Главная / Семейный юрист / Как продать долг коллекторам: законность продажи (382 ГК РФ в 2023 году

Как продать долг коллекторам: законность продажи (382 ГК РФ в 2023 году

Содержание

Что делать, если долг выкупили коллекторы
Как продать долг физического лица коллекторам
Банк продал долг коллекторам после суда
Как перепродать долг коллекторам
Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права
Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки
Что делать, если банк продал долг коллекторам: кому платить, как погасить проданный долг по кредиту
Как и когда банки продают долги коллекторским агентствам
Консультация юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам
Продажа долгов физических лиц: варианты переуступки коллекторам по договору цессии, исполнительному листу, купли-продаже, законно ли
Как продать долг коллекторам: законность продажи (382 ГК РФ в 2023 году
Могут ли банки продать долг коллекторам без согласия должника: когда это возможно; права банков
Когда банк имеет права передать ваш долг коллекторам
Стоимость покупки долгов выросла для коллекторов в два раза
Долги «за квартиру»: какие не продают коллекторам
Банк продал долг коллекторам: действия заемщика

Что делать, если долг выкупили коллекторы

Агентский договор.

Для начала нужно никогда не избегать контакта с сотрудниками коллекторского агентства, обязательно отвечать на их письма и звонки. Агентство заинтересовано в возврате долга без дополнительных проблем, а также там хорошо понимают, что у заемщика сильные финансовые затруднения, раз он долгое время не платил по обязательствам банку-кредитору.

Поэтому, когда возникала просрочка, ничего не подозревающему человеку начинали звонить из коллекторского агентства. Или, во избежание контакта с коллекторами, человек менял номер телефона, переставая пользоваться сим-картой. Неиспользуемые номера со временем переходят другому абоненту, который начал пользоваться услугами данного мобильного оператора.

При возникновении постоянных просрочек, банки будут использовать стандартные методы для взыскания задолженности — как правило, это напоминания, письма, звонки. Если такие способы не привели к выплате долга, то банк может принять решение о продаже долга коллекторскому агентству. Что делать заемщику, если его долг выкупили коллекторы — расскажем в этой статье.

То есть человеку, купившему сим-карту с бывшим номером должника, также начинали звонить и угрожать коллекторы. Бывали даже случаи требования с таких совершенно посторонних людей выплат чужой задолженности. Сейчас любые разговоры по поводу займа с лицами, не имеющими к нему прямого отношения, будут однозначно выходить за рамки закона.

Как продать долг физического лица коллекторам

Коллекторы — организации, специализирующиеся на взыскании просроченных денежных обязательств. Действуют такие компании на основании договоров уступки требования — цессии. Гражданским кодексом не установлено ограничений относительно потенциального «продавца» долга. В этой роли может выступать и физическое лицо.

Недостаток системы состоит в убытках для кредитора. Коллекторские агентства не приобретают долг по полной цене. Процент суммы долга, который будет выплачен продающему кредитору, варьируется в пределах от 1% до 90% и зависит того, насколько вероятен успех коллекторов во взыскании долга:

извещение может направить первоначальный кредитор. После его получения должник может сразу исполнять обязательства в пользу нового кредитора;
если уведомление направляет новый кредитор — коллекторское агентство — должник вправе не исполнять требование в его пользу или исполнить его в пользу первоначального кредитора до тех пор пока не получит от «продавца» подтверждения сделки передачи долга.

обеспечен ли долг имуществом или недвижимостью;
имеются ли поручители;
известно ли местонахождение должника;
каково материальное положение должника и каковы его значимые жизненные обстоятельства: семейное положение, состояние здоровья, трудовая занятость.

Денежное требование должно быть основано на договоре и иметь документальное основание: заключенный договор займа, кредитный договор. Может быть продан долг, возникший в связи с исполнением гражданско-правового соглашения: договора купли-продажи или поставке.

Банк продал долг коллекторам после суда

Для передачи не требуется согласие клиента: банки принимают решение единолично. Как правило, это происходит через несколько месяцев после прекращения платежей: в зависимости от обстоятельств и линии поведения конкретной организации срок может составлять до полугода.

Банк продал задолженность коллекторам после решения суда, и Вы столкнулись со звонками со стороны агентства. Не торопитесь подавать жалобу: возможно, поведение агентов законно, и для уточнения этого Вам следует ознакомиться с результатами заседания и вердиктом по делу. Если Вы понимаете, что служба действует вопреки законодательству (например, работать с Вами должны судебные приставы), можете подать жалобу в соответствующие органы. Если же выясняется, что банк имел основания для передачи задолженности, Вам не стоит дожидаться более серьезных последствий. Ответьте коллекторскому агентству, уточните, на каких условиях Вам предлагают погашать задолженность. Вполне возможно, Вам пойдут навстречу и предложат более выгодные условия, чем изначальная банковская организация.

Обстоятельства и условия, согласно которым банк имеет право передавать задолженность в третьи руки, прописаны в ст. 382–389 Гражданского кодекса РФ. Статьи регулируют порядок перехода прав на взыскание в третьи руки, и их положения гласят: совершить подобную операцию кредитор вправе на любой стадии производства. В том числе в процессе судебного разбирательства либо после вынесения приговора и передачи исполнительного листа в ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Однако при таких обстоятельствах условия несколько отличаются от ситуации, когда банк продает задолженность в досудебном порядке.

Ситуации бывают разные, и случаются обстоятельства, при которых взявший кредит человек больше не в состоянии выплачивать обязательства по кредиту. Банк не всегда готов идти навстречу клиенту: сначала назначает штрафные санкции, позже, если заемщик не расплатится по задолженности, продает задолженность в стороннее агентство или обращается в суд. Но бывает и такое, что судебное разбирательство инициировано, однако с клиентом банка все равно связываются коллекторы. Такой поворот событий может удивить: кажется, что после судебного разбирательства связываться с заемщиком должны приставы, а не коллекторское агентство. Возникает вопрос, легально ли подобное поведение.

Агентирование подразумевает, что кредитором остается банк: он лишь заключает с коллекторским агентством договор, по которому оно выступает посредником между кредитором и заемщиком. Таким образом коллекторы стремятся взыскать задолженность в пользу банковской организации.
Цессия — полная передача прав на взыскание задолженности. Коллекторское агентство становится новым кредитором, и с момента вступления договора в силу возвращать средства предполагается ему. Служба не может дополнительно начислять пени и штрафы сверх тех, что уже назначены по переданному кредиту, зато имеет возможность списывать часть суммы и тем самым улучшать условия для заемщика.

Поэтому, отказываться от общения с коллекторами (при условии, что они действуют в рамках закона, не увеличивают размер задолженности и т.д.) не следует. Напротив, нужно продемонстрировать свою заинтересованность в погашении долга и приступить к его выплате (иногда агентства готовы пойти навстречу клиенту и рассмотреть возможность рассрочки).

Обязательства по погашению долга у заемщика сохраняются, только возвращать средства придется другому кредитору — не банку, а коллекторскому агентству. Условия погашения кредита изменяться не должны, меняется только кредитор. Иногда встречаются ситуации, когда заемщик продолжает перечислять деньги по старым реквизитам, т.е. фактически средства отправляются лицу, которое кредитором уже не является (банк обязан закрыть счет при продаже долга, но делает это не всегда).

Возникновение задолженности по кредиту нередко становится причиной передачи долга коллекторским агентствам, причем у большинства заемщиков такая ситуация вызывает настоящую панику. Вы оказались в их числе и теперь опасаетесь визита «сборщиков долгов» и их незаконных методов работы? Выясняем, имеет ли право банк на передачу долга и что в этом случае делать заемщику.

Итак, о продаже долга заемщик чаще всего узнает от банка или от самих коллекторов. Первое, что нужно сделать, оказавшись в такой ситуации — это узнать в банке точную сумму задолженности на момент продажи и попросить расшифровку (в расшифровку указывается, сколько у заемщика основного долга, сколько из общей суммы приходится на проценты, а сколько – на штрафы и пени). Попытки коллекторов «увеличить» ваш долг являются незаконными и их можно оспорить.

После того, как на связь выйдут коллекторы (они могут звонить, отправлять SMS-сообщения или письма по почте), следует отправить в адрес коллекторского агентства заказное письмо. В письме заемщик вправе потребовать предоставления копии договора, подтверждающего факт продажи долга с приложением документации по кредиту.

Как перепродать долг коллекторам

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю. Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

большая сумма непогашенной задолженности;
должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

Вам будет интересно ==> Втб Страхование Страховой Случай

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права

Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом. Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.

Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п. Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга. Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.

Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.

Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями. Только злодеи, в этом случае, самые натуральные. И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье.

Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.
Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами. В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Что делать, если банк продал долг коллекторам: кому платить, как погасить проданный долг по кредиту

Если у банка не получается договориться с заемщиком о погашении просроченных платежей за 90 суток, банк имеет право обратиться к коллекторам с договором посредничества. То есть, банк не продает кредитное обязательство третьему лицу, а просто «нанимает» коллекторов для связи с должником.

А еще должник имеет право подать заявление с просьбой отозвать его кредитный договор из коллекторского агентства. Такое заявление нужно направить в адрес банка, в тексте указать, что заемщик запрещает банку разглашать персональные данные третьим лицам.

После получения уведомления о переходе права к новому кредитору должнику необходимо проверить нового владельца вашего долга, чтобы не угодить в руки мошенников. Сделать это нетрудно, поскольку в уведомлении должны быть указаны реквизиты юридического лица.

Спустя 3 месяца, когда истекает срок действия договора посредничества, кредитный договор возвращается в банк. Поскольку договор посредничества можно отнести к досудебному разбирательству, банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит, после чего может обратиться в суд или перепродать долг по кредиту коллекторам без согласия должника.

При этом новый взыскатель не вправе начислять проценты за неисполнение или просрочку платежей сверх тех, что были предусмотрены в первоначальном договоре кредитования. Не вправе он и требовать от должника досрочного или единовременного погашения задолженности, если такие условия не содержались в договоре.

По договорам займа срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Если период уже истёк, выбить из должника что-либо через суд будет трудно. Продавать такую задолженность запрещено. Срок давности начинает течь со дня, следующего за датой (указанной в договоре), на которую долг необходимо было вернуть (ст. 200 ГК РФ).

Какие обязательства могут возникнуть у супругов после развода? Иногда приходится делить долг по кредиту. Если заём общий, продать долг коллекторам нельзя. Помните, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга.

В договоре должно быть оговорено, что заёмщик согласен на передачу права требования долга третьим лицам. Если такой формулировки и подписи под ней нет, можно попытаться оспорить продажу задолженности через суд. Цессию сочтут ничтожной, и взимать долги новый кредитор будет не вправе. Однако вернуть долг всё же придётся – прежнему кредитору.

Ещё один вид долгов, который законом запрещено продавать профессиональным взыскателям, – это компенсация морального вреда. Размер компенсации определяет суд. Сумму считают исходя из характера события, физических и нравственных страданий потерпевшего, материального положения виновного. Если должник добровольно не выплачивает долг, с ним работают судебные приставы.

Описанные выше случаи, в которых долги нельзя продавать коллекторам, связаны с особенностями задолженности. Например, если бы мать продала взыскателям право требовать с супруга алименты, тем самым нарушила бы права ребёнка, поскольку коллекторы выкупили бы задолженность только за часть суммы. Такая же история с требованием выплаты зарплаты. Работник имеет право на оплату труда в полном размере. Если бы долг можно было продавать коллекторам, это право было бы нарушено.

Как и когда банки продают долги коллекторским агентствам

Зачем это нужно кредитной организации? Если банк понимает, что все предпринятые им меры по возврату задолженности не приводят к какому-либо результату, в таком случае он может решить продать долг коллекторам. Они имеют собственные рычаги воздействия на проблемных клиентов, большинство из которых носит психологический характер. Тем самым банк частично возвратит выданную сумму кредита и улучшит свои текущие финансовые показатели по кредитному портфелю.

Если заемщик полностью игнорирует кредитную организацию, не идет на контакт и даже не пытается хотя бы минимально погашать кредит, в этом случае банк может принять решение об обращении в коллекторское агентство. Оно занимается возвратом как раз-таки проблемных кредитов. С кредитными учреждениями коллекторы могут сотрудничать по двум вариантам:

Вам лучше иметь на руках все документы по кредиту (договор, квитанции об оплате ит.д.). По возможности обратитесь к профессиональному адвокату за консультацией. Он внимательно ознакомиться с кредитной документацией и возможно найдет в ней какие-то огрехи, которые помогут вам найти лазейки, чтобы вовсе не платить по кредиту, или хотя бы снизить существующую задолженность.

Платить или не платить коллекторам каждый заемщик решает сам. Необходимо понимать, что вы добровольно возложили на себя обязательства по погашению кредита. Смена кредитора не освобождает вас от возврата долга. Коллекторы также имеют право подать на своего должника в суд, а уж после судебного решения за погашением кредита будут следить приставы-исполнители. А вот они уже уполномочены описать имущество заемщика, которое может быть продано в счет уплаты долга.

После первых просрочек не стоит опасаться, что банк сразу обратиться за помощью к коллекторам. Он в первую очередь заинтересован в мирном урегулировании вопроса. Первое время кредитное учреждение своими силами пытается вернуть просроченную задолженность. Его сотрудники звонят заемщику и напоминают о пропуске очередного платежа. Если в течение 1-2 месяцев ситуация не меняется, то таким кредитом начинает заниматься отдел по в специальный отдел по возврату просроченной задолженности банка или служба безопасности.

Консультация юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам

Первые 4-6 месяцев. На этом этапе банк активно пытается вступить во взаимодействие с должником:
- человеку направляют претензии по почте;
- приходят СМС-сообщения с требованием оплатить кредит;
- поступают частые звонки;
- обзваниваются контактные номера, указанные при заполнении заявки на кредит;
- начисляются просрочка, пени; растет долг.

При оформлении кредитных обязательств, банк стандартно заключает с человеком договор, в котором прописываются все условия. Но помимо локальных сделок существует еще законодательство: ни один договор не может противоречить нормам Гражданского кодекса. Если это произошло, такой документ будет признан недействительным в судебном порядке.

На практике человек часто узнает о смене кредитора, когда к нему в дверь ногой стучатся хмурые, крепко сбитые мужчины и в приказном тоне, с угрозой в голосе, заявляют о требованиях. Но давайте узнаем, как по закону должны информировать заемщика, если долг продали коллекторам.

Когда коллектор свяжется с вами — потребуйте сначала представиться, назвать ФИО и данные компании, на которую он работает.
Проверьте телефон, с которого звонит коллектор — он должен быть зарегистрирован только на фирму, на которую работает сотрудник.
Обязательно включите диктофонную запись. При желании можете предупредить коллектора, что разговор записывается.
Отвечайте на вопросы честно. Коллектор будет требовать возврата хотя бы части долга. Если нет денег — так и ответьте. Тогда сотрудник начнет спрашивать, когда будут деньги. Если вы не знаете — так и говорите. Главное — не давайте пустых обещаний.
Вам может поступить предложение в стиле «оплатите до 10 числа 5 000 рублей, и мы закроем все претензии». Не верьте. Коллекторы часто такое проделывают, чтобы заставить человека платить. После внесения оплаты требования участятся, давление ужесточится.

Они могут звонить только с 9 до 20 часов по выходным и праздникам; с 8 до 22 часов по будним дням.
В неделю может поступить только 2 звонка.
В неделю не больше четырех СМС-сообщений.
Только 1 визит за неделю.
Не допускаются какие-либо контакты в ночное время.
Коллекторы не могут разглашать информацию о долге третьим лицам: коллегам, родственникам, близким людям должника.

Продажа долгов физических лиц: варианты переуступки коллекторам по договору цессии, исполнительному листу, купли-продаже, законно ли

Если задолженность перед продавцом не соответствует требованиям ликвидности коллекторского агентства, то с ними можно заключить агентский договор на взыскание. В результате такого взаимодействия, само требование остается за первоначальным кредитором. Коллекторы оказывают услугу по взысканию за соответствующее вознаграждение.

Общие принципы договорного права, включенные в Гражданский кодекс, гласят, что уступка не может быть произведена, если это противоречит закону, условию договора или ответственности сторон по соглашению. Одним из условий цессии является письменное уведомление заемщика в срок не позднее пяти дней с момента заключения договора цессии, что определено статьей № 388 ГК РФ. В уведомлении указываются:

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Передать право требования коллекторскому агентству можно. Данная норма предусмотрена Федеральным законодательством. При переоформлении происходит заключение договора цессии (соглашение о уступке права требования в обязательстве). Особенности его заключения предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации в положениях статей 388 – 390.

Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
Получить исполнительный лист через суд.
Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
Передать все документы, касающиеся задолженности.
Уведомить должника, что его задолженность передана.
Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Как продать долг коллекторам: законность продажи (382 ГК РФ в 2023 году

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

большая сумма непогашенной задолженности;
должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать. Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать. Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам. При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях. Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

Банку, переговорные возможности которого на порядок выше, чем у заемщика, включить такое условие в договор не составляет большого труда, подтверждает адвокат Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Уголовное право 4 место По количеству юристов 12 место По выручке 17 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × Александр Соловьев: достаточно указания на «право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам». Но при этом следует учитывать, что все неточности и неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях, обращает внимание Соловьев.

Верховный суд рассмотрел спор между Светланой Кузнецовой* и коллекторским агентством ООО «Бастион». Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

Так, в 2023 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2023 году – на 20,4% больше, чем в 2023 году. Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше. В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.

На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. пришлись на основной долг, а остальное – на проценты. Две инстанции поддержали коллекторов. В первой инстанции, Центральном райсуде Новосибирска, признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту. В апелляции, Новосибирском областном суде, с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту. Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Чтобы убрать из договора оговорку о третьих лицах, заемщику надо проявить недюжинное упорство и настойчивость или просто найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен. «Свобода договора в потребительском кредитовании достаточно иллюзорна», – признает эксперт.

Исполнительный лист и приказ мирового судьи подтверждают взысканный долг. Эти документы коллекторы смогут предъявить приставам в течение 3-х лет со дня взыскания. Если за это время исполнительные документы не будут предъявлены в ФССП, принудительное удержание будет невозможно.

когда для обращения в суд истек срок давности (3 года), что лишает возможности подать иск;
когда к коллекторам обращаются микрофинансовые организации;
когда у небольшого банка или МФО нет собственной службы юристов для сопровождения судебных процедур.

Если у должника есть имущество для расчета по долгам, коллекторы могут получить исполнительный лист, направить его приставам. Самостоятельно забирать вещи неплательщика коллекторы не могут, даже имея на руках решение суда. При попытке забрать имущество силой, сразу обращайтесь в полицию. Такие случаи трактуются как уголовное преступление.

Могут ли банки продать долг коллекторам без согласия должника: когда это возможно; права банков

«Ну вот и мой роман с ВТБ подошел к концу. От даты последнего платежа до сего знаменательного события — ровно три года. Мне не приходило писем или СМС, все по звонку, так что кто ждет этого предложения — отвечайте на звонки», — рекомендовал один из пользователей.

В первом случае и кроется ответ на вопрос о том, имеет ли банк право передать долг коллекторам. Организуя деятельность банка, предусматривается целый комплекс мероприятий, направленных на работу с недобросовестными заемщиками. Негативные последствия для должника:

Новый кредитор пошёл в суд за своими 1 400 000 ₽. Но компания настаивала на недостатках, попросила экспертизу дома и доказала, что на доработку надо потратить 600 000 ₽. Суд сделал зачёт встречных требований и снизил долг. В итоге компания заплатит новому кредитору только 800 000 ₽.

Правильно оценить свою платежеспособность.
Внимательно ознакомиться с кредитным договором. В особенности с текстом, напечатанным мелким шрифтом.
Если речь идет о кредитке, то выплатить долг в течение действия льготного периода. Подробнее об этой опции вы узнаете из этой статьи.
В случае, когда возникли проблемы с финансами, сразу же сообщить об этом в кредитную организацию с просьбой предоставить реструктуризацию или оформить рефинансирование.

Компания заказала у подрядчика строительство дома. Дом построили, но нашлись дефекты. Завязался спор, и компания недоплатила подрядчику 1 400 000 ₽ — в счёт доработок. Подрядчик не захотел разбираться и продал долг по договору цессии другому предпринимателю.

Когда банк имеет права передать ваш долг коллекторам

В России любой банковский должник негативно относится к коллекторским агентствам. И это не мудрено, ведь относительно недавно коллекторы творили совершенно неправомерные вещи. Например, это была порча имущества должника, психологическое и даже физическое давление не допустимые с точки зрения законодательства Российской Федерации.

Важно! Официальный работник коллекторского агентства должен назвать компанию, свою должность, цель обращения. При любых угрозах и давлении со стороны следует обращаться с жалобой в отношении коллекторов прямо в органы прокуратуры или в отделение полиции по месту проживания и регистрации.

Не надо скрываться от коллекторов. Рекомендуется внимательно выслушать предложения коллектора и объяснить свою ситуацию. Возможно будет предложен индивидуальный график погашения долгов. Коллекторы в свою очередь могут рассмотреть разные схемы и варианты вплоть до увеличения срока выплат по долгу. Можно прибегнуть к перекредитованию под более высокий процент чтобы быстрее погасить долги. Чаще всего коллекторы предлагают такой вариант решения проблемы. Иногда коллекторы предоставляют скидку. Сами коллекторские агентства покупают долги у банковских организаций с

Банк в любом случае пытается получить максимальную выгоду. Продажа долга может частично компенсировать сумму выданного займа. Помимо прочего не портятся финансовые показатели самой компании, а это крайне важно. За плохие показатели следуют взыскания от Центробанка вплоть до лишения лицензии. Возврат долгов – это не основная работа банков. Сама процедура отнимает время и ресурсы, поэтому проще продать коллекторам проблемный долг.

После обращения в банк следует взять справку о величине долговых обязательств заемщика с детализацией пени и штрафов за просрочку. Важно не столкнуться с мошенниками, ведь в таком случае платить придется не банку, а неизвестно кому. Если коллекторское агентство функционирует на законных основаниях, то тогда стоит идти с ним на сотрудничество.

Стоимость покупки долгов выросла для коллекторов в два раза

Коллекторам все дороже обходится покупка просроченных долгов: с января по первую половину октября цена просроченных кредитов выросла в 2 раза по сравнению с прошлым годом и достигла 12,3 млрд руб., или 10% от размера проданного банками портфеля. Это следует из расчетов Первого коллекторского бюро (ПКБ) и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), которые отражают данные по тендерам банков на продажу просроченных долгов. Год назад коллекторы заплатили за долги 6,8 млрд руб., при том что купленный портфель был больше по размерам – 148 млрд руб. Тогда цена покупки увеличилась за 10 месяцев только на 0,4 п. п. и составила 4,6% от портфеля.

Рост стоимости связан с тем, что сокращается объем предложения и его количество, считает управляющий директор ПКБ Павел Михмель. За почти 10 месяцев этого года банки продали 123 млрд руб. кредитов – это на 16% меньше, чем год назад, а количество договоров в продаваемых портфелях упало на 23% до 860 760 шт.

Чем моложе долг, тем выше эффективность взыскания, считает президент НАПКА Эльман Мехтиев, но важно учитывать специфику рынка, где очень многое зависит от стратегии взыскания и умения достичь с должником согласия о выплате долга вне зависимости от его срока.

После окончания льготного периода банки стремились избежать доначисления резервов, что привело к предложению более молодой просрочки, считает Дмитраков. Также, по его словам, наблюдалось повышение предложения по кредитам с залогом и сроком неплатежа более 180 дней. По итогам года тенденция продолжится, а если говорить о среднесрочной перспективе, то серьезные темпы роста розничного кредитования в текущем году конвертируются в цессионные продажи в 2023–2023 гг., прогнозирует Дмитраков. Больший размер продаж молодой просрочки связан с резким всплеском дефолтов в период локдауна, полагает руководитель службы по работе с проблемными кредитами банка «Ренессанс кредит» Александр Кулинич.

Ключевой фактор роста продаж более молодых кредитов (с просрочкой до года) в изменении политики ЦБ, полагает генеральный директор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков: 1 июля этого года закончился срок действия регуляторных послаблений для банков, которые позволяли не создавать одномоментно резервы по возможным потерям по отдельным категориям кредитов физлицам.

Долги «за квартиру»: какие не продают коллекторам

Долги с истекшим сроком давности. По договорам займа срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Если этот период уже истек, получить что-либо от должника через суд будет затруднительно, а продавать такую задолженность запрещено. «В договоре займа есть дата, на которую необходимо вернуть долг. Срок давности начинает идти со дня, следующего за этой датой (ст. 200 ГК РФ)», – комментирует юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Ольга Старостина.

Как правило, банки передают долги коллекторским агентствам, когда просрочка по кредиту превышает срок в 1 год. Также при небольшом сроке задолженности (обычно в 3-6 месяцев) между выше упомянутыми сторонами может быть заключен специальный договор. Согласно этому документу, коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение, дополняет Рамзан Межидов.

ЖКХ. Начиная с 26 июля 2023 года, управляющие организации не могут передавать долги по оплате за жилищно-коммунальные услуги третьим лицам, в том числе коллекторам, согласно ФЗ № 214. «Взыскивать долги с граждан могут только те компании, которые предоставляют соответствующие услуги. Например, ресурсоснабжающие организации. Исключением будет являться следующая ситуация: гражданин числился должником в своей УК, она сменилась. И пришедшая ей на смену управляющая компания может заново предъявить требования по погашению задолженности. При этом это не будет являться нарушением действующего законодательства», – рассказывает генеральный директор управляющей компании «Ваш комфорт управление и эксплуатация» Дмитрий Силин.

Другие «судебные» долги. Еще судебные приставы работают с выплатой алиментов, возмещением материального вреда и компенсацией морального ущерба, обязательствами юридического лица перед работниками в случае реорганизации. Все эти долги не подлежат продаже коллекторским агентствам, и порядок взыскания таких задолженностей – только по решению суда.

О переходе прав кредитора к другому лицу должника необходимо предупредить. Делается это за 30 дней до фактической передачи задолженности. Цель – объявить о том, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. «Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора», – комментирует юрист бюро адвокатов «Де-юре» Рамзан Межидов.

Банк продал долг коллекторам: действия заемщика

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года банковская организация имеет право передавать обязательства должников третьим лицам, которые имеют лицензию на проведение банковской деятельности. При этом в договоре обязательно должен иметься пункт, разрешающий подобную деятельность банка – в преимущественном большинстве договоров этот пункт указывается, поэтому оспаривать передачу банком долга коллекторам в судебном порядке смысла не имеет.

Важно заметить, что прошение о предоставлении доказательств компании, которая приобрела права на взыскание задолженности, должен направить заемщик, причем требования должны быть составлены по указанной форме и отправлены заказным письмом с уведомлением о получении отправителем. Такое письмо можно направить и в банк, с которым вы подписывали кредитный договор. Подтверждение о передачи прав можно получить и с их стороны.

Банковские организации нередко продают долги своих заемщиков третьим лицам, если организации невыгодно взыскание задолженности. Продажа в преимущественном большинстве случаев осуществляется коллекторским агентствам, которые уже берут на себя обязательство задолженность с заемщика взимать, любыми методами. Конечно же, заемщику не будет выгодной ситуации, когда банк продал долг коллекторам, поэтому необходимо знать, как правильно поступить в данном случае.

В перечисленных случаях организации невыгодно обращаться в судебную инстанцию, признавать должника банкротом, ждать вынесения решения, затем добиваться продажи имущества заемщика. Данный процесс является зачастую продолжительным, поэтому передача прав на взыскание задолженности коллеторам рассматривается как более предпочтительный вариант. После решения суда кредиты продаются редко, поскольку основной этап уже пройден.

Вопрос, кому может банк продать долг по кредиту и какая выгода покупающим его компаниям, интересует многих заемщиков. В роли покупателя права взыскания задолженности может выступить любая коллекторская организация, а идут они на подобное с целью получения выгоды. Коллекторы платят банку сумму основного долга и проценты, а сами рассчитывают получить с должника еще штрафы, пеню, неустойки, что позволяет заработать на проведенной операции.

20 Фев 2022 semeiadvo 352