Как признать себя банкротом 2023
Содержание
- Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
- Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
- Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
- Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения и риски.
Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.
Когда все документы собраны, нужно подготовить заявление в окончательной форме, приложить к нему все документы и подать в суд. Подать заявление в суд можно лично или через сайт Арбитражного суда. С 2023 года в Арбитражных судах введена подача заявлений в порядке электронной очереди. Заявление подается по месту жительства должника. Информацию о своем заявлении вы сможете посмотреть на сайте арбитражного суда
- На что брались кредиты?
- Как возникли обязательства?
- Почему перестали платить?
- На что сейчас вы живете?
- Какое имущество у вас есть?
- Кому принадлежит квартира, в которой вы зарегистрированы?
- Какая общая сумма долга на данный момент?
- Из каких средств будет финансироваться процедура банкротства?
- Почему вы просите ввести процедуру реализации имущества?
Условия банкротства физических лиц
Или другой вариант, допустим, по формальным условиям банкротства Вы подошли, процедуру запустили, но ее исход закончился тем, что у Вас забрали то имущество, которым Вы так дорожили и пустили его с торгов на удовлетворение требований кредиторов. Тоже, так себе перспектива, не так ли?
Почему-то все молчат об условиях именно успешного банкротства, а точнее успешного завершения процедуры. Согласитесь, сложно назвать удачным процедуру, когда суд признает Вас банкротом, а долги не спишет. Такое бывает сплошь и рядом, просто об этом принято молчать.
- условия банкротства подразумевают наложение ограничений на банкрота. На время процедуры должники теряют возможность распоряжаться своими средствами и имуществом. Все операции проводятся исключительно с согласия финуправляющего. Но сумма величиной не менее ежемесячного прожиточного минимума по региону на должника и членов его семьи гарантирована ему законом — ее никто не вправе отобрать;
- выезд за границу по решению арбитражного суда может быть закрыт; однако опытный юрист по банкротству способен снять данное ограничение;
- кредитная история будет дополнена записью о несостоятельности. Но лучше запись о банкротстве, чем масса исполнительных листов и в корне загубленный кредитный рейтинг с риском внесения должника в черный список неплательщиков.
По итогам внесудебного банкротства с гражданина списывают долги, указанные в заявлении. Не списывается задолженность по алиментам, по возмещению вреда здоровью, жизни и морального вреда, о выплате долгов по зарплате и выходному пособию, другие виды обязательств, связанных с личностью кредитора.
Процедура банкротства физлиц в 2023 году – Для кого, особенности, и нюансы
У гражданина Петрова А.А. имеются кредитные карты в: Сбербанке на сумму в 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму в 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа Банке на сумму в 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тысяч рублей (10000 – кредит, по 2500 на кредитные карты), при заработной плате в 70 тысяч рублей.
- Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно и процесс будет проводиться на менее выгодных, для должника, условиях.
- Банки имеют право продать долг коллекторам, которые не отличаются хорошими манерами и умением корректно работать с клиентами.
- Должник может быть привлечен к ответственности по статье 177 или 159 УК РФ, за недобросовестные действия, если суд придет к подобному мнению.
План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.
Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.
Признание банкротом физического лица и ИП являет одну процедуру. Для признания банкротства существует только один способ — подача иска в Арбитражный суд, расположенный по месту прописки гражданина, в некоторых случаях возможна подача по месту фактического проживания.
- Подготовка пакета документов. В зависимости от обстоятельств дела, меняется перечень необходимых бумаг. В общем случае, необходимо предоставить документ, подтверждающий факт наличия долга, а также невозможность его погашения, описание имеющегося имущества, паспорт, ИНН.
- Оформление заявления. Чтобы правильно составить заявление, необходимо структуризировать следующие данные:
- кредиторы, с которыми действуют долговые обязанности;
- перечень имеющихся кредитов и прочих долговых обязательств;
- перечислить имеющуюся интеллектуальную и материальную собственность;
- перечень текущих банковских счетов.
- Подача заявления. Выбирается финансовый управляющий из СРО по месту жительства.
- Исполнение решения суда. В зависимости от назначенного приговора, вступает в действие реализация имущества, реструктуризация деятельности или назначается статус банкрота.
- Признание физического лица банкротом. Государство и кредитные компании признают гражданина не способным оплатить долги. Кредиторы и государственные установы прекращают преследование банкрота с требованием оплатить счета.
Как объявить себя банкротом
Пандемия коронавируса негативно отразилась на карманах россиян. По данным БКИ «Эквифакс» и НАПКА, сейчас общая сумма задолженности перед банками и МФО сроком более 90 дней достигла рекордных размеров за все время наблюдений — 950 млрд рублей. Именно такую сумму россияне задолжали банкам. И большинство из неплательщиков так и не сможет вернуть все до копеечки — у людей просто нет такой возможности.
Процедура банкротства физических лиц спасает россиян из долговой кабалы на протяжении последних пяти лет. С каждым месяцем все большее количество граждан понимает, что банкротство — единственный шанс выбраться из долговой ямы и начать жить заново. Только в сентябре 2023 года суды признали несостоятельными рекордное количество — 12 225 человек. Это на 95% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Как подготовиться к банкротству физического лица в 2023 году
- Услуги юриста;
- Оформление доверенности;
- Госпошлина;
- Вознаграждение финансового управляющего;
- Публикация в газете «Коммерсант»;
- Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
- Почтовые расходы.
- Копии кредитных договоров;
- Копии расписок;
- Копии справок о наличии суммы задолженности;
- Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
- Копии решений судов;
- Копии судебных приказов;
- Информацию с сайта судебных приставов;
- Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
- Договора цессии;
- Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.
Личное банкротство: нюансы, о которых стоит знать
Данные уточнения важны и для кредиторов, поскольку в силу ч. 3 ст. 136 ТК РФ гражданин вправе изменить кредитную организацию для получения заработной платы, письменно уведомив об этом работодателя, или перейти на получение ее наличными в месте выполнения работы (например, в кассе). В таком случае из конкурсной массы могут выводиться денежные средства, за счет которых могут быть погашены требования кредиторов. Если бы закон содержал правило о том, что работодатель обязан удерживать из зарплаты физического лица – банкрота определенную денежную сумму и перечислять ее на счет, подконтрольный финансовому управляющему, это бы исключило возможность для злоупотребления правом со стороны должников.
- в течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе скрывать данный факт при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30). Это же правило действует, если до реализации имущества дело не дошло, и банкротство завершилось исполнением плана реструктуризации долга. В этом случае о факте реструктуризации придется уведомлять и при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).
- в течение трех лет с даты завершения процедур банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).
- путем предоставления субъектом персональных данных при регистрации на Сайте, при подаче заявок, заявлений, анкет, бланков, заполнении регистрационных форм на сайте Оператора или направления по электронной почте, сообщения по телефону службы поддержки Оператора;
- иными способами, не противоречащими законодательству РФ и требованиям международного законодательства о защите персональных данных.
- сбор;
- запись;
- систематизацию;
- накопление;
- хранение;
- уточнение (обновление, изменение);
- извлечение;
- использование;
- передачу (распространение, предоставление, доступ);
- обезличивание;
- блокирование;
- удаление;
- уничтожение.
Банкротство физических лиц в 2023 году
- вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
- в канцелярию арбитражного суда (на копию своего экземпляра заявления секретарь поставит отметку о получении);
- через доверено лицо, у которого будет на эти действия нотариальная доверенность;
- почтовым отправлением с описью
- через электронную форму на сайте арбитражного суда.
При определении условий, по которым гражданин может быть признан банкротом, применяют нормы Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности банкротству физических лиц посвящена глава 10 параграф 1.1, регулирующая отношения, связанные с эти процессом.
Работу управляющего оплачивает должник: 25 тысяч рублей выплачивается по окончании процедуры банкротства, а также 2% от стоимости реализованного имущества – по факту продажи. По оценке наших юристов, размер вознаграждения управляющего варьируется от 100 до 200 тыс. рублей.
Почему же люди копят долги вместо того, чтобы подать заявление на банкротство? Часто причиной тому является незнание закона о банкротстве физических лиц, принятого два года назад. Наши юристы проанализировали вопросы клиентов и собрали самые распространенные заблуждения.
Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2023 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2023 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2023 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2023 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей
