данным Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации банкротами было признано свыше 116 тысяч граждан, а из 70 тыс. завершенных в 2023 году дел о банкротстве 68 тысяч, то есть более 97 процентов, завершены с освобождением гражданина от обязательств – со списанием долгов. Списать долги в процедуре внесудебного банкротства по данным Федресурса на конец мая 2023г. смогли свыше тысячи граждан (из 3,6 тысяч возбужденных процедур).

Не секрет, что банкроты могут быть интересными для управляющего, а могут быть и неинтересными. Например, банкрот с дорогой ипотечной квартирой будет интересен, она будет в процедуре реализована, и управляющий получит помимо фиксированного еще и переменное вознаграждение (7% от цены проданной квартиры). А вот банкрот без доходов и с большим количеством кредиторов управляющему не интересен, на переменное вознаграждение рассчитывать не приходится, а трудозатраты высоки.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
решение судов – при наличии просуженных долгов;
документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

—>

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

В) Если у должника имеются родители, несовершеннолетние дети (разводиться не обязательно) — оформить нотариальное алиментное соглашение или получить судебное решение по алиментам (с фиксированной денежной суммой алиментов), чем снизить до нуля “остаточную” сумму дохода, на которую пристав может наложить взыскание. Исходя из очередности взыскания, в исполнительном производстве, алименты (на супруга, детей и родителей) — выплачиваются в первую очередь, а остаток распределяется между другими кредиторами. Если с учетом прожиточного минимума, оставляемого должнику, и твердой суммы ежемесячных алиментов у должника будут отсутствовать доходы, на которые можно наложить взыскание — судебный пристав обязан окончить исполнительное производство по основаниям указанным в статья 46 часть 1 п. 4 ФЗ РФ “Об исполнительном производстве” — по взыскателям с более низкой очередностью взыскания в рамках исполнительного производства (см. статью 111 ФЗ “Об исполнительном производстве”) При этом, когда «чужие» исполнительные производства будут окончены, перед подачей заявления в МФЦ необходимо отозвать судебный приказ (нотариальное алиментное соглашение) у судебных приставов.

Таким образом, основным условием для внесудебного и бесплатного банкротства необходимо соблюдение обязательного требования, а именно — на дату подачи заявления в МФЦ должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю из-за отсутствия у должника имущества и доходов, на которое может быть обращено взыскание (статья 46 часть 1 п. 4 ФЗ РФ “Об исполнительном производстве”)

ОДНАКО! Если у должника после исключения из сумм удержаний прожиточного минимума остается хотя бы 1 рубль, имеется имущество (холодильник, телевизор, телефон и т.д.) — пристав не сможет окончить производство в связи с отсутствием у должника имущества и доходов, т.е. у должника не появится права на внесудебное банкротство.

Заявление о банкротстве во внесудебном порядке подается гражданином по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. К заявлению прикладывается список всех известных должнику кредиторов.

Гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке ТОЛЬКО в случае, если в отношении него было прекращено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества и доходов, на которое может быть обращено взыскание и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.

прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Вариантом решения вопроса может быть мировое соглашение, когда стороны договариваются о погашении долга путем той же реструктуризации, но без привлечения финансового управляющего. Оно становится основанием для прекращения судопроизводства по делу о банкротстве.

При определении условий, по которым гражданин может быть признан банкротом, применяют нормы Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности банкротству физических лиц посвящена глава 10 параграф 1.1, регулирующая отношения, связанные с эти процессом.

Банкротство физических лиц: изменения закона в 2023 году

Замена жилья должника осуществляется и по инициативе кредиторов, и финансовым управляющим, который обязан ориентироваться на конкурсную массу. Обсудить эту идею кредиторы могут на собрании.
Право собственности на изначальную недвижимость должно оставаться у должника, пока в его владении не появится другое «скромное» жилье. Только после этого допускается изъятие первоначальной квартиры или дома, включение их в конкурсную массу и проведение торгов.
Порядок замещения жилья для должника утверждается только арбитражным судом. Процедура проводится, когда кредиторы придут к конкретному компромиссу.
Если «жертва» была поручителем, то такой обмен возможен только после «обработки» основного заемщика. Продажа единственного жилья поручителя допускается, только если имущества основного заемщика будет недостаточно.

Большинство нововведений все же относятся к организациям и ИП-банкротам, но некоторые изменения затрагивают и физических лиц. Для начала законодатели предлагают переименовать № 127-ФЗ из Закона «О несостоятельности (банкротстве)» в Закон «О реструктуризации и банкротстве».

К сожалению, это суровые реалии упрощенной процедуры банкротства. Под требования закона подходят далеко не все заявители. Можно связаться с судебным приставом и попытаться с ним договориться о закрытии исполнительного производства. Но опять же, все зависит от обстоятельств — получает ли должник доход, есть ли у него имущество.

Также есть разница еще в одном моменте: если судебное банкротство избавляет человека от всех «разрешенных» долгов, включая незаявленные обязательства, то внесудебная процедура спишет только те обязательства, которые человек представил в списке кредиторов. Остальное не подлежит списанию. Опять же, внесудебное банкротство признают раз в 10 лет; судебное — раз в 5 лет.

если удалось выручить больше 100 млн. рублей, то управляющий получит 2%;
если реализуется имущество на сумму 10-100 млн. рублей, то он получит 5%;
если проданная собственность обошлась в 1-10 млн. рублей, то управляющий получит 7%;
если продали имущества на сумму до 1 млн. рублей, то управляющему положено 10% от реализованного.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2023-2023

Совокупный размер долгов – от 50 до 500 тыс. рублей. Учитываются все долги, включая те, по которым срок исполнения еще не просрочен, алиментные обязательства, суммы, назначенные в рамках возмещения ущерба и прочие долги.
У должника отсутствует любое имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить обязательства перед кредиторами. Если такое имущество появится в процессе банкротства, должник обязан будет сообщить об этом в МФЦ, и тогда банкротство прекратят. Кроме имущества, естественно, у должника должны отсутствовать и доходы. Наличие, например, даже небольшой зарплаты или пенсии, станет препятствием и не позволит подать на банкротство физического лица через МФЦ.
Все ранее открытые в ФССП исполнительные производства должны быть окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с тем, что приставам не удалось найти у должника имущества и доходов для погашения за счет него долгов. Если производства открыты или ни один из действующих кредиторов еще не обращался в ФССП, это условие не будет выполнено.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ, число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2023 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223.4 ФЗ № 127):

прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Обратите внимание! Дело о банкротстве может быть прекращено судом на любой стадии при отсутствии средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Правом на обращение в арбитражный суд (далее — суд) с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган (например, ФНС России) (ст. 2, п. 1 ст. 213.3, абз. 8 п. 2 ст. 213.5 Закона N 127-ФЗ; абз. 2 п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 N 506; п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

Обратите внимание! Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина ( Определение Верховного Суда РФ N 304-ЭС16-14541 от 23 января 2023 г. по делу N А70-14095/2023).

К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан. Копии заявления вы обязаны направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы (п. 4 ст. 37, п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ; п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
Суд запускает делопроизводство.
Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Тенденции в банкротстве граждан 2023-2023: банкротиться становится все сложнее, а рисков лишиться всего — больше

Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.

Есть должники, которые, желая сэкономить, думают банкротиться самостоятельно. Или обращаются к юристам, которые обещают обанкротить их «со 100% гарантией» за 5 тысяч рублей. В обоих случаях будут допущены ошибки. Есть риск не только лишиться имущества, но и остаться с долгами, потому что суд их не спишет.

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно. Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства. И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.

сумма долга;
стоимость жилья, метраж;
сколько человек живёт в этом жилье;
когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2023 году

За I квартал 2023 года в России стало почти в 2 раза больше граждан-банкротов, чем за аналогичный период 2023 года. Это означает, что каждый сотый взрослый гражданин сталкивается с процедурой. Причем в 95,3% случаев в 2023 году банкротство инициируют сами физические лица, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, налоговые органы – в 1%.

запрет на вход в органы управления юридического лица в ближайшие 3 года;
ограничение на проведение следующей процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. И 10 лет, если должник признан банкротом через МФЦ;
необходимость указывать свой статус банкрота в некоторых финансовых и банковских документах.

упрощенные условия погашения долгов (по кредитам, займам и пр.);
возможность подписания на любом этапе банкротства;
не требует судебных расходов;
после реализации плана мирового соглашения физическое лицо не признается банкротом, последствия банкротства не наступают.

сумма задолженности (включая кредиты, проценты по ним, займы у физлиц и пр.) – от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей;
у заявителя нет имущества и дохода для погашения долга;
исполнительные производства в отношении должника должны быть безрезультатными, а исполнительные листы возвращены кредиторам.

это будет выгодно, если несостоятельность временна, и деньги на оплату долга по истечению срока либо в меньшей сумме найдутся;
имущество остается в собственности и распоряжении заемщика;
не начисляются пеня, проценты и иные финансовые санкции;
снижается ежемесячный размер платежей;
должник вправе сам инициировать реструктуризацию и предложить план;
по итогу процедуры гражданин не признается банкротом, последствия не наступают

Внесудебное банкротство станет доступно гражданам с долгами до 1 млн руб

Москва. 2 августа. INTERFAX.RU — Минэкономразвития предлагает вдвое — с 500 тыс. рублей до 1 млн рублей — увеличить максимальный порог долга, при котором человек может инициировать личное банкротство во внесудебном порядке через многофункциональный центр (МФЦ), рассказал «Интерфаксу» источник, знакомый с инициативой министерства.

Также министерство считает нужным упростить для граждан составление списка своих долгов перед бюджетом. МФЦ сможет сформировать его самостоятельно, запросив данные из государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах сведения об этой задолженности. Для этого гражданин должен будет дать свое согласие на такое действие.

Действующие правила внесудебного банкротства предусматривают, что гражданин в своем заявлении в МФЦ должен перечислить известных ему кредиторов и размер обязательств перед ними. По завершении процедуры банкротства, которая длится полгода, человек освобождается только от перечисленных в заявлении долгов в указанном размере, остальные не погашаются.

Минэкономразвития также предлагает разрешить гражданам один раз в рамках внесудебной процедуры банкротства подавать уточненные заявления, в том числе корректировать список кредиторов. В таком случае полгода, отведенные на процедуру банкротства, начинают отсчитываться заново — с момента публикации уточненного уведомления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве («Федресурс», ЕФРСБ).

Упрощенный вариант личного банкротства появился в России с 1 сентября 2023 года. Он доступен для тех, кто имеет непогашенные обязательства на сумму 50-500 тыс. рублей и в отношении кого исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю. При расчете размера долга учитываются как денежные обязательства, например по кредитам, так и задолженность по налогам и сборам.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц: как работает закон в 2023 году

С 2023 до 2023 года процедура банкротства физ. лиц была достаточно дорогостоящей для населения. Только на начальном этапе должнику нужно было внести 26 000 рублей, потом ежемесячно доплачивать по 12 000-15 000 рублей. Длительность процедуры составляет около 10 месяцев.

Таким образом, возникла острая необходимость в уменьшении стоимости и повышении доступности судебных мероприятий. Люди, имеющие долги, попросту не могут себе позволить платить такие деньги — у них часто не хватает на оплату коммунальных платежей и бытовых потребностей.

Должник обращается в МФЦ с документами.
МФЦ проверит основания для внесудебного банкротства.
МФЦ вносит сведения о должнике в ЕФРСБ.
С момента публикации сведений должнику дается 6 месяцев на улучшение финансового положения.

Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты. Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.

Любые улучшения финансово-материального положения должника приводят к отмене процедуры, вводится стандартное банкротство. Если ничего не изменилось, то в течение 6 месяцев человек числится в реестре, после чего долги списываются и претензии закрываются навсегда.

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия. Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично. Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

К заявлению о банкротстве может быть приложено заявление о выдаче кредитной карты банком, как основание возникновения задолженности. Кредитные договора на выдачу таких карт обычно не заполняются, клиент подписывает заявление и получает кредитку. Поэтому зачастую к нему относятся не серьезно и не хранят. При утере можно запросить копию в банке.

общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
количество кредиторов не превышает 10;
кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить наличие имущества у должника. При отсутствии претензий через полгода долги списывают.

Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство физических лиц планируют усложнить в 2023 году

количество завершенных процедур (чем больше процедур завершено, тем больше баллов финансовый управляющий «заработал»);
размер и процент удовлетворённых требований кредиторов (чем они выше, тем выше рейтинг);
цена реализации имущества должника (опять же, чем выше, тем лучше);
срок проведения процедуры (чем быстрее, тем лучше).

Разумеется, многое будет зависеть от конкретной методики определения баллов, которая еще не разработана. Но определенные выводы о том, каким образом вышеперечисленные изменения скажутся на эффективности процедуры банкротства для граждан-банкротов уже можно сделать.

Вам будет интересно ==> Льготы на детей инвалидов по ндфл в 2023 году

09 Фев 2022 semeiadvo 165