Я не работающии пенсионер росторгаю страховку в сельхоз банке которую оформили мне обманным путем вместо депозита требуют налоговую справку о неполучении налового вычета хотя сумма к возврату 72 процента от моего взноса
Содержание
Для возврата рассматриваемой суммы гражданину нужно обратиться в фискальные органы, подать декларацию и приложить к ней определенный перечень документации. Это акты, которые подтверждают наличие правомочий на получение вычета. Кроме того, применяется декларация, сформированная по форме 3 НДФЛ.
При покупке недвижимости
Государственные органы в настоящее время предоставляют социально незащищенным слоям населения разнообразные преференции. В том числе, это налоговый вычет. Воспользоваться им вправе лица, вышедшие на заслуженный отдых. Стоит учесть, что предоставляется такая мера не для каждого пенсионера. Потребуется соблюсти определенные условия.
Могут ли пенсионеры получать налоговый вычет
Для примера, если гражданин покупает имущество в 2023 году и тогда же получает пенсионный статус, он может пойти в фискальный орган и получить льготу за год, когда приобретено жилье. Также сумма оплачивается за предшествующие 3 года, куда сделан перенос – 2023, 2023,2023.
Часто договор заключается не только на страхование жизни, но и от несчастных случаев и болезней (комбинированный договор). В этом случае, согласно мнению МинФина РФ, по таким договорам вычетом можно воспользоваться только по взносам на страхование жизни, связанных с дожитием гражданина до определенного возраста или срока, либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью.
Если договор заключен до 1 января 2023 года
3. Получение вычета возможно только по взносам на страхование жизни. При заключении комбинированного договора, включающего помимо добровольного страхования жизни и страхование от несчастных случаев и болезней, социальный налоговый вычет в соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ может быть предоставлен по такому договору только в сумме страховых взносов, относящейся к добровольному страхованию жизни. Подробнее ниже.
Если договор заключен не только на страхование жизни
Пример: В 2023 году Савельев О.А. заключил со страховой компанией договор по страхованию жизни на 5 лет. В 2023 году сумма страховых взносов составила 75 000 рублей. За 2023 год Савельев О.А. заработал 400 000 рублей и уплатил подоходного налога 52 000 рублей. Таким образом, за 2023 год он сможет вернуть 9 750 рублей (75 000 * 13%).
Граждане, подающие декларацию исключительно с целью получения налогового вычета, должны подать полный комплект документов в течение года, следующего за годом оплаты расходов на страхование. Если налогоплательщик при подаче налоговой декларации, помимо вычета, также хочет заявить доход, то срок подачи документов ограничен с 1 января по 30 апреля года, следующего за налоговым периодом. Документы могут быть предоставлены лично налогоплательщиком, отправлены по почте с описью вложения, переданы уполномоченным представителем на основании доверенности, в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи или через сайт ФНС России с использованием электронной подписи налогоплательщика. Проверка предоставленных документов осуществляется сотрудниками налоговой службы в срок от одного до трех месяцев.
В рамках договоров страхования жизни страхователь может претендовать на налоговый вычет в размере страховых взносов, уплаченных начиная с 2023 года, независимо от того, в каком году договор был заключен. В случае если клиент воспользовался налоговым вычетом, но впоследствии досрочно расторг договор страхования, возвращенная часть налога должна быть удержана страховщиком из размера выкупной суммы либо оплачена страхователем самостоятельно в налоговой инспекции. Исключением являются случаи расторжения договора страхования по причинам, не зависящим от воли сторон, либо случаи предоставления справки из налоговой инспекции о том, что страхователь не воспользовался правом на получение налогового вычета.
По договорам добровольного медицинского страхования и страхования жизни страхователем и плательщиком по договору должен выступать сам налогоплательщик. А застрахованным или выгодоприобретателем может быть указан либо сам страхователь, либо его родственник (супруг/супруга, родители, дети, в том числе усыновленные или находящиеся под опекой). Договор страхования жизни должен быть заключен на срок не менее пяти лет. Условие о выгодоприобретателе делает невозможным получение налоговых вычетов по договорам страхования жизни, оформленным в рамках потребительского или ипотечного кредита, поскольку по подобным договорам выгодоприобретателем назначается банк-кредитор.
Здравствуйте, прошу консультации. по договору добровольного страхования жизни с ООО СК Сбербанк страхование жизни сроком на 5 лет были уплачены страховые взносы в сумме 13 тыс. руб. По условиям договора досрочное его расторжение не обязывает страховую организацию платить выкупную сумму. Договор я досрочно расторгла, выкупная сумма мне не выплачена. Но вопрос не в этом. Почему страховая организация начислила мне НДФЛ в сумме 1690 руб (13000х13%)? Ссылается на п.1 ст.213 НК РФ. Но там четко написано: при расторжении договора и выплате выкупной суммы и то если выкупная больше страховых взносов. Куда ещё обратиться за консультацией?
Вы все не так всё понимаете.
При расторжении договора страхования выплачивается не вся сумма, а выкупная, которая гораздо меньше меньше уплаченных взносов. А считается она или от резерва или от взносов. Можно затребовать расчет у страховой.
И по закону, по договору свыше 5 лес можно получить налоговый вычет (возврат подоходного налога — 13% от страховки). Как на лечение, обучение.
Те, кто сидят на страховках, они сами решают, что вы все пользуетесь вычетом. И поэтому, не спрашивая никого, выкупную сумму при расторжении уменьшают на налоговый вычет. Т.к. раз страховку расторгли, то не имеете право на налоговый вычет. С одной стороны, это правильно, но с другой — народ не оповещен, в недоумении и теперь еще надо будет побегать по налоговой, чтобы деньги получить.
Страховым, наверно, это нравиться, гонять людей. Хотя можно было такие нюансы предусмотреть. Прописать в договоре пункт о том, что надо предоставить справку при досрочном расторжении договора. Про выкупные суммы есть, а про справки — нету.
Не ужели страховые настолько глупы, что юристы им не могут включить такой пункт.
Здравствуйте. Если договору страхования жизни уже пять лет, а заключён он на 20 лет, то все равно налоговая будет хранить данные за эти все годы, что не получен был вычет? А то потом как доказать страховой, не хочу им потом платить 13%.
Если денежная сумма, полученная Вами при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни, равна уплаченной Вами страховой премии и при этом страховые взносы были уплачены Вами самостоятельно, то оснований для уплаты налога не возникает.
Оформила страхование жизни, но достаточно быстро расторгла страховку. Налоговый вычет не оформляла. Сейчас получила извещение — вернуть этот налоговый вычет. Написала на сайте в налоговый, что вычет не оформляла и не получала. Мне ответили, что страховая прислала справку 2 НДФЛ, что я получила этот доход и совет требовать от налоговой аннулирующую справку по форме 2 НДФЛ. Центральный офис в другом городе. Что делать?
Департамент налоговой и таможенной политики рассмотрел письмо о порядке обложения налогом на доходы физических лиц страховых премий при расторжении договора страхования жизни и в соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) разъясняет следующее.
В соответствии с абзацем третьим подпункта 2 пункта 1 статьи 213 Кодекса в случаях досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни, предусмотренных настоящим подпунктом (за исключением случаев досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни по причинам, не зависящим от воли сторон), и возврата физическим лицам денежной (выкупной) суммы, подлежащей в соответствии с правилами страхования и условиями указанных договоров выплате при досрочном расторжении таких договоров, полученный доход за вычетом сумм внесенных налогоплательщиком страховых взносов учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты.
В случае расторжения договора добровольного страхования жизни (за исключением случаев расторжения договоров добровольного страхования по причинам, не зависящим от воли сторон) при определении налоговой базы в целях исчисления налога на доходы физических лиц учитываются удержанные и перечисленные работодателем из доходов физического лица по этому договору суммы страховых взносов, в отношении которых ему был предоставлен работодателем социальный налоговый вычет, указанный в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 Кодекса.
Таким образом, суммы страховой премии, выплачиваемые физическому лицу — страхователю в случае его отказа от договора добровольного страхования жизни, заключенного на срок не менее пяти лет, не подлежат налогообложению, если денежная сумма, полученная налогоплательщиком при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни, равна уплаченной налогоплательщиком страховой премии, а страховые взносы были уплачены страхователем самостоятельно, тогда оснований для уплаты налога не возникает.
В случае если страховые взносы были удержаны и перечислены из доходов физического лица — страхователя работодателем, который предоставил социальный налоговый вычет по таким суммам своему работнику, или выкупная сумма превышает размер страхового взноса, уплаченного страхователем, страховщик является налоговым агентом и с таких выкупных сумм должен быть удержан налог на доходы физических лиц в общеустановленном порядке.
Если форма 3-НДФЛ, заполненная в соответствии с указанной ложной инструкцией, уже была направлена в налоговый орган, следует представить уточненную декларацию, обнулив в ней сумму ошибочно заявленного вычета. При неправомерном заявлении социального вычета налоговый орган откажет в его предоставлении, сформировав соответствующее решение по результатам проверки налоговой декларации.
В последнее время в мессенджерах и социальных сетях ходит инструкция о том, как получить социальный налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц по расходам на пенсионное страхование. Вся эта информация – сплошной фейк, противоречащий налоговому законодательству.
ФНС предупреждает
Налогоплательщик может заявить данный вычет, предоставив документы, подтверждающие его фактические расходы по уплате дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию. Например, копию договора с негосударственным пенсионным фондом и копии платежных документов, подтверждающих самостоятельную уплату взносов. Еще одним доказательством служит справка от работодателя (налогового агента) об удержании и перечислении сумм таких взносов по поручению физлица, которая выдается по утвержденной форме.
- либо — платежные документы об уплате взносов в Пенсионный фонд через банк;
- либо — справку работодателя о суммах взносов, удержанных из их заработной платы и перечисленных в Пенсионный фонд.
Те граждане, которые такое заявление не писали и не уплачивали дополнительные взносы, права на вычет не имеют.
Кемеровский налоговики обеспокоены резко возросшим числом деклараций 3-НДФЛ, в которых граждане заявляют социальные налоговые вычеты по дополнительным взносам на накопительную пенсию, которые на самом деле не уплачивались. На своем сайте они объяснили почему никакого возврата налога не будет.
Такой интерес к этому вычету вызван тем, что через социальные сети, мессенджеры и среди сотрудников некоторых организаций активно распространяется текстовая памятка и видеозапись с пошаговой инструкцией о том, как вернуть налог, используя данные Пенсионного фонда.
- паспорт;
- договор на приобретение жилого объекта;
- ксерокопия договора ДДУ и акт о приеме-передаче жилья;
- выписки о платежах продавцу;
- свидетельство о регистрации супружеского союза, если вместо заявителя обращается его супруг.
Имущественный вычет неработающим
Законодательство не ограничивает сроки, в которые необходимо воспользоваться правом на вычет. Оно возникает в год приобретения объекта недвижимости, однако подать заявление можно только при появлении налогооблагаемых доходов. Рассмотрим, можно ли получить налоговый вычет неработающим, в том числе пожилым людям, и какие действия потребуется совершить.
Основные сведения
2. Если жилой объект приобретен до выхода на пенсию, можно не ждать последующего года и в год выхода на пенсию направить декларацию за 4 предыдущих года. Необходимо направить документы в ФНС не ранее, чем на следующий год после оформления прав собственности на объект.
Если до выхода на пенсию человек получил вычет за годы, на которые ему выдано право переноса, то сдвиг на иные периоды или еще одна выплата законодательством запрещены.
Все, кто последовал совету автора фейкового видео и подал декларацию, получат отказ. Опечалятся, но не более того. Проблема этого видео еще и в другом: работа налоговых инспекций по всей России оказалась подчинена проверкам присланных деклараций. Ведь по каждой необходимо дать официальный ответ. Пострадавшей стороной стали люди, которые ждут проверки своих деклараций и, как результат, налоговых вычетов. А получить их не могут, так как в очереди перед ними еще тысячи отказных деклараций.
фото pixabay.com
— Я бы назвала это видео фейковым, дезинформирующим. По всем декларациям придет отказ, — прокомментировала заместитель начальника инспекции ФНС России по г. Новороссийску Елена Левченко. — Автор видео говорит о том, что можно подать декларацию на возврат части средств, которые поступили в Пенсионный фонд от вашего работодателя. Стоит знать, что из личного кабинета можно подать любую декларацию, но это еще не говорит о том, что она будет положительно рассмотрена. Каждое заявление проходит проверку, а после приходит ответ.
3. Правительство России внесло в Госдуму проект поправок в Налоговый кодекс, в соответствии с которым криптовалюта признается имуществом. Если документ будет принят, доходы от операций с с цифровой валютой будут облагаться налогом на прибыль или доходы физических лиц (НДФЛ). В то же время цифровая валюта не будет подлежать амортизации, а осуществление операций, связанных с ее обращением, не будет признаваться объектом обложения налогом на добавленную стоимость (НДС).
1. Мы тут в последнее время мечтали, что потери от налога на купоны облигаций можно будет сократить за счет налоговых вычетов. Таки фиг нам всем. В налоговый кодекс оперативно внесены изменения, делающие это возможным только для ИИС типа Б.
А именно. В статью 210 НК РФ внесены новые положения. Налоговая база, облагаемая по ставке 13% разбита на 9 баз: основную (по которой полагаются вычеты) и 8, по которым вычеты либо вообще не полагаются, либо полагаются, но специальные. Доходы по операциям с ценными бумагами попали как раз в эти «специальные налоговые базы»
«Согласно действующему законодательству , налоговая служба предоставляет социальный вычет „по расходам на накопительную часть трудовой пенсии“. Однако и его вправе получить лишь тот налогоплательщик , который уплатил дополнительные взносы на накопительную часть трудовой пенсии за свой счет», — пояснила она.
«Налоговые органы края просто заваливают такими декларациями. Инспекторы делают огромную работу , так как обязаны дать на них ответ. В общем , и те и другие напрасно тратят свое время из-за этого видео», — рассказали в налоговой службе.
«В декларациях , заполненных с использованием видеоролика , налогоплательщиками заявлены суммы заработной платы , отраженные в Справке о состоянии счета в Пенсионном фонде России , с которых работодателями исчислены страховые взносы. В таком случае вычет нормами НК РФ не предусмотрен», — подчеркнула Смирнова.
Взять диктофон, вызвать на воспоминания и обсуждение того, что произошло. «Зачем же вы так», «вы же обещали, что страховка бесплатна» и т.п. — в процессе сотрудник прямо или косвенно подтверждает факт обмана. Расшифровка, диск, руководство банка, РПН.
#4 Святослав Святослав —>
Могу себе представить, что работник банка сильно нуждается в деньгах, ипотека, маленький ребёнок и тд. Поднимать вопрос о мошенничестве желания нет именно поэтому. Но ситуация достаточно очевидная: молодой человек заметил, что клиент плохо видит, и вот так вот поступил. Что с ним делать? Промолчать? Он же по сути людоед.
#3 яшлы яшлы —>
Не я, я ещё не слепой, но мой родственник пришёл в банк положить на годовой депозит небольшую сумму, грубо 50 т.р. Выбрал вклад, к которому в качестве бонуса была страховка жизни. Страховка ему не была нужна, но сказали, что к этому вкладу она есть типа бесплатно за то что кладёт деньги на вклад. Бесплатно не мешает, почему бы нет. В итоге он положил 40тр.на депозит, и 10 заплатил за страховку. Понял это только дома, когда ему начали задавать вопросы о платежном поручении с назначением «страховой взнос» на 10 т.р. Подписывал всё не глядя. Хорошо ещё если его только на эти 10 т.р. кинули, недорого за науку. Завтра пойдём разговаривать. За любой совет спасибо!
Число жалоб, связанных с ИСЖ, выросло вдвое с начала 2023 года, оценивали в конце октября прошлого года в ЦБ. 90% проблем, с точки зрения потребителя, вызваны мисселингом, пояснял руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. По оценкам зампреда «Локо-банка» Андрея Люшина, от мисселинга страдает каждый десятый клиент банков. По словам Михаила Мамуты, мисселинг сильно распространён в Европе, но набирает обороты и в России.
По словам представителей Банка России, одной из причин широкого распространения мисселинга можно считать невнимательность потребителя к деталям при заключении договора, нежелание изучать предлагаемые к подписанию документы, готовность «верить на слово» сотрудникам банков.
На форуме banki.ru пользователь под ником 1234Рязань пожаловался, что вместо вклада в одном из крупных банков его папе оформили договор инвестиционного страхования жизни и вместо обещанного дохода он ушёл в минус, потеряв 43 тысячи рублей пенсии. Как рассказывает 1234Рязань, операционистка банка убедила его отца оформить соглашение ИСЖ, потому что «так выгоднее». Через год папа захотел снять деньги, и выяснилось, что он понёс убыток. В результате пришлось направить жалобу в ЦБ.
Предусматривается ответственность за несвоевременное предоставление отчета об операциях с цифровой валютой и ее остатках или отчете, содержащего недостоверные сведения. В таком случае штраф составит 10% от наибольшей из двух сумм — поступления цифровой валюты лицу или суммы списания цифровой валюты. В случае неуплаты или неполной уплаты налога штраф составит 40% от суммы неуплаченного налога.
3. Правительство России внесло в Госдуму проект поправок в Налоговый кодекс, в соответствии с которым криптовалюта признается имуществом. Если документ будет принят, доходы от операций с с цифровой валютой будут облагаться налогом на прибыль или доходы физических лиц (НДФЛ). В то же время цифровая валюта не будет подлежать амортизации, а осуществление операций, связанных с ее обращением, не будет признаваться объектом обложения налогом на добавленную стоимость (НДС).
А что говорится конкретно по доходам от ценных бумаг (привожу п. 2.3 в переводе с канцелярита):
При определении налоговой базы по доходам по операциям с ценными бумагам, доходы уменьшаются на сумму налоговых вычетов: льгота на долговременное владение и перенос убытков на будущие периоды.
При определении налоговой базы по доходам по операциям на ИИС, доходы уменьшаются на сумму налоговых вычетов: тип Б и перенос убытков.
В январе 2023 г. Маргарита Монахова направила жалобу в Министерство социального развития Мурманской области. По ее мнению, переплата возникла из-за того, что специалисты центра ненадлежаще исполнили свои обязанности, поскольку, узнав о ее переезде, не прекратили перечислять выплату.
Переплата образовалась из-за переезда в другой регион
Адвокат АК «Гражданские компенсации» Марина Сомова указала, что Верховный Суд четко дал понять: госструктуры, у которых имеются необходимые информационные ресурсы, должны исполнять свои обязанности. «Надеюсь, это определение побудит суды тщательнее анализировать обстоятельства дела и доказательства относительно граждан, пользующихся мерами соцподдержки, и ликвидирует уклон, направленный на экономию бюджетных средств», – добавила эксперт.
Три инстанции посчитали переплату неосновательным обогащение
Высшая инстанция согласилась с тем, что переезд гражданина на новое место жительства за пределами Мурманской области является основанием для прекращения социальной поддержки со стороны данного региона. Об изменении места жительства ответчик действительно обязана была сообщить в мурманский центр соцподдержки в 14-дневный срок с момента наступления данного обстоятельства. Вместе с тем, подчеркнул ВС, центр также обязан самостоятельно получать соответствующие сведения и проверять представленную гражданами информацию, в том числе в ходе межведомственного взаимодействия.
20 мая 2021 semeiadvo 417