Отмена коллекторов в 2023 году
Содержание
Необходимость в профессиональном взыскании долгов появилась примерно тогда, когда в России начали возникать эти самые долги. Коллекторы работают с теми долгами, которые просрочены не на месяц и не на два – им принято продавать ту задолженность, которую кредитор уже отчаялся взыскать. Первые коллекторы в России работали с 90-х годов прошлого века, но то были совершенно теневые структуры – «работали» они с представителями примерно таких же теневых бизнес-структур.
С чего все началось
Удалось запретить работу коллекторов только в Кемеровской области. В 2023 году после одного резонансного случая местный губернатор распорядился вообще прекратить работу таких компаний в регионе. Однако таких полномочий у главы региона быть не может, поэтому позже запрет оспорила прокуратура и фактически он утратил силу. Сейчас в Кемеровской области коллекторы работают, как и по всем остальным регионам.
Очередное ужесточение ответственности?
Позже, в 2023 году появилось еще одно решение Верховного суда – высшая инстанция решила, что банки могут продавать без уведомления только долги тех заемщиков, которые уже проиграли банку в суде. Но если в судебном порядке вопрос еще не решился, то заемщик должен одобрить передачу долга коллектору – иначе такая передача будет считаться незаконной.
В 2023 году готовят изменения в законодательство о коллекторской деятельности. О новациях, уже вступивших в силу, тех, что запущены в качестве эксперимента и тех, что находятся на обсуждении, рассказала руководитель правового управления ООО «АБК» Евгения Уткина в рамках конференции НАПКА.
Действующие положения, о которых нужно помнить
Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также пересмотрят в рамках 353-ФЗ. В первую очередь предлагается гасить сумму процентов, затем — штрафы и пени, предоставлять отсрочки по уплате основного долга в случае уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования.
Какие законы и законопроекты нужно учитывать в практике
Отмена проверок из-за моратория. С 1 апреля по 31 декабря проверки не проводятся из-за моратория за небольшим исключением. Кроме того, продление данной меры, возможно, состоится в отношении субъектов малого бизнеса.
Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу. Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка. Такое происходит обычно, если просрочка долга около 1 года.
Каждый, кто сталкивался с обоими видами этих агентств, может сказать, чем они отличаются. Коллекторы от банка в курсе кредитной истории клиента, но зачастую не обладали теми средствами и отлаженными технологиями взыскания долгов.
С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра. Все звонки от агентств должны производиться с зарегистрированных на их организацию номеров.
– По жилищному законодательству ресурсовики взыскивают долги не с собственников, а с управляющих компаний. Я считаю, что нужно, чтобы каждый занимался своим делом. Мы будем дома в порядке содержать, ресурсовики пусть занимаются сбором средств с населения за потребленные услуги. Это не должно быть головной болью УК.
Закон о коллекторах в 2023 году: каковы их права
- заявители не имеют достаточной доказательной базы, из которой следует, что сотрудники взыскателя нарушили требования закона о коллекторах;
- должник неправильно интерпретировал действия коллектора (счёл законные звонки от коллекторов угрозой, оскорблением, унижением достоинства).
Закон о коллекторах вступил в силу 2023
Привлекать коллекторов к уголовной ответственности имеют право только органы полиции, возбудив в отношении конкретного сотрудника (НЕ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА!) уголовное дело. Основаниями является заявление потерпевшего или непосредственно выявленный факт совершения преступления. Чаще всего возбуждаются дела, связанные с причинением тяжкого, менее тяжкого или лёгкого вреда здоровью, вымогательством, угрозой убийством или порчей имущества.
Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.
Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.
Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?
Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.
Деятельность коллекторов долгое время была не урегулирована на должном уровне, в связи с чем они нередко превышали полномочия, прибегая к угрозам, психологическому давлению и другим нарушениям. Для пресечения подобных злоупотреблений в 2023 году был принят закон 230-ФЗ, защищающий права должников. Он четко установил, на что имеют право коллекторы в ходе взыскания долгов, а какие действия запрещены. Этот закон продолжает действовать и в 2023 году, но в дополнение к нему приняты другие акты и рассматриваются новые законопроекты.
Права коллекторов в 2023 году
По состоянию на февраль 2023 года банки и коллекторы вправе контактировать с родственниками и другими близкими должника, если он предоставил согласие на такие действия, а эти лица не направили взыскателям долгов своего несогласия. Но в конце 2023 года Госдума приняла в первом чтении проект закона депутатов И. Яровой и А. Исаева, вносящий изменения в такую практику. Законопроект предусматривает презумпцию несогласия граждан на общение с взыскателями долгов, кроме случаев, когда речь идет об их задолженностях.
Запреты и штрафы для коллекторов
- напрямую контактировать с должником посредством телефонных звонков и личных разговоров;
- направлять ему текстовые и голосовые сообщения посредством СМС, социальных сетей, телеграфа и других коммуникационных систем;
- присылать письменные уведомления почтой и другими курьерскими службами.
Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:
C 1 января 2023 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.
Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:
В профильных агентствах считают, что люди агрессивно относятся к коллекторам с одной целью – и дальше не выплачивать долги. В то же время, там подчеркивают, что постараются внести в законодательство такие поправки, которые учтут мнения и не затронут личные интересы обеих сторон.
Сами поправки, которые должны будут внести в российское законодательство, будут четко регламентировать права и обязанности коллекторов. Также одним из основных пунктов станет ответственность должников за взятые на себя материальные обязательства.
Почему коллекторы просят защитить их от должников
В конечном итоге все вышеизложенные поправки тщательно должны будут изучить специалисты Министерства юстиции и Федеральной службы судебных приставов. Именно они уже вынесут последнее решение. Возможно, представленный документ будет отправлен на доработку.
- Запрет на общение задолжавшим по кредитам гражданином, в случае отправки им письменного заявления с требованием о недопустимости звонков, писем и встреч.
- Запрет на ведение коллекторской деятельности лицам с действующей судимостью за экономические преступления, а также преступные деяния против власти, личности или общественной безопасности (согласно п. 4 ст.5 ФЗ № 230).
- Запрет на частые встречи, звонки и сообщения, нарушающие установленный законодательством график.
- Обязательное наличие общедоступного сайта в интернете, на страницах которого размещена вся необходимая информация о коллекторском агентстве.
- Обязательная аккредитация в государственном реестре ФССП России.
- Размер уставного капитала не менее 10 миллионов рублей и наличие действующего договора страхования ответственности на аналогичную сумму.
- главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;
- Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
- Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.
Кто регулирует действия коллекторов?
Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).
Доработанный 230 ФЗ до конца осени примет нижняя палата парламента, документ вступит в силу с 1 января 2023 года. Закон применяется с 2023 года и за это время существенно гармонизировал работу отрасли. «Пакет поправок к 230 ФЗ сейчас активно дорабатывается, — сообщил Евгений Шулепов, депутат и участник Комитета Госдумы по финансовому рынку.
Требования 230 ФЗ и понятия, зафиксированные в нём, будут максимально уточнены, что автоматически снижает возможность комплаенс-рисков (убытков из-за умышленного или непреднамеренного нарушения закона) для игроков финансового сектора. Из-за двух лишних смс-сообщений должнику из реестра коллекторов больше исключать не станут — ответственность за проступки взыскателей задолженности станет соразмерной.
- коллекторы, банки и микрофинансовые получат равные права и обязанности;
- ФССП будет наделен полномочиями штрафовать во внесудебном порядке;
- у должников появится право на истребование записей телефонных переговоров с кредиторами;
- телефонные разговоры обретут статус «диалога»;
- термин «робот-коллектор» будет законодательно закреплён;
- электронная почта станет одним из официальных каналов коммуникации между коллектором и должником;
- должник получит право согласиться или отказаться от общения с коллекторами на портале Госуслуг через соответствующее уведомление.
- четкое разграничение законные методов взаимодействия с должником и действий, находящихся под запретом,
- контролирование деятельности взыскателей представителями ФССП (Федеральная служба судебных приставов),
- проведение в отношении коллекторов внеплановых проверок,
- право должника полностью отказаться от какого-либо взаимодействия с организациями, занимающимися взысканием долгов.
- введение единых прав и обязанностей для коллекторов, банков и МФО,
- у ФССП появится право выписывать штрафы нарушителям без суда,
- введение в законодательное поле понятия – «робот-коллектор»,
- телефонным разговорам будет присвоен статус диалога,
- одним из официальных каналов для взаимодействия с должниками станет электронная почта,
- написать отказ или согласие на взаимодействие с коллекторами можно будет через портал «Госуслуги»,
- долги по ЖКХ планируется передавать на взыскание коллекторским компаниям,
- взысканием задолженности по коммунальным услугам можно будет проводить без соблюдения претензионного порядка,
- планируется введение в КоАП и УК РФ отдельных статей, в рамках которых будут описаны виды наказаний для коллекторов, совершивших нарушение,
- закрепление за коллекторами обязанности по записи разговора с должником и сохранение этих данных в течение 2 лет.
Лимиты на взаимодействие с должником по 230-ФЗ
В соответствии с п. 1 ст. 12 ФЗ РФ № 230 организация приобретает законные права взыскателя просроченной задолженности только после прохождения государственной регистрации. Это обязательная процедура, по итогу которой сведения о коллекторском агентстве вносятся в соответствующий реестр. При этом заявителю выдается соответствующее свидетельство (Приложение № 2 к Приказу ФССП РФ от 28.12.2023 года № 823).
- звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
- наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
- связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
- проводить взыскание без психологического и физического насилия.
Что могут сделать коллекторы с должником?
- блокировать банковские счета должника;
- снимать депозиты в пользу кредиторов;
- подавать сведения о долге на работу;
- снимать определенный % из заработной платы;
- арестовывать или описывать имущество;
- вводить ограничение на передвижения должника и принимать другие меры.
Запреты и ограничения для коллекторов по закону
- № 231-ФЗ от 3 июля 2023 года, которым устанавливаются дополнительные регламенты для коллекторских агентств и микрофинансовых организаций;
- № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года и № 127-ФЗ от 1 октября 2023 года, которыми установлена возможность признания банкротства в отношении физических лиц.
Все мы не раз слышали о том, что наш президент хочет ограничить деятельность коллекторских агентств, а может даже и вообще запретить их деятельность на территории Российской Федерации. Должников полностью бы это не спасло, так как в каждом банке имеется своя служба безопасности и отдел по работе с проблемными клиентами. Однако полностью коллекторов все же не запретили. Но их права в 2023 году определили в рамки, за которые выходить они не имеют права. В Государственную Думу предложение принять федеральный закон о деятельности коллекторских агентств внесли С. Нарышкин и В. Матвиенко. Этот законопроект разрабатывали несколько лет, и вот случилось чудо. В феврале 2023 года законопроект был рассмотрен, а в начале марта опубликован для всеобщего ознакомления. В силу федеральный закон о коллекторах № 999547-6 вступил с августа 2023 года.
Полезная информация
Федеральный нормативно-правовой акт о коллекторской деятельности на сегодняшний день первый и единственный в своем роде. А значит, он будет основополагающим законом, на который должны опираться кредиторы в процессе осуществления своей деятельности.
Запреты
Все вышеперечисленные права коллекторов распространяются и на взаимодействие с представителем ответчика, коим может являться и профессиональный юрист. Но сначала кредитор (как вы уже поняли в нашем случае под кредитором мы понимаем организацию (и ее представителей), которая осуществляет действия по взысканию денежных средств с должников по кредитным обязательствам) должен ознакомиться с соответствующими документами и получить согласие (обязательно на бумажном носителе и лично в руки) от должника и третьего лица.
В профильных агентствах считают, что люди агрессивно относятся к коллекторам с одной целью – и дальше не выплачивать долги. В то же время там подчеркивают, что постараются внести в законодательство такие поправки, которые учтут мнения и не затронут личные интересы обеих сторон.
По словам представителей коллекторских агентств, в последнее время в России участились случаи нападения на коллекторов. Зачастую россияне выражаются в адрес людей, которые пытаются взыскать с них долги, нецензурной бранью. В ответ на это они не могут применить к должникам какие-либо действия.
Почему коллекторы просят защитить их от должников
Представители коллекторских агентств уже прописали ключевые поправки, которые, по их мнению, должны быть в будущем внесены в действующее законодательство. В скором времени их рассмотрят представители кредитных организаций, после чего документ отправится дальше.
«Методы возврата долга, опасные для жизни и здоровья должника и других людей, находятся под строжайшим запретом. Естественно, ответственность коллекторов рассматривается и через призму уголовного кодекса», — подчеркнул Добрынин.
Адвокат напомнил, что допустимые формы работы коллекторов регламентированы Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Управляющий партнер санкт-петербургского офиса коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин дал россиянам советы по защите от произвола коллекторов. Он рассказал РИА Новости, что любой выход за рамки разрешенных законом действий дает должнику право пожаловаться в правоохранительные органы, и посоветовал собирать доказательства нарушений.
27 мая 2021 semeiadvo 717