Главная / Жилищные вопросы / Льготное Кредитование Малого Бизнеса В 2023 Году

Льготное Кредитование Малого Бизнеса В 2023 Году

Содержание

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города
Государственные программы 2023 года по поддержке малого предпринимательства
Госпрограммы поддержки малого бизнеса — 2023
Банки возобновят выдачу льготных кредитов малому и среднему бизнесу
Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города
Льготный кредит для малого бизнеса под 2%: как получить, гасить, учитывать
Банк России продлил выдачу кредитов по ставке не более 8,5% для малого бизнеса
Субсидирование льготных кредитов для МСП потребует 7-8 млрд руб
Льготное Кредитование Малого Бизнеса В 2023 Году
Минэкономразвития обещало новые льготы по кредитам для малого бизнеса

Банк России с 24 января 2023 года возобновляет предоставление кредитов в рамках временного механизма поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) из отраслей, в наибольшей степени подверженных негативному влиянию дополнительных противоэпидемических мер.

Это решение позволит кредитным организациям, участвующим в указанном механизме, удовлетворить запросы субъектов МСП на получение льготных кредитов, не обработанные в конце 2023 года в связи с высокой загрузкой в этот период. Кроме того, эта мера окажет дополнительную поддержку субъектам МСП в случае дальнейшего ухудшения эпидемической ситуации.

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

В 2023 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии. Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

В 2023 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам. Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей. Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.

В данном случае речь идет о льготных кредитах по ставке не выше 8,5% годовых для предприятий, включенных в перечень отраслей, пострадавших из-за распространения коронавируса и введения временных противоэпидемических мер. Такие кредиты банки при поддержке ЦБ РФ выдавали в период с 1 ноября по 30 декабря 2023 года.

«Это решение позволит кредитным организациям, участвующим в указанном механизме, удовлетворить запросы субъектов МСП на получение льготных кредитов, не обработанные в конце 2023 года в связи с высокой загрузкой в этот период. Кроме того, эта мера окажет дополнительную поддержку субъектам МСП в случае дальнейшего ухудшения эпидемической ситуации», — отмечается в сообщении финансового регулятора.

По программе ЦБ и Корпорации МСП российский малый и средний бизнес из 28 пострадавших отраслей может получить льготное финансирование по ставке не выше 8,5% годовых. В кредит предоставляется от 3 млн до 1 млрд рублей (до 4 млрд рублей на одного заемщика); до 500 тыс. рублей в случае предоставления кредита на организацию и (или) развитие бизнеса в части пополнения оборотных средств и финансирования текущей деятельности индивидуальным предпринимателям и самозанятым.

Государственные программы 2023 года по поддержке малого предпринимательства

В соответствии с обновленным механизмом господдержки субъектов МСП предприниматели получили возможность покупать отечественное программное обеспечение дешевле вдвое. Однако для этого требуется удовлетворять критериям по среднесписочной численности сотрудников и доходам.

В зависимости региона условия получения грантов различаются, а потому нужно на местах узнавать о всех нюансах. Денежные средства выдаются тем, чьи заявки прошли отбор по конкурсу. В числе его критериев — сфера деятельности, величина выручки, число рабочих мест и т.д.

обеспечить дистанционный доступ к реестру оцифрованных региональных услуг для поддержки малого бизнеса;
запустить мобильное приложение с сервисами цифровой платформы;
создать условия для продажи товаров и услуг через цифровой сервис — агрегатор маркетплейсов на платформе;
помочь привлекать сотрудников, обеспечить предложениями от соискателей на работу, в т.ч. через интеграцию с сервисами и «Электронной трудовой книжкой»;
оказывать адресный подбор мер господдержки, сервисов и решений, проактивное одобрение инструментов помощи.

На основании Постановления Правительства от 22.09.2023 г. № 1591 экспортерам упростили процесс формирования заявок на получение субсидий из федерального бюджета. Эти средства можно потратить на компенсацию расходов при участии в международных проектах — затрат на аренду площадок, мебели и оборудования, оплату взносов для регистрации. Заявку можно подавать онлайн через систему «Одно окно».

Существует программа Минэкономразвития для тех, кто только планирует открывать свой бизнес. По ней на уровне региона предоставляется господдержка субъекта МСП, при этом центр занятости населения осуществляет единовременную финансовую поддержку в открытии своего дела. Однако, для ее получения физлицо официально должно быть признано безработным.

Госпрограммы поддержки малого бизнеса — 2023

Оплата комиссии за поручительство возложена не на предпринимателя, а на банк. Заёмщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском — получить кредитные средства в среднем ниже на 1–2 %.

Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса. Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области. На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.

Новый грант на развитие сельского туризма. Постановление Правительства РФ от 16.12.2023 № 2309 ввело грант на проекты, связанные с сельским туризмом. С 1 января 2023 года малый аграрный бизнес может претендовать на сумму до 10 млн руб., если, например, занимается строительством или ремонтом помещений для приема туристов, создает развлекательную инфраструктуру, закупает туристическое оборудование и т.д.

Вам будет интересно ==> Можно Ли Покупать Обручальные Кольца До Подачи Заявления И Предложения И Можно Его Насить

В 2023 году аграриям из регионов Дальнего Востока увеличили размер грантов на развитие семейных ферм и сельхозкооперативов. Если ранее объем поддержки достигал не более 60 %, то теперь он увеличился до 70 %. При этом возможно компенсирование до 20 % оставшихся затрат за счет средств регионального бюджета.

Запуск информационной системы. Последние несколько лет государство особенно поддерживает отечественный АПК. В январе 2023 года планировался запуск специальной информационной системы для сельхозпроизводителей. Минсельхоз РФ подготовил соответствующий законопроект, но пока он находится на стадии обсуждения.

В рамках программы поддержки компании и индивидуальные предприниматели, субъекты малого бизнеса, могут получить у банков-участников кредиты по ставке не более 8,5% годовых либо снизить до этого уровня ставку по ранее полученным кредитам. Для получения помощи нужно быть в списке отраслей экономики, в наибольшей степени пострадавших от коронавируса.

Изначально планировалось выдавать льготные кредиты малому бизнесу до 30 декабря 2023 года. Однако в конце 2023 года было очень много заявок на их получение, которые не успели обработать. В связи с этим ЦБ РФ принял решение о возобновлении выдачи таких кредитов до 31 марта 2023 года включительно.

Банки возобновят выдачу льготных кредитов малому и среднему бизнесу

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Льготный кредит для малого бизнеса под 2%: как получить, гасить, учитывать

в течение всего периода кредитования численность ваших работников оставалась не меньше 80% численности на 01.06.2023 (проверяется на конец каждого отчетного месяца);
вы не обанкротились, вашу деятельность на приостанавливали по требованию закона;
средняя зарплата каждого вашего работника не ниже МРОТ;
на 01.03.2023 численность персонала составляет не менее 90% от численности на 01.06.2023 — в этому случае кредит и проценты спишут полностью. Если на 1 марта 2023 года сохранено 80% от численности — долг спишут наполовину.

Что касается расходования кредита, то есть некоторые ограничения. Этими деньгами можно было оплачивать любые документально подтвержденные расходы на ведение предпринимательской деятельности, в т. ч. выдавать зарплату и гасить ранее полученные по госпрограммам кредиты. Нельзя было за счет кредита выплачивать дивиденды, выкупать собственные акции и доли в уставном капитале, тратиться на благотворительность. Банк может контролировать целевое использование, поэтому будьте готовы предоставить ему подтверждающие документы.

Важно! Если с погашением данного кредита у вас проблема, проверьте, есть ли у вас возможность перекредитоваться по новой госпрограмме под 3%. Она доступна только тем, кто попал в новый перечень отраслей, которым оказывается поддержка. Подробнее о программе кредитования ФОТ 3.0 читайте в КонсультантПлюс. Пробный доступ к системе можно получить бесплатно.

Разъясняет «КонсультантПлюс»:
Период наблюдения
С 1 декабря 2023 года по 1 апреля 2023 года:
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2% годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если.
Проверить соблюдение условий списания долга можно в К+, получив бесплатный пробный доступ.

Правила выдачи кредитов на возобновление деятельности утверждены постановлением Правительства РФ от 16.05.2023 № 696. Получить такой кредит могли юрлица. Доступен кредит под 2 процента годовых был и для предпринимателей, у которых есть наемные работники. Ограничений по масштабу деятельности не устанавливалось. Льготный кредит могли взять как субъекты МСП, так и крупные компании.

Банк России продлил выдачу кредитов по ставке не более 8,5% для малого бизнеса

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2023 г. №10/2023, Постановление Правительства Москвы от 11 февраля 2023 г. №38-ПП, Постановление Правительства РФ ОТ 25.12.2023 №1818, Постановление Правительства РФ от 30.04.2023 N 629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2023 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2023 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера.

Вам будет интересно ==> Может Ли Быть Произведено Отключение Электроэнергии В Квартирах Должников Задолжавших По Взносам За Капитальный Ремонт Многоквартирных Домов

Подходящие для организации или ИП меры господдержки сервис определяет точно, но проверка на соответствие организации или ИП требованиям программы проводится на основании данных из общедоступных источников. В ряде случаев для проверки требуется информация, которая отсутствует в открытых источниках. Поэтому окончательное решение выносится при рассмотрении документов в составе заявки на льготный кредит.

Сервис поможет проверить, соответствует ли ваша организация критериям для получения мер государственной поддержки. Вопрос предоставления денежных средств относится к компетенции банка и зависит от многих факторов, в том числе финансового состояния, поэтому решения принимаются индивидуально по каждому обращению за финансированием.

Отправляя поля формы, вы предоставляете право и даёте своё согласие на обработку, хранение, использование, удаление (с использованием средств автоматизации или без использования таких средств) предоставленных вами персональных данных (номера телефона, ваших фамилии, имени и отчества) в адрес ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ул. Вавилова, д. 19, г. Москва, 117997) в целях преддоговорного взаимодействия и консультации вас по мерам государственной поддержки вашего бизнеса. При достижении целей обработки персональные данные будут удалены.

Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.

Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2023 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.

Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2023 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.

Являются субъектом МСП, заключали договор в рамках программы ФОТ 2.0 — это невозвратные кредиты под 2% в 2023 году. При этом нужно работать в пострадавших отраслях из нового перечня — он в приложении № 3 и ниже по тексту.
Созданы и включены в реестр МСП после 1 июля 2023 года и работают в пострадавших отраслях из нового перечня в приложении № 3. Раньше такой бизнес льготных кредитов не получал.
Входят в реестры социально ориентированных НКО и в 2023 году брали кредит на возобновление деятельности.
Заключили кредитный договор в 2023 году и ведут деятельность по следующим кодам ОКВЭД: 56 — общепит, 59.14 — кинотеатры, 90 — творчество и развлечения, 91.02 — музеи, 91.04.1 — зоопарки, 93 — спорт и отдых. Быть МСП или уСОНКО при этом необязательно.

Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.

Настоящая редакция Постановления содержит также Правила субсидирования из федерального бюджета, формы заявления на предоставление двух видов субсидий (по карантину и нерабочим дням). Соответственно, потенциальными получателями федеральной финансовой помощи являются те лица, у которых основной либо дополнительный код соответствует отрасли, включенной в обозначенный выше перечень.

По официальным данным банк уже выделил порядка 60 млрд. р. для реализации данной программы. Выделенные средства пойдут именно на кредитование в рамках льготы, предусмотренной для субъектов малого и среднего предпринимательства. Речь идет только о тех субъектах, которые заняты в экономических отраслях, наиболее пострадавших в условиях пандемии коронавируса. Два списка таких отраслей определены ПП № 1535 от 07.09.2023 N 1513 (акт. ред. от 28.10.2023) специально для двух видов субсидирования:

Первый включает отрасли, которые требуют поддержки при действии карантина. Он представлен Приложением 3 к ПП № 1513. Это порядка 28 отрасли, где есть, к примеру, дополнительное образование, стоматология, общепит и др.
Второй — отрасли, которые требуют поддержки при ухудшении ситуации, связанной с распространением коронавируса. Список включен в Прил. 5 к ПП № 1513. Всего он включает 21 отрасль. Среди них, например, значатся: музеи, российские здравницы, зоопарки, организация выставок, конференций, проч.

Реализация данной программы активно проходила в прошлом году. Количество поступивших заявок на субсидирование было достаточно большим. Кредитные организации не успевали справляться с повышенной нагрузкой. Заявки, которые не успели обработать, будут рассмотрены сейчас, после продления срока действия программы до 31.03.2023. Именно до этого дня будут предоставлять льготные кредиты. Банки, у которых лимит по средствам не исчерпан, будут выдавать их на тех же, неизменившихся условиях, до 8,5% годовых либо, как вариант, по сниженной ставке кредитования до этого уровня. Чтобы попасть в этот лимит, заявителям следует самостоятельно напоминать о себе, а не ждать, когда о них вспомнит банк.

Москва. 21 января. INTERFAX.RU — Банк России сообщил, что с 24 января возобновит предоставление кредитов в рамках временного механизма поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства из отраслей, наиболее пострадавших от ковид-ограничений.

Предполагается, что это решение поможет банкам-участникам этой программы удовлетворить запросы МСП на получение льготных кредитов, не обработанные в конце 2023 года в связи с высокой загрузкой. Кроме того, эта мера, по мнению ЦБ, окажет дополнительную поддержку МСП в случае дальнейшего ухудшения эпидемической ситуации.

Эксперимент предполагает создание набора сервисов для представителей МСБ на базе новой экосистемы, представленной специальной цифровой платформой. В ее разработке принимали участие Минэкономразвития и Корпорация МСП. На портале для предпринимателей будет доступен адресный подбор мер поддержки, которые будут проактивно одобрены. Кроме того, площадка позволит получать услуги, которые необходимы бизнесу на разных этапах его развития. Все сервисы предоставляются дистанционно, личное присутствие гражданина не требуется. Госструктуры, участвующие в эксперименте, будут сами обмениваться нужной информацией через систему межведомственного электронного взаимодействия.

В эксперименте принимают участие Минцифры, Минэкономразвития, Банк России, Федеральная налоговая служба и Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП). Проект открыт для новых участников – к нему могут присоединиться другие министерства, госструктуры, институты развития, кредитные и страховые организации.

Предприниматели смогут завести на цифровой платформе собственный цифровой профиль. С его помощью пользователь сможет применять определенные инструменты, набор которых зависит от текущих потребностей бизнеса. Кроме того, на портале после регистрации станут доступны сервисы «Старт бизнеса», «Налоговые услуги», «Получение кредита», «Конструктор документов» и «Законодательный бизнес-дайджест». К 2024 году правительство намерено реализовать на цифровой платформе МСП не менее 20 инструментов, верифицированных бизнесом.

Субсидирование льготных кредитов для МСП потребует 7-8 млрд руб

Он добавил, что предоставление дешевых кредитов с большой рассрочкой правительство считает адекватной и правильной мерой. «Объем предоставляемого кредита — один МРОТ (минимальный размер оплаты труда — прим. ТАСС) на одного занятого, умножить на 12 месяцев — это предельный объем, который может быть получен. Компания с численностью до 250 человек может получить кредит до 40 млн рублей», — подчеркнул Белоусов.

Вам будет интересно ==> На Неторжественную Регистрацию Брака Нужны Кольца

По словам Белоусова, выдача льготных кредитов — это вторая группа мер поддержки бизнеса. «Вторая группа мер — возобновление кредитной поддержки. Так называемая программа ФОТ 3.0, которая действовала с марта по июль текущего года. Сейчас выдача кредитов прекратилась, но сама программа продолжается, поскольку образовалась задолженность», — сказал первый вице-премьер.

Премьер-министр РФ Михаил Мишустин 1 марта утвердил постановление о выделении около 7,7 млрд рублей на льготную кредитную программу для бизнеса ФОТ 3.0, которой смогут воспользоваться компании из сфер, наименее восстановившихся после кризиса. Это общепит, сфера гостеприимства, сфера развлечения, досуга, спорта, туризма. Еще одно условие — льготные кредиты под 3% будут доступны для компаний, которые участвовали в программе ФОТ 2.0.

По его словам, в течение шести месяцев предприятия не будут выплачивать ни проценты, ни «тело» льготного кредита, а сам кредит будет выдаваться по ставке 3% годовых. «Шесть месяцев — это грейс-период, когда предприятие вообще не будет осуществлять никаких платежей по кредиту. После шести месяцев в течение 12 месяцев предприятие будет погашать кредит равными долями по очень льготной процентной ставке, которая будет установлена в размере 3% годовых. Охват, который мы планируем осуществить с помощью этой программы, — 1,2 млн человек», — добавил Белоусов.

Ранее для пострадавших в пандемию предприятий и социально ориентированных некоммерческих организаций действовала кредитная программа с льготной ставкой 2% годовых. По этой программе российские банки в 2023 году выдали предпринимателям более 400 млрд рублей, это позволило выплатить зарплаты 5,4 млн работникам. Кредиты вместе с процентами будут списаны за счет бюджета при условии, что к 1 апреля 2023 года заемщики сохранят 90% работников.

Льготное Кредитование Малого Бизнеса В 2023 Году

На льготные кредиты для МСП в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство» Правительством дополнительно выделено 498 млн рублей. Соответствующее распоряжение подписано Председателем Правительства Михаилом Мишустиным. Таким образом, общий объем субсидирования программы льготного кредитования 1764 в 2023 году достигнет 38,6 млрд рублей.

Льготные займы по программе 1764 выдаются МСП и самозанятым, которые работают в приоритетных отраслях, в их числе – сельское хозяйство, обрабатывающая промышленность, внутренний туризм, ресторанный бизнес, наука и техника, здравоохранение и образование, бытовые услуги. Кредит можно взять на инвестиционные цели, рефинансирование ранее полученных кредитов и пополнение оборотных средств. Максимальная ставка не должна превышать ключевую ставку ЦБ, увеличенную на 2,75%. Разницу между льготной ставкой и рыночной банкам за бизнес платить государство.

Развитие программы льготного кредитования МСП, в частности усиление адресности и увеличение охвата, является одним из ключевых приоритетов по поддержке бизнеса в рамках нацпроекта МСП, который курирует Первый заместитель Председателя Правительства РФ Андрей Белоусов. Так, с 2023 года у банков, помимо целевого показателя по объему кредитования, появится еще один по показатель по охвату.

«Что же касается программы льготного кредитования, то этот шаг правительства можно только приветствовать», — сообщила «Эксперту» Анастасия Кучерена. По ее мнению, дело не только в пандемии, которая нанесла серьезный урон всем отраслям деловой деятельности. Гораздо важнее, что сам процесс кредитования — одно из двух корней зла для МСП наряду с чрезмерной активностью силовиков.

Доступ к долгим и условно дешевым (процент по кредитам оставляет желать лучшего) деньгам и есть главная задача государства, уверена эксперт. Поэтому остается только пожелать, чтобы программа льготного кредитования плавно переросла в программу кредитования обычного, а там с окрепшими субъектами МСП и разные напасти, вроде эпидемий и локдаунов, пережить будет значительно легче.

Перечень пострадавших отраслей установлен правительством. К нему относят транспорт, общепит, культуру и массовые мероприятия, спорт и фитнес, гостиничный бизнес, непродовольственную розницу, бытовые услуги, туризм. Представители этих сфер смогут претендовать на получение льготного кредита.

Это решение, подчеркивают в ведомстве, позволит кредитным организациям, участвующим в указанном механизме, удовлетворить запросы субъектов МСП на получение льготных кредитов, не обработанные в конце 2023 года в связи с высокой загрузкой в этот период. Кроме того, эта мера окажет дополнительную поддержку субъектам МСП в случае дальнейшего ухудшения эпидемической ситуации.

Условием для получения таких кредитов стало предоставление банками с 1 ноября 2023 года кредитов субъектам МСП из указанного перечня отраслей по ставке не выше 8,5% годовых либо снижение ставки по кредитам, ранее предоставленным таким заемщикам, до уровня не выше 8,5% годовых.

Минэкономразвития обещало новые льготы по кредитам для малого бизнеса

В 2023 г. параметры программы пришлось пересмотреть, поскольку банки стали жаловаться, что при выдаче кредитов на условии «ключевая ставка ЦБ плюс 2%» они получают очень низкую маржу. Тогда программа «8,5%» стала частью нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и разделилась на два направления: стимулирование бизнеса и субсидирование процентной ставки (программа «1764» по номеру соответствующего постановления правительства) для субъектов МСП и самозанятых.

Несмотря на государственную поддержку льготного кредитования, банки в первом полугодии 2023 г. выдали на 6,8% меньше кредитов, чем годом ранее. При этом задолженность МСП перед банками выросла на 9,2%, доля просроченных долгов сократилась на 0,73 п. п. до 11,2%. По словам председателя правления «МСП банка» Дмитрия Голованова, масштабные пролонгации кредитов привели к приросту портфеля кредитов и невысокому уровню просроченной задолженности, а за счет реализации госпрограмм льготного кредитования были поддержаны объемы выдач, снижение ставки кредитования и рост числа заемщиков. Так, средневзвешенные ставки кредитования субъектов МСП на срок до года снизились с начала текущего года с 10,23 до 9,52% годовых, а на срок больше года – с 9,55 до 7,04% годовых.

По мере выхода экономики из кризиса пересмотр льготных программ неизбежен, но торопиться с этим не следует. «Меры поддержки сейчас нужно сохранить практически все, – уверен Газизов. – В реальности в некоторых регионах бизнес до сих пор еще не открылся, а в каких-то открылся недавно. Пока все предприятия не смогут восстановиться и выйти на прежний уровень производства, все меры нужно поддерживать, может быть, даже что-то еще добавить».

При этом эксперты предлагают отойти от практики единой ставки для всех категорий заемщиков. «Новая программа для посткризисного периода должна быть дифференцированной, – указывает ведущий научный сотрудник Лаборатории исследований проблем предпринимательства Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Степан Земцов. – Например, для малых и средних компаний на инвестиционные цели (не более 10 лет) могут выдаваться кредиты под 5% годовых, а на пополнение оборотных средств до трех лет – даже ниже. Для микропредприятий, ИП и самозанятых ставка может быть больше из-за повышенных рисков невозврата. Для производственных малых и средних компаний в промышленных парках может быть особая программа на инвестиционные цели (более 10 лет) – менее 5% годовых».

Так называемая программа «8,5%» предусматривает предоставление кредитов по льготной ставке на приобретение основных средств, финансирование оборотных средств, рефинансирование кредитов, факторинг, лизинг, микрозаймы. Поскольку в 2023 г., когда стартовала программа, ключевая ставка ЦБ составляла 10%, получение кредита под 8,5% годовых было серьезной льготой для бизнеса.

09 Фев 2022 semeiadvo 321