Снижение Ставки По Ипотеке В 2023 Году Последние Новости

ВТБ распространил условия ипотеки с господдержкой на покупку готовых частных домов с земельным участком. Минимальная ставка для клиентов банка составляет 5,75% годовых на весь срок кредита. Заемщики могут взять кредит по программе ипотеки с господдержкой на готовый дом с земельным участком при приобретении объекта по договору купли-продажи у застройщика — юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании). Максимальная сумма кредита в рамках госпрограммы, действующей с 2023 года, составляет 3 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья. Кредитные средства доступны на срок до 30 лет. Клиентам ВТБ подтверждать доход необязательно, достаточно предоставить скан-копии паспорта и СНИЛС при подаче заявки на сайте банка. Также для клиентов ВТБ доступно оформление кредитов на готовые дома в рамках семейной ипотеки по ставке от 4,7% (для ДФО от 4,3%) и дальневосточной ипотеки под фиксированную ставку 0,1%.

МИнБанк снизил до 20% размер первоначального взноса по ипотеке на приобретение квартир и апартаментов по программам, не требующим документального подтверждения дохода. Это «Новостройка по 2-м документам» и «Готовое жилье по 2-м документам». В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала. В рамках данных программ ипотека оформляется на срок от трех до 30 лет. Получить кредит можно по ставке от 10%. Получить консультацию и оставить заявку на ипотеку возможно в любом офисе МИнБанка, на официальном сайте банка или по телефону.

Также банк совместно с группой «Родина» предложил «Семейную ипотеку» на покупку квартир в Russian Design District. Для семей с ребенком, рожденным после 1 января 2023 года, ставка по кредиту снижена до 2,1% и действует весь период ипотеки. Стандартная субсидированная государством ставка по этой программе составляет 4,7% годовых, но участники проекта снизили ее до 2,1% годовых. Получить кредит могут те клиенты, в семье которых после 1 января 2023 года родился ребенок.

Ипотека пошла на взлет: что будет с ипотечными ставками в 2023-м

Первое повышение случилось в марте: с исторически минимальной 4,25% ставка осторожно выросла до 4,5%. В мае — до 5%, в июне — до 5,5%. В конце июля она поднялась сразу на 1 п. п, к концу октября — еще на 1 п. п и 17 декабря — снова. Сейчас ключевая ставка равна 8,5% — это ровно вдвое выше, чем год назад. Последний раз мы видели такую ключевую ставку аж в октябре 2023-го.

«Свою задачу льготная ипотека на новостройки выполнила. Она должна была поддержать строительную отрасль в острый ковидный/постковидный период. Теперь правительство перенаправило фокус на более адресную семейную ипотеку, — объясняет Михаил Кочеров. — Думаю, что после 1 июля 2023 года льготная ипотека будет официально завершена».

Теперь максимальная сумма кредита была ограничена 3 млн рублей, а ставка повысилась до 7%. И если второе условие повлияло незначительно, то ограничение суммы ипотеки сделало программу фактически не работающей в Москве и на побережье Краснодарского края, плохо работающей — в Петербурге и других крупных городах.

Если все пойдет так, как и задумал регулятор, и к концу 2023 года инфляция снизится до целевых 4,0–4,5%, мы увидим плавный возврат к низким ставкам. «Но повторить рекордно низкие ставки 2023-го, вероятно, не успеем из-за силы инерции — думаю, что остановимся на 9,0% на “вторичке” и 6,5% на первичном рынке», — предполагает Михаил Кочеров.

Первая версия программы льготной ипотеки, действовавшая на рынке с середины 2023-го по середину 2023 года, дала свои плоды: рынок новостроек не просто устоял, а набрал «жирка»: вырос спрос, резко пошли вверх цены. С 1 июля 2023 года спрос снизился, поскольку условия льготной программы изменились.

Процентный ориентир: как в России могут измениться ставки по кредитам и вкладам в 2023 году

Наблюдаемую динамику специалисты объясняют действиями Центробанка. В 2023 году регулятор в рамках борьбы с инфляцией начал ужесточать денежно-кредитную политику. Так, с марта по декабрь ЦБ семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял её с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен.

«Скорее всего, мы пока ещё не добрали той жёсткости денежно-кредитных условий, которая нужна для возвращения инфляции к цели… Поэтому допускаем возможность дополнительного повышения ставки на ближайших заседаниях», — заявляла Набиуллина на пресс-конференции в декабре.

Так, на сегодняшний день у семей с одним и более детьми, родившимися после 1 января 2023 года, есть возможность взять ипотеку под 6% годовых. В этом случае максимальная сумма кредита зависит от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей это 12 млн рублей, а для остальных субъектов страны — 6 млн рублей.

«Субсидированные программы и дальше будут оставаться для россиян доступным способом решения жилищного вопроса. Я не исключаю, что льготную ипотеку под 7% годовых власти продлят до конца 2023 года, но, возможно, в несколько иной форме», — рассказал RT шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

В то же время, как рассказал RT эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн, во втором полугодии банки ждут торможения инфляции и смягчения монетарной политики ЦБ. На этом фоне уже к концу 2023-го проценты по займам могут вернуться в диапазон 10—11% годовых, считает специалист.

ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2023 году

«ВТБ выступил с инициативой по модернизации условий «Ипотеки с господдержкой» после ее окончания 1 июля 2023 года. Программу следует продолжить с фокусом на социальные категории населения и жителей моногородов, а также увеличить объем субсидирования для рынка ИЖС. Адресный подход обеспечит доступные ценовые условия для льготников на фоне роста ключевой ставки ЦБ РФ и поддержит растущий сегмент частных домов», — рассказал заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

По его словам, ВТБ совместно с ДОМ.РФ реализует этот принцип в рамках единой региональной программы со сниженными ставками. В начале 2023 года первая универсальная программа со ставкой 6% для льготников и 2% — для молодых семей стартует в Архангельской области. В течение 2023 года программу планируют ввести в 20 регионах.

«Первый этап господдержки способствовал росту рынка в мегаполисах, сейчас, по большей части, программа востребована в регионах. В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов. Для уверенного развития социальной сферы возможность купить недвижимость с использованием льготной ипотеки может действовать и на постоянной основе. Это позволит заемщикам планировать свои расходы на несколько шагов вперед, а также обеспечит равномерный ввод новых объектов на всей территории страны», — отметил Печатников.

Напомним, что льготная программа ипотеки на новостройки была запущена как одна из мер поддержки граждан и строительной отрасли в апреле 2023 года. До 1 июля этого года ставка по ней составляла 6,5% годовых; кредитный лимит составлял 12 млн рублей в Москве, Московской области, Петербурге и Ленобласти и 6 млн рублей — в других регионах.

В начале июня президент РФ Владимир Путин объявил о продлении программы до 1 июля 2023 года с повышением ставки на 0,5 процентного пункта, до 7%, и установлением единого кредитного лимита для всех регионов в размере 3 млн рублей. Первоначальный взнос по госпрограмме льготной ипотеки остается на уровне 15%.

Взрывной рост или падение: прогноз цен на недвижимость в 2023 году

Изначально льготная ипотека должна была действовать до 1 ноября 2023 года, затем ее продлили до 1 июля 2023 года. В воздухе висел вопрос: что же будет дальше? Ведь льготную ипотеку взяли даже те, кто изначально планировал покупать жилье попозже, исчерпав тем самым спрос. А тут еще ключевая ставка Центробанка начала расти, увеличивая стоимость обычной, нельготной ипотеки. В такой ситуации просто взять и отменить любую поддержку заемщиков и застройщиков было чревато.

Здесь надо отметить, что и в прошлом году стоимость жилья не росла непрерывно. Например, в конце лета цены на новостройки в столице снижались на 1,5 % за счет активного ввода новых домов и скидок от застройщиков. Тогда уже звучал прогноз цен на недвижимость в Москве с большой вероятностью снижения на 10-15 %, но этот прогноз так и не сбылся.

Эксперты Финтолка обращают внимание: если перевести цены на российские квартиры в доллары США, то можно увидеть, как динамика роста цен коррелирует с динамикой роста фондового индекса РТС.
Например, в 2023 году на пике РТС вырос на 30 % — и аналогичный рост наблюдался со стоимостью жилья. Поэтому если в ближайшее время индекс РТС скорректируется, то можно будет наблюдать и снижение на рынке недвижимости.

«Можно сказать, что российский рынок недвижимости в 2023 году, вероятно, ждет очень жесткая посадка. Скорее всего, это связано не столько с проблемами самого рынка, сколько с общими проблемами в российской экономике, которые будут сопровождаться девальвационными процессами. Из-за чего рублевая цена квадратного метра упадет на 5-7 %, а долларовая на 15-20 %», — предсказывает старший аналитик компании Esperio Антон Быков.

Дальше цены на квартиры просто не могли не рвануть вверх. Потому что на высокий спрос наложилось не поспевающее предложение. На застройщиков сильно повлиял локдаун — из-за карантина темпы работ снизились, из-за закрытия границ возникла нехватка рабочей гастарбайтерской силы. К тому же подорожали стройматериалы.

Еще один способ вернуть уплаченные средства- имущественный вычет с процентов. Выплата может составлять до 13% от суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту (но не более 390 тысяч рублей). За вычетом могут обратиться оба супруга. Тогда максимальная сумма к возврату составит 780 тысяч рублей.

Программа рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года, родился ребенок. Такие семьи могут оформить ипотеку или рефинансировать ипотечный кредит по ставке 6%. По условиям программы ипотека может быть выдана в размере до 6 млн рублей на срок до 30 лет.

При приобретении жилья в ипотеку и при наличии официальной работы, любой человек может оформить имущественный вычет и получить часть уплаченных за квартиру денежных средств. Максимальный размер имущественного вычета для одного человека составляет 260 тысяч рублей. Если гражданин состоит в браке, то вернуть имущественный вычет могут оба супруга. В таком случае можно вернуть 520 тысяч рублей.

Выгодная мера поддержки для многодетных семей, в которых с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года родился третий или последующий ребенок. Средства в размере 450 тысяч рублей можно использовать для погашения ипотеки. Одним из важных условий является то, что кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2023 года.

К концу года банки повысят ставки по ипотеке: На сколько подорожают кредиты и как это отразится на стоимости квартир

Сбербанк повысил ставки до 8,8% и 9,1% по строящемуся и готовому жилью соответственно. Остальные банки вслед за лидером начинают активный пересмотр своих ипотечных программ. В перспективе рост ставок может дойти до 10–11%. Такой прогноз сделал заместитель генерального директора агрегатора «ДомДа» Дмитрий Екимов.

Есть и другое мнение. Так, Алексей Кричевский полагает, что стоимость жилья будет падать. По его словам, это вполне логично при росте стоимости банковских денег, поскольку платёжеспособного спроса становится всё меньше, а при том подъёме, который рынок испытал в последние полтора года, потянуть ипотечные платежи для многих становится невозможно. Поэтому продавцы продолжат снижать цены на квартиры, полностью отдав бразды правления рынком в руки покупателей.

На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами. Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

— За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы. Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам. Поэтому до Нового года мы не прогнозируем каких-то серьёзных изменений — спрос и цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне. В дальнейшем ситуация будет меняться, — рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.

На стоимости квартир повышение ставок по ипотеке отразится в рамках инфляции. Сейчас активизируется сезонный спрос, поэтому застройщики стимулируют его скидками. Те, кто может позволить себе покупку недвижимости в ноябре, сделают это в ближайшее время. Такое мнение высказала Марина Лашкевич.

Снижение ставки по действующей ипотеке СберБанка в 2023 году

Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2023 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

В 2023 году, в июле СберБанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять кредит на жилье в новостройках по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.

• текущая процентная ставка – менее 12%;
• отсутствует договор страхования жилплощади;
• нет страхования трудоспособности гражданина;
• есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;
• постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.

• Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
• Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.
• Травма или утрата трудоспособности.

Подберите несколько похожих локаций для оценки адекватности предложенной цены. Обратите внимание на инфраструктуру, экологию, удаленность от центра. Сравните стоимость жилья с равными площадями в аналогичных районах. Это позволит исключить покупку переоцененного товара.

• условия льготной ипотечной программы уже не столь привлекательны, какими были изначально – ставку повысили до 7% (была 6,5%), а предельную сумму для всех регионов ограничили 3 млн рублей вместо 6 млн, доступных ранее (в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти давали 12 млн рублей).
• За последние 9 месяцев ЦБ поднимал ключевую ставку семь раз, допускается вероятность ее дальнейшего повышения по итогам ближайших заседаний, а это отражается на ставках по кредитам.
• Вопреки ожиданиям аналитиков, цены на жилье в течение прошлого года не стояли, а продолжали стремительно расти; темп несколько замедлился лишь в последнем квартале.
• Закредитованность населения достигла рекордного максимума – повысилась с 49,1% до 55%.
• Стремительно возросший уровень инфляции (8,39% вместо прогнозируемых 7,4%) привел к росту цен на товары массового потребления и, как следствие, снижению покупательной способности.

Не ждите повышения цен и ставок по кредитам, возьмите ипотеку на выгодных условиях и минимальным пакетом документов сейчас! Совкомбанк рассматривает заявки от всех граждан России старше 20 лет со стажем на последнем месте работы от 3 месяцев. Предварительное одобрение вы получите за 1 минуту!

Несмотря на то, что цены на любые товары ограничиваются платежеспособностью покупателей, серьезное падение соотношения спроса к предложению в области недвижимости не ожидается. Более вероятно, что следствием снижения доходов станет увеличение сроков ипотечного кредитования и рост популярности вторички.

В течение всего предыдущего года риелторы прогнозировали спад спроса и, как следствие, появление более дешевой недвижимости, но в итоге цены выросли в среднем примерно на 24%. И так может продолжаться бесконечно. Поэтому ответ на вопрос «покупать или подождать» один – покупать. Особенно если речь об ипотеке и приобретении жилья для себя.

Думаю, ближайшие полгода новых программ поддержки ждать не стоит, так как застройщики поднакопили жирок за счет активных продаж и не будут спешить снижать цены. До такого кризиса, как весной 2023 года, еще далеко. Возможно, в июне, когда закончит свое действие льготная программа, ее захотят модифицировать, но это будет уже исходя из реалий того времени.

Но тому, кто хочет купить жилье, я бы посоветовала не ждать того, что будет в следующем году. Да, ставки высокие, но когда человек берет ипотеку под 10,5%, если через 2−3 года ситуация в стране с инфляцией улучшится и ключевая ставка снизится, он может рефинансировать свой кредит. Это не приговор, который означает, что все 20 лет ему придется выплачивать ипотеку по высокой ставке. Если квартирный вопрос нужно решать, лучше делать это по мере необходимости, а не ждать чудес от природы.

Генеральный директор ипотечного агентства «Бюро кредитных решений» Александр Мельников в комментарии «СП» предположил, что если ключевая ставка останется в нынешнем диапазоне, ипотечные ставки будут находиться в районе 10−12%. В этом случае выдача кредитов замедлится на 10−15%. Небольшой позитив в том, что цены на жилье могут не расти такими темпами, как в этом году, или даже снизиться на 5−10% на фоне падения спроса.

Уходящий 2023 год стал рекордным по объему выданной ипотеки. По оценкам Дом. РФ этот показатель может достигнуть 5,5 триллиона рублей (1,9 млн. кредитов), что на 23% выше, чем в 2023-м. Однако если в этом году средневзвешенная ставка держалась в пределах 7,7%, в том числе благодаря программе льготной ипотеке, то в следующем даже она не поможет удержать цифры в нынешнем диапазоне.

— Уже к июлю ипотечная ставка может дойти до 12−14%. Цены растут, инфляция оказалась выше того, что мы предполагали, и она будет раскручиваться и дальше, а, значит, будут расти и ставки по ипотеке. Пока люди не привыкнут к этим ставкам, число выданных кредитов будет снижаться.

Стоит ли брать ипотеку в; 2023 году или лучше подождать: что говорят эксперты

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

• семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после не ранее 2023 года;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности, а также выход на пенсию.

Итак, четвертый квартал 2023 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

1. Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
2. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
3. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
4. Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
5. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
6. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
7. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
8. Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

Взрывной рост или падение: прогноз цен на недвижимость в 2023 году

Дальше цены на квартиры просто не могли не рвануть вверх. Потому что на высокий спрос наложилось не поспевающее предложение. На застройщиков сильно повлиял локдаун — из-за карантина темпы работ снизились, из-за закрытия границ возникла нехватка рабочей гастарбайтерской силы. К тому же подорожали стройматериалы.

— Ставка ипотеки будет выше, но не настолько, чтобы это привело к стагнации. Рост цен, который наблюдался в 2023 и 2023 годах, сохранится, но будет уже не таким большим и не таким методичным. Удлинился и временной цикл роста (не от месяца к месяцу, а от квартала к кварталу).

Эксперты Финтолка обращают внимание: если перевести цены на российские квартиры в доллары США, то можно увидеть, как динамика роста цен коррелирует с динамикой роста фондового индекса РТС.
Например, в 2023 году на пике РТС вырос на 30 % — и аналогичный рост наблюдался со стоимостью жилья. Поэтому если в ближайшее время индекс РТС скорректируется, то можно будет наблюдать и снижение на рынке недвижимости.

«Можно сказать, что российский рынок недвижимости в 2023 году, вероятно, ждет очень жесткая посадка. Скорее всего, это связано не столько с проблемами самого рынка, сколько с общими проблемами в российской экономике, которые будут сопровождаться девальвационными процессами. Из-за чего рублевая цена квадратного метра упадет на 5-7 %, а долларовая на 15-20 %», — предсказывает старший аналитик компании Esperio Антон Быков.

— Доступнее жилье точно не станет. Если в прошлые годы цену на недвижимость сильно толкала вверх доступная ипотека, то в 2023 стоимость на недвижимость будут толкать вверх инфляция, проблемы с рабочей силой на большинстве строек, дорожающие финансовые ресурсы для девелоперов. Хорошая новость заключается лишь в том, что рост стоимости замедлится по сравнению с периодом 2023-2023.

Недвижимость-2023: цена ипотеки резко растет, а доступность жилья падает

— Важный фактор для удорожания недвижимости: мы наблюдаем рост мировых товарных цен, и в 2023 году он будет очень большой. На новостройки цены будут расти, потому что материалы продолжат серьезно дорожать. И при этом рубль-то не укрепляется. Эта атмосфера тревожности переносится на 2023 год. Ещё есть фактор неопределенности внешнеполитической – провалились переговоры с Западом, мы видим, как фондовый рынок в РФ обрушился. Это означает, что сохраняется атмосфера поиска спасения для своих средств, а традиционным спасением является недвижимость.

Прошлый год отметился рекордным объёмом ввода нового жилья за всю историю современной России: порядка 86 млн квадратных метров! До этого лучший показатель был зафиксирован в 2023 году – 85,35 млн квадратных метров. Ранее Минстрой (ещё при прошлом министре Якушеве) планировал разогнаться к 2023 году до 94 млн кв. м, но в нынешних условиях это уже совсем фантастика. Банки тоже отмечают новые рекорды: в прошлом году были выданы 1,9 млн ипотечных кредитов на рекордную сумму в 5,7 трлн рублей. Рост составил 7% и 28% соответственно.

Такая динамика цен сильно осложнит жизнь людям. В прошлом году средний размер ипотечного кредита и так уже вырос, по данным сервиса «Кредистория», на 650 тыс. рублей — до 3,28 млн рублей. Это привело к тому, что за последние полгода размер семейного заработка для комфортного обслуживания ипотеки вырос на 15,4%.

— Нет, государство не будет бороться с ценами. При этом льготная ипотека, конечно, может быть, но это уже второй вопрос. Если говорить о регулировании цен для каких-то определенных слоев населения – для льготных слоев да, это может быть, дополнительные ресурсы для этого появились из-за роста цен на сырье, и внеплановых доходов бюджета в 2023 году. Конечно, будет поддержка льготной ипотеки для определенных слоев населения, тем более у нас обеспеченность жильем ниже, чем в странах Центральной и Восточной Европы, в развитых странах «семёрки» – в 2, в 1,5 раза она ниже. То есть нам есть куда стремиться.

Вместе с ажиотажным спросом сумасшедшими темпами в прошлом году росли и цены на недвижимость. По данным Единого ресурса застройщиков (ЕРЗ), средневзвешенная цена квадратного метра на рынке новостроек за год выросла на 32% и достигла 119,6 тыс. рублей. Народ особенно не жалел денег на покупку недвижимости в Сочи (подорожание 77%), Краснодаре (+67%), Севастополе (+38%) и Калининграде (+37%). Москва не сильно отстаёт – по оценке «Циан», 1 кв.м. подорожал на 32% и достиг умопомрачительных 302 тыс. рублей.

Программы для отдельных регионов:

1. Сельская ипотека. Процентная ставка — до 3%. Максимальная сумма кредитования — 3 млн рублей. Для Дальнего Востока — 5 млн. Первый взнос — от 10%. Жильё должно находится в сельской местности и быть пригодным для проживания. Ипотеку можно использовать на покупку первичной, вторичной недвижимости и строительство частного дома. Сельская ипотека распространяется не только на отдалённые сёла, но и пригороды. Прописка в сельской местности не нужна.
2. Дальневосточная ипотека. Процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн рублей. Распространяется на 11 субъектов — Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Программа доступна молодым семьям, где супруги не старше 35 лет, участникам программы «Дальневосточный гектар» и участникам региональных программ по привлечению рабочих.

Наиболее распространённые:

1. Участникам зарплатного проекта.
2. Работникам определённых сфер (госструктуры, военные и т. д. ).
3. За внесение большого первого взноса (более 20%).
4. За оформление страхования жизни.
5. За онлайн-регистрацию сделки.
6. За подтверждение дохода справками.
7. Для квартир большой площади.
8. Для семей с детьми.
9. Для молодых семей (супругам не исполнилось 35 лет).

Наиболее массовые ипотеки с господдержкой:

1. «Господдержка 2023». Процентная ставка — до 7%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 3 000 000 рублей. Жители регионов с низкой стоимостью жилья не заметят изменений, поскольку у большинства крупных банков процентная ставка пока держится на уровне 6%.
2. Семейная ипотека. Процентная ставка — до 6%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 6 млн. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн. Выдаётся семьям, где после 1 января 2023 года родился хотя бы один ребёнок.

Парадоксально, но кризисный 2023 год был золотым временем для ипотечных заёмщиков — из-за низкой ключевой ставки и программ льготного кредитования проценты по жилищным кредитам были на минимуме. Ситуация изменилась — льготные ипотечные программы стали менее выгодными, а ключевая ставка резко выросла. Соответственно, жилищные кредиты должны подорожать. Эксперты предполагают, что ставки по ипотеке вырастут до 11%.

Ищите, на чём сэкономить. Это может быть акция от застройщика «ремонт со скидкой», покупка квартиры в недорогом районе города, выбор вторичного жилья вместо новостройки или, наоборот, покупка квартиры на стадии строительства. Правильно выбранная страховка тоже поможет сэкономить на ежемесячных платежах.

Стало известно, когда ипотека грохнется

Я ожидаю, что в начале следующего года наступит охлаждение рынка за счет того, что цены на недвижимость выросли, в отличие от доходов, а ипотека для большинства граждан будет недоступна. Возникнут ножницы между возможностью клиентов покупать и желанием застройщиков продавать. Это противостояние выразится в стагнации рынка — покупатели будут ждать скидок, а продавцы — надеяться на чудо или на авось.

— Уже к июлю ипотечная ставка может дойти до 12−14%. Цены растут, инфляция оказалась выше того, что мы предполагали, и она будет раскручиваться и дальше, а, значит, будут расти и ставки по ипотеке. Пока люди не привыкнут к этим ставкам, число выданных кредитов будет снижаться.

Уходящий 2023 год стал рекордным по объему выданной ипотеки. По оценкам Дом. РФ этот показатель может достигнуть 5,5 триллиона рублей (1,9 млн. кредитов), что на 23% выше, чем в 2023-м. Однако если в этом году средневзвешенная ставка держалась в пределах 7,7%, в том числе благодаря программе льготной ипотеке, то в следующем даже она не поможет удержать цифры в нынешнем диапазоне.

Думаю, ближайшие полгода новых программ поддержки ждать не стоит, так как застройщики поднакопили жирок за счет активных продаж и не будут спешить снижать цены. До такого кризиса, как весной 2023 года, еще далеко. Возможно, в июне, когда закончит свое действие льготная программа, ее захотят модифицировать, но это будет уже исходя из реалий того времени.

Естественно, это будет иметь последствия и для строительного рынка. Ипотека — это платежеспособный спрос. Когда он уменьшается, падают продажи. Если падают продажи, сокращается производство, в данном случае — строительство. В лучшем случае, мы будем иметь те же показатели по количеству сданных квадратных метров, что и в этом. Роста не будет.

Последние кредиты дешевле 10%: самые выгодные предложения по ипотеке в 2023 году

В ближайшем будущем ставки по ипотеке точно не будут падать – скорее всего, еще какое-то время они будут даже расти. А это значит, что тем, кто планирует покупку квартиры в ипотеку, стоит задуматься о том, чтобы подать заявку в один или несколько банков. Мы же составим перечень банков с самыми низкими процентными ставками на текущий момент.

• Сбербанк – ставка начинается от тех же 9,3% годовых, но если покупать не на «ДомКлик», будет от 9,6% годовых. Остальные надбавки – те же, что и по новостройкам, максимальная ставка составит 12,2% (если клиент не подтвердил доход и занятость);
• Ак Барс Банк – условия те же, ставка начинается от 9,69%, если клиент получает зарплату на карту банка, и от 9,45% годовых при крупных суммах;
• Промсвязьбанк – минимальная ставка для клиентов, которые не получают через него зарплату – 9,74% годовых. Тем, кто подпадает под категорию зарплатных клиентов, банк предлагает ставки от 9,74% годовых.

• Банк «ФК Открытие» – ставка составляет 5,7% годовых. Но для этого нужно выполнить ряд условий: выйти на сделку до 31 марта 2023 года и внести от 30% первоначального взноса (если меньше – будет +0,3% годовых);
• ВТБ – ставка составляет 5,75%, если клиент подает заявку онлайн и использует цифровой сервис электронной регистрации сделки и сервис безопасных расчетов;
• Промсвязьбанк – ставка составляет 5,85% годовых. Дополнительных условий нет, кроме стандартного – наличие страховки.

• рассмотреть условия в банке, в который приходит зарплата . А если возможно – заранее перенести свою зарплату в нужный банк. Закон разрешает работникам получать зарплату на счет в любом российском банке – правда, многие предпочитают не злить бухгалтерию, из-за чего потом будут переплачивать по кредиту;
• обратить внимание на застройщика. Многие крупные застройщики предлагают совместные ипотечные программы с банками – по ним ставка снижается на первые годы кредита, или даже на весь срок. Вполне возможно, что застройщик дома, в котором выбрана желаемая квартира, запустил такой проект с одним из банков – так можно много сэкономить, оформив кредит даже по базовой программе (а с госпрограммой ставка будет совсем низкой – были предложения под 2,55% годовых);
• подавать заявку на кредит только онлайн . Банки уже давно переводят свое обслуживание в дистанционный формат, и дают скидку только лишь за онлайн-заявку;
• при подаче заявки разрешить банку получить выписку из ПФР – это можно сделать прямо на сайте банка через Госуслуги. Банк одобрит такую заявку с большей вероятностью, а ставка вполне может быть ниже – хотя заемщику это не стоит вообще ничего;
• использовать электронные сервисы по регистрации сделки . Такие есть в Сбербанке, ВТБ и некоторых других банках. Оформление сделки будет платным, но стоимость услуги сопоставима, например, со стоимостью услуг нотариуса – однако такое оформление снижает ставку на весь срок кредита;
• сравнить сумму ежемесячного платежа с добровольной страховкой жизни и без нее . Некоторые банки снижают ставку за страховку на 1%, что примерно сопоставимо со стоимостью полиса – поэтому желательно сопоставить оба варианта и выбрать более дешевый (сама по себе страховка жизни по кредиту обычно бесполезна).

1. выбрать программу – либо одну из государственных (если есть на нее право), либо одну из базовых (в зависимости от того, что нужно – купить новостройку, квартиру на вторичном рынке или рефинансировать старый кредит);
2. по своим параметрам (регион, сумма, первоначальный взнос, и т.д.) рассчитать сумму ежемесячного платежа в разных банках . По возможности – учесть максимум доступных скидок и все надбавки согласно условиям банка;
3. подать заявку на кредит в банке, где месячный платеж вышел самым низким . Если банк откажет – подать заявку в следующий по сумме платежа, и так далее.

По мнению аналитиков, партнерские программы субсидированной ипотеки явно не исчезнут. Покупатели приобретают недвижимость на выгодных условиях, а девелоперы добиваются увеличения продаж. Например, последние могут договориться о снижении ставок по ипотеке на период строительства жилья, чтобы дольщику не приходилось одновременно много платить за ипотеку и снимать квартиру. Банки, в свою очередь, увеличивают доходы и получают гарантии погашения.

«Данные программы помогают покупателям сэкономить на процентах, но при этом крайне невыгодны застройщику, которому приходится компенсировать часть суммы процентов по кредиту. Многие застройщики идут на такие программы, чтобы привлечь покупателей рекламной ставкой по ипотеке от 0,1%. Но в сегменте недвижимости бизнес и выше в данных программах нет необходимости, потому что для покупателя изменение в ставке 0,5% особой роли не играет. Качественное и комфортное жилье в выгодной локации будут приобретать, несмотря на отсутствие партнерских программ застройщика с банком», — уточнил Юров.

«Банки отреагируют изменением денежно-кредитной политики. Сбербанк подтвердил этот тренд, повысив 15 ноября ставки по ипотеке на новостройки до 8,8%, на 0,4 п.п. Подорожала ипотека у многих серьезных игроков: «Абсолют банка», «Промсвязьбанка», а вскоре повысит и ВТБ», — подчеркнула гендиректор VSN Realty Яна Глазунова.

«Мы видим, что наибольший рост ставок наблюдается на рынке вторичного жилья. При этом ставки на жилье в новостройках будут ниже, так как большинство застройщиков и банков могут предложить собственные программы субсидирования», — предположил руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

После изменения условий программы льготной ипотеки и снижения суммы кредита с 12 до 3 млн рублей продажи в Московском регионе просели, подсчитали в ГК «Инград». Но при этом вырос спрос на «Семейную ипотеку» после модернизации программы в июле. Условием для участия является рождение ребенка с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года.

Пока еще остались лазейки, чтобы купить квартиру дешевле

За прошлый год жилье подорожало в среднем на 30%, но тогда действовала льготная ипотека, которая компенсировала рост цен для покупателей. Сейчас ставки по жилищным кредитам стали двузначными. На рынке жилья наблюдается сюрреалистичная картина: спрос стагнирует, покупателей с деньгами практически не осталось, ставки по ипотеке выросли почти вдвое, но квартиры продолжают дорожать. Что позволяет застройщикам поднимать цены даже в таких условиях? Кому сегодня по карману покупка квартиры, даже в кредит? Что будет с ценами на жилье в ближайший год и в долгосрочной перспективе? Об этом рассказал «Росбалту» руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко.

— Да. Сложилась такая вот нерыночная ситуация, что в целом по рынку все дорого, но при этом квартиры все равно покупают, потому что есть такие вот хитрые лазейки. Посмотрите, как работает ритейл. Вы заходите в любой торговый центр, а там все дорого. Возникает вопрос, кто вообще может по таким деньгам покупать ту же одежду, обувь. Но при этом, почти в каждом магазине есть скидки, распродажи, дисконтные программы, которые позволяют все это дорогое купить с приличной скидкой. Как говорила моя мама во времена Советского Союза: не обманешь, не продашь. Так, к сожалению, мутно устроен рынок.

— Не сказался критично. На это есть две причины. Первая: на вторичке пока еще действуют старые кредиты, одобренные до повышения ставок. Вторая: в новостройках в большинстве случаев ставки субсидируют. Вот эти два фактора пока держат рынок. Но, повторюсь, не понятно, как долго это будет длиться.

Для покупателя и скидки, и ипотека со сниженной ставкой означают удешевление стоимости жилья. Только в случае со скидкой снижение цены явное: к примеру, квартира, которая стоила 10 млн рублей, временно продается за 9 млн. А с ипотекой — скрытое: цена формально остается такой же, но человек экономит на обслуживании кредита.

— Возможные санкции или связанное с ними дальнейшее ослабление рубля, вероятнее всего, вынудит ЦБ еще больше повысить ключевую ставку. Чем выше ставка, чем дороже станет рыночная ипотека, тем большую разницу застройщикам придется закрывать при субсидировании. Более того, банки могут увидеть для себя возросшие риски и вообще от этой схемы отказаться. Тогда все и посыплется. В результате стоимость жилья, вслед за фондовым рынком, может пойти вниз. Акции российских компаний уже рухнули на 25-30% за последний месяц. Недвижимость более инертная, более консервативная, но при реализации такого негативного сценария цены могут откатиться назад на 10%.

«Наивно ожидать, что при растущих ставках по ипотеке и стагнирующих доходах населения рынок будет продолжать рост», – отмечает сотрудник CMS Institute Николай Переславский. Он ожидает фиксации цен на жилье на текущих уровнях или снижения цен вторичного рынке на 5–10%. «Максимальный рост цен новостроек в этом году – это 4–5% от текущих уровней. Если ситуация на сырьевом и товарном рынках чуть охладится и цены на стройматериалы пойдут вниз, то возможна и стагнация, так как средств на покупку резко подорожавших новостроек у населения скоро не останется совсем», – рассуждает Переславский.

Всего за прошлый год российские банки выдали в качестве ипотечных займов 5,7 трлн руб., что на четверть больше, чем в 2023 году. Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в ноябре, по данным ЦБ, составила почти 7,6%. За первые две недели января 2023 года средневзвешенная ставка ипотеки в крупнейших банков поднялась до 9,84% на новостройки и до 9,83% – на вторичное жилье.

Каждая третья семья в РФ хотела бы улучшить свои жилищные условия, однако финансовые возможности есть для этого только у 15% семей. Таковы выводы нового исследования ВЦИОМа и ДОМ.РФ. Улучшать жилищные условия за счет ипотеки в 2023 году будет значительно сложнее: квадратные метры и кредиты стали значительно дороже, а доходы населения стагнируют. За последний год средний размер ипотечного кредита в РФ вырос на 25%, а сроки погашения достигли 20 лет. Эксперты не видят перспектив для улучшения ипотечного кредитования в РФ в ближайшее время.

При ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ спрос на ипотечные кредиты будет снижаться. В 2023 году ставки по ипотеке могут превысить 10%, прогнозируют в компании «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). А объем новых кредитов снизится примерно на 10% – до 5 трлн руб. Число выдаваемых кредитов может упасть за год на 20–25%. А средний размер ипотечного увеличится на 10–12% и достигнет 3,6 млн руб. Средний срок жилищного займа по итогам 2023 года достигнет 23 лет.

Управляющий партнер Dombook Ирина Доброхотова считает, что в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи условий для повышения цены на первичную недвижимость уже нет. А в остальных регионах этих условий не станет в середине 2023 года, когда закончится господдержка ипотеки под 7% годовых при займе до 3 млн руб. «Сейчас программа еще подогревает спрос в большей или меньшей степени почти во всей стране, кроме трех указанных городов, где жилье слишком дорогое», – рассказывает она.

14 Фев 2022      semeiadvo         222      

Похожие записи
• 
  За сколько месяцев нужна справка 2-НДФЛ для получения кредита?
• 
  Какие Документы Нужно Предоставить Для Оформления Субсидий На Жкх Пенсионерам
• 
  При рождении 3 ребенка что положено в ростовской области
• 
  Справка об оплате образовательных услуг для представления в налоговые органы российской федерации № 2